Revisión de Lending Club para inversores

Inversión en Lending Club

Calificación general

9.5

Línea de fondo

Lending Club es uno de los sitios originales de préstamos entre pares. Cuando se trata de invertir en oportunidades P2P, Lending Club es una de las mejores opciones que existen.

Pros

• Rendimientos potencialmente más altos
• Opciones de filtrado
• Inversión automatizada

Contras

• No disponible en todos los estados
• Tarifa de servicio del 1%

La facilidad de uso

10.0

Tarifa

9.0

Servicio al Cliente

9.5

Diversificación

9.5

Los préstamos entre pares se han vuelto populares como una forma de invertir fuera del mercado de valores. Los préstamos P2P permiten a la gente común prestar dinero a otras personas fuera de un banco.

Cuando el prestatario realiza los pagos de su préstamo, el prestamista gana dinero con los intereses. Bastante simple. Pero, ¿es tan infalible como parece?

Lending Club Investing es una plataforma P2P que le brinda la oportunidad de invertir en préstamos de otras personas y ganar dinero con los intereses. Si está interesado en diversificar sus inversiones, Los préstamos P2P son una forma de hacerlo.

En esta revisión, repasaremos la experiencia de inversión a través de Lending Club.

¿Qué es la inversión de Lending Club?

Lending Club es una plataforma que te permite prestar dinero a personas que buscan un préstamo personal fuera del banco. Históricamente, Lending Club afirma que sus inversores obtienen un rendimiento del 4% al 7% en todas las inversiones.

Invertir en préstamos P2P le brinda la oportunidad de obtener una tasa de rendimiento más alta que la que está disponible a través de la mayoría de las inversiones tradicionales. También brinda a los prestatarios la oportunidad de calificar para préstamos que un banco tradicional podría rechazar por completo. Debido a esto, Los préstamos P2P son más riesgosos que la inversión tradicional.

Cómo invertir en Lending Club

Bien, no vas a pagar el préstamo de alguien directamente. En lugar de, compras pequeñas porciones del préstamo conocidas como "notas". Cada nota vale $ 25, lo que significa que puede repartir $ 1, 000 de inversión en 40 préstamos diferentes. Puede decidir qué préstamos desea invertir y ganar dinero con los intereses en función de cuánto invierta en un préstamo en particular.

Hasta que un préstamo esté financiado en su totalidad, Lending Club retiene el dinero en custodia. Una vez que el préstamo esté totalmente financiado, el dinero se transfiere al prestatario, y comienza el plazo del préstamo. Según los datos de Lending Club, casi todos los préstamos se financian por completo en 24 horas, y los plazos del préstamo comienzan en unos siete días.

¿Qué significa esto en términos de liquidez? Se espera que guarde sus notas hasta que maduren, que puede durar hasta 36 meses. Sin embargo, Lending Club tiene una plataforma de negociación de pagarés a través de Folio Investing que le permite comprar y vender pagarés de Lending Club. Esto no garantiza que otros inversores comprarán sus notas al mismo precio que usted pagó por ellas. por lo que puede asumir una pérdida si desea liquidar antes de que vencen.

Los préstamos P2P también están sujetos a pagos anticipados o cancelaciones. Esto es esencialmente cuando un prestatario hace un pago adicional o paga todo su saldo por completo. Cuando esto pasa, los ingresos generados por sus pagos de intereses se pierden. Dependiendo de cuánto paguen, también podría perder una parte de su inversión.

También vale la pena señalar que los préstamos P2P a través de Lending Club no están garantizados, lo que significa que no hay nada para garantizar el préstamo si el prestatario no cumple con sus pagos

Características de inversión de Lending Club

La función de inversión automatizada de Lending Club le permite personalizar la experiencia de préstamos P2P.

Característica de filtrado

Su función de filtrado le permite preseleccionar inversiones en función de los ingresos de un prestatario, su trabajo, su crédito, e incluso el grado de Lending Club. La inversión manual puede llevar bastante tiempo, pero esto le permite limitar su selección a inversiones que considere prometedoras.

Si elige invertir manualmente, Lending Club puede ayudar a que sea menos tedioso.

Sistema de calificación

Lending Club califica los préstamos en función del riesgo de inversión. Un préstamo recibirá una calificación de letra de A a G. Un préstamo de grado A tendrá una tasa de interés tan baja como 6.16%, indicando una inversión de bajo riesgo, y un préstamo de grado G tendrá una tasa de interés de hasta 35,89%, lo que indica un alto riesgo.

Algo que se debe tener en cuenta es que cualquier persona puede incumplir con un préstamo, incluso alguien que se considera de bajo riesgo. Nunca se sabe con certeza qué prestatarios van a pagar y cuáles incumplirán, pero el sistema de calificación de Lending Club puede ayudarlo a analizar las diversas solicitudes de préstamos con cierto conocimiento de los calificadores.

Aplicación Lending Club

Finalmente, Lending Club tiene una aplicación para teléfonos inteligentes, lo que puede facilitar el control de sus inversiones.

La pestaña de resumen le brinda toda la información básica de su cuenta, como el valor total y el efectivo disponible. En la pestaña de existencias, puede ver información sobre sus notas. La pestaña de inversión le permite ver sus inversiones automáticas y manuales. Puede realizar ajustes e invertir en nuevas oportunidades de préstamos a través de esta página.

En general, la aplicación para teléfonos inteligentes ofrece una funcionalidad comparable a la versión de escritorio y móvil

Inversiones mínimas de Lending Club

Hay montos mínimos de inversión que debe cumplir al comenzar con Lending Club Investing:

Cuentas imponibles

Para comenzar a usar Lending Club, debe realizar una inversión inicial de al menos $ 1, 000 para todas las cuentas imponibles.

Cuentas de jubilación individuales - IRA

Ahora requieren $ 5, 500 mínimo para una cuenta de jubilación individual o IRA. Vale la pena señalar que el IRS grava todos los ingresos de LendingClub como ingresos regulares, por lo que una IRA es favorable en este sentido.

Tarifas de inversión de Lending Club

Con cada gran plataforma de préstamos vienen algunas tarifas que debe conocer:

Cuota anual

Hay una tarifa de cuenta anual del 1%, que puede afectar sus ganancias. En tu primer año Lending Club pagará esto en su nombre si mantiene un saldo mínimo de cuenta de $ 5, 000 por 12 meses. Después del primer año, debe mantener un saldo de cuenta de al menos $ 10, 000 para que no se aplique la tarifa anual.

Comisión por préstamos invertidos en

También le cobrarán una tarifa del 1% por cada préstamo en el que invierta. Además del efecto de castigos y pagos anticipados, esto se elimina automáticamente del interés total de su cartera. Lo que le queda es su rendimiento neto anualizado o ANR.

Lending Club no reinvierte automáticamente sus ganancias. Todo lo que gane con sus inversiones se transferirá al saldo de su cuenta.

Lending Club le informará si tiene dinero inactivo en su cuenta, pero depende de usted iniciar sesión y reinvertirlo en nuevos préstamos. Esto le brinda la oportunidad de evaluar sus inversiones en lugar de dejarlo en manos de un algoritmo para determinar las buenas inversiones.

Empezando

Comenzar a invertir a través del programa de inversión de Lending Club es relativamente sencillo.

El primer paso es seleccionar el tipo de cuenta que le gustaría abrir. Puede elegir entre un individuo, inversión general, Jubilación, o una cuenta corporativa. Si abre una cuenta en nombre de un menor, puedes abrir una cuenta conjunta, confianza, o una cuenta de custodia.

También deberá seleccionar su estado. Esto se debe a que la inversión de Lending Club no está disponible en los 50 estados. Le informarán en este paso si Lending Club apoya a su estado o no.

Finalmente, deberá proporcionar una serie de información personal para la declaración de impuestos y la prevención del fraude, incluido su nombre, Dirección, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico, número de teléfono, y número de seguro social. Si el sistema de Lending Club no puede verificar esta información, deberá cargar un pasaporte o una identificación emitida por el gobierno.

Lending Club tiene algunos requisitos de elegibilidad bastante rígidos, lo que significa que no es la mejor opción para las personas que son principiantes en inversiones. Todos los inversores deben tener al menos 18 años o más y tener un número de seguro social válido.

También exigen que todos los inversores califiquen según su idoneidad financiera. Lending Club define la idoneidad financiera como:

Los residentes de California deben tener:

• Un ingreso bruto anual de al menos $ 85, 000 y un patrimonio neto de al menos $ 85, 000 (excluyendo el hogar, mobiliario, y automóvil) o
• Un patrimonio neto de al menos $ 200, 000 (excluyendo el hogar, mobiliario, y automóvil)
• No invierta más de $ 2, 500 en notas si el inversor no cumple con los criterios anteriores

Residentes de estados distintos a California:

• Un ingreso bruto anual de al menos $ 70, 000 y un patrimonio neto de al menos $ 70, 000 (excluyendo el hogar, mobiliario, y automóvil) o
• Un patrimonio neto de al menos $ 250, 000 (excluyendo el hogar, mobiliario, y automóvil)

La razón por la que existen estos requisitos rígidos es que los préstamos P2P se consideran mucho más riesgosos que la inversión tradicional.

Limitar quién puede invertir en préstamos P2P protege tanto a los prestatarios como a los inversores.

Seguridad

Mucha gente siente curiosidad por saber si su inversión es segura con Lending Club. La respuesta es sí.

Lending Club fue la primera plataforma de préstamos entre pares en registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esto significa que está protegido contra cualquier práctica fraudulenta o manipuladora en el mercado si invierte a través de Lending Club.

VeriSign también verifica su sitio como seguro, que es líder de la industria en registro de dominios y seguridad en línea.

Atención al cliente

Lending Club tiene un fantástico centro educativo para responder cualquier pregunta que tenga sobre su plataforma y la inversión P2P en general.

Su colorido e interactivo centro de conocimiento puede ayudarlo a conocer los beneficios de la diversificación y cómo construir su cartera de Lending Club.

Similar a su plataforma de préstamos personales, La plataforma de inversión de Lending Club ofrece asistencia telefónica y por correo electrónico de su equipo de servicio al cliente. Si tiene una pregunta que su centro de conocimiento no puede responder, El equipo de atención al cliente de Lending Club puede asesorarlo y ayudarlo.

Pros y contras

Consulte algunos de los pros y los contras de utilizar la plataforma de inversión de Lending Club:

Pros

• Rendimientos potencialmente más altos: Como ellos dicen, alto riesgo, alta recompensa. Ese es definitivamente el caso de los préstamos P2P. Cuando eliminas al banco de la ecuación de préstamos, elimina varios costos que van con el procesamiento del préstamo. Esto significa que si el prestatario realiza todos sus pagos a tiempo, potencialmente puede obtener rendimientos mucho más altos que con las vías de inversión tradicionales.
• Opciones de filtrado: A algunas personas les gusta tener más control a la hora de elegir sus inversiones. Si desea trazar líneas distintivas cuando se trata de inversiones prohibidas, La herramienta de filtrado de Lending Club puede hacer eso por usted.
• Inversión automatizada: La inversión manual puede llevar bastante tiempo. Si es nuevo en los préstamos P2P o simplemente desea que el programa se encargue de parte del trabajo preliminar, La inversión automatizada de Lending Club puede ayudarlo a maximizar sus retornos donde sea posible.

Contras

• No disponible en todos los estados: Desafortunadamente, Lending Club no atiende a inversores en los 50 estados. Si es residente de Pensilvania, Ohio, Carolina del Norte, o Nuevo Mexico, no es elegible para invertir con Lending Club.
• Inversión a largo plazo: Si está buscando una oportunidad de inversión que pueda utilizar como fondo de emergencia, esto no lo es. Lending Club hace que sea extremadamente difícil liquidar sus notas. Puede utilizar su plataforma de negociación de notas, pero siempre existe la posibilidad de que pierda dinero negociando sus notas que aún no han vencido.
• Tarifa de servicio del 1%: Desafortunadamente, La tarifa de servicio anual de Lending Club tiene el potencial de disminuir sus ganancias. Deberá buscar en otros prestamistas P2P mejores tarifas de servicio.

Alternativas a la inversión en clubes de préstamos

Una de las expresiones más comunes en la inversión es nunca poner todos los huevos en una canasta.

Diversificar sus inversiones es una de las mejores formas de minimizar las pérdidas y aumentar la rentabilidad. Si está intrigado por Lending Club o fintech en general, asegúrese de revisar estas otras plataformas de préstamos P2P en línea.

Prosperar

De cualquier otro sitio P2P, Prosper es probablemente el más similar a Lending Club.

Prosper califica sus inversiones en función del riesgo y le permite invertir $ 25 a la vez. Históricamente, los inversores han ganado entre un 3,5% y un 10,1% a través de Prosper. Esto es un poco mejor que los números de Lending Club, aunque puede deberse a la membresía más pequeña de Prosper más que a mejores oportunidades de inversión.

Círculo de financiación

Funding Circle es una plataforma de préstamos entre pares que es específicamente para pequeñas empresas que buscan financiamiento.

A diferencia de Lending Club, Funding Circle ofrece préstamos garantizados. Esto reduce el riesgo de hundir su inversión si el prestatario incumple.

También, Funding Circle evalúa rigurosamente cada solicitud de préstamo para reducir la cantidad de préstamos incobrables que pasan por su plataforma. Esto ofrece más tranquilidad y menos riesgo que las inversiones a través de Lending Club.

Fundrise

Fundrise es una plataforma de inversión única que está orientada a la inversión inmobiliaria.

Los inversores pueden juntar dinero para invertir en proyectos inmobiliarios. Su monto mínimo de inversión de $ 500 es la mitad del de Lending Club.

También, tienen una garantía de devolución de dinero de 90 días. Esto significa que Fundrise recomprará su inversión a precio completo si no está satisfecho con la plataforma. Esta es una gran opción para las personas que son inversores novatos y les gustaría probar una plataforma primero.

¿Es Lending Club una buena inversión?

Lending Club es uno de los sitios originales de préstamos entre pares. Cuando se trata de invertir en oportunidades P2P, Lending Club es una de las mejores opciones que existen.

Los préstamos entre pares ofrecen rendimientos potencialmente más altos que las formas tradicionales de inversión, como certificados de depósito o valores del Tesoro de los Estados Unidos. Sin embargo, Los préstamos P2P conllevan un conjunto único de riesgos que pueden amenazar por completo su inversión.

Por esta razón, debe limitar sus inversiones P2P a menos de la mitad de sus inversiones totales.