¿Qué es Vanguard Robo Advisor?

Tienes algo de dinero y quieres invertirlo en el mercado de valores para que pueda crecer.

Pero no está seguro de dónde poner el dinero o qué hacer con él a diario. Y no desea contratar a un administrador de cartera a tiempo completo, que puede resultar muy caro.

Aquí es donde posiblemente podría beneficiarse el uso de un robo advisor, que es una estrategia de inversión que cada vez más personas se toman en serio.

Simplemente pon, un robo advisor es una herramienta financiera de bajo costo que automatiza la asignación de activos y reequilibra su cartera para usted con el objetivo de impulsar el crecimiento de la inversión.

Esta publicación explora dos servicios de robo advisor de bajo costo de Vanguard, que es una de las cuentas de corretaje más populares, fondo de inversión, y proveedores de gestión de inversiones en el mercado.

Revisión de los servicios de Vanguard Robo Advisor

Los dos asesores robóticos de Vanguard, el asesor personal y el asesor digital, esencialmente brindan el mismo servicio a los clientes. Al final del día, crean carteras bien equilibradas que se alinean con las necesidades específicas y la tolerancia al riesgo.

La principal diferencia entre los dos servicios es el nivel de funciones y el soporte que ofrecen.

Personal Advisor es un robo advisor de alta gama que ofrece funciones avanzadas y asesoramiento de inversión por parte de humanos. mientras que Digital Advisor es un opción aún muy eficaz para gestionar una cartera de acciones individuales, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados, cautiverio, los fondos de inversión.

Ambos servicios pueden funcionar para su cuenta de corretaje personal o una cuenta de jubilación, como una IRA Roth, SEP IRA, o IRA SIMPLE.

La opción que elija depende en gran medida de su presupuesto y de la cantidad de mano que desee.

Aquí hay algunos consejos financieros:El hecho de que pueda pagar el servicio de Asesor personal de alta gama no significa necesariamente que sea la mejor opción para usted en este momento.

Funciones de Vanguard Robo Advisor

Asesor personal

Personal Advisor es un servicio de asesoría robótica híbrida que otorga a los inversores acceso tanto a un planificador financiero humano como a un administrador de inversiones digitales.

Funciona de la siguiente manera:un algoritmo informático analiza su situación financiera y crea una cartera en torno a sus necesidades de inversión específicas. Pero a diferencia de la mayoría de los otros robo advisors, el programa luego delega la administración a un asesor humano para supervisar su cuenta y tomar decisiones en su nombre.

Con un asesor personal, los inversores también obtienen acceso al reequilibrio de la cartera, Apoyo 401 (k), y soporte al cliente básico de lunes a viernes. Y si tienes al menos $ 500, 000 en sus cuentas, puede recibir un asesor dedicado de Vanguard para brindar apoyo y orientación continuos para su cartera de inversiones.

Personal Advisor también viene con una útil función de video chat para reuniones remotas cara a cara con su asesor. Entonces, si prefiere ponerle cara a su asesor de inversiones, esta característica proporciona esa opción.

Otra característica que ofrece Vanguard es la recolección de pérdidas fiscales, que se proporciona según sea necesario.

Una cosa a tener en cuenta es que Personal Advisor es un servicio socialmente responsable, lo que significa que su cartera no estará expuesta a empresas que tengan un impacto social negativo. Es importante tener esto en cuenta antes de comenzar porque puede afectar el rendimiento general de su cartera.

Aprende más:

• Revisión de los servicios de asesor personal de Vanguard

Asesor digital

Digital Advisor es el servicio de asesoramiento automatizado de nivel inferior de Vanguard, ofreciendo soporte de inversión puramente computarizado sin apoyo humano.

Este servicio es ideal para personas que buscan soporte automatizado para sus cuentas de corretaje y jubilación. El servicio crea una cartera central de inversiones en torno a ETF, ofreciendo bajos costos y mínimos de cuenta reducidos.

Los inversores que utilizan este servicio reciben acceso a Vanguard Total Stock Market ETF, ETF de Vanguard Total International Stock, ETF de Vanguard Total Bond Market, y Vanguard Total International Bond ETF, entre otros productos.

Los inversores se benefician de tarifas de gestión bajas y una amplia exposición a una variedad de fondos. Además, elimina a los humanos del proceso de toma de decisiones para un enfoque más ágil y automatizado.

Digital Advisor no ofrece inversiones socialmente responsables como lo hace Personal Advisor. Entonces, si la inversión socialmente responsable es menos prioritaria para usted, esta puede ser la mejor opción.

Precios de Vanguard Robo Advisor

Una de las mayores diferencias entre Vanguard Personal Advisor y Digital Advisor es la inversión mínima requerida para abrir una cuenta.

Asesor personal tiene una inversión mínima de $ 50, 000, poniéndolo fuera del alcance de la mayoría de las personas que recién están ingresando al mercado o que están invirtiendo con un presupuesto limitado. Sin embargo, si ha estado invirtiendo durante años y tiene una suma de dinero decente que desea crecer y administrar, esto podría encajar bien.

Digital Advisor viene con una inversión mínima mucho más atractiva de solo $ 3, 000, haciéndolo más adecuado para el inversor medio.

Como bono adicional, Tanto el Asesor personal como el Asesor digital tienen acceso gratuito a los recursos educativos gratuitos de Vanguard.

En cuanto a la estructura de tarifas, Ambos servicios de asesoría incluyen honorarios de activos bajo administración (AUM). En el momento de escribir, Personal Advisor ofrece un 0,30% sobre activos de hasta $ 5 millones, 0.20% para activos de $ 5 millones a $ 10 millones, 0,10% sobre activos entre $ 10 millones y $ 25 millones, y 0.05% sobre activos superiores a $ 25 millones.

En el otro lado Digital Advisor cobra una tarifa del 0,15% por todos los saldos.

Introducción a Vanguard Robo Advisor

Para inscribirse en Vanguard Digital Advisor, necesitas tener $ 3, 000 en cada cuenta de Vanguard que desee administrar. Y lo que es más, el dinero debe invertirse únicamente en Vanguard Federal Money Market Fund.

Los inversores también deben confirmar que son ciudadanos estadounidenses y que no están jubilados o dentro de un año de jubilación. Tampoco debe tener ninguna afiliación como miembro de la empresa o persona de control, y tampoco puede estar inscrito en los servicios de Asesor personal de Vanguard.

El servicio Vanguard Personal Advisor tarda un poco más en empezar a funcionar. Vanguard recomienda que los clientes se acerquen a la mesa listos para explicar sus objetivos de inversión, junto con las necesidades estimadas de ingresos y gastos e información sobre cualquier activo o ingreso que no sea de Vanguard.

Después de proporcionar estos datos preliminares, los inversores pueden programar una cita para reunirse con un asesor para discutir los próximos pasos.

Promociones Vanguard Robo Advisor

A partir de ahora, Vanguard no ofrece promociones específicas de sus servicios de asesoramiento automático.

Dicho eso Vanguard ofrece beneficios escalonados para todos los inversores, dependiendo del monto que inviertan con la empresa. Por ejemplo, los beneficios tienden a variar dependiendo de si invierte hasta $ 50, 000, entre $ 50, 000 y $ 500, 000, y entre $ 500, 000 y $ 1 millón.

Visite el sitio web de Vanguard para obtener un desglose completo de los beneficios.

Seguridad de Vanguard Robo Advisor

Vanguard sigue siendo uno de los proveedores más confiables y estables de la industria financiera. A través de los años, la empresa ha demostrado una capacidad probada para proteger los datos financieros de los consumidores frente al ciberdelito.

Además de proporcionar servicios básicos como cifrado completo, protección de contraseña, y validación de Secure Socket Layer (SSL) para cuentas de consumidores, Vanguard ofrece autenticación multifactor a través de códigos de seguridad basados ​​en SMS, así como verificación biométrica de voz.

Además, la empresa proporciona alertas de actividad de la cuenta a los clientes cuando se detectan transacciones sospechosas.

Otra gran característica que ofrece Vanguard son las llaves de seguridad. Los clientes tienen la opción de comprar un dispositivo pequeño que se conecta a la unidad USB de la computadora para una protección mejorada al iniciar sesión en su sitio web.

Y lo que es más, los clientes también pueden optar por establecer un contacto de confianza, es decir., una persona a la que Vanguard puede contactar si está preocupado por una posible explotación financiera o una capacidad mental disminuida. Esta es una gran característica para las personas que se acercan a la edad de jubilación y para quienes corren el riesgo de sufrir enfermedades como la demencia. lo que puede llevar a decisiones financieras cuestionables.

Ha trabajado toda su vida para asegurar un futuro financiero sólido para usted y su familia. Lo último que desea es tomar una decisión subóptima y tirarla por la borda.

Servicio y soporte al cliente

Además de sus servicios de asesoramiento robo digitales e híbridos, Vanguard también ofrece soporte completo al cliente, con horario que se extiende de lunes a viernes de 8 a 20 hs. ET.

Además de brindar servicio telefónico en vivo, Vanguard también ofrece un centro de soporte integral para los clientes con una gran cantidad de sugerencias sobre inversiones, recogida de formularios de impuestos, moviendo dinero, apoyo técnico, y una variedad de otros temas.

Vanguard generalmente proporciona una asistencia al cliente útil y completa, en gran parte porque la empresa fue diseñada para ser amigable con los inversionistas. Al trabajar con Vanguard, debe esperar recibir orientación financiera y soporte al cliente oportunos según sea necesario.

Pros y contras de Vanguard Robo Advisors

Pros

• Inversión sin intervención en todas las clases de activos
• Reequilibrio automático
• Servicios de asesoría asequibles
• Asistencia humana si se desea a través de Asesor Personal
• Amplia exposición al mercado a través de ETF

Contras

• Altos requisitos mínimos de inversión de $ 50, 000 (Asesor personal) y $ 3, 000 (Asesor digital)
• Sin recolección de pérdidas fiscales para Digital Advisor
• Sin acceso a un asesor humano a través de Digital Advisor

Alternativas a Vanguard Robo Advisor

Vanguard está lejos de ser el único asesor financiero que ofrece servicios de asesoramiento automático. Estos asesores digitales se han disparado en popularidad en los últimos años, ofreciendo orientación asequible y conveniente para inversores de todo tipo.

Con eso en mente, Estos son algunos de los principales servicios de la competencia que puede consultar.

Carteras inteligentes de Schwab

Schwab ofrece carteras inteligentes, que, en el momento de redactar este artículo, tiene un valor de $ 5, 000 inversión mínima y proporciona soporte para IRA, fideicomisos y cuentas UGMA / UTMA.

Robin Hood

Robinhood es una plataforma de inversión robótica, ofreciendo operaciones sin comisiones para clientes con cuentas imponibles. La compañía es conocida por su promoción de acciones gratuitas al registrarse y es muy popular entre los inversores principiantes por sus herramientas educativas. Sin embargo, la empresa también se ha visto envuelta en un escándalo y, en general, no es para inversores avanzados.

Wealthfront

Wealthfront ofrece posiblemente el servicio de robo investor más sólido del mercado. Este servicio es conocido por ser fácil de usar, accesible, e informativo.

Cuando se registra en Wealthfront, también obtiene acceso a Path, una herramienta de planificación financiera gratuita que fusiona los datos de su cuenta y utiliza datos de terceros para ayudarlo a planificar sus finanzas.

Mejoramiento

Betterment es un asesor financiero en línea líder que ofrece un asesor automático para la gestión de carteras. Una de las mejores partes de Betterment es que no requiere una inversión mínima. Sin embargo, tiene una tarifa anual estándar del 0,25%, la misma que Wealthfront.

Betterment también ofrece la recolección automática de pérdidas fiscales como Wealthfront, así como una característica única de "diseñe su propio portafolio". Si eso te suena interesante, vale la pena echarle un vistazo.

Aprende más:

• Mejoramiento vs.Vanguardia
• Mejoramiento frente a frente de riqueza

Vanguard Robo Advisor Preguntas frecuentes

¿Es bueno el robo advisor de Vanguard?

Vanguard ofrece asesores robóticos competitivos que pueden proporcionar inversiones con manos libres. Entonces, si busca un servicio de robo advisor, no puedes equivocarte con Vanguard.

Dicho eso Wealthfront ofrece una plataforma más sólida que puede utilizar con una gama más amplia de inversiones. Explore las diversas opciones para asegurarse de elegir un servicio de robo que se alinee con sus objetivos y expectativas.

¿Vanguard es un robo advisor?

Vanguard no es intrínsecamente un robo advisor. La compañía es un proveedor de fondos mutuos asequibles y fondos indexados en primer lugar y, en segundo lugar, es un proveedor digital.

En otras palabras, Vanguard es más conocido por sus tarifas asequibles que por ofrecer servicios digitales de vanguardia. Si busca una experiencia móvil más completa, considere utilizar un servicio como Wealthfront.

¿Por qué se conoce a Vanguard?

Vanguard fue una creación del fundador John. C. Bogle, un inversionista famoso que lanzó la empresa con la idea innovadora de que una empresa de inversión no debería tener propietarios externos.

El marco de Vanguard pone a los clientes en primer lugar al ofrecer bajos costos y obtener fuertes ganancias de rendimiento durante muchos años.

¿Deberías confiar en un robo advisor?

A muchos inversores les asusta la idea de que un robo advisor gestione sus finanzas personales, y con razón. Siempre es bueno ser escéptico sobre el uso de tecnología nueva o emergente, especialmente una herramienta que piensa por usted y administra grandes cantidades de su valioso capital.

Dicho eso Los robo advisors son generalmente seguros de usar. Le brindan visibilidad completa sobre sus cuentas, y también puede anularlos si es necesario.

También, dado que todavía se consideran una tecnología emergente, Estos servicios también son supervisados ​​y controlados por los reguladores. Si la confianza es un problema, al menos sabes que alguien te respalda.

Una cosa a tener en cuenta es que algunos robo advisors no brindan tanta diversificación como se recomienda. Como resultado, pueden ser más riesgosos que administrar cuentas por su cuenta. Definitivamente existe la posibilidad de que pierda dinero debido a la volatilidad natural del mercado.

¿Quién usa robo advisors?

Cuando los robo advisors llegaron al mercado por primera vez, en general, se los consideraba la opción de inversión preferida para los jóvenes, inversores con conocimientos digitales.

Pero a medida que pasa el tiempo Se ha corrido la voz sobre los beneficios de utilizar robo advisors. Ahora, son ampliamente utilizados por inversores de todas las edades.

¿Es un robo advisor adecuado para mí?

Las circunstancias financieras de cada persona son diferentes. Como tal, solo usted puede determinar si un robo advisor es adecuado para usted.

A algunas personas les gusta tener el control total de sus inversiones, y no quiero que nadie más, robot o humano, tome las decisiones. Sin embargo, otros entienden que, por lo general, no saben lo que están haciendo en el mercado y están dispuestos a apostar por un robo advisor.

Dedique algún tiempo a investigar cómo funcionan los robo advisors y determine el nivel de asistencia y orientación que necesita. Si tienes el capital El servicio de asesor personal de Vanguard ofrece lo mejor de ambos mundos:una estrategia automatizada, respaldado por el apoyo humano en vivo.

La línea de fondo

El mundo de las inversiones puede resultar confuso. La mayoría de las personas, incluidos los inversores experimentados, a menudo se encuentran haciendo conjeturas fundamentadas.

Incluso con todos los datos del mundo, sin un plan financiero sólido, es fácil perder dinero en el mercado de valores.

El uso de un robo advisor es como invertir con medidas de seguridad porque puede ayudarlo a crear una estrategia que oriente su situación de inversión general, ya sea una inversión a corto o mediano plazo o una planificación de la jubilación a largo plazo. Desde allí, el servicio puede mantenerlo encaminado sirviendo como un completamente imparcial, y asesor de inversiones de bajo costo.

Vanguard ofrece poderosos servicios de asesoría robótica para fondos Vanguard en combinación con productos financieros líderes en la industria que brindan índices de gastos mínimos y un desempeño sólido.

Dicho eso Todavía no es una mala idea explorar los otros asesores robóticos principales antes de elegir uno.

Como conclusión final, recuerde que si decide confiar en un robo advisor, todavía necesita mantener el control de su dinero. Preste atención a cada decisión que tome la herramienta, y haga todo lo posible por conocer lo que sucede entre bastidores en su cuenta.

Para salir adelante en finanzas, debe estar al tanto de cada pequeño cambio que afecte a su cartera. Nunca se sabe cuándo uno de estos movimientos puede llevar a resultados tremendos en el futuro.