Revisión de Vanguard Digital Advisor:una nueva Robo-Advisor de bajo costo

Vanguard ha sido durante mucho tiempo un campeón de la inversión de bajo costo, como es evidente por sus miles de fondos sin cargo y su servicio de corretaje sin comisiones. De hecho, Fundador de Vanguard, Jack Bogle, también fue el padre de los fondos indexados, Inversiones diversificadas con costos de transacción reducidos.

Por lo tanto, no debería sorprendernos que el nuevo robo-advisor de Vanguard, Asesor Digital Vanguard, es económico y eficiente. Si bien no se lanzó oficialmente, Vanguard ya ha anunciado los detalles de su servicio Vanguard Digital Advisor. Y parece una gran opción para los inversores que desean acceder a un servicio de robo advisor digno del nombre Vanguard. Esperamos que Vanguard lance oficialmente el servicio Vanguard Digital Advisor en algún momento de 2020.

En esta revisión de Vanguard Digital Advisor, Analizaremos en profundidad al niño más nuevo del bloque robo-adivsor para ayudarlo a decidir si es adecuado para usted.

Nombre del producto: Asesor Digital Vanguard

Descripción del producto: Vanguard Digital Advisor es la oferta más reciente del líder mundial en inversiones de bajo costo. Las tarifas son bajas en comparación con otros robo-advisors, y el servicio tiene un mínimo requerido más bajo que los Servicios de Asesor Personal de Vanguard. Sin embargo, ese mínimo sigue siendo $ 3, 000, lo que podría resultar una barrera de entrada para algunos nuevos inversores.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , este es el traje más fuerte para Vanguard Digital Advisor. La tarifa de asesoramiento del servicio es solo del 0,15%, y los fondos en los que invierte también tienen tarifas subyacentes minúsculas. El robo-advisor ofrece servicios básicos Opciones de cuenta como cuentas imponibles e IRA. No encontrará opciones de nicho como 529. Opciones de inversión y asignación de activos es probable que generen divisiones. Espere solo unos pocos ETF de Vanguard en una cartera. Algunos inversores preferirán esta simplicidad; otros no lo harán. Además, hay muy pocos Herramientas y recursos en comparación con otros robo-advisors. Igualmente, la simplicidad es el nombre del juego cuando se trata de Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso . Servicio al Cliente se puede contactar cinco días a la semana por teléfono.

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Funciones de Vanguard Digital Advisor

¿Qué es Vanguard Digital Advisor?

Vanguard ha existido desde 1975, cuando Jack Bogle la fundó como una empresa de fondos mutuos de propiedad del cliente. Esa fue una idea revolucionaria, porque no había nadie que buscara ganancias del exterior, Los costos de Vanguard se mantuvieron notablemente bajos.

A través de los años, Vanguard se ha apegado a su misión de hacer que la inversión sea asequible para las personas. Actualmente, la compañía ofrece docenas de fondos mutuos y ETF sin cargo, y su servicio de corretaje permite a los clientes seleccionar entre miles de inversiones sin comisiones.

Por supuesto, para algunas personas, que muchas opciones pueden convertirse en un obstáculo. Si no le gusta la idea de invertir en bricolaje, preferirías dejar que otra persona hiciera el trabajo pesado por ti. Es por eso que Vanguard implementó sus Servicios de Asesoramiento Personal (PAS). Un robo-advisor "configúrelo y olvídese" con información de asesores financieros en vivo, PAS crea y mantiene carteras personalizadas de ETF y fondos mutuos de Vanguard para sus clientes.

Sin embargo, existe una gran barrera de entrada con PAS. Hay una cuenta mínima requerida de $ 50, 000 para utilizar el servicio.

En 2020, Vanguard presentará Digital Advisor. Es una plataforma 100% de robo-inversión con una tarifa baja y un mínimo requerido de solo $ 3, 000.

¿Cómo funciona Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor funciona como la mayoría de los otros robo-advisors que hemos revisado. Me gusta, decir, Mejoramiento o frente de riqueza, comienza haciéndole una serie de preguntas sobre el cronograma de su inversión, tolerancia al riesgo, y metas.

Los objetivos juegan un papel importante en Digital Advisor. Cada cliente tiene acceso a un panel de objetivos financieros donde pueden configurar y modificar un objetivo, como ahorros para la jubilación, un fondo de emergencia, etc. Digital Advisor también evaluará su actitud de riesgo basándose en su cuestionario y le asignará una de las cinco categorías de riesgo. Sin embargo, en cualquier momento, puede personalizar su propia configuración de actitud de riesgo.

Digital Advisor puede administrar varios tipos de cuentas diferentes, incluyendo cuentas individuales y conjuntas, así como las IRA tradicionales y Roth. Sin embargo, en el cálculo de su situación financiera, el robo-advisor examinará todo tipo de cuentas de inversión que pueda tener en otros lugares.

A continuación, el servicio creará una cartera para usted y la mantendrá automáticamente. Siempre que haya un cambio en su situación financiera, puedes alertar a Vanguard, y su cartera puede ser reequilibrada para adaptarse mejor a sus nuevas necesidades. También puede modificar sus objetivos y su tolerancia al riesgo en cualquier momento.

Hasta aquí, Vanguard Digital Advisor funciona de forma muy similar a cualquier otro robo-advisor:evalúa su situación monetaria actual, tiene en cuenta tus objetivos, diseña una cartera asignada, y se pone a trabajar.

Carteras de asesores digitales de Vanguard

Las selecciones que Vanguard Digital Advisor hace para sus carteras es lo que lo distingue del resto del paquete robo. Y, francamente, su efecto en las tarifas es lo que hace que este servicio sea tan atractivo, como veremos en la siguiente sección.

Como habrás adivinado, Las carteras de Vanguard Digital Advisor estarán compuestas principalmente por fondos de la marca Vanguard. La mayoría de las carteras tendrán una parte de capital que probablemente consista en el ETF de Vanguard Total Stock Market y el ETF de Vanguard Total International Stock Market. Luego habrá una porción de ingresos fijos compuesta por el ETF de Vanguard Total Bond Market y el ETF de Vanguard Total International Bond Index. Por supuesto, la cantidad de su cartera que se asignará a cada uno estará determinada por su actitud de riesgo y sus objetivos.

Tiempo extraordinario, los componentes de la cartera pueden variar, y Vanguard declara en su prospecto de Asesor Digital que las recomendaciones se limitarán tanto a los fondos de Vanguard como a los que no son de Vanguard y a los fideicomisos de inversión colectiva.

Puede obtener más información en el sitio web de Vanguard.

Tarifas de Vanguard Digital Advisor

Debido a que las carteras de Vanguard Digital Advisor se centran en los ETF de Vanguard, verá algunos ahorros importantes en lo que respecta a las tarifas.

Ante todo, Vanguard Digital Advisor cobra una tarifa de asesoría neta de solo 0.15%. Eso es particularmente barato en comparación con otros asesores robóticos importantes. Por ejemplo, Wealthfront cobra 0,25%, mientras que el servicio Wealth Management de Personal Capital cuesta entre un 0,49% y un 0,89%, , dependiendo del tamaño de su cartera. Y lo que es más, todavía tiene que pagar comisiones subyacentes por los fondos de su cartera.

Los ETF de Vanguard tienen ratios de gastos minúsculos. Eso significa, todo dentro, sus costes anuales para Digital Advisor serán de aproximadamente el 0,20%, lo que lo convierte en uno de los robo-advisors de menor costo disponibles.

Pros y contras de Vanguard Digital Advisor

Pros de Vanguard Digital Advisor

• Sencillez. Si hay algo que aprecio al invertir, es el mantra de "KISS" - Keep It Simple, Estúpido. Cuando se trata de tu dinero, usted no quiere estar sobre su cabeza. Vanguard Digital Advisor promete carteras simples hechas de fondos sólidos de bajo costo. No hay mucho que pueda salir mal allí.
• Tarifas bajas. Con tarifas totales esperadas de alrededor del 20%, Vanguard Digital Advisor es notablemente barato para un robo-advisor.
• Inversión basada en objetivos. Con este robo-advisor, puede establecer sus objetivos de inversión y ahorro y modificarlos a medida que pasa el tiempo.
• Estado fiduciario. Vanguard y sus asesores están clasificados como fiduciarios. Eso significa que puede estar seguro de que las decisiones de inversión se tomarán teniendo en cuenta sus mejores intereses. no porque a alguien se le haya ofrecido un crucero gratis.

Contras de Vanguard Digital Advisor

• Inversión mínima. $ 3, 000 es mucho menos dinero que los $ 50, 000 necesarios para una cuenta de Vanguard Personal Advisor Services. Pero sigue siendo un gran cambio para un nuevo inversor. En comparación, Betterment Digital no tiene mínimo, y Wealthfront requiere solo $ 500.
• Pocas características. No me malinterpretes:me gusta la simplicidad de Vanguard Digital Advisors. Pero algunas personas prefieren muchas herramientas y calculadoras para jugar. Si esto te suena a ti, es posible que esté mejor con un servicio como Betterment, Frente a la riqueza o Capital personal.
• Bajo potencial de recolección de pérdidas fiscales. Debido a la simple composición de las carteras de este servicio, Realmente no hay forma de reducir las pérdidas de inversión con la recolección de pérdidas fiscales.

Conclusión

Con sus tarifas relativamente minúsculas y un enfoque sensato de eficiencia, inversión basada en objetivos, Vanguard Digital Advisors es un nuevo competidor fuerte en la esfera de asesoramiento automático.

Sin embargo, algunos usuarios pueden sentirse decepcionados por la falta de funciones y herramientas. Después de todo, algunos otros robo-advisors le permiten tener una visión holística de su panorama financiero. Incluso proporcionan herramientas de presupuestación.

Además, los inversores que deseen aprovechar estrategias complejas como la beta inteligente y la recolección de pérdidas fiscales encontrarán que falta este servicio. Se trata estrictamente de un robo-advisor sencillo que se configura y se olvida, lo mejor para las personas con poca o ninguna experiencia en inversiones. Me gustan los productos que se centran en lo que hacen mejor. En este caso, es una inversión de bajo costo a largo plazo, en lugar de monitorear sus gastos diarios.

General, Espero ver lo que Vanguard Digital Advisors puede hacer con el tiempo. Creo que es una excelente manera de comenzar a invertir en sus objetivos a largo plazo. Y creo que a Jack Bogle le habría gustado eso.

Puede obtener más información en el sitio web de Vanguard.