¿Qué es la inversión ética y por qué hacerlo?

No existe una definición estándar de la industria de "inversión ética". Ni siquiera hay un nombre acordado para ello. Escucharás muchos términos diferentes que se usan indistintamente, incluso si hay diferencias sutiles (en su mayoría acordadas) entre ellos. Éstos incluyen, inversión socialmente responsable (ISR), ambiental, social, y la inversión en gobernanza (ESG), inversión sostenible, inversión de impacto, inversión basada en valores, inversión consciente e inversión ecológica, etc. Con tantas cosas diferentes para llamarlo, Probablemente no sea una sorpresa que un administrador de cartera no pueda obtener la certificación en inversión ética. Ni siquiera está regulado por el gobierno per se, aunque los grupos de defensa están presionando a los gobiernos para que cambien eso. La cartera de inversiones éticas de una empresa de gestión de inversiones puede implicar una lista de acciones totalmente diferente a la de otra.

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Si no sabemos cómo llamarlo y si nadie está a cargo de lo que lo define, entonces, ¿cómo sabemos si estamos participando en él? Bien, no lo sabemos. Pero lo hace. Lo único que determina si un enfoque de inversión es ético o no es:usted.

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¿Qué es la inversión ética?

La inversión ética es cualquier estrategia de inversión en la que aplique sus valores:sociales, moral, religiosas - a sus carteras y estrategias de inversión. Es probable que haga esto con la ayuda de muchos recursos disponibles y la guía de un asesor de inversiones de mentalidad similar. pero llegamos a eso.

Hasta hace tan solo unos años, tenía que hacerlo prácticamente solo investigando sobre empresas individuales y elaborando un enfoque de inversión ética, estrategia, y portafolio tú mismo. Pero con el aumento explosivo del interés de los consumidores en este tipo de inversión durante la última década, impulsado por la sensibilidad y la mentalidad de los millennials, muchas empresas de gestión de inversiones ofrecen inversiones éticas y socialmente responsables. Esto hace que sea mucho más fácil invertir en empresas éticas ahora en comparación con hace cinco años. Algunos proveedores de inversiones, incluso hacer de la inversión ética una parte destacada de su marketing, dejar claro a los consumidores y a las empresas que recomiendan, que consideran el valor social de la inversión tan importante como su valor financiero. Y no solo para inversores, sino para las propias empresas, y el mundo.

Ética en la inversión

Hay docenas de enfoques para la inversión ética y muchos de ellos se superponen. La más practicada se basa en la simple evasión:los administradores de inversiones simplemente excluyen a las empresas consideradas "problemáticas" por un gran número de inversores. Estas empresas podrían estar involucradas en industrias como las de armas de fuego, tabaco, alcohol, o combustibles fósiles. Otro enfoque es centrarse en las empresas que buscan de forma activa y cuantificable tener un impacto social o medioambiental positivo. Por ejemplo, empresas que desarrollan energías alternativas, por ejemplo, o minoristas que trabajan solo con proveedores que participan en prácticas de "comercio justo". Hay enfoques basados ​​en la fe que hacen hincapié en la inversión que se alinea con los valores de ciertos grupos religiosos:católicos, evangélicos, o musulmanes, por ejemplo. Gerentes de cartera, los asesores financieros o inversores como usted también pueden considerar el cambio climático, derechos humanos, el adelanto de la mujer, el avance de las minorías, y gasto político empresarial a medida que crea una cartera.

Es importante tener en cuenta que, si bien una gran cantidad de asesores afirmarán que pueden atender sus necesidades de inversión ética (¿y por qué no lo harían? Según US SIF:The Forum for Sustainable and Responsible Investment, la inversión socialmente responsable creció un 33 por ciento entre 2014 y 2016), un número mucho menor revelará sus estrategias específicas para ejecutar inversiones éticas. A pesar del aumento de este tipo de inversiones, Sigue existiendo una gran brecha entre el número de inversores que buscan inversiones basadas en la ética y el número de asesores realmente calificados y preparados para asesorar sobre tales inversiones. Cualquier asesor que afirme ofrecer carteras éticas tendrá información detallada sobre los recursos que utiliza para crear y / o recomendar productos.

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Inversión ética en fondos mutuos

La inversión ética se ha convertido en una preocupación tan extendida entre los inversores que los administradores de fondos mutuos han respondido en consecuencia. Existe una amplia gama de productos para elegir. Hay fondos mutuos que solo incluyen empresas que se adhieren y defienden públicamente ciertos ideales. Existen fondos mutuos en los que un cierto porcentaje de su inversión se destina a inversión comunitaria.

Debido a que es fácil para un administrador de dinero reclamar interés en la inversión ética, es importante que los inversores individuales estén informados.

Existen varios recursos que pueden ayudarlo a identificar fondos mutuos compuestos por empresas que se alinean con sus valores. Un administrador de dinero puede emplear sus propios criterios, aunque muchos recursos útiles, como la firma de calificación Morningstar, que aplica una calificación socialmente responsable a los fondos mutuos, ayudar a los asesores y administradores de inversiones a recomendar y / o empaquetar y vender ciertos productos. US SIF proporciona un cuadro de fondos mutuos sostenible y responsable. Otros inversores optan por carteras de inversión diseñadas específicamente con sus valores en mente. Por ejemplo, esta cartera de inversión socialmente responsable o esta cartera de inversión halal.

Muchos administradores de dinero aplican estándares además de los estándares proporcionados por tales compañías de investigación. Una buena regla general para cualquiera que vea una empresa que asesora sobre inversiones éticas:si una empresa ha gastado recursos para satisfacer esta necesidad, se podrá acceder fácilmente a dicha información a través de su sitio web.

La mayoría de los robo-advisors participan activamente en atender a inversores éticos (y hacen de la inversión ética una característica destacada en su marketing para clientes y clientes potenciales, lo que significa que no tendrás que mirar muy lejos). Ofrecen carteras de fondos mutuos para diversas inquietudes de inversión ética, como la tecnología limpia, Diversidad de género, y una huella de carbono baja. Algunos robo-advisors se han diseñado específicamente para abordar tales necesidades.

Inversión ética en mercados emergentes

La inversión ética en los mercados emergentes, desde Túnez hasta Brasil, desde Sudáfrica hasta China, puede parecer un enfoque contrario a la intuición. Después de todo, Los mercados emergentes, especialmente los países pequeños, pueden verse afectados por la corrupción, disturbios gubernamentales, y normas ambientales laxas. Y existe una falta inherente de informes financieros, o incluso de estándares de informes. Muchos de estos países están resolviendo cosas a medida que crecen. Las desventajas son claras:la inestabilidad y la falta de una dirección u objetivos claros se consideran, con razón, un anatema para la mayoría de los inversores.

La ironía, por supuesto, es que esos mercados están listos para ser influenciados por las demandas de los inversores. Si suficientes asesores e inversores dejan en claro que las cuestiones ASG son un factor importante en las decisiones de invertir en mercados emergentes, Es probable que esos mercados consideren tales preocupaciones como lo son los mercados más establecidos, si no es que más probable. Las empresas pueden responder divulgando más información y cambiando diversas prácticas. Las agencias reguladoras gubernamentales pueden aplicar estándares más estrictos a las empresas. En efecto, un número creciente de inversores y asesores éticos ven los mercados emergentes como un punto brillante, y empresas de calificación de sostenibilidad emergentes como Sustainalytics están tratando de llenar el vacío, arrojar más luz sobre estos mercados, lo que permite a los asesores contar con más recursos para hacer recomendaciones a los inversores.

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Inversión ética en Canadá

Aunque el primer fondo canadiense para inversiones éticas se creó a mediados de los años 80, No fue hasta mediados de la década de 2010 que el interés por este tipo de inversiones se disparó en el país. Así como ha aumentado el interés por la inversión socialmente responsable en los Estados Unidos, muchos gerentes han lanzado productos de inversión ética. Los cinco grandes bancos nacionales han introducido fondos mutuos o cuentas administradas relacionados con ISR. La investigación de Schroders sugiere que el 80 por ciento de los canadienses son conscientes de la inversión ética (aunque un porcentaje mucho menor la practica). Y, como era de esperar, los canadienses millennials tienen mucho más interés en él que la Generación X o los baby boomers. Los activos administrados bajo la guía del SRI han aumentado en cientos de miles de millones de dólares en la última década.

El resultado

El auge de la inversión ética (¡o como quiera llamarlo!) Es una tendencia inmensamente importante. No solo permite a los inversores participar en el mercado de acuerdo con sus valores, no solo permite que los inversores y las empresas de gestión de inversiones tengan una influencia real sobre las prácticas sociales y medioambientales de empresas individuales y de industrias enteras, pero también está ayudando a fomentar una transparencia general entre las empresas y los mercados. Hay organizaciones de investigación, empresas de calificación, organizaciones de cabildeo, y nuevos requisitos gubernamentales que garantizan que se escuchen y se satisfagan las necesidades de los consumidores. Los inversionistas éticos están cambiando la forma en que piensan los administradores de inversiones y cómo actúan los gobiernos en su totalidad, y cómo las naciones pequeñas y los mercados emergentes crecen y se vuelven más estables.

La esperanza de inversores éticos, por supuesto, es que una distinción como “ético” o “socialmente responsable” o “basada en valores” se vuelve innecesaria. La tendencia está funcionando a su favor. Y la inversión ética se está normalizando cada vez más y forma parte de la gama básica de servicios que ofrecen los gestores de inversiones y los asesores financieros. Hay más recursos disponibles para los inversores, más empresas que participan públicamente en prácticas éticas y defienden valores socialmente responsables. Todas estas cosas funcionan en conjunto para crear un entorno de inversión más ético en general.

Una crítica común a la inversión ética (o cualquier práctica de inversión de "nicho") es que limita el alcance de un inversor. Esto es cierto, por supuesto. Excluye necesariamente a determinadas empresas. Pero la buena noticia es que la inversión ética no parece tener ningún inconveniente financiero. Según la mayoría de las métricas, las inversiones éticas funcionan tan bien como ... a falta de un término mejor ... las inversiones no éticas. Tiempo extraordinario, Los fondos mutuos éticos o SRI se han desempeñado tan bien como los fondos denominados “regulares”. Lo cual es importante, porque lo que determinará si alguna vez la inversión ética se vuelve realmente común (si aún no lo es) es el rendimiento, por supuesto.

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El resultado práctico para cualquier persona interesada en este tipo de enfoque de inversión es:la inversión ética ya no es algo que requiera un alto nivel de ingenio, conocimiento, o investigación individual. Cualquier gerente o asesor respetable debería poder dar una respuesta detallada (y posiblemente apasionada) a una pregunta que recibe cada vez con más frecuencia:"¿Cómo puede ayudarme a invertir éticamente?"

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