Una estrategia de inversión consolidada y su nido de abeja

La mayoría de la gente conoce el idioma "No pongas todos los huevos en una canasta". Pero como la mayoría de las cosas en el mundo de la inversión y la planificación financiera, Ese sabio adagio puede ser más fácil de decir que de hacer.

Invertir en un fondo (fondos mutuos, fondos de capital fijo, fideicomiso de inversión unitaria, fondos cotizados en bolsa [ETF]) solía ser una idea bastante buena en todos los ámbitos. Pero avancemos hasta 2018, y hay casi el doble de fondos que acciones estadounidenses.

Entonces, ¿Qué está pasando? Bien, la mayoría de esos fondos están comprando los mismos nombres de acciones que los demás, especialmente las empresas más grandes por tamaño (capitalización de mercado) en el mercado estadounidense.

Si bien la mayoría de los inversores saben que la diversificación es algo bueno, es posible que no se den cuenta de que cuando trabajan con varios administradores diferentes, o ponen su dinero en una variedad de fondos diferentes en el mercado público, corren el riesgo de poner más huevos en una canasta de lo que pretendían. Y esa redundancia y superposición de inversiones es algo malo en lo que respecta al riesgo de cartera y la gestión fiscal.

A esto se suma la abrumadora información de que los fondos con un enfoque de inversión activa (es decir, la mayoría de los fondos mutuos) suelen tener un rendimiento inferior a las inversiones pasivas; sin embargo, las compañías de fondos siguen pagando cantidades significativas de dinero a través de tarifas 12b-1 y acuerdos de marketing a los corredores y casas de bolsa para ingresar a las carteras de los clientes.

Una estrategia consolidada supervisada por un único administrador de cartera integral puede ser fundamental para proteger sus ahorros.

Mitigue el riesgo con estos pasos

Organizarse. Vea y comprenda lo que realmente posee. El uso de herramientas como nuestro software financiero gratuito puede ayudarlo a administrar todas sus cuentas de inversión desde un solo lugar, brindándole total transparencia sobre su cartera y las tarifas que está pagando.

Trabaje con una firma de asesoría de inversiones registrada (RIA) que solo opera como un fiduciario completo para usted y piense dos veces antes de trabajar con una firma de asesoría de inversiones registrada basada en honorarios o una firma registrada como agente de bolsa. A diferencia de trabajar con representantes de agentes de bolsa, Los ARI de pago único y sus representantes solo son pagados por sus clientes directamente y no por otras fuentes (como acuerdos de marketing, comisiones, etc.) Estas firmas y sus asesores siempre se conocen como fiduciarios. Las responsabilidades de un fiduciario son tanto legales como éticas. Deben actuar en el mejor interés del principal, la parte cuyos activos están administrando. Aquí hay un poco más de por qué eso es tan importante, directamente de nuestro CEO, Jay Shah.

Proteja sus huevos y sus cestas

Ahora, cuando se trata de huevos y cestas, Tenga en cuenta que su dinero son los huevos y las inversiones subyacentes son las canastas, y no la institución con la que trabajas, ni los fondos que compran las inversiones subyacentes. (Nota al margen:debe asegurarse de tener un seguro SIPC adecuado para evitar que la institución de custodia de corretaje sea una canasta).

Esto es a menudo donde los inversores pueden equivocarse. Podrían pensar que sus inversiones se diversifican al poseer nombres como APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, y GOOGL. La realidad es esas acciones son propiedad de cinco a diez veces entre sus diversos administradores, y muchos inversores a menudo van y compran esos nombres nuevamente directamente.

Los riesgos asociados con una exposición innecesariamente intensa a varios tamaños, estilos sectores, industrias y las empresas en el mercado de valores de EE. UU. pueden causar caídas dramáticas de la cartera que pueden (y lo han hecho) retrasar a los inversores hasta una década en su progreso de inversión y plan financiero. Esos riesgos no deben dejarse al aire dentro de su cartera. En la actualidad, la mayoría de las carteras tienen burbujas sectoriales muy involuntarias, especialmente para tecnología y finanzas hoy.

No te olvides de los impuestos

Otra ventaja de una estrategia consolidada y un administrador único es que realmente debería tener una mano sabiendo lo que hace la otra cuando se trata del Tío Sam y su cuenta anual del IRS. Un administrador para todas sus cuentas no solo puede eliminar las lagunas de conocimiento y la complejidad innecesaria, sino que también puede generar beneficios fiscales. En lo que respecta a la gestión de carteras, los inversores pueden beneficiarse más de dos áreas:

1. Ubicación fiscal:la práctica de colocar estratégicamente inversiones en diferentes cuentas para que pueda maximizar sus rendimientos después de impuestos. Realmente no requiere ningún cambio en su combinación de activos, solo atención a dónde pones qué.
2. Recolección de pérdidas fiscales:una técnica que crea la oportunidad de reequilibrar su cartera de nuevo al peso del modelo mediante la recolección proactiva de las pérdidas disponibles para compensar las ganancias.

Ambos pueden afectar sus rendimientos a largo plazo y su patrimonio neto general.

El uso de un administrador para todas sus cuentas le permite aprovechar estas poderosas estrategias para obtener ventajas fiscales que pueden generar una cantidad significativamente mayor de dinero para llevar a casa.

Nuestra Toma

Alinearse con asesores que tienen en mente sus mejores intereses y tener un plan de inversión consolidado es un paso importante hacia una mejor vida financiera. Y la gran noticia es que es simple y con solo un poco de diligencia debida, también puede ser bastante fácil. Tener un administrador y una estrategia de inversión consolidada puede ser de gran ayuda para proteger sus huevos y garantizar que su canasta esté llena cuando llegue a la jubilación.

Aprender más, comuníquese con un asesor financiero.