Deje de pensar en su casa como una inversión

Tu casa es muchas cosas:es un lugar para criar a tus hijos, celebrar fiestas familiares, relájate los fines de semana y, quizás, alquilar por un poco de dinero extra.

Pero hay una cosa que muchos economistas creen que no es:una inversión.

Eso va en contra de lo que podrías creer. Después de todo, si compra su casa por $ 200, 000 y luego venderlo 15 años después por $ 270, 000, has ganado $ 70, 000, ¿Derecha? Eso suena como un buen retorno de la inversión, pero en realidad no lo es.

Esa ganancia no incluye todos los impuestos a la propiedad que pagó por su casa, los intereses que pagó por su préstamo hipotecario, o todo el dinero que ha gastado en mantener su residencia.

El hecho es, el único momento en el que una casa puede ser realmente una buena inversión es cuando está reduciendo su tamaño o se está mudando a un apartamento después de venderla.

Números aleccionadores

En una entrevista de 2014 con USA Today, El economista y experto en vivienda Robert Shiller explicó por qué los consumidores no deberían pensar en la vivienda como una inversión.

Desde 1890 hasta 2012, los precios de la vivienda ajustados a la inflación no aumentaron en absoluto, según la investigación de Shiller. Durante el mismo período, aunque, las acciones lo hicieron. Shiller descubrió que el S&P 500 aumentó en más de 2, 000 veces durante esos mismos años, ajustado por inflación.

Shiller descubrió que ha habido largos períodos de tiempo en los que los valores de las viviendas, cuando se ajustan a la inflación, cayeron. Dijo que desde 1890 hasta 1980, Los precios reales de la vivienda cayeron alrededor de un 10 por ciento.

Blog financiero personal Las observaciones también analizaron los precios de la vivienda ajustados a la inflación desde 1900 hasta 2012. Según estas cifras, el precio medio anual de las viviendas en EE. UU. fue de solo 0,1 por ciento un año después de la inflación.

Estos números lo dejan claro:debe comprar una casa porque es una casa, necesitas un lugar para vivir, y no quieres alquilar. No debería comprar una casa pensando que está haciendo una gran inversión financiera. (Consulte también:¿Alquilar o comprar una casa? Aquí le mostramos cómo decidir)

No es fácil sacar dinero de una inversión en vivienda

Hay otros aspectos de las casas que las hacen menos ideales como inversiones. ¿El más grande? No es fácil convertir su casa en efectivo.

Seguro, es posible que su casa haya aumentado de valor durante los 10 años que la ha tenido. (Incluso si, como se muestra arriba, cuando se ajusta por inflación, esa apreciación puede ser insignificante). Pero acceder a esta apreciación no es fácil. Tendrá que vender su casa para obtener el dinero que gane.

Vender una vivienda no es una tarea sencilla. Consume mucho tiempo. Es caro, también, ya que probablemente invertirá en todo, desde capas frescas de pintura hasta reparaciones importantes de electrodomésticos antes de poner su casa en el mercado. ¿Y si no quiere vender su casa? Entonces no podrá hacerse con ese dinero.

Puede contratar líneas de crédito con garantía hipotecaria o préstamos con garantía hipotecaria para aprovechar la plusvalía de su vivienda. Pero tendrás que devolver el dinero que pidas prestado con interés, cada mes. Si su casa pierde valor después de obtener nuestro préstamo con garantía hipotecaria, podrías terminar bajo el agua, debe más en sus préstamos hipotecarios combinados de lo que vale su vivienda.

Si es una inversión es caro

Es caro poseer una casa. Y eso, también, hace que la vivienda sea una inversión menos atractiva.

Considere un seguro para propietarios de viviendas. Si está utilizando un préstamo hipotecario para financiar su casa, debe invertir en este seguro. Incluso si no está financiando su casa, debe contratar una póliza para protegerse. Realtor.com estima que la prima de seguro promedio para propietarios de viviendas en todo el país es de $ 952.

Luego están los impuestos a la propiedad. La Oficina del Censo de EE. UU. Dijo que en 2017 el hogar promedio gastaba $ 2, 149 en impuestos prediales.

Finalmente, hay mantenimiento. Esto variará por supuesto, pero Realtor.com dice que puede esperar pagar del 1 al 4 por ciento del valor de su casa en mantenimiento cada año. Si su casa vale $ 200, 000, que asciende a entre $ 2, 000 y $ 8, 000 al año.

Si vende su casa para obtener una ganancia, debe tener en cuenta estos costos de propiedad cuando se dé una palmadita en la espalda por hacer una inversión tan inteligente.

La vivienda no está mal aunque

Esto no significa que comprar una casa sea un mal movimiento financiero. Tienes que vivir en alguna parte y dependiendo de donde vivas, Puede ser menos costoso poseer una casa que alquilar un apartamento.

Ser propietario de una casa también le brinda cierta flexibilidad financiera. Puede alquilar una parte de su casa, por ejemplo, para ganar dinero en efectivo adicional. También podrá reclamar la cancelación de impuestos por los intereses que paga por su préstamo hipotecario cada año y los impuestos sobre la propiedad que paga.

La vivienda proporciona estos otros beneficios, también:refugio para tu familia, un lugar de reunión para familiares y amigos, y un respiro al final de un día difícil.

Es importante ser realista sobre el potencial de inversión de la vivienda. Si quieres invertir, comprar acciones o invertir en fondos mutuos podría ser una mejor opción. Incluso con poco interés pero las inversiones seguras, como los bonos o los certificados de depósito, tienen más sentido como inversión.