3 errores que empeoran una mala situación crediticia

Si bien el mal crédito no es una acusación del carácter de una persona, Ciertamente, puede ser una lucha en la economía actual. Aquellos con mal crédito saben que la vida financiera se vuelve más desafiante y puede ser más costosa en general.

Su crédito es oficialmente malo si es uno de los 68 millones de estadounidenses con un puntaje FICO que ronda los 600 o menos. La buena noticia es que hay pasos prácticos que las personas pueden tomar para mejorar sus puntajes crediticios. Pagar sus facturas a tiempo y trabajar diligentemente para pagar las deudas son buenas formas de comenzar.

Pero las personas con mal crédito deben sobre todo, se paciente. Caer en el atractivo de las soluciones rápidas puede llevar a los siguientes errores y agravar su problema de mal crédito. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

1. Caer en estafas de alivio de la deuda o reparación de crédito

La Comisión Federal de Comercio publicó una encuesta en 2013 que muestra que de los 25 millones de personas víctimas de fraude, se estima que 1,5 millones y 1,7 millones de estadounidenses fueron estafados por estafas de alivio de la deuda o reparación de crédito, respectivamente.

A menudo, las agencias de mala reputación detrás de estas estafas se aprovechan de las personas en circunstancias financieras extremas prometiendo arreglos de la noche a la mañana y cobrando grandes sumas de dinero por adelantado antes de que se haya completado cualquier trabajo, los cuales son ilegales.

La FTC advierte a los consumidores que eviten trabajar con cualquier agencia de reparación de crédito o alivio de la deuda que active las señales de alerta. Las señales de advertencia notables incluyen una empresa que:

• Insiste en que pague dinero por adelantado para realizar cualquier trabajo en su nombre.

• Requiere que no se comunique directamente con las compañías de informes crediticios.

• Sugiere que impugne información precisa en su informe crediticio.

• Le dice que falsifique cualquier información en sus solicitudes de crédito o préstamo.

• No explicará sus derechos legales al explicar sus servicios.

La limpieza de su crédito será el resultado de mejores hábitos financieros, como pagar sus facturas mensuales de manera oportuna y hacer más que los pagos mínimos. Estos hábitos mejorados deberán ser consistentes durante un período de tiempo. Saber esto ayudará a quienes tienen mal crédito a resistir la tentación de buscar soluciones rápidas y ser aprovechados por los depredadores. (Consulte también:Cómo detectar una estafa de reparación de crédito)

2. No aprender a usar el crédito de manera responsable

Es comprensible que 68 millones de estadounidenses caigan en la categoría de crédito pobre. Pero, tu historia no necesita detenerse ahí. Aquellos con mal crédito deben tomar la iniciativa para informarse sobre los beneficios de un buen crédito y aprender qué pasos concretos se necesitan para arreglar su crédito.

Los factores más importantes que componen su puntaje crediticio son el historial de pagos (35 por ciento) y cuánto debe (30 por ciento). De nuevo, pagar a tiempo y cancelar sus saldos es lo mejor que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio.

Si prefiere trabajar con un profesional, opte por asesores de crédito sin fines de lucro. Para asegurarse de que está trabajando con una agencia de renombre:

• Busque un servicio local de asociaciones como la National Foundation for Credit Counseling.

• Consulte con el fiscal general de su estado y la FTC para asegurarse de que no haya quejas ni acciones regulatorias pendientes contra la agencia. Si bien una queja no significa necesariamente una agencia fraudulenta, haz tu propia investigación.

• Asegúrese de comprender los servicios que presta el consejero y de conocer sus derechos como consumidor antes de firmar cualquier acuerdo. (Vea también:5 señales de que es hora de ver a un asesor de crédito)

3. Evitar el problema y esperar que las cosas mejoren

Esta es, con mucho, la peor acción que puede tomar una persona con mal crédito. Los problemas desatendidos solo empeorarán progresivamente y costará más tiempo y energía abordarlos en el futuro, cuando evitarlos ya no sea una opción. Ya sea que enfrente una demanda, un embargo de salario, o finalmente se ven obligados a declararse en quiebra, Los problemas financieros que han resultado en un mal crédito eventualmente aparecerán en la parte superior de su lista de cosas que debe hacer.

Es mejor comunicarse directamente con sus acreedores si tiene problemas para pagar. Establezca un acuerdo de pago o solicite un cambio en los términos de su acuerdo de pago. Cambiar la fecha de vencimiento y solicitar una reducción de la tasa de interés son solicitudes simples que a menudo pueden ser atendidas por representantes de servicio al cliente. (Ver también:4 formas de negociar la deuda de la tarjeta de crédito)

Sepa que enterrar la cabeza en la arena no ayudará y es un error improductivo que cometen las personas con mal crédito. Trabaje con el acreedor involucrado o con un asesor crediticio de buena reputación para encontrar una solución viable. (Vea también:Cómo reconstruir su crédito en 8 sencillos pasos)