9 preguntas que debe hacer antes de contratar un Robo-Adviser

Muchos expertos predicen que los robots pronto se harán cargo de trabajos en muchas industrias. (Ver también:Los robots se harán cargo de estos 5 trabajos pronto - ¿Es uno de ellos suyo?)

Y esta tendencia es ciertamente evidente en la industria financiera, donde los robo-advisers (un servicio en línea automatizado que proporciona gestión de cartera basada en algoritmos sin la participación de asesores financieros humanos) ya se están haciendo cargo de una parte sustancial de la gestión de inversiones. A finales de 2015, Los robo-advisers de EE. UU. Gestionaron unos 50.000 millones de dólares en activos. Se espera que ese valor aumente a 2,2 billones de dólares para 2020.

Con importantes firmas de fondos de inversión, como Vanguard y Fidelity, profundamente en el juego de los robos consejos, Muchos inversores individuales deberán decidir si contratan los servicios de un asesor robotizado. Entonces, repasemos nueve preguntas clave que debe hacerse antes de confiar su dinero a un "bot".

1. ¿Soy elegible para un Robo-Adviser?

Si bien los robo-advisers están ganando popularidad, no todos los planes de jubilación o casas de inversión los ofrecen como una opción. Algunos asesores de planes de jubilación evitan la gestión automatizada de carteras para diferenciarse de la competencia. Esto significa que es posible que su cuenta de jubilación o de inversión actual patrocinada por su empleador no ofrezca asesores robotizados.

Incluso cuando hay un asesor robotizado disponible, es posible que no tenga suficiente dinero en su cuenta de inversión o ahorros para hacer uso de ellos. Dependiendo de su corredor preferido, los robo-advisers requieren un saldo mínimo de inversión de entre $ 1 (WiseBanyan) y $ 50, 000 (Vanguardia). Hay empresas que no piden mínimo, pero debe evaluar si la apertura de una cuenta de jubilación o de inversión separada tiene sentido para usted. (Consulte también:Cuánto puede costarle demasiada diversidad de inversión)

2. ¿Qué servicios ofrecen?

Al igual que los asesores financieros humanos, no todos los robo-advisers son iguales. El reequilibrio automático de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales (venta de valores que han experimentado una pérdida para compensar los impuestos sobre las ganancias y los ingresos) se encuentran entre los servicios más comunes. Las ofertas adicionales varían, y puede incluir asesoramiento para cuentas de jubilación y acceso a un asesor financiero humano. Para tener una idea clara de todas sus opciones, asegúrese de revisar todas las divulgaciones y términos.

3. ¿Cuáles son las tarifas?

El principal impulsor del cambio hacia la gestión automatizada del patrimonio es la promesa de tarifas más bajas. Después de todo, contratar los servicios profesionales de gestión de inversiones de un asesor financiero humano puede costar entre el 0,25% y el 1,0% del saldo de su cuenta. Por otra parte, con un robo-asesor, puede pagar tan solo el 0,25% del saldo de su cuenta (con Betterment) o una tarifa mensual fija de $ 10 con el potencial de ahorrar un 10% pagando anualmente (con Blooom).

Tenga en cuenta que algunos robo-advisers pueden no cobrarle nada por la gestión de carteras. pero aún así enviarle una factura por los gastos comerciales aplicables. Por ejemplo, WiseBanyan y Charles Schwab Intelligent Portfolios proporcionan gestión de cartera gratuita sin cargo, pero invierta principalmente en fondos cotizados en bolsa (ETF) con índices de gastos de moderados a altos. (Consulte también:4 tarifas de inversión disimuladas a las que debe prestar atención)

4. ¿Qué información necesita de mí y cómo la actualizo?

Un robo-adviser es una herramienta automatizada que toma decisiones de inversión en función de su respuesta a los cuestionarios y la selección de criterios de inversión. Su entrada afecta directamente las acciones del robo-adviser, así que desarrolle una comprensión clara del proceso de admisión, conjunto de respuestas disponibles para cada pregunta, tiempo de espera para procesar una actualización, y ventana de oportunidad para realizar cambios. Adicionalmente, pregunte a quién puede contactar en caso de que no entienda una pregunta o término.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) recomienda verificar con la empresa si el cuestionario realmente le permite personalizar los servicios o las fuerzas para que se adapten a las opciones predeterminadas de la herramienta.

5. ¿Cuáles son los supuestos clave?

Esta es una de esas ocasiones en las que debe leer el manual del usuario con todo detalle. Cada robo-asesor opera dentro de un conjunto de pautas de inversión predeterminadas y supuestos económicos. Por ejemplo, algunos pueden limitar sus operaciones a fondos indexados de bajo costo y otros pueden asumir una tasa de inflación del 3% anual. Dependiendo de los supuestos, su fondo puede tener un resultado muy diferente al que esperaba. Solicite documentación sobre la metodología de inversión, conjunto de supuestos económicos, y lista de pautas comerciales. El objetivo principal es detectar posibles suposiciones o pautas con las que no se sienta cómodo en absoluto.

6. ¿Cuáles son mis opciones de inversión?

Al igual que cuando contrata a un asesor financiero o un planificador financiero, Verifique la estructura salarial de un potencial robo-asesor. Algunas casas de inversión pueden limitar sus opciones de inversión solo a las de la misma casa de inversión, o peor, puede recibir comisiones por la compra de vehículos financieros específicos. Todavía, puede tener un asesor automático que solo opere con un conjunto limitado de valores y satisfaga sus necesidades de inversión únicas. Para poder comparar manzanas con manzanas, averigüe cuáles son las opciones de inversión de cualquier robo-asesor que esté considerando.

7. ¿Puede Robo-Adviser ofrecerme más más adelante?

Un robo-adviser puede ser una herramienta útil para las personas que recién están comenzando a invertir, tener un saldo de cuenta bajo, o tiene necesidades financieras sencillas. A medida que aumenta el saldo de su cuenta y cambia su situación financiera, es posible que necesite servicios de gestión patrimonial más avanzados, como impuestos, planificación de jubilación, gestión del flujo de efectivo, o planificación patrimonial que puede estar más allá del alcance de su asesor automático actual. Conocer los niveles de servicio de un robo-adviser también es un criterio importante para que pueda determinar si su robo-adviser puede "crecer" con usted.

8. ¿Cómo rescindir el contrato?

Comprenda los detalles de cómo terminar una relación contractual con la empresa y cuánto tiempo puede llevar retirar cualquier inversión si decide dejar de usar la herramienta. Para un robo-asesor que involucra cuentas de jubilación, consultar sobre los términos y condiciones aplicables, Si alguna, para una transferencia a una cuenta de jubilación externa. (Consulte también:Una guía simple para transferir todos sus 401K e IRA)

9. ¿Cómo protegen mis datos personales?

Último, pero no menos importante, recuerde que va a acceder a un servicio en línea. Verifique los pasos que toma la compañía para proteger sus datos personales y las políticas en caso de una violación de seguridad o intento de phishing. También, pregunte si la empresa comparte su información con terceros. Si es así, Pregunte quiénes son esas partes y cómo puede optar por que su información no esté disponible para esas partes.