¿Dónde se obtienen las mejores tarifas Roth IRA?

Una pregunta frecuente que me hacen es dónde encontrar las mejores tarifas Roth IRA. Aplaudo a cualquiera que busque mejorar el rendimiento de su inversión. Desafortunadamente, esta es una pregunta sin una respuesta específica porque una Roth IRA en sí misma no es una inversión de tasa fija; es un cuenta de inversión que puede contener múltiples tipos de inversiones con diferentes tasas de rendimiento y cantidades de riesgo.

Una cuenta IRA Roth es un vehículo de inversión, No es una inversión

Lo primero que debemos hacer es comprender qué es y qué no es una IRA. Según el IRS, una IRA es un acuerdo de jubilación individual o una cuenta de jubilación individual, dependiendo de cómo se use el término. La palabra clave aquí es "Individual". La persona propietaria de la IRA determina cómo se invierten los activos.

Las cuentas IRA Roth son una cuenta fiduciaria o de custodia diseñada para obtener beneficios fiscales especiales. Pero una cuenta IRA Roth en sí misma no es una inversión, es una cuenta diseñada para sostener inversiones.

La IRA Roth en sí es solo una hoja de papel que lo designa a usted como propietario y beneficiario de la cuenta. El fideicomisario o custodio mantiene el documento y el registro en su nombre y trabaja para garantizar que usted cumpla con ciertos requisitos.

A partir de ahí, depende de usted determinar cómo asignar sus activos como parte de sus planes de jubilación a largo plazo. Si este no es un punto fuerte para ti, luego considere trabajar con un asesor financiero profesional para que lo ayude.

¿Dónde se obtienen las mejores cuentas IRA Roth?

Como mencionamos, una Roth IRA es solo un recipiente para sus inversiones de jubilación. Puede abrir una cuenta Roth IRA con un fideicomisario o custodio en un banco, una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, una asociación de ahorro y préstamo, o una entidad aprobada por el IRS para actuar como fideicomisario o custodio.

Cómo abrir una cuenta Roth IRA. Iniciar una cuenta IRA Roth es un proceso sencillo. Una vez que se asegure de cumplir con los criterios de elegibilidad, deberá seleccionar un custodio, llenar algunos papeles, seleccione en qué fondos desea invertir, y financia tu IRA.

Los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth

Si bien el interés suele ser la principal forma en que pensamos en obtener buenas tasas de interés en nuestra cuenta IRA Roth, no verse afectado por una gran cantidad de tarifas e impuestos sobre el comercio puede marcar una gran diferencia en la rapidez con que crecen sus inversiones.

El mejor lugar para abrir una IRA también depende de sus necesidades de inversión. Un planificador financiero profesional puede abrir una cuenta Roth IRA a su nombre. También puede abrir una cuenta IRA Roth con muchos bancos y uniones de crédito, así como una variedad de las principales casas de fondos mutuos y firmas de corretaje Roth IRA. Tres de las corredurías en línea que veo que funcionan para la mayoría de las personas son:

Ally Invest:la mejor intermediación integral para cuentas IRA Roth

Si está buscando una cuenta IRA Roth que tenga un valor excelente con un gran servicio, Ally Invest es una de sus mejores opciones. Diferentes organizaciones, incluidos algunos de los sitios web y revistas mejor calificados del sector, Califique constantemente a Ally Invest como una de las mejores firmas de corretaje en línea.

Abrir una cuenta de Ally Invest solo toma unos minutos, y solo necesitarás información básica como el nombre, información financiera, y SSN. Para una cuenta IRA Roth, disfrutará de muchas ventajas que otras corredurías no ofrecen.

• Operaciones sin comisiones para acciones y ETF
• Sin cargos en su IRA
• Aplicación Ally Invest
• Lea nuestra revisión de Ally Invest

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Mejoramiento:la mejor intermediación para cuentas IRA sin manos Roth

Si está buscando un enfoque más práctico para su Roth IRA, pero aún desea excelentes tarifas, no busque más allá de Betterment. Son una de las corredurías de inversión más nuevas del mercado, pero adoptan un enfoque único.

En lugar de seleccionar cada uno de sus oficios individuales, Betterment utiliza robo-advisors para que inviertan por usted. Todo lo que tienes que hacer es crear una cuenta, fija tus metas, y su tolerancia al riesgo después de eso, Betterment se encarga del resto. Todo lo que tiene que hacer es sentarse y ver crecer su dinero.

Algunas de las ventajas de Betterment incluyen:

• Inversión fácil
• Sin comisiones comerciales (toman una pequeña parte del monto total de su inversión)
• Útiles herramientas en línea para maximizar su inversión
• Leer reseña de Betterment

Abra una cuenta IRA con Betterment

E * TRADE:las mejores herramientas para cuentas IRA Roth de Trader activas

E * TRADE es una de las casas de bolsa de inversión más populares que existen y por una buena razón. Ofrecen algunas de las mejores características de las principales plataformas de corretaje, y a partir del 7 de octubre, 2019, han eliminado las comisiones de las acciones con sede en EE. UU., ETF, y operaciones de opciones.

Las transacciones de acciones gratuitas hacen de E * TRADE uno de los líderes en la industria del comercio de acciones en línea.

Si es nuevo en la inversión, E * TRADE tiene servicio al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana. Puede ponerse en contacto con su servicio de atención al cliente por teléfono o correo electrónico. Para cualquiera que no sea un experto en inversiones, su servicio al cliente puede salvarle la vida.

Lo que obtendrá con E * TRADE:

• Stock sin comisiones, ETF, y operaciones de opciones
• Funciones competitivas
• Más de 7, 000 fondos mutuos sin comisiones
• Sin tarifas ni mínimos en las cuentas IRA
• Lea nuestra revisión de E * TRADE

¿Dónde están las mejores tarifas Roth IRA?

Debido a que las cuentas IRA Roth son cuentas individuales y puede invertir en prácticamente cualquier cosa, deberá buscar la mejor inversión que satisfaga sus necesidades y tolerancia al riesgo. Si busca un tipo de interés garantizado, luego considere un Certificado de Depósito (CD) o bonos del gobierno.

Si está dispuesto a asumir más riesgos y recompensas potenciales, entonces es mejor invertir en acciones, REIT, u otras inversiones. Las cuentas IRA Roth pueden contener casi cualquier tipo de inversión, por lo tanto, la tasa que recibe está sujeta al tipo de inversiones que utilice en su Roth IRA.

Reglas Roth IRA para 2022

Dejando a un lado las mejores tarifas Roth IRA, Es fundamental saber si puede o no contribuir legalmente a este plan de jubilación. Es por eso que destacamos las reglas Roth IRA para 2022 a continuación, incluidos los requisitos específicos de ingresos y contribuciones del Servicio de Impuestos Internos.

Según las reglas del IRS, su capacidad para contribuir a una cuenta IRA Roth depende de sus ingresos. Para 2022, los límites de ingresos para las contribuciones Roth IRA son los siguientes:

• Único, Jefe de hogar, o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge durante todo el año):las eliminaciones comienzan en $ 129, 000 y terminan en $ 144, 000
• Casado que presenta una declaración por separado (y vivía con su cónyuge):puede contribuir si gana hasta $ 10, 000, pero las contribuciones se eliminan completamente a $ 10, 000
• Casado que presenta una declaración conjunta:las eliminaciones comienzan en $ 204, 000 y terminan en $ 214, 000

Si sus ingresos lo dejan sujeto a una eliminación gradual, Podrás contribuir a una cuenta IRA Roth ese año, pero no al máximo. Si debe hacer una contribución reducida, el IRS ofrece la siguiente fórmula para calcular cuánto puede contribuir:

1. Comience con su ingreso bruto ajustado modificado, o MAGI
2. Reste de la cantidad en (1):
   1. $ 204, 000 si presenta una declaración conjunta o es viudo (a) calificado,
   2. $ -0- si está casado y presenta una declaración por separado, y vivió con su cónyuge en cualquier momento del año, o
   3. $ 129, 000 para todos los demás individuos.
3. Divida el resultado de (2) por $ 15, 000 ($ 10, 000 si presenta una declaración conjunta, viuda calificada (er), o casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año).
4. Multiplique el límite máximo de contribución (antes de la reducción por este ajuste y antes de la reducción para cualquier contribución a las cuentas IRA tradicionales) por el resultado en (3).
5. Reste el resultado en (4) del límite máximo de contribución antes de esta reducción. El resultado es su límite de contribución reducido.

Aquí tienes un ejemplo:

Si usted y su cónyuge están declarando impuestos conjuntamente en 2022 con un ingreso bruto ajustado de $ 208, 000, Hacer los números te dejaría con una fórmula como esta:

• Paso 1:comience con un ingreso bruto ajustado de $ 208, 000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta.
• Paso 2. Reste $ 204, 000 desde $ 208, 000. Eso equivale a $ 4, 000.
• Paso 3:divide $ 4, 000 por $ 10, 000
• Paso 4:multiplica $ 6, 000 (la contribución máxima para 2020) en 0,4. Ven con $ 2, 400.
• Paso 5:reste $ 2, 400 desde $ 6, 000. El monto final de la contribución que cada cónyuge puede hacer en 2020 es de $ 3, 600.

Eso es suficiente matemática para hacer girar la cabeza a cualquiera. Por suerte, se vuelve más fácil a partir de ahí. Si sus ingresos no son lo suficientemente altos como para estar sujetos a eliminaciones, las reglas para sus contribuciones a una cuenta IRA Roth son extremadamente sencillas. Los límites de contribución de Roth IRA para 2022 son los siguientes:

• Para 2022, puedes contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA Roth siempre que tenga ingresos del trabajo y cumpla con los requisitos de ingresos del IRS.
• Si tiene 55 años o más, puede contribuir $ 1 adicional, 000 en lo que se denomina una "contribución de recuperación, ”Por una contribución total de $ 7, 000.

Beneficios Roth IRA

La Roth IRA es un vehículo de inversión dinámico que puede ayudarlo a jubilarse antes, diversificar sus obligaciones fiscales, y pasar dinero libre de impuestos a sus herederos. Estos son algunos de los principales beneficios que ofrece una IRA Roth:junto con una explicación para cada uno:

Paga impuestos ahora pero evite los impuestos más tarde.

Dado que su IRA Roth se financia con dólares después de impuestos, las distribuciones que eventualmente tomará estarán libres de impuestos. Su dinero también crece libre de impuestos mientras tanto, lo que podría conducir a un crecimiento óptimo y una factura de impuestos mucho menor cuando esté listo para jubilarse. Si le preocupan los altos impuestos cuando se jubile, una cuenta IRA Roth puede ayudarlo a reducir sus responsabilidades futuras.

No tienes que aceptar distribuciones una vez que alcanzas los 70 ½.

A diferencia de otras cuentas de jubilación que lo obligan a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a la edad de 70 ½ o pagar una multa, el Roth IRA viene sin tal regla. Una vez que contribuya con fondos y comience a hacer crecer sus ahorros, puede dejarlo florecer todo el tiempo que desee. El hecho de que pueda confiar en su Roth IRA como último recurso hace que esta sea una herramienta de planificación de jubilación extremadamente flexible.

Puede seguir contribuyendo a una cuenta IRA Roth siempre que obtenga ingresos.

Otro beneficio que ofrece la Roth IRA es que puede seguir contribuyendo hasta el máximo siempre que continúe obteniendo ingresos. Si está planeando una semijubilación en lugar de una jubilación completa, la Roth IRA le permitirá seguir acumulando dinero mucho más allá de la edad de jubilación tradicional. Todas sus contribuciones aún deben hacerse con dólares después de impuestos, pero su dinero puede crecer libre de impuestos de todos modos.

Puede retirar contribuciones de su Roth IRA en cualquier momento.

Aquí hay algo que pocas personas saben sobre la Roth IRA. Una vez que comience a contribuir con fondos, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin pagar una multa. La palabra clave aquí es “contribuciones” porque no puede retirar sus ganancias antes de los 59 ½ años sin pagar una multa a menos que cumpla con ciertas circunstancias decididas por el IRS. ¡Obtenga más información sobre las Reglas de retiro Roth IRA aquí!

Puede transferir dinero libre de impuestos a sus herederos.

Si ha acumulado una gran cantidad de efectivo en su Roth IRA, eso es una gran noticia para sus herederos. Si logra mantener intacta la totalidad o la mayor parte de su cuenta IRA Roth a la edad de su muerte, sus herederos pueden heredar su Roth IRA sin pagar impuestos sobre las distribuciones. Deben comenzar a recibir distribuciones de inmediato, pero, por lo general, pueden alargarlos a lo largo de su vida, permitiendo que su Roth IRA continúe su crecimiento libre de impuestos.

Pensamientos finales

Si está buscando una forma de aumentar sus ahorros para la jubilación, una Roth IRA podría ser el vehículo de inversión perfecto para sus necesidades. Con una cuenta IRA Roth, puede ahorrar más dinero para la jubilación y potencialmente ahorrar en impuestos una vez que comience a recibir distribuciones de su cuenta.

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