4 reglas de oro para invertir en la jubilación

Después de haber pasado toda una vida invirtiendo por Jubilación, invertir en Jubilación. Muchos jubilados dudan en comenzar a retirarse de los huevos del nido que han construido cuidadosamente a lo largo de los años. Y, a veces se sienten especialmente nerviosos por administrar esa cuenta, sabiendo que debe durar tanto como ellos.

Agradecidamente, hay algunas pautas que pueden ayudar. Aquí hay cuatro reglas de oro para invertir en la jubilación.

1. No seas demasiado conservador

La longevidad está aumentando. Su jubilación podría durar dos décadas o más. Según la Administración del Seguro Social, un hombre de 65 años de hoy puede esperar vivir casi hasta los 85. Una mujer de 65 años de hoy puede esperar vivir más allá de los 86. Y esos son solo promedios. Mucha gente vivirá hasta bien entrados los noventa.

Por supuesto, dado una opción, la mayoría de la gente preferiría vivir una vida larga. Sin embargo, cuantos más años pases jubilado, más tiempo tendrá que durar su nido de huevos. Por eso es importante evitar ser demasiado conservador con sus inversiones en sus últimos años. Los rendimientos similares a los de los bonos solo lo llevarán hasta cierto punto. (Consulte también:5 formas en que la longevidad está cambiando la planificación de la jubilación y qué hacer al respecto)

Esta realidad se refleja en muchos de los fondos actuales con fecha objetivo. Por ejemplo, Fondo Target Retirement 2020 de Vanguard, que está diseñado para personas en la cúspide de la jubilación, actualmente tiene el 54 por ciento de sus activos invertidos en acciones. El nivel más bajo de exposición a acciones que los fondos con fecha objetivo de Vanguard jamás alcanzaron es del 30 por ciento, que ocurre siete años después de la fecha objetivo de cada fondo. Después de eso, permanece fijo.

Si está administrando su propia cartera, Sería prudente que tomara una página de estas carteras administradas profesionalmente y se asegurara de mantener una exposición saludable a las acciones. (Vea también:7 razones por las que nunca es demasiado mayor para comprar acciones)

2. No seas demasiado agresivo

De la misma manera, no puede permitirse el lujo de dejarse llevar por el riesgo. Con el actual mercado alcista de larga duración que muestra pocos signos de agotamiento, puede ser tentador asumir más riesgos de los que debería, especialmente si se siente algo atrasado en sus ahorros para la jubilación. Pero eso sería peligroso para su cartera y su tranquilidad.

En lugar de, confíe en las reglas de asignación de activos. Si su asignación óptima de activos requiere una combinación de acciones / bonos 50/50, quédate con eso. Un día, el mercado alcista voluntad final y se alegrará de no haber invertido más agresivamente de lo que debería haberlo hecho. Si no está seguro de cuál debería ser su combinación óptima, El cuestionario de asignación de activos de Vanguard puede ayudarlo a resolverlo.

Recordar, si sus ahorros no son tan grandes como deberían ser, tiene otras opciones además de asumir riesgos indebidos con sus inversiones. Por ejemplo, si todavía estás en la fuerza laboral, retrasar la fecha de jubilación prevista incluso unos meses o un año puede marcar una diferencia notable en su salud financiera. (Vea también:Cómo un año más de trabajo puede transformar su jubilación)

3. Considere mantener un "cubo" de efectivo

Una de las mayores amenazas para su cartera durante la jubilación se conoce con el elegante nombre de secuencia de riesgo de retorno. Eso se refiere a la posibilidad de que el mercado caiga justo cuando ingresa a la jubilación. Si bien el mercado fluye y refluye naturalmente con el tiempo, una recesión significativa justo al comienzo de la jubilación puede ejercer presión sobre su flujo de efectivo durante la jubilación.

Especialmente si se inclina hacia el lado conservador del espectro de riesgo, Una forma de gestionar ese riesgo es implementar la estrategia del cubo:crear una cuenta de efectivo que contenga dos o tres años de gastos de subsistencia esenciales. Eso puede ayudarlo a evitar tener que retirar dinero de su cuenta de inversión en un mercado bajista.

Cuando el mercado está cayendo, extrae los gastos de manutención de su cubo de efectivo, dando tiempo a su cuenta de inversión para recuperarse. Cuando el mercado está creciendo, extrae de su cuenta de inversión al mismo tiempo que utiliza una parte de sus ganancias para recargar su depósito de efectivo. (Consulte también:8 formas de preservar su patrimonio neto durante la jubilación)

4.Asegúrate de estar en la misma página que tu cónyuge

Dentro de muchos matrimonios, hay una división del trabajo, con cada cónyuge tomando la iniciativa en diferentes áreas. Si alguno de ustedes ha estado administrando las inversiones, ahora es el momento de incorporar al otro al proceso. De lo contrario, cuando fallece el cónyuge administrador de inversiones, puede dejar al cónyuge sobreviviente mal equipado para hacerse cargo.

Si maneja las inversiones en su hogar, comience a hablar de sus inversiones con su cónyuge. ¿Cuántas cuentas tienes y cuál es el saldo total? ¿Qué son las contraseñas en línea? ¿Qué estrategia sigue con sus inversiones? Si fueras a morir primero, ¿Cómo recomendaría a su cónyuge administrar la cuenta? Si está utilizando un enfoque bastante complicado, ¿Existe una alternativa simplificada? (Ver también:5 conversaciones de dinero que las parejas deberían tener antes de la jubilación)

Una de las recompensas más dulces de una vida bien vivida es la tranquilidad en sus últimos años. Cuando se trata de experimentar financiero tranquilidad durante la jubilación, los cuatro pasos descritos anteriormente deberían ayudar.