Invierte carteras por J.P. Morgan Review - Servicio Robo Advisor de Chase

Divulgación - PRODUCTOS DE INVERSIÓN:NO ES UN DEPÓSITO • NO ESTÁ ASEGURADO POR LA FDIC • NO HAY GARANTÍA BANCARIA • PUEDE PERDER VALOR

La información sobre este producto ha sido recopilada de forma independiente por el autor. El emisor no proporcionó los detalles, tampoco es responsable de su exactitud.

Gracias a la creciente popularidad de los servicios de robo-advisor, millones de estadounidenses se están dando cuenta de que invertir no es lo mismo que operar de forma activa. No es necesario que le dé a un corredor órdenes de compra y venta por teléfono para aumentar su riqueza en el mercado de valores. De hecho, con un robo advisor, puede tomar una intervención total, enfoque a largo plazo para la inversión. Siéntate, relajarse, y deje que los algoritmos informáticos manejen su cartera.

You Invest Portfolios de J.P. Morgan es un robo advisor que permite a los clientes "configurarlo y olvidarlo" cuando se trata de invertir. Se adapta particularmente bien a los clientes existentes de Chase, porque le permite realizar operaciones bancarias e invertir desde la misma aplicación móvil.

En esta revisión de las carteras de inversión de J.P. Morgan, Echaremos un vistazo a lo que este servicio tiene para ofrecer para que pueda decidir si es adecuado para usted.

Nombre del producto: Usted invierte carteras de J.P. Morgan

Descripción del producto: You Invest Portfolios de J.P. Morgan es un robo advisor que busca hacer que la inversión sea fácil y sin intervención. Una vez que haya realizado su inversión inicial de $ 500, puede sentarse y dejar que el servicio haga el trabajo de construir y mantener su cartera. Es tan simple como invertir, pero algunos pueden encontrar cara la tarifa anual.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , You Invest Portfolios de J.P. Morgan se encuentra en el extremo más caro del espectro de robo-advisor, con una comisión de gestión del 0,35%, además de las tarifas del fondo. También encontramos el Opciones de cuenta limitada:puede invertir solo en una cuenta individual sujeta a impuestos o en una IRA tradicional o Roth. Sin embargo, en el Opciones de inversión y asignación de activos Departamento, nos gusta la combinación de ETF inteligentes-beta consciente de los riesgos de You Invest Portfolio, control diario de reequilibrio, y estrategia de trayectoria de planeo. Desafortunadamente, hay muy pocos Herramientas y recursos para jugar. Lo que realmente brilla es el Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso . Su cartera You Invest Portfolios se integrará con la aplicación para una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito existente de Chase, haciendo para una ventanilla única. Servicio al Cliente se puede contactar cinco días a la semana por teléfono.

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Funciones de las carteras de inversiones

Características adicionales

• Usted invierte el comercio. Si prefiere probar la inversión de bricolaje, en su lugar, es posible que prefiera utilizar el servicio de corretaje de valores de You Invest. You Invest Trade no cobra comisiones en la mayoría de las operaciones de acciones y fondos y es una buena opción para los inversores principiantes que buscan aprender a manejar.
• Reequilibrio automático. A diferencia de algunos robo advisors que requieren una inversión mínima, You Invest Portfolios reequilibrará su cartera sin importar cuánto dinero haya en ella.
• Aplicación integrada Chase. You Invest se integra completamente con la aplicación Chase asociada con cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Si ya es cliente de Chase, eso lo convierte en una práctica ventanilla única para todas sus necesidades financieras.

¿Qué son las carteras de inversión?

You Invest Portfolios es el servicio de robo-asesor ofrecido por JPMorgan Chase, el banco más grande de los Estados Unidos, y el sexto banco más grande del mundo. La empresa es el resultado de varias fusiones y adquisiciones realizadas en los últimos 25 años, incluyendo J.P. Morgan &Co., Chase Manhattan Bank, Oso Stearns, y Washington Mutual.

You Invest Portfolios es hermano de You Invest Trade, un corredor de bolsa en línea sin comisiones. Sin embargo, a diferencia de You Invest Trade, You Invest Portfolios hace todo el trabajo pesado de invertir por usted. Respondes a un cuestionario sobre tus objetivos, periodo de tiempo, y tolerancia al riesgo, y el servicio crea y mantiene una cartera adaptada a sus necesidades.

Aunque el nombre J.P. Morgan podría evocar la imagen de un hombre con sombrero de copa y reloj de bolsillo, You Invest Portfolios de J.P. Morgan es todo menos anticuado. Puede administrar su cuenta por completo a través de la aplicación móvil. De hecho, Una de las mayores "ventajas" de este servicio es la integración de su aplicación con cualquier cuenta bancaria o de tarjeta de crédito de Chase que pueda tener. Puede ver todas sus cuentas financieras y de inversión desde un panel.

¿Cómo funcionan las carteras de inversión?

Como ocurre con todos los robo advisors, You Invest Portfolios comienza haciéndole preguntas sobre sus objetivos de inversión, horizonte de tiempo, y tolerancia al riesgo. Luego seleccionará uno de los cuatro perfiles de riesgo para su cartera:Agresivo, Crecimiento, Moderar, o conservador. Sin embargo, su perfil de riesgo no está escrito en piedra; puede subir o bajar un nivel en la escala (de Crecimiento a Agresivo o Moderado, etc.).

Necesitará al menos $ 500 para abrir una cuenta. Después de abrir, Deberá asegurarse de que siempre haya un saldo de al menos $ 250 para mantener su cuenta.

Participaciones de la cartera

Independientemente del perfil de riesgo que le asigne You Invest Portfolios, su cuenta estará compuesta por fondos cotizados en bolsa (ETF) de J.P. Morgan. Los ETF que usted invierte de J.P. Morgan selecciona son fondos de beta inteligente. Esto significa que los fondos son personalizables, en lugar de simplemente rastrear un índice subyacente.

El objetivo de la inversión en ETF es reducir el riesgo manteniendo una variedad de acciones, cautiverio, y otros valores negociables en bolsa. La mayoría de los robo advisors dependen de los ETF para la composición de su cartera. Sin embargo, hay algunos, incluyendo Capital Personal, que permiten a los inversores seleccionar acciones individuales.

No hay muchas opciones de personalización con una cartera de robo-advisor de You Invest. Sin embargo, puede optar por excluir hasta tres ETF elegibles de su cartera. Puede actualizar esta preferencia en cualquier momento.

Los algoritmos de You Invest Portfolios verifican su cartera a diario y ajustan su asignación según sea necesario para mantener sus inversiones en el buen camino. Si realiza algún cambio en su perfil de riesgo, sus tenencias se reconsiderarán automáticamente. Otros desencadenantes del reequilibrio incluyen fluctuaciones del mercado y grandes depósitos o retiros.

Si indica que su propósito de inversión es la jubilación, su cartera de You Invest también utilizará una estrategia de asignación de activos denominada estrategia de "ruta de deslizamiento". Esto significa que su combinación de inversiones cambiará a medida que mantenga su cartera con el tiempo. En general, su cartera arrojará inversiones más riesgosas a medida que envejece y su tolerancia al riesgo disminuye.

Gastos de inversión de carteras

Aquí es donde You Invest Portfolios pierde su brillo. El robo advisor cobra una tarifa de gestión anual del 0,35%, que está en el extremo superior. Para comparacion, puede abrir una cuenta Wealthfront o Betterment por solo un 0,25% anual y recibir muchos más servicios y funciones adicionales que You Invest no incluye. Si las campanas y los silbidos no son importantes para usted, El robo advisor de Vanguard cobra solo el 0,15%. E incluso puede elegir una cuenta administrada de asesoría sin cargo en Ally Invest.

Manten eso en mente, con la mayoría de los servicios de robo-inversión, también será responsable de los índices de gastos de ETF. Sin embargo, si tiene una cuenta de You Invest Portfolios y paga cualquier gasto de ETF a J.P. Morgan, se compensarán con la tarifa de asesoría del 0,35%. Esto es algo a tener en cuenta al comparar los costos reales de los robo advisors.

Pros y contras de las carteras de inversión

Usted invierte carteras profesionales

• Facilidad de uso. You Invest Portfolios es increíblemente fácil de usar. Todo lo que tiene que hacer es responder un cuestionario rápido, y el servicio hará el resto por ti.
• Estrategia de ruta de planeo. Si le preocupa invertir para la jubilación, La estrategia de la ruta de planeo de You Invest Portfolios puede maximizar su asignación de activos a medida que pasan los años. A medida que se acerca la jubilación, su cartera se ajustará para que no corra riesgos costosos.
• Reequilibrio automático. Las asignaciones de activos de las carteras de You Invest se consideran a diario y se ajustan según sea necesario.
• Aplicación Chase. Si ya tiene una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito de Chase, probablemente ya haya utilizado la aplicación móvil integrada de la empresa. Ahora puede agregar su cuenta de You Invest Portfolios al mismo panel, convirtiéndolo en una ventanilla única para todo lo financiero.

Invierte carteras Contras

• Altos honorarios de gestión. Al 0,35%, Las tarifas anuales de You Invest Portfolios son un poco elevadas. Sin embargo, Tenga en cuenta que los gastos de fondos pagados a J.P. Morgan pueden deducirse de sus tarifas anuales. Siempre revise la letra pequeña al comparar las tarifas de robo-advisor para encontrar la mejor oferta para usted.
• Sin recaudación de pérdidas fiscales. A diferencia de muchos robo advisors que ofrecen esta función de ahorro de impuestos, Las carteras de inversiones que invierte no tienen esta opción para reducir las pérdidas de inversión.
• No hay muchas funciones. Algunos otros robo advisors ofrecen todo tipo de herramientas y funciones adicionales para los clientes, incluidos los servicios de presupuestación. Ese no es el caso aquí, lo que hace que sea un poco más difícil justificar la tarifa más alta.

Conclusión

¿Quién es el cliente ideal de You Invest Portfolios? Si usted es un novato en inversiones total y no tiene interés en el bricolaje, y tal vez ya tenga una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito de Chase, esta podría ser una excelente opción. El robo advisor hace que invertir sea extremadamente fácil, y su aplicación optimizada e integrada puede brindarle una imagen rápida de su cuenta.

Sin embargo, si prefiere tener funciones adicionales que le ayuden a administrar su dinero, vale la pena echarle un vistazo a competidores como Wealthfront y Betterment. Ambos servicios ofrecen muchas herramientas de finanzas personales y tienen tarifas de administración más bajas. arrancar.