Explicación del desplome del mercado de 2008

La caída del mercado de valores de 2008 fue la mayor caída en un solo día de la historia hasta ese momento. Las secuelas de este catastrófico evento financiero acabaron con grandes porciones de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses y afectaron la economía mucho después de que se recuperara el mercado de valores.

La turbulencia financiera provocada por la crisis afectó a muchos sectores, lo que lleva a pérdidas masivas de puestos de trabajo e impagos hipotecarios. A medida que las empresas de inversión colapsaron y los fabricantes de automóviles estuvieron al borde de la bancarrota, el gobierno federal intervino y “rescató” a una empresa tras otra.

¿Qué provocó la crisis y por qué? Esto es lo que desencadenó la peor recesión en la historia de Estados Unidos desde la Gran Depresión y qué hacer si se repite una crisis similar.

Explicación de la caída del mercado de 2008

El mercado de valores se desplomó en 2008 porque demasiadas personas habían tomado préstamos que no podían pagar. Los prestamistas relajaron sus estrictos estándares de préstamos para extender crédito a personas que no estaban calificadas. Esto hizo subir los precios de la vivienda a niveles que muchos de otro modo no podrían permitirse.

Acerca del desplome de la bolsa de valores de 2008

El crédito fácil y el aumento de los precios de la vivienda dieron lugar a una burbuja inmobiliaria especulativa. Mientras que el mercado colapsó en 2008, el problema comenzó años antes.

A finales de los 90, la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, o Fannie Mae, como se la conoce comúnmente, comenzó su cruzada para hacer que los préstamos hipotecarios fueran accesibles a los prestatarios con un puntaje crediticio más bajo.

Fannie Mae quería que todos lograran el sueño americano de la propiedad de una vivienda, independientemente del crédito. Los prestamistas que otorgaron préstamos hipotecarios a prestatarios de alto riesgo ofrecieron hipotecas con términos no convencionales para reflejar la mayor probabilidad de incumplimiento.

Los estándares de préstamos relajados impulsaron el crecimiento de la vivienda y el correspondiente aumento en el valor de las viviendas. A las personas con mal crédito y con pocos o ningún ahorro se les ofrecieron préstamos que no podían pagar. Mientras tanto, los bancos estaban reempaquetando estas hipotecas y vendiéndolas a inversores en el mercado secundario.

Si bien los precios de la vivienda siguieron aumentando, el creciente mercado de las hipotecas de alto riesgo prosperó. Debido a que el valor de la vivienda subió tan rápido, el aumento en el valor neto de la vivienda compensó la acumulación de deudas incobrables. Si un prestatario incumplió, los bancos podrían ejecutar la hipoteca sin sufrir pérdidas por la venta.

El mercado de vendedores resultante significó que si los propietarios no podían pagar los pagos, podrían vender la casa y la equidad cubriría la pérdida.

Una crisis era prácticamente inevitable. Una vez que el mercado de la vivienda se desaceleró en 2007, la burbuja inmobiliaria estaba a punto de estallar.

¿En qué fecha de 2008 se desplomó la bolsa de valores?

La caída del mercado de valores de 2008 tuvo lugar el 29 de septiembre de 2008, cuando el Dow Jones Industrial Average cayó 777,68 puntos. Esta fue la mayor pérdida de un día en la historia de Dow Jones hasta este momento. Se produjo inmediatamente después del rechazo del Congreso al proyecto de ley de rescate bancario.

¿Por qué se derrumbó el mercado de valores en 2008?

El mercado de valores se desplomó en 2008 porque demasiadas personas habían tomado préstamos que no podían pagar. Los prestamistas relajaron sus estrictos estándares de préstamos para extender crédito a personas que no estaban calificadas. Esto hizo subir los precios de la vivienda a niveles que muchos de otro modo no podrían permitirse.

La acumulación de deudas incobrables resultó en una serie de rescates gubernamentales que comenzaron con Bear Stearns, un banco de inversión en quiebra. Fannie Mae y Freddie Mac (el apodo dado a Federal Home Loan Mortgage Corporation) fueron los siguientes en el tren de rescate patrocinado por el gobierno.

En septiembre de 2008, La firma de inversión Lehman Brothers colapsó debido a su sobreexposición a las hipotecas de alto riesgo. Fue la solicitud de quiebra más grande en la historia de Estados Unidos hasta ese momento.

Más tarde ese mes, la Reserva Federal anunció otro rescate. Esta vez fue el gigante de los seguros American International Group, Inc. (AIG), que se quedó sin efectivo jugando al juego de las hipotecas de alto riesgo.

Cada anuncio de rescate afectó al Dow Jones, haciéndolo caer cuando los mercados respondieron a la inestabilidad financiera. La Fed anunció un paquete de rescate, lo que reforzó temporalmente la confianza de los inversores.

El proyecto de ley de rescate bancario llegó al Congreso, donde el Senado votó en contra el 29 de septiembre, 2008. El Dow se desplomó 777,68, la mayor caída en un día en la historia hasta este momento. Los mercados globales se vieron arrastrados por el pánico, causando inestabilidad global.

El Congreso finalmente aprobó el proyecto de ley de rescate en octubre, Pero el daño fue hecho. El Departamento de Trabajo informó grandes pérdidas de puestos de trabajo en todos los ámbitos a medida que el Dow Jones continuaba su espiral descendente.

Efectos de la caída del mercado de 2008

La economía siguió perdiendo cientos de miles de puestos de trabajo, y la tasa de desempleo alcanzó un máximo del 10 por ciento, el doble de la tasa de desempleo nacional de diciembre de 2007 del 5 por ciento.

Tres de los mayores fabricantes de automóviles (conocidos como los Tres Grandes) estaban en problemas y pidieron ayuda al gobierno. El gobierno federal se hizo cargo de General Motors Company y Chrysler LLC en marzo de 2009. Ford Motor Company recibió un rescate de la Línea de Crédito de Valores Respaldados por Activos a Plazo.

La desaceleración de la vivienda provocó una caída de los precios de la vivienda. Los propietarios de viviendas se encontraron "al revés" en su hipoteca, lo que significa que debían más de lo que valía su casa. Ante la pérdida de puestos de trabajo y el aumento de los pagos hipotecarios, muchos perdieron sus casas por ejecución hipotecaria.

Entre finales de 2007 y mediados de 2009, el período ampliamente conocido como la "Gran Recesión, ”La economía perdió casi 8,7 millones de puestos de trabajo. Los consumidores recortaron el gasto a un nivel no visto desde la Segunda Guerra Mundial. Muchos experimentaron una fuerte caída en los ahorros para la jubilación, lo que agravó el desempleo y la inestabilidad de la vivienda.

La pérdida de valor de la vivienda combinada con la disminución de las existencias ascendió a casi $ 100, 000 en promedio por hogar en EE. UU. En el pico. Un crecimiento económico más lento le costó a la economía estadounidense un estimado de $ 648 mil millones.

El Dow Jones tocó fondo en el primer trimestre de 2009 mientras continuaban las malas noticias financieras. El pánico generalizado alimentó el declive económico constante. Solo unas semanas después de asumir el cargo, El presidente Barack Obama esbozó un paquete de estímulo económico para impulsar el gasto de los consumidores.

El Congreso aprobó la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense de 2009 en febrero como una forma de reactivar la economía y generar empleos. Tuvo el efecto deseado, impulsar el crecimiento económico y la confianza de los inversores.

Quién predijo la caída del mercado de 2008

Si bien el mercado de la vivienda se desaceleró en 2007, muchos se perdieron las campanas de advertencia de la inminente recesión. El Banco Mundial hizo sonar la alarma en enero de 2008 cuando predijo que el crecimiento económico mundial se desaceleraría como resultado de la contracción del crédito.

Pocos imaginaron la severidad de la caída del mercado de 2008 o el fuerte declive económico causado por la Gran Recesión. Incluso aquellos que previeron un fuerte descenso se equivocaron en el momento oportuno.

Banqueros de Wall Street, la reserva Federal, reguladores bancarios, politicos, y los economistas encabezan la larga lista de aquellos que no vieron la crisis financiera gestarse. Mientras que algunos advirtieron sobre una burbuja inmobiliaria, pocos podían predecir el efecto que tendría en la economía y el mercado de valores.

Qué hacer si el mercado colapsa

Dado que el mercado de valores pasa por ciclos, Es muy probable que en algún momento se produzca otra caída del mercado. La economía está experimentando actualmente el período más largo de ganancias ininterrumpidas en la historia de Estados Unidos, alcanzando la marca de los 10 años en el primer trimestre de 2019.

Si bien vivir una crisis del mercado hace que algunos inversores entren en pánico, es importante ceñirse a su plan. El mercado de valores es cíclico y la forma más rápida de perder dinero es cobrar las inversiones cuando las acciones pierden valor.

Evite dejar que sus emociones gobiernen sus acciones. Cíñete a tu plan de inversión y mantén el rumbo incluso si estás preocupado por tu cartera. A medida que el mercado de valores se recupera, también lo hará tu portafolio ... pero solo si lo dejas en paz.

Diversifica tus inversiones. Esto debería ayudar a suavizar la curva si hay una fuerte caída en las acciones y ayudar a su cartera a capear la tormenta.

La línea de fondo

La caída de la bolsa de valores de 2008 fue el resultado de una serie de eventos que llevaron al fracaso de algunas de las empresas más grandes de la historia de Estados Unidos. A medida que estallaba la burbuja inmobiliaria, afectó a bancos e instituciones financieras que apostaban por el continuo aumento de los precios de la vivienda.

Muchos perdieron sus trabajos hogares y ahorros para la jubilación durante este período. Fue la mayor desaceleración económica desde la Gran Depresión. Aquellos que estaban fuertemente invertidos en bienes raíces y acciones sufrieron las mayores pérdidas en su cartera.

Por eso es importante diversificar sus inversiones y distribuir su riesgo. Un plan de inversión sólido que tenga en cuenta los altibajos del mercado de valores tiene más posibilidades de producir ganancias constantes a largo plazo.

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