¿Este costo oculto está mermando sus ahorros para la jubilación?

Los fondos mutuos son el vehículo de inversión más discutido. Son una opción en casi todos los planes de jubilación 401 (k), cuentas individuales de jubilación (IRA), y cuentas de corretaje. Sin embargo, hay más de lo que parece cuando se trata de gastos subyacentes. Tiempo extraordinario, este pequeño detalle puede tener un impacto severo en el crecimiento de su dinero.

Es posible que conozca los índices de gastos dentro de los fondos mutuos, pero la lista de tarifas continúa, y estas tarifas adicionales no son evidentes. El índice de gastos consiste en los costos operativos del fondo mutuo. (Piense en un fondo mutuo como un negocio y el índice de gastos como los costos de administrar ese negocio). Se muestra como un porcentaje, y el índice promedio de gastos de fondos mutuos es de aproximadamente 1,19%. (Ver también:Plan de 3 pasos para elegir fondos mutuos)

Los costos de negociación de fondos mutuos están ocultos

Los costos de negociación son los gastos que se acumulan al comprar y vender los valores individuales (acciones, cautiverio, etc.) dentro de un fondo mutuo. El problema es que las compañías de fondos mutuos no están obligadas a revelar esta información. Por lo tanto, estas tarifas están prácticamente ocultas para la persona promedio. Seguro, hay formas de estimar estas tarifas, pero es complicado y sigue siendo solo una estimación.

Para entender mejor de lo que estoy hablando comparemos un fondo mutuo con un artículo de uso común:la tarjeta de crédito. Todos sabemos que la mayoría de las tarjetas de crédito cobran intereses sobre el saldo impago cada mes. Está bastante claro que lo hacen:la tasa de interés aparece directamente en su estado de cuenta. Esto es como el índice de gastos en un fondo mutuo.

Al igual que calcula el interés de su tarjeta de crédito multiplicando su tasa de interés por el saldo actual, lo mismo ocurre con el cálculo del costo de la relación de gastos en un fondo mutuo. Multiplica el índice de gastos por el monto total de su inversión en el fondo mutuo. Por ejemplo, a $ 10, 000 de inversión en un fondo mutuo con un índice de gastos del 1.20% le costaría $ 120 / año. (Estos cálculos están demasiado simplificados, Pero se entiende la idea.)

¿Qué pasa si le digo que las tarjetas de crédito también incluyen otra tarifa (oculta) basada en la cantidad y el tamaño de las compras que realiza con su tarjeta cada mes? (Ellos no, pero por el bien de la comparación, imagina que lo hicieron). ¿Cómo te sentirías si no se divulgara esa información en ninguna parte?

Los inversores terminan pagando costos de compra y venta no revelados

Esto es exactamente lo que sucede con los costos de negociación de fondos mutuos. Cuanto más compra y vende un fondo mutuo acciones, cautiverio, etc., cuantos más gastos pague como inversor. De acuerdo con un estudio reciente, estos costes comerciales ocultos promedian el 1,44%, que es más que el índice de gastos promedio de 1,19%. Esto significa que los gastos generales podrían sumar hasta un 2,63% o más. ¡Ay!

El estudio señala que si los fondos mutuos pudieran ofrecer mejores rendimientos operando más, entonces valdría la pena pagar estos gastos. Desafortunadamente, Los resultados del estudio demuestran que los costos comerciales invisibles en realidad pesan los fondos, reduciendo así el rendimiento general. En pocas palabras, su dinero tiene menos potencial para crecer.

Cómo evitar los costos comerciales

Entonces, ¿Qué haces? ¿Evitar invertir en fondos mutuos por completo? Podrías hacer eso pero eso no es práctico. Como se mencionó previamente, Los fondos mutuos son el vehículo de inversión más común que se utiliza en la actualidad. Sin embargo, hay una solución a este dilema.

Los fondos mutuos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) se centran en estrategias comerciales de bajo costo, y, por lo tanto, no acumule grandes cantidades de tarifas ocultas. Estos vehículos de inversión a menudo también tienen gastos internos (índices de gastos) mucho más bajos que el fondo mutuo promedio, lo que puede ahorrarle hasta un 1% o más en los costos totales. (Consulte también:Una guía para corredores en línea)

El objetivo de estos vehículos de inversión es realizar un seguimiento de un punto de referencia (es decir, el S&P 500), lo que significa que invierten en varias acciones (o bonos) y realizan ajustes menores a lo largo del tiempo. Básicamente, Los administradores de fondos indexados compran y venden mucho menos y, por lo tanto, acumulan menos costos. (Consulte también:3 pasos para comenzar con los fondos indexados)

La industria de los fondos mutuos todavía está trabajando en varias soluciones para este problema de costos ocultos. Pero no aguantes la respiración ya que este tema se ha discutido durante años. Hasta entonces, Sea prudente y elija sus inversiones en función de sus objetivos a largo plazo. La clave es estar consciente de los costos potenciales de invertir. Un conjunto diversificado de fondos mutuos indexados o ETF puede ser la respuesta para usted.

¿Conocía los costos comerciales ocultos en los fondos mutuos? ¿Los reconsiderarás ahora que lo haces?