Descripción general del plan Ohio College Advantage 529 y cómo transferir su cuenta

Cuando mi esposa y yo tuvimos nuestro primer hijo, decidimos dar un salto en la planificación de los gastos universitarios. Después de investigar los planes de ahorro para la universidad y comparar los planes disponibles, Decidí abrir un Plan 529 de Ahorros para la Universidad en el estado de Ohio:el Plan College Advantage 529. Hay varias razones por las que elegí este plan y pensé que las compartiría con ustedes hoy.

¿Por qué elegir el plan CollegeAdvantage 529?

Si planea ahorrar para la universidad, luego considere una cuenta de ahorros para la universidad con ventajas fiscales. Además del Plan 529, existe la Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell (ESA), que es otro plan de ahorro universitario con ventajas fiscales. El plan 529 es más flexible y ofrece mejores beneficios fiscales que la ESA, y se ajustaba mejor a mis necesidades. Puede comparar los planes 529 y Coverdell ESA para obtener más información sobre qué tipo de plan es mejor para usted.

Una vez que decidimos ir con un plan 529, investigamos las opciones disponibles para nosotros, y el Plan College Advantage 529 siguió flotando en la parte superior de nuestra lista.

• Plan 529 mejor calificado. Morningstar calificó al Plan CollegeAdvantage 529 como uno de los mejores del país debido a su excelente combinación de calidad, fondos de bajo costo, y la falta de tarifas administrativas adicionales que se encuentran en muchos otros planes. Puede leer la reseña de Morningstar para obtener más información.
• Exenciones fiscales futuras. Las contribuciones a los planes 529 se realizan después de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos para gastos educativos calificados. Esto es similar a los beneficios de invertir en una cuenta IRA Roth.
• Posibles exenciones fiscales actuales. Los residentes de OH pueden ser elegibles para deducir hasta $ 2, 000 en contribuciones por beneficiario, por año calendario, con arrastre ilimitado en años futuros. Este plan sigue siendo una buena opción para los que no son residentes de Ohio, incluso sin una exención fiscal.
• Transferibilidad. Puede invertir usted mismo en un plan 529 de ahorro para la universidad, y si decide que no lo usará, luego puede transferir los beneficios a otro miembro de la familia. Esa flexibilidad es una gran razón por la que me inscribí en un plan 529 antes de que naciera nuestro hijo. No puedo usarlo yo mismo, pero puedo transferirle los fondos cuando esté lista para la escuela.

Aspectos destacados adicionales del plan Ohio College Advantage 529

El plan de ahorros universitarios Ohio College Advantage es abierto a residentes de todos los estados , está clasificado como "Top 5" en la nación por Morningstar, y presenta opciones de inversión de bajo costo (incluidas varias opciones de Vanguard). Es incluso mejor si usted es un residente de Ohio y puede deducir nuestras contribuciones de nuestros ingresos estatales, pero como mencionamos, este plan está abierto a residentes de cualquier estado.

Estos son algunos de los otros beneficios del Plan Ohio College Advantage 529:

• Sin cuotas de inscripción ni cuotas de mantenimiento.
• Abre con tan solo $ 25
• Amplia variedad de opciones de inversión, incluidos planes Vanguard de bajo costo (la mayoría de las inversiones tienen índices de gastos extremadamente bajos).
• Desgravaciones fiscales sobre contribuciones para residentes de OH
• Abierto a residentes de cualquier estado de EE. UU.
• Bono de registro de $ 25 *.

* Bono de registro de $ 25 . De vez en cuando, el Plan Ohio College Advantage ofrece un bono de registro para nuevas cuentas, o para configurar un plan de contribución automático. Debido al sistema de bonificación, de hecho, abrimos nuestros planes 529 antes de que naciera nuestra hija, con la intención de transferir los fondos a su nombre cuando sea mayor.

Cómo obtener el bono de inscripción de $ 25 College Advantage.

• Abra un nuevo plan de ahorros College Advantage 529 con un mínimo de $ 25.
• Ingrese el siguiente código de referencia: 2534946
• Reciba su bono de $ 25 dentro de 7 a 10 días hábiles.

Actualizar: El programa de referencias parece haber terminado en este momento. Actualizaré esta página si el programa de referidos regresa. Dicho eso este plan 529 se clasifica anualmente entre los mejores del país. ¡Lo recomiendo altamente!

Cómo transferir su plan de ahorros College Advantage 529

Aunque el programa College Advantage está ubicado en Ohio, está abierto a residentes de cualquier estado. El Plan de Ahorros 529 de Ohio College Advantage también está clasificado como uno de los mejores planes de ahorro 529 para la universidad en los EE. UU. Dicho eso si no es residente de Ohio, es posible que no sea elegible para las deducciones de impuestos estatales que muchos estados ofrecen para las contribuciones al plan 529.

Mi esposa y yo éramos residentes de Ohio anteriormente, y pudimos obtener ahorros fiscales con nuestras contribuciones. Pero ahora que nos mudamos a Illinois, Para nosotros tiene más sentido hacer contribuciones al plan 529 de Illinois para aprovechar las deducciones de nuestros impuestos estatales sobre la renta. La buena noticia es que el plan 529 de Illinois tiene excelentes opciones de inversión de bajo costo, por lo que no nos lo estamos perdiendo contribuyendo allí.

Dicho eso tiene sentido para nosotros consolidar nuestros planes 529 para reducir los gastos generales que pueden derivarse de la administración de demasiadas cuentas. Por lo general, no existe un problema de impuestos federales por transferir su plan 529 a otro plan 529. Sin embargo, es posible que tenga que pagar impuestos estatales sobre la renta si anteriormente recibió una deducción; consulte con su estado o con un contador antes de asumir que no hay consecuencias impositivas.

Estas cuentas se pueden consolidar mediante un formulario de nuevo beneficiario / transferencia. Este formulario de seis páginas puede solicitarse por correo o descargarse de College Advantage Forms.

Necesitará la siguiente información para transferir su 529:

• El número de cuenta de College Advantage
• Nombre completo del propietario Número de seguridad social, fecha de nacimiento, y relación con el beneficiario
• La dirección postal del propietario, dirección residencial, y número (s) de teléfono
• La información adicional necesaria para la verificación de la identidad del propietario incluye el nombre del propietario, licencia de conducir o identificación emitida por el estado número de tarjeta y apellido de soltera de la madre del propietario
• Nombre completo y número de seguro social del beneficiario actual

También necesitará la siguiente información para el nuevo beneficiario (la persona a quien le está transfiriendo la cuenta):

• Número de cuenta actual de CollegeAdvantage (si existe)
• Relación del nuevo beneficiario con el beneficiario actual
• Nombre completo del nuevo beneficiario, Número de seguridad social, fecha de nacimiento, y dirección postal

Completando la transferencia

Una vez que obtenga los formularios y complete toda la información requerida, Se le harán varias preguntas sobre la cantidad de dinero a transferir. Tienes tres opciones: (1) cuenta completa manteniendo las opciones de inversión actuales, (2) parcial manteniendo las opciones de inversión, o (3) Traspaso total o parcial al cambiar las opciones de inversión.

NOTA: Si está transfiriendo desde un CD, también debe incluir el número de certificado.

También tendrá la opción de mantener las transferencias electrónicas de fondos (EFT) como están, transferir a la nueva cuenta, o detener las transferencias.

Finalizando la transferencia 529

Para finalizar la transferencia, Se requiere su firma y la firma del beneficiario (si es mayor de 18 años y la cuenta se abrió antes del 1/10/96). Las firmas deben llevar una garantía de firma. Según la forma, “Una garantía de firma es una garantía sellada o mecanografiada por una institución financiera que indica que una firma es válida. Una firma y sello del notario NO SON aceptable para este formulario ". Tómese el tiempo suficiente para llevar los formularios a una institución financiera para obtener la garantía de firma. No firme los formularios hasta que esté frente al testigo en el banco.

Una vez depositada la firma de garantía en el formulario, haga copias para sus registros y envíe los originales por correo a la dirección indicada en la primera hoja del formulario.

¡Eso es! Puede haber reglas relativas a la transferencia del 529 que incluyan cargos por retiro anticipado de CD, sanciones, y fondos de ahorro garantizados, así que consulte a su asesor fiscal antes de continuar.