¿Es el costo promedio en dólares la estrategia adecuada para usted?

Acabas de recibir una bonificación o una herencia, y sabe que invertir su dinero en acciones y bonos es una de las mejores formas de crear riqueza a largo plazo. Pero también le preocupa que sus inversiones puedan perder valor en lugar de ganarlo.

Es una lucha común:desea las recompensas financieras que se obtienen al invertir, pero el riesgo potencial de perder dinero le fastidia. (Vea también:Cómo superar estas 5 cosas aterradoras sobre la inversión)

Una estrategia de inversión conocida como promedio de costos en dólares podría ser la respuesta.

¿Cuál es el promedio del costo en dólares?

En promedio de costos en dólares, usted invierte solo una pequeña cantidad de dinero a la vez. Esto difiere del enfoque más tradicional de inversión, en el que invertiría todo el dinero que ha destinado a acciones, cautiverio, o bienes raíces al mismo tiempo.

Digamos que has heredado $ 6 000. Le gustaría invertir ese dinero en el mercado de valores para que crezca con el tiempo. Si estuviera invirtiendo de forma tradicional, invertirías ese dinero de una vez. Con un promedio de costo en dólares, aunque, invertirías más gradualmente, quizás invirtiendo $ 500 cada mes durante el transcurso de un año. De esa manera, comprarías más acciones cuando los precios sean bajos, y menos acciones cuando están altas. (Vea también:9 preguntas sobre inversiones que le da vergüenza hacer)

El principal beneficio de promediar el costo en dólares es que reduce su riesgo financiero. Digamos que invirtió todo ese dinero en acciones a la vez. Una caída del mercado tres meses después afectaría a todo su dinero. Pero si hubieras invertido decir, $ 1, 500 antes de que el mercado colapsara, todavía tendrías $ 4, 500 de tus $ 6 originales, 000 no se vieron afectados por la turbulencia financiera.

Contribuciones de cheque versus inversión a tanto alzado

Si aporta la misma cantidad a su 401 (k) en cada cheque de pago, eso es equivalente al costo promedio en dólares. Por defecto, a la mayoría de las personas se les deduce la misma cantidad de su cheque de pago cada mes, así que no hay elección que hacer. Promedio del costo en dólares, sin embargo, generalmente se refiere a una elección que hace el inversionista cuando tiene una suma global de dinero, como una herencia, cheque de regalías, o bonificación. Si no tiene una ganancia inesperada de algún tipo, por lo general, no tiene que preocuparse por hacer o no el promedio de costos en dólares.

Pros y contras

La principal ventaja del promedio de costos en dólares es el riesgo reducido de perder tanto dinero en una recesión del mercado. Pero hay otra ventaja También:promediar el costo en dólares facilita la entrada al mercado de inversores reacios.

Si no está seguro de invertir, es posible que le resulte más fácil dar el salto si está invirtiendo una cantidad menor de dinero. Y eso es bueno:con el tiempo, el mercado de valores ha tendido a aumentar de valor. Si no inviertes no tendrás la oportunidad de aprovechar esto.

Cualquier cosa que lo anime a invertir, como el promedio del costo en dólares, es positivo.

Hay un inconveniente, aunque, a este enfoque:al limitar su riesgo, también está limitando el tamaño potencial de sus recompensas financieras.

Debido a que el mercado de valores históricamente ha aumentado de valor con el tiempo, lo más probable es que gane más dinero si invierte una suma mayor de una sola vez. Cuanto antes invierta el dinero, cuanto más tiempo tiene para crecer. Por el contrario, si invierte pequeñas cantidades de dinero a lo largo del tiempo, tenderá a ver rendimientos más pequeños en lo que históricamente ha sido un mercado con tendencia alcista.

Un estudio reciente de Vanguard ilustra esto. Vanguard estudió si la gente obtendría mayores rendimientos al invertir una gran suma de efectivo de una sola vez o en dosis más pequeñas durante un período de seis meses en una cartera de 60 por ciento de acciones y 40 por ciento de bonos. Descubrieron que invertir la suma global de efectivo de una sola vez producía rendimientos más altos alrededor de dos tercios del tiempo. Cuanto más largo sea el período de inversión, cuanto mayor sea la probabilidad de que la inversión a tanto alzado supere la estrategia de promediación del costo en dólares. (Consulte también:Conceptos básicos de la asignación de activos)

Tendrá que decidir si la reducción del riesgo supera el potencial de perder mayores rendimientos.

Por supuesto, Lo más importante es que invierta su dinero a largo plazo. Y si el costo en dólares es un promedio, y el riesgo reducido que conlleva, es lo que te anima a hacer esto, entonces podría ser el mejor enfoque para usted.