Principales alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento (6 opciones)

En este momento, las tasas de las cuentas de ahorro son relativamente bajas, lo que deja a muchas personas en busca de un mejor rendimiento de su dinero.

Si bien muchas personas prefieren dejar su dinero en una cuenta de ahorros estándar, Hay algunas opciones en las que es posible que pueda ganar un poco más de interés.

Estos consejos son principalmente para personas que tienen un fondo de emergencia establecido y buscan un mejor retorno de la inversión por dinero que no necesitan de inmediato.

Tabla de contenido

1) Cuentas de mercado monetario de alto rendimiento y cuentas de cheques de alto rendimiento

Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario de alto rendimiento, y cuentas corrientes de alto rendimiento, cada uno de los cuales puede ofrecer diferentes tipos de interés o beneficios.

Asegúrese de consultar con su banco local o cooperativa de crédito, que puede tener mejores ofertas de las que puede encontrar en línea, especialmente para cuentas corrientes de alto rendimiento.

También, asegúrese de leer la letra pequeña antes de abrir una cuenta porque las cuentas del mercado monetario y las cuentas corrientes de alto rendimiento a menudo tienen una lista de requisitos que deben cumplirse para lograr las tasas de interés más altas.

Las cuentas corrientes de alto rendimiento a menudo tienen una larga lista de requisitos, como mantener un saldo mínimo, completar una cierta cantidad de transacciones con tarjeta de débito por mes, un depósito máximo para la tasa de interés más alta y más.

En algunos casos, son más complicados de lo que valen.

2) Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito son depósitos a plazo que los clientes depositan en un banco durante un período de tiempo determinado.

La cantidad de dinero que los bancos pueden prestar está vinculada a sus depósitos, por lo tanto, tener un depósito de cliente bloqueado permite a los bancos ofrecer mejores tasas de interés que una cuenta de ahorros estándar.

La mayoría de los bancos cobrarán una multa si cancela su CD antes de que venza, así que tenga cuidado de no poner su dinero en un CD si cree que lo necesitará pronto.

Si está interesado en hacer un CD, consulte las tasas de CD de Discover Bank.

Cómo evitar romper CD

Las dos mejores formas de evitar romper CD son construir una escalera de CD o usar un CD sin penalización.

CD Ladders escalona sus CD de forma mensual o anual, dándole acceso a una parte de sus fondos con más frecuencia.

Los CD sin penalización le permiten retirar sus fondos sin incurrir en una penalización.

Estos suelen tener plazos más cortos y tasas de interés potencialmente más bajas que otros CD, pero a menudo superan las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Puede encontrar CD sin penalización en Ally Bank.

3) Compra de bonos

Los bonos son esencialmente préstamos que le da al gobierno o una empresa a cambio de una promesa de pago en una fecha futura.

No todos los bonos están garantizados así que asegúrese de investigar los riesgos antes de invertir.

Puede comprar bonos de ahorro garantizados del gobierno de los EE. UU. Que están exentos de impuestos estatales y locales.

Muchos estados, ciudades condados y los pueblos emiten Bonos Municipales para pagar proyectos públicos y otras actividades, como construir escuelas o reparar carreteras.

La mayoría de los bonos municipales están exentos de impuestos federales, Expresar, e impuestos locales, cual, dependiendo de su categoría impositiva, puede elevar el rendimiento efectivo por encima de otros tipos de bonos o por encima de las cuentas de ahorro.

4) Contribuciones de jubilación

Si tiene dinero extra en sus cuentas de ahorro, puede considerar aumentar sus contribuciones de jubilación por encima de lo que está haciendo actualmente.

Puedes contribuir hasta $ 5, 000 en una cuenta IRA tradicional o Roth, y puedes contribuir hasta $ 17, 000 a su 401k.

Una forma de maximizar sus contribuciones de 401k este año es aumentar la retención de su nómina y hacer retiros de su cuenta de ahorros para compensar la diferencia en el flujo de efectivo.

Solo haga esto si tiene un búfer en ahorros y no se olvide de restablecer sus niveles de contribución después de que haya maximizado su 401k.

5) Préstamos entre pares

Antes de seguir leyendo, debe darse cuenta de que los préstamos P2P no son una inversión garantizada y no están respaldados por la FDIC.

Entonces, si está buscando un lugar para guardar sus reservas a corto plazo sin riesgo, entonces esta no es una opción para ti.

Pero si está considerando una inversión a corto plazo con rendimientos potenciales mejores que una cuenta de ahorros estándar, entonces puede considerar comprar préstamos a través de Lending Club o Prosper, dos de las principales instituciones crediticias P2P.

Si bien estos préstamos no están garantizados, existe la oportunidad de devolver mucho más que una cuenta de ahorros estándar u otras inversiones, con los préstamos de Lending Club que recientemente arrojaron un promedio de más del 9%.

6) Pagar la deuda

Si tiene dinero extra en su cuenta de ahorros y desea obtener un mejor rendimiento que las tasas de interés actuales, luego considere hacer pagos adicionales sobre cualquier préstamo pendiente, incluyendo su hipoteca.

Lo más probable es que reciba un retorno de la inversión de alrededor del 5% o más, que es mucho mejor que las tasas de interés inferiores al 2% que ofrecen la mayoría de los bancos en este momento.

¿Dónde está el mejor lugar para guardar su dinero?

El mejor lugar para guardar su efectivo depende completamente de su situación financiera y tolerancia al riesgo.

Debe mantener su fondo de emergencia y tanto efectivo adicional como considere necesario.

Si tiene dinero extra después de eso, no está de más buscar un mejor retorno de su inversión.