Las grandes razones por las que los inversores eligen bienes raíces y cómo usted también puede hacerlo

Como vicepresidente de inversiones de una empresa fintech, Mi trabajo es prestar mucha atención a las tendencias y el progreso en constante cambio dentro del mundo del dinero. Trabajar en Fundrise también significa que estoy directamente involucrado con el desarrollo de la industria de inversión inmobiliaria, uno de los sectores financieros que más necesitaba innovación, y me ha permitido observar algunos de los avances importantes en la inversión inmobiliaria. Específicamente, Estoy pensando en las formas en que muchos inversores inteligentes han comenzado a utilizar los bienes raíces, un clásico alternativa clase de activo - como centro componente de sus carteras de inversión.

Y me complace decir que tengo buenas noticias: Dado que las soluciones modernas han hecho que los bienes raíces sean menos una inversión alternativa y más una opción para los inversores, ha demostrado enfáticamente que es una clase de inversión rica en oportunidades, con ventajas potenciales y beneficios sustanciales para carteras de casi todo tipo.

¿Qué tipo de ventajas y beneficios? Piense en un flujo de caja confiable, diversificación históricamente poderosa, potencial de crecimiento a largo plazo, solo por nombrar algunos.

Hay incluso mejores noticias también: Hoy dia, los inversores tienen una gran cantidad de sofisticados formas variadas de volverse inversores inmobiliarios. Eso incluso incluye una opción, Fundrise, que ha integrado los beneficios tradicionales de los bienes raíces del mercado privado con soluciones tecnológicas de vanguardia. dotar esas inversiones con el tipo de transparencia, eficiencia prioritaria para el usuario, e intuitiva experiencia que los inversores de hoy han llegado a priorizar en sus sistemas financieros más avanzados.

Entonces, Con eso en mente, Empecemos por analizar más de cerca algunas de las principales razones por las que muchos inversores eligen bienes raíces, y luego cubrir las opciones disponibles para los inversionistas actuales para agregar bienes raíces a sus carteras.

Reducir la volatilidad

No existe una inversión que no experimente cambios en los precios:todas las clases de activos se mueven hacia arriba y hacia abajo, dado suficiente tiempo. El mercado de valores sube, y, finalmente, inevitablemente, el mercado de valores cae. La sabiduría clásica es esperar lo suficiente para ver cómo el equilibrio se estabiliza.

Sin embargo, Algunos tipos de inversiones son indiscutiblemente menos volátiles que otros, y los inversores que eligen bienes raíces a menudo lo hacen con el entendimiento de que pueden agregar estabilidad general a su cartera.

La naturaleza de los bienes raíces:es directa, uso tangible:hace que algunas inversiones con la clase de activos sean más resistentes a los vientos del cambio, que ocasionalmente puede hacer que los pisos de negociación de acciones se conviertan en un tumulto vertiginoso. El valor de las propiedades inmobiliarias es obvio, pero poderosamente persistente:después de todo, la gente siempre necesita un lugar para vivir, las empresas necesitan espacio para oficinas, y las tiendas minoristas necesitan escaparates desde los que dirigir sus negocios. Los bienes raíces privados sólidos tienen un valor sólido en cualquier mercado. Cualquier cambio en los precios de los bienes raíces a menudo será sustancialmente diferente de los cambios en el mercado público, y a menudo en extremos menores, para proporcionar un lastre estabilizador al resto de una cartera.

Si un inversor se expone a distintas ondas de volatilidad, entonces existe una mayor probabilidad de que el rendimiento general de su cartera pueda resistir cualquier caída; esa es una de las ideas fundamentales de la diversificación. Una regla general que he visto a menudo es que los inversores institucionales tienen como objetivo asignar entre el 10% y el 20% de sus carteras a bienes raíces por esta misma razón. La diversificación es una inversión fundamental que todos los inversores se beneficiarán de, ya que mitiga las pérdidas y históricamente ha dado lugar a mayores rendimientos en general.

Flujos de ingresos suplementarios

Como escribí en una publicación de blog de Mint el año pasado, invertir en bienes raíces es una de las formas más fáciles de obtener ingresos complementarios. Como clase de activo, los bienes raíces son una forma naturalmente óptima de establecer un flujo de efectivo independiente:para algunos tipos de inversiones inmobiliarias, una parte importante de las ganancias proviene directamente de las propiedades que cobran los pagos del alquiler. Para inversores, eso a menudo significa confiable, importantes flujos de dividendos.

La información presentada anteriormente representa el rendimiento de dividendo anual promedio para el Vanguard 500 Index Fund (VFINX), el ETF iShares Core Aggregate Bond (AGG), y el ETF (REM) limitado de iShares Mortgage Real Estate, de 2008 a 2016. Fuente:Precios históricos de Yahoo Finance.

¿Por que importa? Algunos estudios han demostrado una correlación convincente entre las personas con múltiples fuentes de ingresos y el hecho de que eventualmente se conviertan en millonarios hechos a sí mismos. Cuanto más pueda liberarse de una única fuente de ingresos, cuanta más flexibilidad tenga con sus finanzas y menos expuesto estará al riesgo de ruina.

También existe la ventaja inherente de obtener una mayor cantidad de sus devoluciones de forma continua, durante la vida útil de su inversión. La mayoría de las inversiones en el mercado de valores solo pagan rendimientos significativos al finalizar, como ganancias de capital, cuando un inversor vende su posición en los valores.

Con frecuencia, los bienes raíces pagan una parte sustancial de sus rendimientos potenciales en cuotas regulares, lo que significa que usted, el inversor, tener la oportunidad de beneficiarse de ese dinero, en la mano como mejor te parezca. Eso podría significar seguir haciendo crecer sus finanzas en otros lugares, o reinvertir directamente en la propiedad inmobiliaria y aumentar el rendimiento de su inversión a largo plazo.

Protección contra la inflación

También como resultado de la capacidad de las propiedades inmobiliarias para generar ingresos de forma continua, una inversión inmobiliaria sólida puede servir como una poderosa cobertura contra la inflación. El flujo de efectivo potencial de los bienes raíces significa que los rendimientos pueden aumentar junto con la inflación de la economía dentro de la economía que los rodea. A medida que aumentan los costos de vida, el alquiler puede seguir su ejemplo, y eso significa que los pagos de dividendos representan rendimientos que pueden coincidir con las tendencias económicas generales.

Esta capacidad es, de nuevo, estrechamente vinculado al papel de los bienes raíces como un activo duro. Proporciona y cosecha un valor intrínseco que a menudo puede resistir a agitación del mercado, simplemente a través de sus usos obvios:como residencias, lugares de trabajo, centros de fabricación, etc. Tiene un papel indispensable y considerable en la sociedad donde existe. Eso significa que sus propietarios se benefician automáticamente, financialmente, cuando la gente necesariamente paga para usarlo.

Pero hay otro razón aún más obvia:los bienes raíces se benefician de la escasez natural. Hay una cantidad limitada de tierra en un área determinada. A medida que las ciudades crecen la demanda de bienes raíces aumenta, cuya oferta está naturalmente limitada por la geografía. Probablemente hayas escuchado la cita apócrifa, a menudo atribuido al hombre de bromas aparentemente infinitas, Mark Twain:"Compre bienes raíces, ya no lo hacen". Con escasez, por supuesto, viene la apreciación natural.

Y los inversores que poseen participaciones en ese inmueble pueden ver que sus rendimientos aumentan proporcionalmente, sobre una base regular, mantener un colchón contra la inflación que algunos activos de inversión tradicionales simplemente no tienen.

Algunas propiedades inmobiliarias tienen importantes ventajas fiscales

Una discusión sobre las ventajas de las propiedades inmobiliarias estaría incompleta sin una mención de los numerosos beneficios fiscales potenciales disponibles para los inversores. Por supuesto, El hecho de que un inversionista califique o no para los beneficios fiscales de los bienes raíces depende completamente de su situación financiera específica y del método exacto que utilicen para invertir, pero he visto que el tratamiento fiscal de los bienes raíces se ha convertido en un factor decisivo en la decisión de muchas personas de invertir.

Por ejemplo, el intercambio 1031 es una regla que potencialmente beneficia a aquellos inversionistas que optan por acceder a propiedades inmobiliarias a través de la compra directa. Estos intercambios permiten a los inversores aplazar el pago del impuesto sobre las ganancias de capital por la venta de una propiedad reinvirtiendo las ganancias en una nueva propiedad. Esencialmente, un intercambio 1031 permite a un inversor preservar el capital bruto obtenido de una inversión inmobiliaria, aumentando su poder adquisitivo en su próxima inversión. Se adapta a los inversores que les gusta desempeñar un papel más activo en sus adquisiciones de bienes raíces y anticipan mantener su inversión en la industria en el transcurso de múltiples acuerdos.

Mientras tanto, La nueva ley fiscal federal del año pasado introdujo una exención fiscal para aquellos que invierten a través de REIT y, como resultado, reciben ingresos. Relacionado con el hecho de que los REIT están estructurados como entidades de paso, Los inversores de REIT ahora tienen la oportunidad de reclamar hasta un 20% de deducción sobre los ingresos generados a través de esas inversiones. Si bien existen restricciones y variaciones sobre cómo se aplica esa deducción, significa que muchos inversores de REIT ahora pueden anticipar una exención fiscal incorporada como parte de su inversión. Adicionalmente, este es un beneficio fiscal con aplicación directa para nuestros inversores en Fundrise. Lea mas sobre eso, aqui.

Como ejemplo final, la nueva ley tributaria también introdujo el programa Opportunity Zone, que tiene un potencial fiscal realmente profundo. Este programa fomenta las inversiones privadas en comunidades de bajos ingresos en los EE. UU. Ofreciendo incentivos fiscales a las ganancias de capital a los inversionistas de la Zona de Oportunidad. El programa Opportunity Zone comprende una combinación de Opportunity Zones (la oportunidad de inversión) y Fondos de oportunidad (el vehículo de inversión). A cambio de invertir en Zonas de Oportunidad a través de Fondos de Oportunidad, los inversores pueden recibir nuevos incentivos fiscales sustanciales a las ganancias de capital, incluyendo opciones de diferimiento y reducción de impuestos sobre el capital invertido, así como la posibilidad de eliminar impuestos sobre cualquier ganancia de capital obtenida posteriormente de las inversiones del Opportunity Fund.

De nuevo, este es solo un vistazo breve y simplificado a los posibles beneficios fiscales de los bienes raíces, pero una conclusión principal debería ser que las ventajas potenciales son sustanciales y están disponibles para los inversores inmobiliarios de muchos tipos:aquellos que son nuevos en el sector inmobiliario, aquellos que lo conocen desde hace mucho tiempo, inversores activos, inversores pasivos, y más.

Del "por qué" al "cómo"

Recuerde:cada uno de los puntos discutidos anteriormente representa un beneficio de la inversión inmobiliaria con valor potencial para todos inversores, no solo aquellos con experiencia previa en bienes raíces. Cada cartera de inversión puede fortalecerse agregando nuevas fuentes de ingresos, coberturas contra la inflación, e intereses del mercado privado. No tienes que estar seguro amable del inversor para exigir esas ventajas, solo tiene que saber dónde preguntar.

Lo que nos lleva a una lista rápida de algunas formas en las que puede invertir en bienes raíces:

Compre una propiedad directamente. Este es el tipo de inversión inmobiliaria con la que puede estar familiarizado gracias a los programas de televisión populares en HGTV:piense en arreglar y voltear. También es más que probable que haya estado en el extremo de pago de una situación de inquilino-arrendatario; imagínese ser el propietario y cobrar los pagos del alquiler todos los meses.

Los grandes desafíos aquí involucran la cantidad sustancial de capital que puede requerir la compra de una propiedad y, si planeas tenerlo durante un período prolongado, como es necesario con una propiedad de alquiler, la cantidad de trabajo y mantenimiento que requiere ese tipo de inversión.

Compra acciones de un REIT. Un REIT, o fideicomiso de inversión inmobiliaria, es algo así como un fondo mutuo de acciones. Un REIT es un fondo que puede poseer muchas propiedades inmobiliarias independientes; cuando invierte en un REIT, compra acciones del fondo general, lo que le da exposición a una amplia gama de propiedades individuales. A diferencia de comprar una propiedad directamente, no necesita una gran cantidad de efectivo para comenzar con un REIT, solo lo suficiente para comprar su número preferido de acciones.

Sin embargo, no todos los REIT son iguales. Algunos de los más familiares están estructurados para negociarse en los mercados públicos ... y eso significa que sacrifican gran parte del valor que mercado privado las propiedades inmobiliarias pueden ofrecer. Dependiendo de cómo invierta en un REIT, también puede encontrarse pagando tarifas de administración de cuenta y corretaje, lo que puede reducir sus posibles devoluciones totales.

Invierta con Fundrise. Fundrise proporciona a los inversores de todos los niveles acceso directo a bienes raíces del mercado privado, con toda la conveniencia y asequibilidad de los REIT típicos no negociados, junto con una plataforma de inversión en línea que utiliza un conjunto de soluciones de vanguardia para brindar una transparencia extrema, información constante sobre el rendimiento de la inversión, y tarifas de cuenta mínimas.

Además de esos beneficios, Los bienes raíces de Fundrise representan verdaderas inversiones en el mercado privado:propiedades premium que están disponibles a través de Fundrise y en ningún otro lugar. cumpliendo un amplio espectro de tipos de inversión, con una amplia gama de tamaños, escribe, y ubicación.

Sea cual sea su experiencia con el sector inmobiliario, o invertir en general, Siempre tenga esto en cuenta:el hecho de que ciertas oportunidades no estuvieran disponibles para muchos inversores en el pasado no significa que deba ignorarlas ahora.

Vivimos en una época revolucionaria para las finanzas personales, donde las nuevas innovaciones en tecnología, soluciones de negocios, y el intercambio de información significa que es posible para cada inversor armar un sofisticado, cartera madura. Finanzas está experimentando un flujo constante de innovación y desarrollos interesantes. Pero incluso a medida que la inversión cambia y se vuelve más fácil de usar año tras año, el sector inmobiliario sigue siendo una opción de inversión indispensable para generar riqueza, tal como lo ha sido durante miles de años ... y como sospecho que seguirá siendo para muchos, muchos años por venir.

Kendall Davis lidera el equipo de inversiones en Fundrise, la primera plataforma de inversión para crear una Una forma de bajo costo para que cualquiera pueda desbloquear los rendimientos históricamente consistentes y excepcionales de los bienes raíces. Desde su incorporación en 2014, Kendall ha desarrollado relaciones con los inversores para la empresa, centrándose en todos los aspectos de la experiencia del inversor Fundrise y promoviendo la misión de la empresa de democratizar la inversión inmobiliaria. Manténgase al día con lo último de Fundrise a través de sus canales sociales:Facebook, Twitter y LinkedIn.

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