6 verdades de inversión para recordar cuando el mercado de valores está caído

Olvídate de Halloween - 5 de febrero, 2018 se erige como el nuevo día más aterrador. En ese día, el promedio industrial Dow Jones (DJIA) se desplomó casi 1, 600 puntos, marcando su mayor caída de puntos en la historia durante un día de negociación. Si sintió que quería vender todas sus acciones y tomar el dinero, no estabas solo. Todavía, es en momentos como estos que necesita mantener la cabeza fría y ceñirse a su plan financiero original. Aquí hay algunas cosas para recordar cuando el mercado de valores se sumerja de nuevo. (Ver también:6 hechos que inspiran confianza sobre el mercado de valores)

1. El rendimiento promedio histórico de las acciones se acerca al 10%.

Tómelo de Sir John Templeton, quien creó uno de los fondos de inversión internacionales más grandes y exitosos del mundo:"Las cuatro palabras más peligrosas al invertir son 'Esta vez es diferente'".

Si bien perder el 1 por ciento de su saldo 401 (k) en un solo día puede parecer terrible, la realidad es que probablemente será un pequeño contratiempo en un viaje cada vez mayor. El rendimiento promedio del S&P 500 de 1968 a 2017 fue del 10,05 por ciento. Incluso cuando echas un vistazo a un período de tiempo más pequeño, este punto de referencia de la salud del mercado de valores en general funciona bastante bien. El rendimiento promedio del S&P 500 para el período 2008-2017 fue del 8,42 por ciento.

2. Cuanto más largo sea el período de espera, cuanto mayor sea el rendimiento promedio

El concepto de "comprar y mantener" existe desde hace bastante tiempo, y es algo clave para recordar cuando el mercado parece inestable. Los expertos han recomendado durante mucho tiempo superar los tiempos difíciles.

"El mercado paga una prima a quienes están dispuestos a soportar la angustia de ver cómo su valor neto fluctúa más allá de lo que los Wall Street llaman el 'punto de inactividad' '", escribió el ex presidente de la Reserva Federal Alan Greenspan. (Ver también:3 perlas de sabiduría financiera de Alan Greenspan)

Warren Buffett, más conocido como El Oráculo de Omaha, se hizo eco del famoso sentimiento:"Si no está dispuesto a ser propietario de una acción durante 10 años, ni siquiera pienses en tenerlo durante 10 minutos ". (Ver también:Las 5 mejores piezas de sabiduría financiera de Warren Buffett)

A continuación, se muestra un ejemplo de por qué la compra y retención es válida:el índice S&P 500 aumentó un 21,64 por ciento y un 102,50 por ciento durante los períodos 2016-2017 y 2000-2017, respectivamente. En invertir, realmente vale la pena recorrer la distancia.

3. Buen momento para hacer gangas

Piense en la última vez que compró ese auto nuevo, traje nuevo elegante, o un televisor 4K de alta tecnología del que estás tan orgulloso. Probablemente pasaste días mirando como un halcón por el momento en que surgiera un trato. Cuando lo hizo saltaste sobre él. Entonces, ¿Por qué la compra de acciones sería diferente? ¿No le gustaría también comprar una parte de una cartera bien diversificada o las acciones de una gran empresa con un descuento?

Si tiene en cuenta que los rendimientos históricos de las acciones están cerca del 10 por ciento y planea comprar acciones de todos modos, considere comprar cuando los precios de las acciones estén bajos. Después de todo, ha oído hablar de "compre bajo, vender alto " ¿Derecha?

4. La tolerancia al riesgo cambia con el tiempo

De atar el nudo a comprar tu primera vivienda, a estar a solo cinco años de la jubilación, varios hitos afectarán su perspectiva de la vida. E invertir no es una excepción. Si una recesión del mercado afectó más que a cinco, 10, o hace 15 años, debería revisar la asignación de su cartera.

Hay una gran cantidad de opciones de inversión, incluyendo bonos, anualidades, y fondos mutuos. Si cree que necesita reducir su exposición a las acciones, puede asignar esos fondos a vehículos financieros que se adapten mejor a su visión actualizada de la vida y la inversión. (Consulte también:Conceptos básicos de la asignación de activos)

5. El comercio genera tarifas (la mayoría de las veces)

Una encuesta de 2018 de TD Ameritrade encontró que más del 75 por ciento de los estadounidenses no saben cuánto están pagando en tarifas 401 (k). Peor aún, El 37 por ciento de los encuestados cree erróneamente que no pagan ninguna tarifa 401 (k) en absoluto. La realidad es que todos los titulares de planes 401 (k) pagan algún tipo de tarifa.

Y el comercio puede generar muchas de estas tarifas. Por ejemplo, un fondo puede tener una tarifa de reembolso que requiera que usted retenga acciones de ese fondo durante un período mínimo de tiempo o se le imponga una tarifa que oscila entre el 0,01 y el 2 por ciento del valor de la transacción. Disparar operaciones sin conocer las tarifas aplicables puede ser contraproducente al hacer retroceder aún más su saldo 401 (k). (Vea también:Tenga cuidado con estas 5 tarifas 401K disimuladas)

6. Vender basándose en una razón objetiva

Hasta aquí, hemos analizado las razones por las que debería conservar sus existencias o incluso comprar más. Pero habrá ocasiones en las que tendrá una razón válida para vender sus acciones durante una recesión del mercado. Aquí están algunos ejemplos:

• Recolección de pérdidas fiscales:en un año en el que espera una gran obligación tributaria, podría sufrir las pérdidas realizadas en sus inversiones y compensar los impuestos tanto sobre las ganancias como sobre los ingresos.

• Reequilibrio de la cartera:los saldos de clases de activos específicas fluctúan con el tiempo a medida que los precios suben y se mantienen. Entonces, puede ser necesario realizar un par de operaciones para reajustar su cartera a su asignación de activos original.

• Cambio dramático en la política de la empresa:Imaginemos que compró una acción simplemente porque su junta directiva había proporcionado un dividendo cada trimestre durante los últimos 10 años. Si el directorio de la empresa eliminara repentinamente el dividendo, ¿todavía querrías tenerlo?

El hecho de que el mercado de valores suba y baje no significa que deba hacer un movimiento. Cíñete a tu estrategia financiera original y recuerda que las acciones superan a la mayoría de los tipos de inversiones a largo plazo. Esto puede significar desconectarse de las noticias financieras por un tiempo para que no influya en sus miedos. A largo plazo, deberías hacerlo bien. (Consulte también:¿Quiere que sus inversiones mejoren? Deje de ver las noticias)