Fondos cotizados en bolsa:la opción de inversión de tarifa reducida que no conoce

Aunque existen desde 1993, Los fondos cotizados en bolsa (o ETF) se encuentran entre los tipos de inversión más de moda que existen en la actualidad. Algunas personas se sienten atraídas por el hecho de que operan como acciones, mientras que a otros les encanta la idea de seguir un mercado que parece volver a subir. (Ver también:Conceptos básicos de fondos mutuos)

Pero los ETF también se encuentran entre los tipos de inversión menos conocidos. Si no ha oído hablar de ellos, o solo has oído hablar de ellos en voz baja, no te preocupes. No has perdido el barco. De hecho, puede invertir en un ETF en cualquier momento, una vez que comprenda cuáles son y decida que serán una parte valiosa de su cartera particular.

¿Qué es un ETF?

La mayoría de los inversores pueden decirle que un ETF es un fondo diseñado para rastrear un índice, un bien particular, o cualquier grupo (más comúnmente llamado "canasta") de activos. Pero si es nuevo en inversiones o no está familiarizado con la jerga, eso puede que no signifique mucho para ti, así que aquí hay un desglose.

Es un fondo ...

Un fondo es lo que sucede cuando muchos inversores acuerdan juntar su dinero y dejar que otra persona (una persona o una empresa) administre los valores que compran y venden. y cuando estos se compran y venden. Una persona indica su acuerdo con este acuerdo comprando el fondo, o comprar acciones del fondo. Esto significa que el individuo no está eligiendo directamente qué valores se están comprando o vendiendo, aunque normalmente pueden optar por vender el fondo en cualquier momento que no estén satisfechos con su rendimiento.

Los beneficios de un fondo son muchos. Los inversores no tienen que investigar para convertirse en expertos en el mercado y en cada valor que quieran comprar, pero, en cambio, obtenga los beneficios de tener a alguien que se haya capacitado en estas áreas y que haga todo eso por ellos. También tienen más poder adquisitivo cuando su dinero se combina con el de los demás en el fondo. Además, si bien los fondos suelen tener tarifas asociadas, estos a menudo son más bajos de lo que un inversor podría obtener por su cuenta.

Cuando elige comprar en un ETF, el fondo particular que compra está diseñado para rendir de manera idéntica a un índice en particular (como el Dow Jones o el S&P 500), mercado de productos básicos (como el oro), u otro grupo de activos (tecnología, cuidado de la salud, etc.). Sabrás todo esto desde el principio antes de realizar su inversión.

... que se negocia como una acción

Sin embargo, además de seguir el mercado, un ETF se negocia más como una acción. Los fondos indexados tradicionales (fondos que funcionan de manera idéntica a un índice) existen desde hace años, pero su comercialización es cara. Un ETF es mucho más económico y a menudo actúa más como una acción, también, cambiando de valor a lo largo del día a medida que cambia el valor del índice, porque se compran y venden valores particulares.

Es importante tener en cuenta que un ETF está diseñado para seguir el mercado, NO para vencerlo. Algunos grupos están intentando crear ETF gestionados activamente que hagan esto, pero esto no ha funcionado bien hasta ahora. Al final de cada día, cada ETF debe revelar qué valores posee el fondo. Esto significa que otros pueden responder a las compras del fondo, lo que a menudo niega la efectividad de tomar ciertas posiciones en primer lugar.

Ventajas de ETF

Okey, ahora que entendemos los conceptos básicos, Veamos por qué podría elegir un ETF en lugar de otra inversión.

Negocia como una acción

Uno de los beneficios de operar con acciones es que puede colocar cosas como órdenes de stop-loss, limite de órdenes, y órdenes de mercado. Estos le ayudan a maximizar sus ganancias mientras limitan sus pérdidas. No puedes usarlos con fondos mutuos, que es una de las desventajas de invertir de esa manera.

Relativamente líquido

Dado que los ETF se negocian como acciones, es relativamente fácil sacar su dinero de ellos cuando lo necesita. Si tiene una emergencia o simplemente quiere poner su dinero en otro lugar, es fácil sacarlo del ETF y devolverlo a sus manos.

Una "entrada" a un mercado difícil

El problema de invertir directamente en algo como el oro es que tienes que encontrar un lugar para almacenar todo ese metal precioso. Cuando invierte en un ETF que rastrea el mercado del oro, aunque, no tienes que almacenar nada, para que pueda aprovechar un mercado de materias primas con tendencia alcista sin complicaciones.

Ratio de gastos más bajo

El índice de gastos promedio (el porcentaje de activos totales deducidos por tarifas) para un ETF es 0.44%, frente al 0,74% de un fondo de inversión. Por lo tanto, le cuesta menos invertir en un ETF. Si bien esto puede no parecerle una gran diferencia, significa que puedes quedarte con una mayor parte de tu dinero, Lo cual es siempre algo bueno. Y cuanto más invierta en el fondo, cuanto más ahorrará.

Agrega algo de diversidad

Debido a que no está seleccionando y eligiendo acciones individuales, comprar un ETF a menudo ofrece más diversificación para su cartera que una simple inversión en acciones. Esto es particularmente cierto si su ETF rastrea un índice grande, como el S&P 500, que tiene muchos tipos diferentes de empresas representadas. Si su ETF rastrea una categoría más estrecha, como acciones tecnológicas o médicas, tendrá algo de diversidad dentro de ese campo, pero menos en general.

Mejor para los impuestos

Pagará menos impuestos sobre las ganancias de capital en los ETF que en los fondos mutuos. Cuando el ETF compra o vende acciones para rastrear el índice o el mercado, se consideran transferencias en especie, que no están sujetos a impuestos de la misma manera que los fondos mutuos. Si le preocupa no ver sorpresas en su obligación tributaria, Los ETF pueden ser una buena idea para ti.

Contras de ETF

Naturalmente, un ETF no está exento de compromisos.

No es rentable cuando se invierten cantidades pequeñas

Debido a que los ETF cobran tarifas, pueden no ser una gran idea para usted si desea invertir solo una pequeña cantidad de dinero, o si desea mover mucho su dinero (ya que pagará una tarifa cada vez que compre y venda un fondo). Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, es posible que desee intentar acumular algo de dinero que no planea mover por un tiempo antes de comprar un ETF. (Vea también:Cómo ahorrar $ 26, 000 en 5 años o menos)

Diversificación algo limitada

Esta es la otra cara de la moneda de la diversificación. Si bien un ETF proporciona más diversificación de la que muchos inversores lograrán por sí solos, cada fondo no tiene necesariamente una variedad de valores tan amplia como le gustaría en su cartera. Cada ETF debe tener al menos 13 valores y no puede colocar más del 30% de los activos en un solo lugar, por lo que tiene garantizada cierta diversificación. Si desea una cartera verdaderamente diversa, aunque, deberá tener más de uno o dos ETF.

Se desconoce el rendimiento de algunos índices

Si bien podría tener mucho sentido invertir en un ETF que rastrea un índice conocido, como el Dow Jones, hay otros índices cuyo rendimiento se desconoce, o que no han existido el tiempo suficiente para que sepamos qué tan bien les irá a largo plazo. Poner una gran suma de dinero en un ETF después de uno de estos podría ser demasiado riesgo. especialmente para un nuevo inversor.

El margen de oferta / demanda puede ser grande

Si el volumen del índice particular que sigue un ETF es bajo, puede terminar perdiendo dinero debido a una gran diferencia entre oferta y demanda. Básicamente, esto significa que existe una gran diferencia entre el precio que los inversores están dispuestos a pagar por las acciones y el precio al que se ofrecen las acciones. Tiempo extraordinario, los fondos comerciales con un amplio margen consumirán sus ganancias.

Depende de usted y su asesor financiero decidir si un ETF es adecuado para usted. ahora. Una vez que comprenda cómo funcionan, aunque, se encuentra en un mejor lugar para realizar esta evaluación y, si parecen una buena idea en este momento, elija el que tenga más probabilidades de ayudarlo a ganar más.

¿Ha invertido en ETF? ¿Cómo fue tu experiencia?