¿Son los REIT una buena inversión?

La compra de bienes raíces no es una empresa pequeña. Seguro, puede ser una inversión lucrativa y generar una ganancia neta masiva o un flujo de efectivo mensual recurrente. Pero al mismo tiempo, también puede resultar muy costoso y llevar mucho tiempo.

A través de los años, muchos inversores jóvenes han entrado en el mercado inmobiliario pensando que se harán ricos solo para ver cómo su cabello se vuelve gris por los dolores de cabeza que causa. Desde inquilinos de pesadilla y reparaciones costosas hasta la carga de tener más de una hipoteca y tratar de llegar a fin de mes, no siempre es bonito.

Por estas razones, muchos inversores optan por comprar un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) en lugar de comprar una propiedad directamente.

Pero, ¿son los REIT una buena inversión? ¿O son algo para evitar? Echemos un vistazo más de cerca para determinar si debe invertir en REIT en su viaje de finanzas personales.

¿Debería invertir en REIT?

Es imposible decir si los REIT son una buena inversión. Invertir es una decisión muy personal, así que esto es algo que solo tú puedes responder.

Para ayudar a reducir su decisión, Exploremos los pros y los contras de los REIT.

Las ventajas de los REIT

Diversificación de portafolios

Los REIT ofrecen una excelente manera de invertir independientemente del mercado de valores. Puede utilizar REIT para distribuir el riesgo, amplíe sus explotaciones, y aumente su patrimonio neto. Los REIT suelen ser menos volátiles que las acciones.

Esto es importante porque proporciona una forma de agregar crecimiento e ingresos a su cartera de una manera relativamente segura. Al mismo tiempo, hay muchos tipos de REIT para explorar, incluso:

• REIT minorista
• REIT sanitario
• REIT residencial
• Comunicaciones REIT
• REIT hotelero
• REIT industrial
• Oficina REIT
• REIT específico de la ubicación (p. Ej., el REIT de la ciudad de Nueva York)

También hay fondos indexados inmobiliarios en los que pensar, como el VNQ de Vanguard.

Entonces, una vez que decida invertir en REIT, Hay muchas opciones para elegir, cada uno con sus riesgos y recompensas específicos. Algunos inversores optan por invertir fuertemente en un mercado REIT, mientras que a otros les gusta invertir en una variedad de REIT.

Haga su debida diligencia y analice los mercados individuales antes de dar un salto a los REIT para asegurarse de que su dinero se dirija al área correcta.

Distribuciones garantizadas

Otro beneficio de invertir en REIT son los pagos. Por ley, Los REIT deben pagar el 90 por ciento de sus ingresos netos como dividendos. De lo contrario, no se pueden comprar y vender como valores públicos.

Entonces, si compra acciones REIT de alto rendimiento y las conserva, puede cobrar pagos constantes de dividendos, incluso durante la pandemia.

Por supuesto, si su REIT está funcionando mal, esos pagos pueden reducirse continuamente.

Rendimiento sólido a largo plazo

Lo bueno de los REIT es que son algo en lo que puede invertir y conservar durante un largo período de tiempo. No tiene que preocuparse por sincronizar el mercado y deshacerse de ellos.

Como tal, Los REIT se alinean con la mayoría de las estrategias de inversión a largo plazo. Si está buscando un fondo básico para agregar a su cartera y algo que pueda establecer y olvidar, podría valer la pena investigar los REIT.

Barrera de entrada baja

Los REIT son excelentes para inversores principiantes que carecen de fondos para comprar una propiedad directamente. También son beneficiosos para los inversores de mayor edad que quieren crecer pero no quieren invertir en acciones volátiles.

A diferencia de los bienes raíces directos, Los REIT tienen una barrera de entrada muy baja. No tiene que realizar un pago inicial, encontrar un agente inmobiliario, o incluso tener un buen puntaje crediticio. Todo lo que necesita es una cuenta de corretaje y posiblemente suficiente dinero para cumplir con un requisito mínimo de inversión.

Liquidez

Los REIT son similares a las acciones en el sentido de que puede moverlos en cualquier momento intercambiándolos. No es como tener un certificado de depósito (CD) no líquido o una fianza en la que tienes que esperar a que finalice un plazo.

Por supuesto, esto solo se aplica realmente a los REIT en un fondo de corretaje. Puede intercambiar REIT en un fondo de jubilación como una cuenta de jubilación individual (IRA), pero si retira el dinero antes de llegar a la edad de jubilación, tendrás que pagar impuestos y tarifas.

Dicho eso aún puede liquidar REIT y reinvertir el dinero en otros valores si es necesario.

Aprende más:

• 3 REITS para ingresos pasivos mensuales
• Mejores tarifas de CD para 2021 (certificado de depósito)
• Acciones frente a bonos
• Cómo vivir de los ingresos por intereses

Las desventajas de los REIT

Ingresos por dividendos de REIT sujetos a impuestos

Una de las principales desventajas de los REIT es que se gravan a una tasa más alta que los dividendos calificados. El IRS no los clasifica como dividendos, lo que significa que tendrá que pagar más por las ganancias de lo que pagaría por los dividendos recibidos de una empresa como Coca-Cola.

Desempeño de la industria

Invertir en REIT generalmente requiere elegir industrias específicas. Por ejemplo, puede invertir en un REIT residencial o en el sector hotelero.

Como tal, el éxito de sus inversiones REIT dependerá en gran medida del éxito de los sectores individuales. Entonces, si compra un REIT residencial y el mercado inmobiliario se estanca inesperadamente, lo más probable es que tenga un revés.

Aún así, hay formas de reducir el riesgo y la volatilidad. Solo necesita invertir en sectores típicamente estables. Ésta es otra razón para tener participaciones diversificadas y protegerse del riesgo.

Impuesto a la propiedad

Otro riesgo a tener en cuenta son los impuestos a la propiedad. Cuando los estados aumentan las tasas de impuestos a la propiedad, impacta negativamente en el rendimiento de REIT. Esto es algo más a tener en cuenta al comprar REIT, particularmente aquellos que se basan en factores geográficos.

¿Cómo sé si vale la pena comprar un REIT?

Hay varias métricas de valoración que puede utilizar para determinar si vale la pena comprar un REIT. Aquí hay tres.

1. Calificación crediticia

Eche un vistazo a la calificación de deuda de REIT para obtener una evaluación general de cuán estable y confiable es el fondo. Busque REIT con calificaciones de grado de inversión para estar seguros y evite REIT con calificaciones cuestionables.

2. Fondos de operaciones (FFO)

El FFO proporciona una instantánea rápida del flujo de caja total de una empresa.

3. Precio-FFO (P / FFO)

La relación P / FFO le permite ver si un REIT es asequible en comparación con inversiones similares. Es similar a la relación P / E al comprar acciones.

Cómo funcionan los REIT

¿Qué es un fideicomiso de inversión inmobiliaria?

Invertir en REIT no implica comprar propiedades independientes. Bastante, implica la compra de piezas de empresas que cotizan en bolsa y que poseen edificios comerciales. El proceso es muy similar a comprar acciones a través de una agencia de corretaje.

Tipos de REIT

Hay algunos tipos diferentes de REIT para elegir, y es importante conocer las diferencias.

A continuación, se muestra un desglose de los distintos REIT que puede seleccionar.

REIT de capital

Los REIT de capital se refieren a compañías inmobiliarias que administran o poseen propiedades comerciales o comerciales que generan ingresos.

Esto puede incluir tipos de propiedad como centros comerciales, instalaciones de autoalmacenamiento, centros de datos, edificios de oficinas, y condominios. Los REIT de capital generan ingresos por el pago de los inquilinos.

REIT privados

Los REIT privados no se enumeran en los intercambios públicos. Como resultado, no tienen que seguir las regulaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

Por esta razón, Los REIT privados suelen ser de mayor riesgo, inversiones de mayor recompensa. Por un lado, por lo general, ofrecen altos rendimientos de dividendos. En el otro, también carecen de transparencia y solo están disponibles para inversores acreditados.

mREITS

Un REIT hipotecario (mREIT) compra hipotecas y valores respaldados por hipotecas. En este tipo de inversión, los ingresos se derivan de los ingresos por intereses que devengan estos activos.

REIT híbridos

Otra opción es invertir en un REIT híbrido, que reúne los REIT de acciones y los REIT hipotecarios en un solo fondo. Este tipo de REIT conlleva menos riesgo y genera ingresos de la combinación de intereses y alquiler.

Cómo comprar REIT

Si está pensando en invertir en REIT, debe hacer su debida diligencia para determinar qué productos tienen más sentido para su situación financiera única y su tolerancia al riesgo. Estos son algunos pasos que debe tener en cuenta al reducir sus opciones.

1. Determine cómo desea comprar REIT

Primero, Piense si desea invertir en REIT a través de una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación individual (IRA) que no paga impuestos.

Puede comprar REIT a través de los proveedores más reconocidos, incluida la fidelidad, Vanguardia, y Schwab.

2. Determine en qué mercado desea invertir

Próximo, Piense en los REIT en los que desea invertir. Hay más de 200 REIT que cotizan en bolsa para buscar.

Investigue sus opciones y averigüe qué espacio tiene el mejor valor a largo plazo. Considere buscar industrias que sean estables y en crecimiento, como TI, telecomunicaciones y bienes raíces residenciales.

Dependiendo de la cantidad de dinero que tengas, también puede optar por distribuir sus inversiones para reducir el riesgo. No es raro que los inversores de REIT pongan su dinero en varios fondos.

3.Haz una compra

No existe un momento del día ideal para comprar REIT. Puede probar y programar los REIT para obtener un precio bajo antes de comprar, pero no se deje atrapar por las fluctuaciones de precios a corto plazo.

Como la mayoría de los demás valores, puede comprar REIT en cualquier momento del día normal de negociación.

Esta es una inversión a largo plazo que probablemente mantendrá en su cartera durante años. En la mayoria de los casos, no es algo que quieras dar la vuelta y voltear para obtener una ganancia neta rápida.

¿Son los REIT adecuados para usted?

Ahora que comprende mejor cómo funcionan los REIT, A continuación, presentamos algunos consejos rápidos para determinar si son adecuados para su cartera específica.

Quieres hacer un chapoteo en el sector inmobiliario

Los REIT son excelentes para las personas que desean ingresar al mercado inmobiliario pero buscan evitar los altos costos y las complicaciones de comprar propiedades directas.

Invertir en REIT le permitirá comenzar rápida y fácilmente para que pueda comenzar a beneficiarse de los bienes raíces de inmediato.

A menudo, Los inversores inmobiliarios se mojan los pies con los REIT y luego pasan a comprar bienes raíces físicos después de un período de tiempo. Invertir en REIT es una excelente manera de aprender cómo funciona el mercado y sentar las bases para una cartera inmobiliaria más amplia.

Aprende más:

• REIT frente a bienes raíces
• ¿Qué es una IRA de bienes raíces?
• Cómo invertir en bienes raíces

Necesita diversificar su cartera

Eche un vistazo a su cartera y determine su tolerancia al riesgo general en comparación con lo que realmente tiene. Busque un desglose de dónde se distribuye su dinero en varias clases de activos e intente mover los fondos estratégicamente.

Por ejemplo, puede encontrar que su cartera contiene demasiados fondos de crecimiento volátiles. O puede encontrar que su cartera contiene demasiados fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF), y necesita invertir en más acciones de crecimiento.

Al evaluar su cartera, le resultará más fácil decidir si los REIT son adecuados para sus necesidades.

Tienes dinero para invertir

Al revisar su situación financiera, Es una buena idea dar un paso atrás y observar su carga total de deuda. Pregúntese si está en condiciones de invertir o si sería mejor invertir más dinero en el pago de una deuda con intereses elevados.

Si tiene miles de dólares de deuda en tarjetas de crédito con altas tasas de interés, Tiene mucho más sentido saldar esas deudas antes de realizar compras REIT. Lo más probable es que obtenga un mejor rendimiento pagando su deuda que por cualquier rendimiento que obtenga a través de una inversión.

Si tiene problemas de deudas, está tirando dinero y haciendo girar sus neumáticos. Pagar su deuda es el primer paso hacia la libertad financiera.

Preguntas frecuentes

¿Es difícil invertir en bienes raíces?

La inversión inmobiliaria puede ser muy difícil, especialmente para nuevos inversores que carecen de conocimientos o experiencia avanzados en el mercado.

Las personas en esta situación deberían considerar comenzar con REIT para aprender cómo funciona el mercado.

Solo haga un movimiento y compre propiedades directas cuando tenga los fondos adecuados para respaldar su inversión, y tiene confianza en el estado del mercado.

¿Debo comprar propiedades inmobiliarias?

Comprar bienes raíces es una excelente manera de diversificar su cartera. Puede reducir el riesgo y aumentar sus posibilidades de generar retornos a largo plazo.

Si está en condiciones de comprar una propiedad comercial directa, debería considerar seriamente hacerlo. Solo asegúrese de poder financiar la propiedad y que sea una inversión digna con un sólido potencial para un buen ROI.

Lo último que desea hacer es comprar una propiedad comercial que no genere una ganancia rápida o un fuerte flujo de efectivo mensual.

Más información:

• Inversión inmobiliaria comercial frente a residencial:descripción general
• Cómo invertir en bienes raíces comerciales

¿Se gravan los REIT como ingresos ordinarios?

La mayoría de los dividendos REIT se clasifican como ingresos ordinarios a efectos fiscales.

Su mejor opción es trabajar con un asesor fiscal para reducir la cantidad que paga en impuestos al comprar REIT. Es importante tener una estrategia fiscal antes de avanzar en el sector inmobiliario.

La línea de fondo

Los inversores individuales deberían considerar seriamente seguir adelante con los REIT.

Los bienes raíces comerciales pueden potencialmente ser una gran adición a una cartera de inversiones. Más, los REIT individuales se pueden comprar y vender a través de una bolsa de valores, haciéndolos increíblemente fáciles de administrar.

Para empezar, Analice su cartera y determine si está en condiciones de comprar REIT. Luego, diríjase a su cuenta de corretaje o jubilación y considere cargar con ellos.

Al final del día, cuanto más espere para entrar en una inmobiliaria, menos dinero ganarás. Entonces, investiga tus opciones, averigüe qué REIT se ven mejor para usted, y devorar algunas acciones. ¿Quién sabe? Tal vez descubra que la inversión inmobiliaria ha sido su vocación de toda la vida.