¿Dónde está el mejor lugar para guardar su dinero en efectivo?

Para una alternativa de ahorro a corto plazo, ¿A dónde deberías acudir?

Si tiene una estrategia de inversión a largo plazo, entonces comprenderá la importancia de hacer que su dinero trabaje para usted. Pero, ¿aplica el mismo enfoque a pequeñas sumas de dinero que podrían funcionar para usted a corto plazo? Es posible que no piense en esto cuando se trata de sus ahorros:su fondo de emergencia o su efectivo escondido para metas a corto plazo, pero podría estar perdiendo la oportunidad de hacer que ese dinero funcione para usted también.

Lazy Cash es un gran problema

El entorno actual de tipos de interés bajos prácticamente alienta a ignorar el valor de su efectivo a corto plazo. Las cuentas de ahorro tradicionales han ofrecido tasas de interés cercanas a cero desde la crisis financiera de 2008. No es de extrañar que los consumidores dediquen poco tiempo a la gestión de fondos a corto plazo.

Desafortunadamente, esta inercia está costando mucho dinero. En Personal Capital, Nuestros dos millones de usuarios de paneles tienen más de $ 41 mil millones en efectivo ahorrados, comprobación, o cuentas del mercado monetario. Estimamos que estos consumidores pueden estar perdiendo aproximadamente $ 900 millones al año simplemente porque no están estacionando su efectivo a corto plazo en el lugar más ventajoso *.

Si su dinero está en su cuenta corriente o en una cuenta de ahorros bancaria tradicional, ¡usted es uno de los que podrían beneficiarse de hacer un cambio!

Leer más:Haga que cada centavo cuente

Hay algunas soluciones fáciles

Muchas personas dejan fondos adicionales en su cuenta corriente o de ahorros tradicional porque es solo una solución predeterminada. Todos somos o hemos sido culpables de dejar el dinero en nuestras cuentas bancarias en un momento u otro. Si tiene una cantidad significativa de efectivo en su cuenta corriente o de ahorro a bajo interés, está perdiendo dinero de dos maneras:1. Las tarifas bancarias pueden costar más de lo que gana con sus fondos. 2. Las miserables tasas de interés que pagan los bancos tradicionales no siempre van a la par con la inflación.

Entonces, no hace falta decir que, Podría ser bueno explorar otras opciones para cualquier efectivo a corto plazo que no esté invertido en los mercados o en su fondo de emergencia.

5 tipos de cuentas de mayor rendimiento para sus ahorros a corto plazo

Aquí hay algunas alternativas a la tradicional, cuentas de ahorro de bajo rendimiento.

Cuentas de alto rendimiento

Típicamente, estas cuentas están asociadas con instituciones en línea. Ofrecen varias ventajas más allá de los mayores rendimientos de su dinero, por lo general, más del 2% de rendimiento frente al 1% de los bancos tradicionales. Las ventajas de las cuentas de alto rendimiento incluyen el seguro de la FDIC (al igual que su banco tradicional), alta liquidez (algunos tienen restricciones de retiro, pero no son demasiado restrictivas) y conveniencia (su dinero está disponible).

Cuentas del mercado monetario

Esta opción es muy similar a una cuenta de alto rendimiento, incluido el seguro de la FDIC. En muchas instituciones financieras, las diferencias entre una cuenta del mercado monetario y una cuenta de ahorros son insignificantes. Sin embargo, es más probable que las cuentas del mercado monetario restrinjan el número de retiros por mes, por lo que es posible que desee explorar esas restricciones antes de elegir entre las dos opciones.

Certificados de depósito (CD)

Si bien los CD están diseñados para inversores a corto plazo, tienen restricciones de retiro basadas en la duración del CD que compra. Por ejemplo, un CD de 3 meses inmovilizará sus fondos durante tres meses, mientras que un CD de cinco años significa que no puede tocar el dinero durante cinco años. Cuanto más largo sea el período de tiempo, cuanto mayor sea el rendimiento. Sin embargo, Los CD funcionan mejor solo si sabe que sus fondos no serán necesarios durante ese período. Si necesita el dinero antes, generalmente pagará multas por retiro anticipado, lo que le quita un gran mordisco a su rendimiento general.

Fondos de bonos a corto plazo

Estos fondos mutuos invierten en bonos a corto plazo, bonos corporativos y del gobierno de EE. UU. Estos fondos son menos riesgosos que sus equivalentes del mercado de valores, aunque existe cierto riesgo de inflación. La ventaja de un fondo de bonos frente a un CD es la flexibilidad. Puede retirar dinero de un fondo de bonos a corto plazo sin sanciones, por lo que su dinero no está inmovilizado durante un período específico. Sin embargo, pagarás las tarifas del fondo, que puede comerse su regreso. Asegúrese de revisar los índices de gastos de cualquier fondo de bonos a corto plazo antes de invertir.

Fondos del mercado monetario

A diferencia de las cuentas del mercado monetario, Los fondos del mercado monetario son fondos mutuos que invierten en deuda corporativa y del gobierno de EE. UU. a corto plazo. No están asegurados por la FDIC. Y, teóricamente, los precios de estos fondos pueden fluctuar, pero casi siempre mantienen un precio estable, por lo que se consideran una inversión segura para dinero a corto plazo. Si bien su dinero está disponible, Por lo general, estos fondos no son el vehículo de ahorro preferido por los consumidores que desean acceder regularmente a su efectivo.

¿Cuánto rendimiento puede esperar?

Por supuesto, el rendimiento varía según el instrumento a corto plazo que seleccione y cuando esté comprando (las tarifas están sujetas a variabilidad, pero en el entorno actual esa fluctuación es mínima). La mejor manera de determinar qué vehículo es mejor para usted es responder estas preguntas:

1. ¿Cuánto acceso necesito a mi dinero?
2. ¿Cuánto necesito o quiero del seguro de la FDIC?

Si desea un acceso flexible a su dinero y la protección adicional del seguro de la FDIC, Recomendamos comenzar con una cuenta de mercado monetario o de alto rendimiento. Para la mayoría de los inversores con dinero extra en una cuenta corriente o de ahorros tradicional, estas son las mejores opciones. Suelen ofrecer mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales, tener pocas restricciones, son fáciles de abrir, y están asegurados por la FDIC. Existe la posibilidad de una mayor rentabilidad de otras opciones, como CD o fondos de bonos a corto plazo, pero también es importante considerar las restricciones que se impondrán a su dinero y la falta de seguro de la FDIC con algunas de estas opciones.