M1 Finance vs Betterment:¿La mejor plataforma de inversión moderna?

Los asesores de Robo son plataformas en línea que brindan servicios de inversión automatizados y recursos digitales con tarifas mínimas.

Pero debajo de la superficie no todos los robo-advisors son iguales.

M1 Finance and Betterment, dos destacados en la industria de asesoramiento automático, ofrecer a los inversores una experiencia completamente diferente entre sí.

En la guía a continuación, estamos separando Betterment y M1 Finance, desde sus precios hasta sus características y opciones de cartera, para ayudarlo a elegir la plataforma adecuada.

M1 Finance vs Betterment:Conceptos básicos

A continuación, se muestra un desglose en paralelo de lo que M1 y Betterment tienen para ofrecer.

Finanzas M1 Mejoramiento Mínimo de cuenta - $ 0; $ 100 para invertir - $ 0 Los gastos de gestión Sin tarifas. Tarifa anual del 25% para el plan digital; .40% de tarifa anual para el plan premium Promociones Bono en efectivo de hasta $ 2500 Hasta 12 meses de servicio gratuito Cuentas admitidas - Roth, Tradicional, SEP IRA; cuentas de corretaje individuales y conjuntas; Reinversiones de IRA; cuentas fiduciarias; comprobando - Roth, Tradicional, SEP, IRA heredado; cuentas de corretaje individuales y conjuntas; cuentas fiduciarias; comprobación; ahorros Portafolios Personalice completamente su cartera hasta acciones individuales, o elija entre una variedad de pasteles expertos Portafolio automatizado según su nivel de riesgo, objetivos y cronograma de inversión Servicio al Cliente - Formulario de soporte; recursos en línea; soporte telefónico de lunes a viernes, 9:30 a.m .-- 4:00 p.m. ET - Correo electrónico; recursos en línea; soporte telefónico de lunes a viernes, 9:00 a.m .-- 6:00 p.m. ET Reequilibrio automatizado - Incluido - Incluido Recolección de pérdidas fiscales Indisponible Incluido Acceso a asesores humanos Indisponible Incluido Invest with M1 Finance Invest with Betterment

Descripción general de M1 Finance and Betterment

Acerca de M1 Finance

Lanzado en 2016, M1 Finance es un corredor bastante nuevo con sede en Chicago, Illinois.

M1 fue diseñado para brindarle una inversión automatizada que aún lo coloca en el asiento del conductor, con carteras personalizables.

Con M1 Finance, puede crear su propia cartera con las acciones y los ETF disponibles, o puede utilizar una de las docenas de carteras seleccionadas por expertos de M1 para una experiencia menos práctica.

Puede seleccionar un tema para sus inversiones o involucrarse más y elegir manualmente las inversiones individuales que lo compensen.

Y no tiene que limitarse a una sola cartera. M1 le permite crear docenas de carteras fácilmente.

Cuando invierte con M1, usted puede tomar la iniciativa con sus inversiones y, al mismo tiempo, beneficiarse de no tener que preocuparse por las altas tarifas.

Puede descargar la aplicación iOS o Android para usar M1 desde su teléfono o tableta, u operar en la versión de escritorio.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de M1 Finance

Acerca de Betterment

Fundada en 2008, Betterment fue uno de los primeros robo-advisors en llegar al mercado.

Ha demostrado ser una de las mejores plataformas de inversión durante la última década, con más de $ 22 mil millones de activos bajo administración.

Como M1, Betterment utiliza un algoritmo para administrar sus inversiones en lugar de un asesor humano, aunque hay un nivel de asesoramiento en vivo disponible con Betterment.

La mejora funciona bien para todos, desde inversores novatos con unos pocos cientos de dólares para invertir hasta profesionales que buscan invertir cientos de miles de dólares sin costosas tarifas de asesoramiento.

Betterment le ayuda a alcanzar sus objetivos de inversión específicos, dentro de los límites de su tolerancia al riesgo.

Una vez que ingrese fondos en su cuenta, Betterment comenzará a invertir en los ETF que probablemente le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros.

Puede administrar sus inversiones en línea con la versión de escritorio de Betterment, o puede descargar la aplicación móvil para su dispositivo iOS o Android.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Mejoras

Precios

Cuando se trata de costos, M1 Finance tiene ventaja sobre Betterment, ofreciendo a los inversores un servicio completamente gratuito.

Con eso dicho, M1 también tiene un requisito de saldo mínimo para comenzar a invertir, mientras que Betterment no tiene ninguno.

A continuación, presentamos un vistazo rápido a las tarifas (o la falta de tarifas) que encontrará con cada servicio.

Tarifas de financiación M1

• Comisiones: M1 no cobra comisiones, lo que significa que puede comerciar gratis.
• Administración de cuentas: La plataforma no cobra ninguna tarifa de asesoramiento o gestión, cualquiera.
• Diverso: La compañía es franca sobre algunas tarifas. Por ejemplo, hay un cargo por solicitar copias en papel. También se aplica una tarifa por inactividad si su saldo es inferior a $ 20 y está inactivo durante 90 días.

Es posible que vea algunas tarifas regulatorias para los fondos en sí, pero esto es estándar en toda la industria.

Las acciones y los ETF de M1 tienen ratios de gastos bajos, manteniendo estas tarifas al mínimo.

Tarifas de mejora

Betterment también está libre de comisiones, y no cobra nada por retiros o depósitos; sin embargo, viene con tarifas anuales.

Puede elegir entre dos planes con Betterment:

1. Plan digital: El plan básico de Betterment cobra un .25% anual y no tiene un saldo mínimo requerido. Viene con consejos específicos, reequilibrio automático, y estrategias fiscales.
2. Plan Premium: El plan premium tiene una tarifa anual de .40% y $ 100, 000 requisito de saldo mínimo. Viene con todas las características del plan digital, además de asesoramiento financiero para hitos a lo largo de la vida e inversiones fuera de Betterment.

También puede pagar por consultas adicionales sobre temas de inversión específicos.

Ganador: Finanzas M1 con su servicio gratuito.

Depósitos mínimos

M1 Finance requiere que financie sus cuentas sujetas a impuestos con al menos $ 100 y sus cuentas de jubilación con $ 500 para invertir.

Con el plan digital de Betterment, no se requiere un depósito mínimo.

Ganador: Atar. Betterment no tiene requisitos mínimos de depósito, pero los requisitos de M1 son bajos. Si no está invirtiendo alguna dinero, no se beneficiará de ninguno de los servicios.

Promociones

Tanto M1 Finance como Betterment atraen a nuevos inversores con bonificaciones de apertura.

M1 recompensa a los nuevos inversores con efectivo cuando depositan fondos en su cuenta, mientras que Betterment renuncia a las tarifas de administración de la cuenta.

A continuación, se muestra más de cerca cómo funcionan estas promociones.

Promoción financiera M1

M1 Finance lo recompensará con hasta $ 2, 500 cuando transfiera su cuenta a la plataforma dentro de los 60 días posteriores al registro.

• Bono de $ 250: Cuando transfieres $ 100, 000 a $ 249, 999,99 cuenta a M1.
• Bono de $ 500: Cuando transfieres $ 250, 000 a $ 499, 999,99 cuenta a M1.
• $ 1, 000 bono: Cuando transfieres $ 500, 000 a $ 999, 999,99 cuenta a M1.
• $ 2, Bono de 500: Cuando transfiere una cuenta de más de $ 1 millón a M1.

Promoción de mejora

Betterment puede brindarle hasta un año de servicios sin cargo si realiza un depósito inicial que cumpla con los criterios de Betterment dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta.

• 1 mes de servicios gratuitos: Cuando deposita $ 15, 000 a $ 99, 999.
• 6 meses de servicios gratuitos: Cuando deposita $ 100, 000 a $ 249, 999.
• 1 año de servicios gratuitos: Cuando deposita $ 250, 000 o más.

Ganador: Finanzas M1 con su bono en efectivo. Betterment ofrece meses gratis, que ya está integrado en M1 Finance con su servicio gratuito.

Características

En cuanto a características, es difícil elegir un ganador entre M1 y Betterment.

Eso es porque estas dos plataformas te ofrecen una experiencia totalmente diferente. Todo depende de lo que quieras obtener de la aplicación.

M1 Finance vs Betterment:Funciones compartidas

Como repaso, Aquí hay algunas características que obtiene tanto con M1 Finance como con Betterment:

• Inversión de bajo costo: Tanto M1 como Betterment ofrecen operaciones sin comisiones y mantienen sus tarifas bajas en general.
• Reequilibrio automático: Cada aplicación cambia sus asignaciones para mantener sus inversiones encaminadas.
• Bonificaciones de cuenta nueva: Dependiendo de cuánto invierta, podría beneficiarse de las promociones de cuentas nuevas de M1 o Betterment.
• Corretaje, Jubilación, y cuentas de efectivo: Con M1 y Betterment, obtienes una amplia gama de tipos de cuentas.
• Inversión socialmente responsable: Ambas aplicaciones le permiten crear una cartera ética que considera no solo las repercusiones financieras, sino también el impacto social y medioambiental de sus inversiones.
• Acciones fraccionarias: M1 y Betterment le permiten invertir en acciones fraccionarias de acciones individuales, ideal para nuevos inversores con un presupuesto limitado o para aquellos que buscan diversificarse.
• Recursos educativos: Tanto M1 Finance como Betterment ofrecen recursos educativos en línea y en sus aplicaciones.

Más allá de las características básicas anteriores, M1 y Betterment tienen algunas características destacadas.

Características destacadas de M1 Finance

• Inversión autodirigida: M1 Finance ofrece automatización, pero también le da el poder de diseñar su propia cartera e invertir activamente. Con M1, se trata de crecimiento, en lugar de objetivos personalizados, que es el adecuado para algunos inversores activos.
• Carteras elaboradas por expertos: Las carteras de M1 se denominan tartas. Si bien puedes hacer tus propios pasteles, también puede elegir entre más de 80 pasteles elaborados profesionalmente.
• Préstamo: Si el saldo de su cuenta lo permite, puede contratar una línea de crédito con una de sus cuentas de inversión, a un costo mucho menor que un préstamo sin garantía.
• Gestión de cuenta gratuita: Quizás la característica más destacada de M1 Finance es su estructura de tarifas. M1 no cobra ni un centavo por su asesoramiento automático, y es notablemente transparente sobre sus tarifas diversas.

Características destacadas de Betterment

• Orientación personalizada: El mejoramiento evalúa sus objetivos, tolerancia al riesgo, y preferencias de inversión, creando una estrategia de inversión a medida basada en usted. Eso incluye la asistencia de asesores de respiración vivos. Una vez que trabaje con Betterment para establecer sus objetivos, puede tomar un asiento trasero y dejar que la aplicación trabaje para usted.
• Opción premium: Si desea actualizar sus servicios y obtener asesoramiento automático además de asesoramiento financiero prácticamente ilimitado, Betterment lo tiene cubierto por una tarifa baja.
• Cuenta corriente y de ahorro: Con mejoramiento, tiene acceso tanto a una cuenta corriente como a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, lo que lo convierte en una práctica ventanilla única para la inversión y la banca.
• Recolección de pérdidas fiscales: A diferencia de M1, El mejoramiento ofrece una recolección de pérdidas fiscales, vender activos con pérdidas y reemplazarlos por otros comparables para mantenerlo encaminado hacia sus objetivos.

Ganador: Atar. Tanto Betterment como M1 Finance son excelentes productos con fundamentalmente las mismas excelentes características. Si una de las características destacadas es importante para usted, eso ayudará a inclinar la balanza.

Portafolios

Si bien ambas plataformas integran Modern Portfolio Theory (MPT), M1 Finance and Betterment adopta un enfoque diferente para las carteras.

Carteras financieras M1

Las carteras de M1 tienen que ver con la personalización. Puede crear sus propias carteras desde cero o elegir invertir en carteras prefabricadas diseñadas por expertos.

De cualquier manera, es completamente gratis. Los nuevos inversores pueden beneficiarse realmente de los pasteles expertos de M1, y los inversores más experimentados pueden crear fácilmente carteras altamente personalizadas por su cuenta.

Cuando crea su propia cartera, puede invertir en ETF, acciones individuales, O una combinación de los dos, con acciones fraccionarias en oferta.

Con tartas de expertos, todavía tienes toneladas de variedad.

Muchas de las estrategias de cartera se basan en objetivos, mientras que otros son temáticos. Algunas de las tartas expertas en las que puede invertir se incluyen en las siguientes categorías.

• Inversión basada en riesgo
• Fecha de jubilación prevista
• Seguidores de fondos de cobertura
• Perceptores de ingresos
• Industrias / sectores
• Acciones y bonos
• Socialmente responsable
• Seguidores de fondos de cobertura
• Carteras Trinity de Cambria Investments

También puede elegir pasteles especializados centrados en acciones de primera línea y otras estrategias.

Su cartera se reequilibrará automáticamente cada mes, y tiene la opción de reequilibrarlo con más frecuencia.

Si bien M1 no tiene recolección de pérdidas fiscales, utiliza una estrategia de pérdidas fiscales.

Carteras de mejora

Betterment es más adecuado para inversores pasivos que se centran en objetivos de inversión específicos, y se muestra en la estrategia de cartera de la plataforma.

Cuando obtiene una cuenta de Betterment, se le pedirá que responda preguntas para determinar su nivel de riesgo, metas, y cronograma de inversión.

Desde allí, El algoritmo de Betterment construirá su cartera, invirtiendo en hasta 13 clases de activos.

Si bien puede elegir las acciones individuales y los ETF que componen su cartera con M1, Betterment hace las asignaciones por usted.

Betterment reequilibra automáticamente su cuenta si se desvía del objetivo, y viene con el beneficio de la recolección de pérdidas fiscales.

Ganador: Finanzas M1 con sus carteras totalmente personalizables:desde acciones individuales hasta pasteles expertos. Si prefiere no intervenir completamente, sin embargo, El mejoramiento está mejor orientado para ti.

Asesoramiento humano

Tanto M1 Finance como Betterment ofrecen soporte al cliente en línea y por teléfono, con contenido detallado para solucionar problemas de la cuenta.

Sin embargo, si desea un asesoramiento financiero personalizado real, La mejora es la mejor opción.

Si bien sus representantes de servicio al cliente y los recursos en línea son útiles, M1 no le brinda acceso a asesores financieros.

Por otra parte, Se incluye consultoría financiera ilimitada con la cuenta premium de Betterment.

También puede pagar una tarifa por consultar con un asesor financiero independientemente de su nivel de cuenta.

Ganador: Mejoramiento. M1 Finance no le ofrece acceso a asesores financieros.

Experiencia de usuario

En términos de experiencia de usuario, no puede equivocarse con Betterment o M1 Finance.

Ambas aplicaciones están bellamente diseñadas y no podrían ser más sencillas de usar.

Están llenos de recursos útiles y facilitan la administración de su cuenta.

M1 y Betterment son altamente revisados ​​en la tienda de aplicaciones, y sus versiones de escritorio son igualmente impresionantes.

Ganador: Atar. Te resultará fácil navegar por cualquiera de los productos, y ambos están disponibles en computadoras de escritorio o dispositivos móviles.

M1 Finance vs Betterment:¿Qué aplicación es adecuada para usted?

M1 Finance y Betterment son dos de bajo costo, fácil de usar, y servicios bien revisados, encabezando mi lista de las mejores plataformas de inversión automatizadas.

Entonces, cuál es el adecuado para usted es realmente una cuestión de preferencia.

Si desea una aplicación verdaderamente gratuita y no necesita la orientación de un asesor financiero, M1 es el claro ganador.

También es una mejor opción si desea desempeñar un papel activo en la dirección de sus cuentas, con una personalización que es difícil de superar.

Sin embargo, si necesita asesoramiento y desea una estrategia de inversión adaptada a sus objetivos, La mejora es insuperable.

Betterment hace que la inversión sea una experiencia lo más directa posible, permitiéndole sentarse y relajarse.

Cualquiera que sea la aplicación que elija, podrá hacer crecer sus inversiones rápida y fácilmente sin pagar tarifas excesivas.