3 instintos de supervivencia que perjudican a los inversores

Recuerdo cuando era niño cómo me dolía mi inclinación por ahorrar. Un día, durante una reunión de barrio, un niño llamado Chuck estaba repartiendo caramelos de leche malteada a sus amigos, yo incluido.

Los otros niños se comieron los dulces tan pronto como obtuvieron los suyos, pero comí algunos trozos y guardé el resto. Entonces, cuando Chuck notó que no había consumido mi porción, dijo que no me daría tanto en la segunda ronda de distribución de dulces. (Ver también:Gratificación retrasada y el secreto de la fuerza de voluntad)

En aquel momento, mi deseo de dejar de lado un regalo para otro día funcionó en mi contra. Más tarde, como adolescente y adulto, las tendencias de ahorro se volvieron ventajosas para mi bienestar financiero.

Similar, Los instintos primitivos que aseguran nuestra supervivencia en algunas circunstancias pueden actuar en nuestra contra en los escenarios actuales. Hay tres áreas en las que nuestras tendencias naturales, incrustado en nuestra psique desde los días de nuestros antepasados ​​cazadores-recolectores, puede restar valor al éxito de la inversión.

1. Consumir de inmediato

Cuando era niño Es posible que haya sido más saludable que otros al limitar el consumo de dulces de una sola vez. Pero en tiempos de escasez milenios antes de que los dulces empaquetados y las tiendas de comestibles fueran algo común, comer inmediatamente después de atrapar o recolectar alimentos era esencial para la supervivencia y la fuerza. De lo contrario, los artículos se estropearían y el esfuerzo de cazar y recolectar se desperdiciaría.

Hoy dia, el instinto de consumir de inmediato en lugar de dejarlo a un lado para el consumo años o décadas después puede dañar nuestro éxito de inversión, Jonathan Clements, ex escritor de finanzas personales del Wall Street Journal, me dijo una vez. En pocas palabras, nuestro enfoque en la supervivencia a corto plazo hace que gastemos ahora. Como resultado, a menudo no tenemos dinero para atender las necesidades a largo plazo. (Ver también:¿La gratificación instantánea es financieramente responsable?)

Necesitamos superar el instinto de gastar en preocupaciones inmediatas y urgentes, dejándonos el efectivo para ahorrar para metas financieras, como la educación de nuestros hijos o nuestra jubilación. Un primer paso muy importante para invertir con éxito es consumir menos de lo que gana y reservar dinero para el futuro.

2. Favorece lo que es popular

Muchos expertos señalan el "instinto gregario" como un detrimento del éxito de la inversión. En Forecasting Financial Markets:The Psychology of Successful Investing, El autor Tony Plummer explica cómo esta inclinación puede perjudicar a los inversores:"Por un lado, su propio enfoque "personal" para tomar una decisión de inversión puede sugerir un curso de acción; en el otro, el señuelo del 'instinto gregario' puede estar tirando completamente en la dirección opuesta ". Continúa diciendo que incluso los profesionales pueden dejarse influir por la opinión popular en momentos en que ignorar a la multitud en última instancia sería más rentable.

Hoy dia, el instinto de escuchar al grupo y seguir a la multitud suele ser útil. Por ejemplo, puede elegir un restaurante en función de las reseñas en Yelp, reservar una habitación en una posada después de consultar los comentarios en TripAdvisor, o elija un plomero siguiendo las recomendaciones de sus amigos de Facebook. (Ver también:Cómo hacer que Facebook sea productivo)

Este instinto de favorecer lo que es popular y querido entre la familia, amigos, y vecinos fue crucial en los primeros días de la raza humana. Clements señala que el conocimiento común del grupo apoyó la supervivencia. Por ejemplo, si todos bebieran de cierta masa de agua o comieran una comida extraña y vivieran felices después, luego, el agua o los alimentos se consideraron seguros para consumir. Seguir a la multitud simplificó la toma de decisiones, ofreciendo una forma fácil y segura de vivir.

Hoy dia, sin embargo, podemos sufrir daños cuando aplicamos tales procesos de pensamiento a las decisiones de inversión. Es decir, favorecer lo que es popular o seguir a la multitud puede no ser la mejor manera de invertir nuestro dinero. Específicamente, a menudo perseguimos erróneamente el rendimiento, comprar acciones de acciones, los fondos de inversión, u otros activos basados ​​en el rendimiento pasado reciente y descargarlos de nuestra cartera cuando todos los demás están vendiendo.

Necesitamos volver a entrenar nuestros instintos para no ignorar por completo a la multitud, sino para dar un peso mucho mayor a un enfoque de inversión disciplinado.

3. Nunca corra riesgos

En la época de los cazadores-recolectores, poco se ganaba asumiendo riesgos. No había nada positivo en intentar algo nuevo y, en general, mucho que perder a la baja. Por ejemplo, ser el primero en probar el agua de un arroyo recién descubierto o probar un alimento nuevo podría resultar en la muerte.

Hoy dia, ser el primero en descubrir y comercializar un nuevo fármaco, tecnología, producto, etc. se asocia a menudo con una mayor riqueza. Por ejemplo, ser uno de los primeros inversores en una startup que se vuelve tremendamente exitosa podría proporcionar grandes recompensas cuando la empresa se vuelve rentable y el precio de sus acciones se dispara. (Consulte también:Cómo administrar el riesgo en su vida financiera)

Más lejos, Evitar el riesgo en realidad puede ser arriesgado. Es decir, si mantiene todo su dinero en una cuenta de ahorros de bajo rendimiento, entonces es posible que no pueda ganar suficientes intereses para superar la tasa de inflación. Entonces, al no asumir riesgos en el mercado de valores u otras inversiones, tu poder adquisitivo se ve disminuido, aunque lentamente con el tiempo.

Evitar pérdidas en el pasado fue un atributo positivo y ayudó a las personas a mantenerse seguras y preservar su bienestar.

Ahora, aunque, el instinto de evitar riesgos puede impedirnos invertir en absoluto y obtener ganancias a través de estas inversiones. Aunque no deberíamos ser imprudentes con nuestras vidas o nuestro dinero, necesitamos tomar los riesgos apropiados cuando sea necesario para hacer crecer nuestra cartera de inversiones.

No es necesario que abandone sus instintos de supervivencia. Pero debe aprender a reconocer cuándo contrarrestar las decisiones instintivas para ahorrar dinero para invertir, tomar los riesgos apropiados, y ceñirse a un plan de inversión.

¿Sus instintos de supervivencia se han interpuesto en el camino de sus inversiones?