Mejores Robo-Advisors de 2021

Solía ​​ser muy costoso administrar su cartera de inversiones. Ahora, gracias a los robo-advisors, cualquiera con unos pocos dólares puede empezar a invertir.

Al igual que los asesores humanos, Los robo-advisors pueden ayudarlo a minimizar su riesgo y administrar sus pérdidas fiscales mientras maximiza sus recompensas. Los asesores robóticos utilizan algoritmos informáticos para administrar su cartera y garantizar que su dinero se invierta de manera eficiente.

Cada año, varios nuevos robo-advisors se incorporan al mercado. Recomiendo las 15 siguientes plataformas por una variedad de razones.

15 Mejores Robo-Advisors de 2021

Aquí están los 15 mejores robo advisors de 2021:

Robo-Advisor Mejor para M1 Finance Sin comisión de gestión Mejoramiento de la plataforma intuitiva Ally Invest Sincronización bancaria e inversión Wealthsimple Carteras personalizables Blooom 401k Management Vanguard Digital Advisor Servicio completo Robo-Advisor Personal Capital Investing Portfolio Recomendaciones Bellotas Microinversión SoFi Invest Inversión automatizada Wealthfront Recursos de planificación financiera Ellevest Women Investors FutureAdvisor Free Recursos de inversión Charles Schwab Recolección automática de pérdidas de impuestos Fidelity Go Free Reequilibrio automático TD Ameritrade Low Expense Ratios

Finanzas M1

M1 Finance puede ofrecer a los inversores lo mejor de ambos mundos:un robo-advisor de servicio completo sin comisiones de gestión para invertir su dinero o equilibrar automáticamente su cartera.

Ni siquiera necesita un saldo mínimo para abrir una cuenta, aunque M1 esperará hasta que tenga $ 100 en su cuenta antes de comenzar a invertir. * nota:las cuentas con menos de $ 20 durante 90 días están sujetas a tarifas.

Aunque el servicio es gratuito, M1 Finance no es una opción de descuento o ligera para el asesoramiento automático. Tendrá acceso a muchas funciones y una interfaz fácil de usar.

Puede configurar una cuenta de jubilación o imponible, invertir en acciones individuales o acciones ETF, e incluso invierta en acciones fraccionarias para mantener una mayor parte de su dinero en el mercado.

M1 carece de algunas características periféricas que a algunos usuarios les pueden gustar, como el acceso a un asesor financiero humano y la capacidad de importar datos de sus otras cuentas, lo que colocaría sus inversiones en contexto.

La atención al cliente está disponible solo por teléfono o correo electrónico y solo durante el horario comercial (hora central).

• Tarifa: Ninguno a menos que use M1 Borrow (un servicio de préstamos) o deje que su cuenta caiga por debajo de $ 20.
• Mínimo: $ 0 para empezar, $ 100 antes de que comience la inversión
• Beneficios: Más de 80 estrategias de inversión existentes para utilizar; además, puedes personalizar tu propia estrategia.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión financiera completa de M1

Mejoramiento

Betterment fue uno de los primeros asesores robotizados, y sigue siendo uno de los mayores robos medidos por activos bajo gestión. Esta plataforma de inversión es increíblemente intuitiva y está diseñada para que la inversión sea simple y fluida.

Invertí con Betterment durante más de un año. Aunque decidí hacer el cambio a Vanguard (ver Betterment vs. Vanguard), Betterment es una gran opción tanto para inversores principiantes como para inversores experimentados que quieren un robo-advisor de primera clase.

Las características de Betterment incluyen servicio al cliente los 7 días, personalizado, planificación de la jubilación basada en objetivos; y el servicio premium da acceso a un asesor financiero. Betterment también ofrece una cuenta de ahorros de alto interés llamada Betterment Everyday ™ y una nueva cuenta corriente.

• Tarifa: 0,25% para el servicio digital, 0.40% para servicio premium
• Mínimo: $ 0
• Beneficios: Las carteras de mejora se reequilibran automáticamente para evitar grandes inversiones, tener una recolección de pérdidas fiscales en cuentas que no sean de jubilación, sincronización de cuenta, y compra fraccionada de acciones para aumentar la carga de inversión con capital disponible.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de mejoras

Ally Invest

Ally Bank ha lanzado uno de los mejores robos dentro de su nueva plataforma Ally Invest. Si puede hacer el depósito mínimo de $ 100, puede invertir sin pagar honorarios de asesoría.

También recomiendo la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally Bank, que se sincroniza perfectamente con el robo de Ally Invest, “Carteras gestionadas” en contraposición a la negociación autodirigida.

Esta conexión entre la banca y la inversión le permite a Ally ofrecer una característica única:el 30% de su cartera se asignará en efectivo, lo que crea un buen colchón para los nuevos inversores que aún no han desarrollado una alta tolerancia al riesgo.

Dado que Ally's paga una tasa de interés que supera con creces el promedio nacional para las cuentas de ahorro, este componente de efectivo no se quedará inactivo.

En lo que respecta a la gestión de inversiones, este robo le ofrece cuatro opciones:inversión socialmente responsable, inversión optimizada para impuestos, una estrategia para mejorar sus ingresos, y un plan básico que puede personalizar.

Soy cliente de Ally Bank desde hace casi 10 años. Tienen un gran servicio al cliente. Nunca han intentado venderme nada.

• Tarifa: 0%
• Mínimo: $ 100
• Beneficios: Se integra con Ally Bank y sus cuentas de corretaje de cuentas de ahorro de alto rendimiento, se puede combinar con una cuenta administrada (robo), cuenta comercial autodirigida con operaciones sin comisiones, y una cuenta bancaria.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Ally Bank

Riqueza simple

Wealthsimple comenzó en Canadá y actualmente administra más de $ 5 mil millones de dólares canadienses; sin embargo, su plataforma de inversión ya está disponible en los Estados Unidos, así como en otros países.

Uno de los mayores beneficios de trabajar con Wealthsimple son sus carteras personalizables, revisiones de carteras personalizadas, y la oportunidad de crear una cartera basada en valores.

Si bien sus tarifas son más altas que las de Betterment y Wealthfront, no tienen una inversión mínima y también ofrecen más oportunidades de inversión socialmente responsable y halal.

• Tarifa: 0,50% para cuentas <$ 100, 000, 0.40% por $ 100, 000+
• Mínimo: $ 0
• Beneficios: Wealthsimple save ofrece un alto rendimiento del 0,90% (solo CA)

Próximos pasos:

• Invierta con Wealthsimple
• Lea nuestra revisión completa de Wealthsimple

Blooom

Blooom no es su robo-advisor tradicional, pero hemos incluido esta plataforma porque es una forma valiosa de optimizar su plan 401 (k).

La gran mayoría de los estadounidenses en cualquier situación financiera tienen sus ahorros para la jubilación en un plan 401 (k) o 403 (b).

Blooom ofrece una herramienta de análisis gratuita, acceso a asesores financieros, y estrategias para ayudarlo a obtener el mayor rendimiento de su plan de jubilación patrocinado por su empleador.

• Tarifa: $ 10 / mes
• Mínimo: $ 0
• Beneficio: Sólidas herramientas de asignación de activos, se sincroniza con planes 401k.

Próximos pasos:

• Obtenga su análisis de inversión GRATIS hoy
• Lea nuestra revisión completa de Blooom

Asesor digital de vanguardia

Vanguard Digital Advisor® es un robo-advisor completamente en línea de Vanguard, una de las instituciones financieras más respetadas del mundo con $ 7.1 billones de activos bajo administración a fines de 2020.

A diferencia de otros productos de esta lista, con su herramienta, puede jugar con diferentes escenarios, cambiando cosas como cuándo quiere jubilarse, cuanto quieres ahorrar, y sus ingresos o gastos futuros. Una vez que establezca su objetivo, Digital Advisor invierte automáticamente su dinero por usted, asignando de una manera similar pero más personalizada a los fondos con fecha objetivo.

Digital Advisor también lo ayuda a considerar su situación financiera completa al ofrecer herramientas como la calculadora de pago de deudas, que informa su plan de pagos utilizando el método de “avalancha” (primero la deuda con las tasas de interés más altas).

Es importante tener en cuenta que en comparación con Vanguard Personal Advisor Services® y algunos de los otros robots de la lista, Digital Advisor no le da acceso a un asesor financiero humano. La compensación sin embargo, son tarifas increíblemente bajas.

• Tarifa: aproximadamente 0,15% por consejo
• Mínimo de cuenta: $ 3, 000
• Beneficio: Vanguard ETFs® muy diversificados con tarifas bajas que lo ayudan a ahorrar para la jubilación de forma automática, cartera de manos libres

Próximos pasos:

• Lea nuestra revisión completa de Vanguard Digital Advisor Services
• Invierta con Vanguard Digital Advisor

Capital personal

Personal Capital creó la mejor herramienta de dinero gratis en los Estados Unidos, y lo he estado usando durante los últimos seis años para realizar un seguimiento de mi patrimonio neto, gastos, y cartera de inversiones.

Si bien la herramienta es de uso completamente gratuito e incluye recomendaciones de cartera de inversión, Personal Capital también es un robo-advisor, que combina el comercio algorítmico con el apoyo de un asesor financiero.

Si bien sus tarifas son un poco más altas que las de Betterment, El capital personal tiene funciones de optimización fiscal más avanzadas, cuales, que podría valer la pena para ti.

No puede abrir una cuenta hasta que tenga $ 100, 000 para invertir.

• Tarifa: 0.49% - 0.89% dependiendo del saldo de la cuenta
• Mínimo: $ 100, 000
• Beneficios: Soporte de aplicaciones, Optimización fiscal avanzada

Próximos pasos:

• Invierta con capital personal
• Lea nuestra revisión completa de capital personal

Bellotas

Si puede ahorrar algo de dinero en el bolsillo, puede comenzar a invertir con Acorns. Acorns es una aplicación de microinversión que redondea sus compras al dólar más cercano y luego invierte el cambio. Por ejemplo, si compras una taza de café por $ 2,75, la aplicación invertiría $ 0,25.

Bellotas hace esto cada vez que compras algo, para que pueda invertir dinero sin tener que pensar en ello. He estado usando Acorns durante un par de años y el dinero definitivamente se acumula rápidamente.

Es diferente a un robo-advisor tradicional porque está menos orientado hacia grandes objetivos financieros como ahorrar para la jubilación. En lugar de, se centra en objetivos más pequeños, como crear un fondo de emergencia o hacer un viaje.

Es un gran primer paso si no ha comenzado a ahorrar o invertir, o si está invirtiendo y solo para agregar un poco más de dinero a sus inversiones sin tener que pensar en ello. El plan básico cuesta $ 1 al mes. El plan premium agrega muchas funciones y cuesta $ 3 al mes.

• Tarifa: $ 1- $ 3 por mes
• Mínimo: $ 5
• Beneficio: Los estudiantes reciben cuentas gratuitas hasta los 24 años

Próximos pasos:

• Invertir con bellotas
• Lea nuestra revisión completa de bellotas

SoFi Invest

Probablemente sepa que SoFi es una empresa de refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Este prestamista ha ampliado sus ofertas para incluir SoFi Invest, donde puede comprar acciones individuales o invertir a través de un roboadvisor de inversión automatizada.

La inversión automatizada de SoFi le ofrece todas las características de un robo advisor más caro sin una inversión mínima.

Estas funciones incluyen herramientas de planificación de objetivos (donde puede establecer objetivos de vida y obtener recomendaciones sobre la mejor manera de ahorrar para ellos), reequilibrio automático de la cartera (para que pueda asegurarse de que se mantiene la asignación de activos de acciones / bonos), así como ayudar a construir una cartera diversificada (para ayudar a minimizar su riesgo de inversión mientras maximiza sus retornos).

También obtendrá una excelente atención al cliente con acceso a planificadores financieros certificados si es necesario.

• Tarifa: 0%
• Mínimo: $ 100
• Beneficio: Reciba bonificaciones en los productos SoFi, lista de inversiones de bajo costo para elegir, gestión libre, y reequilibrio automático

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de SoFi

Wealthfront

Wealthfront fue uno de los robo-advisors originales, y ofrece características muy similares, incluida la recolección de pérdidas fiscales, ratios de gastos bajos en fondos cotizados, y más.

Si bien Wealthfront es definitivamente uno de los mejores asesores robotizados y le brinda acceso a asesores financieros y ayuda individual.

• Tarifa: Comisión de gestión de activos del 0,25%
• Mínimo: $ 500
• Beneficio: Recolección de pérdidas fiscales que puede agregar un 2% al rendimiento de la inversión anual, buenas tasas de interés en cuentas de efectivo aseguradas por la FDIC, y reequilibrio automático.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Wealthfront
• Revisión de mejoramiento frente a riqueza

Ellevest

Ellevest es un robo con el apoyo de un asesor financiero, diseñado en torno a las necesidades únicas de las mujeres. Sus estrategias de inversión centradas en objetivos tienen en cuenta consideraciones específicas de género, como el salario y la esperanza de vida.

Hay tres niveles de Ellevest:el plan básico (digital), plan premium, y gestión patrimonial privada, cada uno con su propio nivel de tarifas y servicios.

A nivel digital, obtiene acceso a una sencilla herramienta de inversión en línea con una tarifa anual del 0,25%. El plan premium incluye orientación profesional y planificación financiera con una tarifa anual del 0,50%. También hay un nivel de riqueza privada, donde obtienes un equipo dedicado si inviertes $ 1 millón o más.

Obtenga su primer mes gratis usando nuestro enlace a continuación y código:NICEONE

• Tarifa: 0,25% - 0,50% según el nivel de servicio
• Mínimo: $ 0
• Beneficio: Reequilibrio automático y minimización de impuestos, Los servicios premium permiten planificadores financieros certificados y coaching ejecutivo.

Próximos pasos:

• Invierta con Ellevest
• Lea nuestra revisión completa de Ellevest

FutureAdvisor

Future Advisor es un asesor financiero en línea cuyo lema es "Sus cuentas de inversión funcionan mejor cuando trabajan juntas".

FutureAdvisor tiene un modelo de robo-asesor único. Puede vincular todas sus cuentas de inversión a esta plataforma que actúa como fiduciario, asesorándote en todas tus cuentas. (Puede mantener todo su dinero invertido en sus cuentas corrientes).

Por ejemplo, al igual que Blooom, FutureAdvisor puede ayudarlo a optimizar su cuenta 401 (k), además de todas sus otras cuentas de inversión.

Si desea mantener su dinero invertido en sus instituciones financieras actuales, pero desea una visión integral de su vida financiera personal, te gustará FutureAdvisor.

• Tarifa: 0,50%
• Mínimo: $ 500
• Beneficio: Acceso fácil y económico al asesoramiento automático con planificación financiera a largo plazo.

Portafolios inteligentes de Charles Schwab

Charles Schwab, la firma de corretaje más grande del mundo, ha entrado en el mundo del asesoramiento automático con su producto simple pero robusto que se asemeja a Wealthfront y Betterment, pero no cobra tarifas.

Entonces, ¿por qué Schwab no está más arriba en esta lista? Debido a que necesitaría invertir un mínimo de $ 5, 000 para utilizar este servicio.

Pero si tiene $ 5,000 para comenzar, Intelligent Portfolios se integra a la perfección con otros productos de Charles Schwab y está disponible en una variedad de diferentes tipos de cuentas, incluyendo una correduría, IRA, y cuenta de custodia.

También hay un plan premium en el que obtiene acceso uno a uno a un Certified Financial Planner® por una tarifa de instalación única de $ 300 y luego $ 30 por mes. Necesitarías $ 25, 000 para invertir para unirse al plan premium.

• Tarifa: $ 0 por estándar; Tarifa de instalación de $ 300 y $ 30 por mes con $ 25, 000 mínimo a nivel premium.
• Mínimo: $ 5, 000
• Beneficios: Inversiones de reequilibrio de coste cero, recolección automática de pérdidas fiscales, y herramientas en línea a nivel estándar, y acceso a un CFP® al nivel premium.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Charles Schwab

Fidelity Go

El principal competidor de Schwab, Fidelidad, ahora tiene su propio robo-advisor, Fidelity Go. Este servicio ahora no cobra tarifas de administración anuales en saldos de hasta $ 10, 000.

No hay un mínimo de cuenta para abrir, pero necesitaría al menos $ 10 para invertir, lo que convierte a Fidelity Go en una herramienta accesible para nuevos inversores. Y, esta plataforma no cobra ratios de gastos de inversión individuales.

Desafortunadamente, no hay recolección de pérdidas fiscales, lo que podría costarle más en el momento de la declaración de impuestos en algunos escenarios. Y, La fidelidad podría facilitar la transferencia de otros valores. A partir de ahora, tendrías que depositar efectivo. Ni siquiera podía transferir fondos de otra cuenta de Fidelity.

Pero si ya usa Fidelity, que recomiendo como corredor de bolsa en línea para cuentas autodirigidas, puede beneficiarse agregando una cuenta Fidelity Go.

• Tarifa: $ 0 en saldos <$ 10, 000; $ 3 / mes desde $ 10, 001 - $ 50, 000; Tarifa de gestión anual del 0,35% sobre los saldos de $ 50, 000+
• Mínimo: $ 0
• Beneficios: Reequilibrio automático gratuito de inversiones, ratios de gastos absorbidos en la comisión de gestión, el efectivo no invertido gana un interés del 1%.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Fidelity

Carteras esenciales de TD Ameritrade

TD Ameritrade ahora también tiene un robo. Essential Portfolios cobra una tarifa de administración anual del 0.3% y requiere $ 5, 000 saldo mínimo para unirse.

Puede reducir la entrada a $ 500 si configura depósitos automáticos, lo cual es una buena idea de todos modos. Si configura una transferencia automática que puede pagar, nunca perderá el dinero.

Como todos los mejores robos, Las carteras esenciales incluyen reequilibrio automático gratuito y recolección de pérdidas fiscales.

Dado que Ameritrade no tiene sus propios fondos negociables en bolsa, se asocia con Morningstar, lo que veo como una ventaja. Obtendrá índices de gastos bajos y excelentes opciones de fondos.

También puede elegir el plan de inversión socialmente responsable de TD Ameritrade, que utiliza ETF compuestos por empresas que cumplen con los requisitos de conciencia social. (Estos fondos tienden a tener un índice de gastos más alto).

• Tarifa: Comisión de gestión anual del 0,3% sobre todos los saldos.
• Mínimo: $ 500 con depósitos de automóviles; $ 5, 000 sin
• Beneficios: Reequilibrio automático gratuito y recolección de pérdidas fiscales; ratios de gastos bajos en la mayoría de los ETF.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de TD Ameritrade

Resumen de los mejores asesores Robo

Robo-Advisor Monto mínimo de inversión Tarifa M1 Finanzas $ 100 Ninguna Mejora $ 0 0.25% - 0.40% Aliado Invertir $ 100 $ 0 Riqueza simple $ 0 o.40% - 0.50% Capital personal $ 100, 000 0.49% - 0.89% Bellotas $ 5 $ 1 - $ 3 / mes SoFi Invest $ 0 0% Blooom $ 0 $ 10 / mes Wealthfront $ 500 0.25% FutureAdvisor $ 5, 000 0.50% Asesor digital Vanguard $ 3, 000 0.15% Ellevest $ 0 0.25% - 0.50% Charles Schwab $ 5, 000 $ 0 Fidelity Go $ 0 0% - 0.35% TD Ameritrade $ 5, 000 0,30%

Por qué los Robo Advisors son una buena opción

La inversión requiere estrategias sólidas para mantener y aumentar la riqueza al tiempo que se minimizan los riesgos.

Los asesores robóticos pueden ayudarlo a encontrar este equilibrio al mismo tiempo que le brindan un enfoque de no intervención al:

• minimizar el riesgo mediante la recolección de pérdidas fiscales en cuentas imponibles
• Realizar reequilibrio automático de cuentas en carteras de alto crecimiento.
• pagar fuertes tasas de interés en las cuentas de administración de efectivo aseguradas
• dirigiendo su nave hacia un mayor potencial de crecimiento dentro de su tolerancia al riesgo.

¿Cómo se elige el mejor Robo-Advisor?

El robo adecuado para usted tiene las herramientas para alcanzar sus objetivos de inversión y una tarifa que no le importa pagar.

Si solo se está divirtiendo y le gustaría experimentar con algunos robo-advisors, encontrará varias opciones gratuitas en la lista anterior. Tenga en cuenta que estos servicios gratuitos no son realmente gratuitos. Ganan intereses sobre el efectivo no invertido en su cuenta.

Si está buscando una solución permanente que proteja su obligación tributaria y coincida con su estrategia de crecimiento, probablemente querrá un robo basado en tarifas de administración. Algunas de estas plataformas pagas incluso pagan intereses sobre su efectivo no invertido.

Mientras compra, considere estos factores:

• Los gastos de gestión :Como acabo de decir, muchos de los mejores robots no cobran comisiones de gestión. Tenga cuidado con los planes de tarifa plana que se vuelven costosos con saldos bajos.
• Ratios de gastos :Estas tarifas pagan los fondos indexados reales y los ETF en los que su robo invierte su dinero. Estas tarifas mantienen los fondos que está comprando en funcionamiento.
• Reequilibrio :Esta debería ser una característica fundamental para cualquier robo-advisor. De lo contrario, las diferentes tasas de crecimiento de los diferentes tipos de fondos alterarán las proporciones de sus clases de activos.
• Recolección de pérdidas fiscales :La mayoría de los robos optimizarán su cuenta para minimizar las pérdidas fiscales dentro de las cuentas imponibles.
• Tipos de cuenta :Si está invirtiendo para la jubilación, asegúrese de que el robo que está considerando ofrezca IRA y cualquier otra herramienta de planificación que le gustaría utilizar.
• Asesores humanos :No es necesario que cuente con el apoyo integrado de un asesor financiero humano. Después de todo, Los robo-advisors se definen como inversiones basadas en algoritmos. Pero si quieres hablar con alguien, asegúrese de que el robo que está considerando ofrezca esta opción. (Y no confunda la asistencia técnica con el asesoramiento financiero).

¿Debería utilizar un Robo-Advisor?

Aquí está la conclusión:los asesores robóticos son herramientas de inversión sin intervención. Abres una cuenta identificar sus objetivos y tolerancia al riesgo, depositar dinero, y luego deje que la computadora haga el trabajo.

Si desea un enfoque más práctico, es posible que desee un corredor de bolsa en línea. Muchos de los servicios anteriores ofrecen ambos.

Y, por supuesto, no hay ninguna regla que prohíba tener varios tipos de cuentas. ¿Por qué no poner una parte de su cartera en un robo y luego autodirigir el resto?

Dado que los robo-advisors ofrecen fondos mutuos, ETF, y fondos indexados, podrían agregar algo de estabilidad a su estrategia de inversión y ayudarlo a aumentar su patrimonio incluso si tiene algunos errores en sus cuentas autodirigidas.

Todo esto a muy bajo costo.

Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital. La tarifa de asesoría neta anual de Digital Advisor es de aproximadamente 0.15% en todas sus cuentas inscritas para una cartera de inversiones típica, aunque su tarifa neta real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada cuenta inscrita. Vanguard Digital Advisor cobra una tarifa de asesoría bruta anual del 0,20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos los ingresos que The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), o sus afiliados reciben de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos la parte de los índices de gastos de los fondos de Vanguard mantenidos en su cartera que VGI o sus afiliadas reciben). Su tarifa neta de asesoría también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de la tarifa de asesoría neta anual de Vanguard Digital Advisor más los índices de gastos cobrados por los fondos de Vanguard en su cartera administrada será del 0,20% para las cuentas de corretaje de Vanguard. Para más información, por favor revise el Formulario CRS y el folleto de Vanguard Digital Advisor.

Los servicios de Vanguard Digital Advisor son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VAI ni sus afiliadas garantizan ganancias o protección contra pérdidas.