8 señales de que un ETF no es adecuado para usted

En años recientes, los fondos negociados en bolsa, o ETF, se han convertido en una parte común de muchas carteras de jubilación. Funcionan de forma muy parecida a los fondos mutuos, pero se pueden negociar a lo largo del día y, a menudo, tienen costos más bajos. Pero, ¿cómo saber si un ETF tiene sentido para usted? Después de todo, existen literalmente miles de ETF disponibles, todos con características y metas únicas.

La mayoría de los asesores financieros sugieren que los inversores simplifiquen las cosas al encontrar ETF que rastrean los principales índices de referencia, como el S&P 500. Por lo general, deben tener tarifas bajas y encajar con otras inversiones en su cartera, también.

A continuación, se muestran algunas formas clave de determinar si un ETF no es adecuado para usted.

1. Tiene tarifas elevadas

Cada vez que compra un fondo mutuo o ETF, Es importante tener en cuenta cuánto de su dinero se destinará a administradores de fondos y otros gastos. Las tarifas elevadas pueden reducir considerablemente sus ingresos totales, y hay poca evidencia de que los ETF con tarifas más altas funcionen mejor que los más baratos. Es posible poseer ETF muy sólidos con índices de gastos del 0,1% o menos. Si el índice de gastos de su ETF es significativamente mayor, puede que sea el momento de invertir en otra cosa.

"Cualquier valor superior al 0,3%, y se vuelve un poco excesivo, "dice Justin Halverson de Great Waters Financial en Minneapolis.

2. No lo entiendes

A medida que aumenta la popularidad de los ETF, también han crecido en número y complejidad. Eso significa que hay muchos ETF "boutique" con filosofías y objetivos muy singulares. Hay ETF que se concentran en industrias o sectores de mercado muy específicos. Hay ETF que elaboran cosas que involucran apalancamiento, o rastrear índices oscuros. Para la mayoría de los inversores, estos ETF son complicados e innecesarios.

"Puedes ponerte tan elegante como quieras con él, "dijo Charlie Harriman, un asesor financiero en Cloud Investments LLC en Huntsville, Alabama. "Por lo general, aconsejamos a los inversores que se queden con lo básico y lo que saben".

3. Es demasiado arriesgado

Algunos de los ETF únicos mencionados anteriormente están diseñados para generar grandes retornos en algunos casos, pero hay una gran desventaja si los mercados van hacia el sur. Algunos ETF utilizan el apalancamiento para potencialmente amplificar los rendimientos en dos o tres veces un índice subyacente; por lo tanto, pueden amplificar las pérdidas durante las recesiones. El inversor medio que está ahorrando a largo plazo no necesita asumir riesgos adicionales con los ETF que están diseñados para el comercio a corto plazo.

4. Es demasiado conservador

Es importante que sus inversiones coincidan con sus objetivos financieros. Esto significa que si es un inversor joven, probablemente no necesite un ETF de bonos, o un ETF con acciones de dividendos de bajo crecimiento. Estos tipos de ETF pueden ayudarlo a evitar una gran pérdida durante una recesión del mercado, pero nunca podrá acumular el tipo de riqueza que necesita en la jubilación a menos que se vuelva un poco más agresivo.

5. Sus existencias se superponen con otras cosas que posee

La diversificación es genial pero a veces puedes exagerar. Cuando invierte en un ETF, está expuesto a una amplia gama de acciones, y puede haber otros ETF con participaciones similares. Por ejemplo, un ETF que rastrea el mercado de valores en general puede poseer una buena parte de las acciones de Apple, y un ETF centrado en la tecnología también puede poseer una gran cantidad de acciones de Apple. Por lo tanto, puede que no tenga necesariamente sentido poseer ambos. Asegúrese de consultar la lista de participaciones de cada ETF que posee para evitar redundancias en su cartera.

6. No puedes cambiarlo gratis

Muchas firmas de corretaje de descuento permiten a los titulares de cuentas negociar ciertos ETF sin pagar una comisión. Por ejemplo, Fidelity permite intercambios sin cargo para todos los ETF ofrecidos por iShares. Al eliminar esta comisión, podría ahorrar más de $ 7 en cada compra de acciones, que es mucho dinero si realiza compras frecuentes. Esto es particularmente ventajoso para los inversores más jóvenes que prefieren invertir poco a poco en lugar de una gran suma.

Si está buscando comprar un ETF pero no está disponible sin pagar una comisión, considere cambiar a un ETF similar. Si su corredor no ofrece operaciones sin comisiones en ETF, tal vez sea una buena excusa para cambiar de corredor.

7. No rastrea muy bien un índice

Muchos ETF están diseñados para rastrear un índice de referencia específico, como el S&P 500 o Russell 2000. Si hacen lo que se supone que deben hacer, sus rendimientos estarán estrechamente alineados con el rendimiento de estos índices. Pero algunos ETF lo hacen mejor que otros. Es fácil encontrar el "error de seguimiento de un ETF, "que mide la diferencia entre el rendimiento de un ETF y el índice de referencia al que se supone que realiza el seguimiento. La mayoría de los ETF tendrán un error de seguimiento de menos de una décima parte de un porcentaje.

"Si ve un error de seguimiento alto, esto podría resultar en beneficio de un inversor, pero también puede ser en detrimento de ellos, "Dice Halverson.

8. No se comercializa mucho

La única forma en que se vende un ETF es si hay un comprador. Igualmente, no se puede comprar una acción si nadie está vendiendo. Con la mayoría de ETF, es fácil de comprar y vender porque hay un gran volumen de operaciones, lo que significa que hay muchos compradores y muchos vendedores. Y cuando hay un volumen alto, Rara vez hay una gran diferencia entre los precios de "oferta" y "demanda". Pero, ¿qué sucede si un ETF tiene un volumen de negociación bajo?

Halverson dijo que esto podría significar que los precios de oferta y demanda están muy separados, y puede ser difícil completar una venta al precio que desea. La mayoría de los inversores él dijo, le resultará más fácil y mejor desde el punto de vista financiero negociar ETF que se negocian con más frecuencia.