Carteras financieras y cómo construirlas

Si ha invertido parte de su dinero en instrumentos financieros como acciones y bonos, entonces tienes una cartera financiera.

Los siguientes son pasos que puede seguir para desarrollar y perfeccionar aún más su cartera financiera.

¿Qué es una cartera financiera?

Primero, comencemos con una definición simple. Una cartera financiera es un conjunto de activos financieros propiedad de un inversor individual. Estos activos pueden incluir acciones ordinarias, bonos corporativos y gubernamentales, Efectivo y equivalentes de efectivo, y activos alternativos.

Todos estos diferentes tipos de activos se conocen como clases de activos. Su cartera financiera debe contener la combinación adecuada de activos de varias clases en función de sus objetivos de inversión, periodo de tiempo, y nivel de tolerancia al riesgo. El proceso de construcción de este tipo de cartera financiera se conoce como diversificación.

La idea aquí es distribuir sus dólares de inversión entre un amplio grupo de valores en las principales clases de activos. Esto puede ayudar a reducir el riesgo general en comparación con concentrar la mayor parte o la totalidad de su dinero en una sola clase de activos, como las acciones, porque cuando una clase de activos pierde valor, los otros pueden levantarse, y viceversa.

Lee mas: Guía para principiantes sobre diversificación de carteras

¿Qué activos se incluyen en una cartera financiera?

La mayoría de las carteras financieras contienen una combinación de los siguientes tipos de activos:

• Cepo - También conocido como renta variable, se trata de acciones de propiedad de empresas que cotizan en bolsa. Usted gana dinero con sus inversiones en acciones cuando sus acciones aumentan de valor con el tiempo y las vende por más dinero del que pagó por ellas. Algunas empresas también pagan una parte de sus ganancias a los accionistas en dividendos.
• Cautiverio - Estos representan esencialmente préstamos que usted hace al emisor de bonos, que es una entidad gubernamental o una corporación. Los bonos vencen en una fecha fija en el futuro y pagan una tasa de interés fija. Los bonos con calificaciones más altas conllevan un riesgo menor, pero también pagan tasas de interés más bajas, mientras que los bonos con calificaciones más bajas son más riesgosos pero pagan tasas de interés más altas. El riesgo es que el tenedor del bono no reembolse el capital y los intereses del bono a tiempo.
• Equivalentes de efectivo - Estos son los más seguros y de menor riesgo, pero también de menor rendimiento, clase de activos. Consisten principalmente en ahorros bancarios y cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD).
• Activos alternativos - Este es un término impreciso que describe cualquier tipo de activo que se encuentre fuera de las principales categorías de activos de acciones, bonos y efectivo. Los activos alternativos incluyen bienes raíces, productos básicos metales preciosos, coleccionables Capital privado, los fondos de cobertura, derivados financieros y criptomonedas, para nombrar unos pocos.

Tenga en cuenta que la mayoría de estos activos se pueden comprar a través de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos son paquetes de ciertos tipos de inversiones (como acciones o bonos) propiedad de muchos inversores individuales. La compra de acciones de un fondo mutuo o ETF ofrece una diversificación instantánea, ya que sus acciones le otorgan la propiedad de una amplia gama de valores diferentes de un cierto tipo.

Tipos de carteras financieras y cómo crear la suya

Hay tantos tipos diferentes de carteras financieras como inversores. El tipo de cartera financiera adecuada para usted dependerá de sus objetivos de inversión, plazo y tolerancia al riesgo.

Si está invirtiendo para su jubilación, por ejemplo, y tener un marco de tiempo a largo plazo (es decir, eres relativamente joven) y un alto nivel de tolerancia al riesgo, es posible que desee crear una cartera financiera más agresiva que contenga un porcentaje relativamente alto de acciones y un porcentaje bajo de bonos y efectivo. Esto podría permitirle maximizar la rentabilidad de su cartera a largo plazo, ya que tendrá tiempo para sobrellevar los episodios de volatilidad del mercado a corto plazo.

En cambio, si se acerca a la fecha de jubilación planificada y tiene un nivel bajo de tolerancia al riesgo, es posible que desee ser más conservador al crear su cartera financiera. En este escenario, tiene un plazo de inversión mucho más corto y menos tiempo para sobrellevar la volatilidad a corto plazo. Aquí, su cartera financiera probablemente debería incluir un porcentaje menor de acciones y un porcentaje mayor de bonos y efectivo.

Lee mas: Desglose de la combinación de carteras promedio por edad del inversor

Próximos pasos para usted

Personal Capital puede ayudarlo a crear una cartera financiera adecuada para usted en función de sus circunstancias particulares.

Con nuestra herramienta de Verificación de Inversiones, puede supervisar el rendimiento de las posiciones de su cartera, evaluar su nivel de tolerancia al riesgo, ver una asignación de activos objetivo basada en su riesgo y horizonte de tiempo de inversión, y compare la asignación de su cartera actual con su asignación objetivo ideal.

El Panel de capital personal es otra herramienta útil para crear y mantener una cartera financiera. Le brinda una vista de 360 ​​grados de sus activos y le permite profundizar en sus inversiones con herramientas sofisticadas de planificación y análisis. Y el Planificador de jubilación de capital personal puede ayudarlo a mantenerse encaminado hacia el éxito de la jubilación al realizar proyecciones de cartera financiera basadas en su tolerancia al riesgo, metas a largo plazo, hábitos de gasto y más.

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