Cómo utilizar los bienes raíces para ganar dinero mientras duerme

¿Alguna vez te has preguntado cómo los ricos siguen haciéndose más ricos?

La mayoría de las personas se ganan la vida con el trabajo físico que realizan, ganar un cheque de pago cada pocas semanas a cambio de ese trabajo. Independientemente de si le pagan un salario anual sentado en un escritorio con una computadora o si le pagan por hora de pie en una fábrica, al final del día, usted se gana la vida basándose en lo que produce con su tiempo. A esto se le llama ingreso activo porque debe continuar trabajando activamente para mantener ese flujo de ingresos.

Si dejas de trabajar, si se debe a una enfermedad, un despido, o simplemente porque está llegando a la edad de jubilación, ese flujo de ingresos termina.

Mientras tanto, Los inversores sofisticados han aprendido que la clave para la estabilidad financiera es a través de los ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son la capacidad de obtener un flujo de ingresos constante y aumentar su riqueza incluso cuando no está trabajando. La mayoría de las personas adquieren ingresos pasivos mediante la inversión.

La forma de inversión más conocida y prevalente es poseer acciones en empresas que cotizan en bolsa a través del mercado de valores, pero existen formas más efectivas de ganar dinero sin trabajar activamente. Si bien el inversor promedio solo invierte en acciones y bonos que cotizan en bolsa, Los inversores de alto patrimonio neto tienden también a invertir en activos privados para diversificar sus flujos de ingresos. comprender que la diversificación es la forma más probable de mitigar el riesgo y maximizar la rentabilidad.

Una de las diferencias más comunes entre la cartera de un inversor adinerado y las participaciones del inversor medio es que los inversores adinerados tienden a poseer más inversiones inmobiliarias privadas.

Los bienes raíces como inversión han sido una clase de activos de alto rendimiento durante décadas porque pueden proporcionar ingresos consistentes por rentas, así como el potencial de apreciación a largo plazo. La propiedad inmobiliaria también es escasa, ya que hay mucha tierra. Como dijo una vez Mark Twain, "Comprar tierra, ya no lo logran ".

Alimentos y refugio (es decir, bienes raíces) son las dos necesidades humanas materiales más fundamentales. Tienen un valor intrínseco, lo que significa que pueden actuar como cobertura contra la inflación. Es más, a medida que crecen las ciudades, la demanda de bienes raíces aumenta, dado que más personas necesitan más lugares para vivir, trabaja, come, y comprar. Esta es la razón por la que históricamente los bienes raíces se han revalorizado a lo largo del tiempo y han producido riqueza para quienes los poseen. Irónicamente, los ingresos pasivos generalmente se gravan a una tasa porcentual más baja que los ingresos activos, ingresos especialmente protegidos de bienes raíces.

La calidad de los inmuebles como inversión es la razón por la que decidí poner en marcha mi empresa Fundrise. Nuestro objetivo es democratizar el acceso a este, en gran medida inaccesible, clase de activo de alto valor. Pasé 18 años invirtiendo en bienes raíces comerciales, y hasta Fundrise, mis socios de inversión eran típicamente fondos de capital privado de miles de millones de dólares y compañías de seguros. Nunca tuvo sentido para mí que la gente no pudiera invertir en bienes raíces de la misma manera que puede invertir en acciones. Los edificios están a tu alrededor y, sin embargo, la mayoría de la gente no posee ninguna propiedad, ni siquiera una fracción de una, excepto tal vez su casa.

Formas de impulsar los ingresos pasivos a través de bienes raíces

Si bien el potencial de altos rendimientos en el sector inmobiliario se ha hecho evidente a lo largo del tiempo, muy pocas personas están familiarizadas con la inversión inmobiliaria o saben por dónde empezar realmente cuando intentan construir su propio flujo de ingresos pasivos a partir de ella. La mayoría de los inversores ricos tienen una variedad de opciones para invertir en bienes raíces, incluidos fondos de capital privado, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), y propiedades de inversión directa.

Mientras tanto, el inversor cotidiano históricamente ha tenido opciones limitadas y, por lo tanto, se ha visto obligado a pagar grandes tarifas por adelantado a varios intermediarios y guardianes financieros tradicionales. Estos altos costos y barreras de entrada reducen la latencia, subyacentes fuertes rendimientos de la propiedad.

Tomemos, por ejemplo, la opción más común disponible para usted, el REIT que cotiza en bolsa. Los REIT que cotizan en bolsa son conjuntos de bienes raíces administrados profesionalmente que ofrecen los beneficios de ser negociados abiertamente en un intercambio. dando a los inversores la posibilidad de comprar y vender fácilmente. Sin embargo, Los precios de los REIT no se establecen en el intercambio privado de bienes inmuebles, sino en el mucho más grande, mercados públicos más competitivos, donde la feroz dinámica de las ofertas eleva los precios de las acciones fácilmente negociables y reduce los rendimientos a largo plazo.

Más, la opción de vender en cualquier momento no es gratuita:esta prima de liquidez adicional, por lo general, tiene un precio de margen oculto del 20-30% en el costo de las acciones que compra, se traduce en rendimientos relativos más bajos. Para inversores a largo plazo cuyo objetivo es mantener sus inversiones durante varios años, esta prima puede ser excesiva e innecesaria.

Para ilustrar la magnitud de esta prima, imagina si estuvieras comprando un $ 300, 000 casa y se les dio la opción de pagar un 30% más - $ 90, 000 - para tener la opción de volver a venderlo al día siguiente. ¿Lo pagarías? Si planeaba vivir allí durante varios años, no parece que valga la pena.

El millonario inteligente entiende esta prima de liquidez y solo la paga cuando es necesario.

Además de estas primas de precios, Los REIT que cotizan en bolsa tienden a estar altamente correlacionados con el mercado en general, lo que significa que los precios de REIT pueden fluctuar en conjunto con el mercado de valores, independientemente de si los valores fundamentales de la propiedad han cambiado. Para un inversor de compra y retención a largo plazo, Los cambios frecuentes de precios a corto plazo pueden no representar un problema. Sin embargo, la alta correlación de los REIT públicos con el mercado de valores significa una menor diversificación general, beta superior, y rendimientos de cartera potencialmente más bajos a largo plazo.

Cómo puedes invertir como millonario en bienes raíces privados

Hoy dia, debido a la tecnología y las nuevas regulaciones federales, Se ha hecho realidad el potencial de una forma verdaderamente rentable y sencilla de invertir en bienes raíces. Cualquier inversor, independientemente de sus ingresos o patrimonio neto, Ahora puede invertir directamente en bienes raíces privados en línea con tarifas bajas y mínimos bajos.

En Fundrise, les hemos dado a las personas la capacidad de invertir como instituciones, sin el margen de beneficio del mercado público minorista. Lo que antes solo era posible para los inversores más ricos con las relaciones adecuadas, ahora puede ser adquirido online por cualquier inversor a través de una plataforma de tecnología financiera.

Y, apenas estamos comenzando a arañar la superficie de lo que es posible.

La tecnología puede hacer por la inversión inmobiliaria lo que hizo por los medios, viaje, y comercio electrónico:menores costos, aumentar la transparencia, e impulsar un mejor rendimiento. La inversión inmobiliaria directa online tiene el potencial de no solo revolucionar los mercados de capitales inmobiliarios, sino también mercados financieros más amplios, democratizando el acceso a una cartera de inversiones más sofisticada con mayor potencial de rentabilidad y proporcionando una alternativa real al mercado de valores.

Ben Miller es cofundador y director ejecutivo de Fundrise. Con más de 18 años de experiencia en bienes raíces comerciales, Miller es un innovador y defensor del inversor cotidiano, centrándose en la misión de Fundrise de democratizar el acceso a la inversión inmobiliaria. Manténgase al día con lo último de Fundrise a través de sus canales sociales:Facebook, Twitter y LinkedIn.

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