5 consejos para financiar propiedades de inversión

El colapso del mercado inmobiliario se ha convertido en un recuerdo lejano, y los precios de las viviendas se ven saludables nuevamente. Y una economía más fuerte ha ayudado a atraer nuevos inversores que buscan hacer de los bienes raíces una parte de su cartera de inversiones.

Si bien seleccionar una excelente propiedad de inversión ya es bastante difícil por sí solo, una vez que haya encontrado la casa o el apartamento perfecto, ¿Cómo se financia? Un poco de creatividad y preparación pueden hacer que la financiación esté al alcance de muchos inversores inmobiliarios.

Aquí hay cinco consejos para financiar propiedades de inversión:

• Haga un pago inicial considerable
• Sea un "prestatario fuerte"
• Acude a un banco local
• Solicita financiación al propietario
• Piensa creativamente

Si está listo para pedir prestado para una propiedad de inversión residencial, estos consejos pueden ayudarlo a mejorar sus posibilidades de éxito.

1.Realice un pago inicial considerable

Dado que el seguro hipotecario no cubre las propiedades de inversión, Por lo general, deberá depositar al menos un 20 por ciento para asegurar el financiamiento tradicional de un prestamista. Si puede poner el 25 por ciento, puede calificar para una tasa de interés aún mejor, según el corredor hipotecario Todd Huettner, presidente de Huettner Capital en Denver.

Un pago inicial mayor le da "más piel en el juego" y, por lo tanto, más que perder si la inversión no funciona. Eso puede ser un incentivo poderoso y un pago inicial mayor también proporciona al banco una mayor seguridad contra la pérdida de su inversión. Si la inversión sale mal, perderá toda su participación antes de que el banco comience a perder dinero en la propiedad.

Si no tiene el dinero para el pago inicial, puede intentar obtener una segunda hipoteca sobre la propiedad, pero es probable que sea una lucha cuesta arriba.

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2. Sea un "prestatario fuerte"

Aunque muchos factores, entre ellos la relación préstamo-valor y las políticas del prestamista con el que está tratando, pueden influir en los términos de un préstamo en una propiedad de inversión, querrá verificar su puntaje de crédito antes de intentar un trato.

"Por debajo de [una puntuación de] 740, puede empezar a costarle dinero adicional por la misma tasa de interés, ”Dice Huettner. "Por debajo de 740, Tendrá que pagar una tarifa para que la tasa de interés se mantenga igual. Eso puede oscilar entre un cuarto de punto y 2 puntos para mantener la misma tasa ".

Un punto equivale al uno por ciento del préstamo hipotecario. Entonces, un punto en $ 100, 000 préstamo equivaldría a $ 1, 000. (Aquí es cuando vale la pena comprar puntos).

La alternativa a pagar puntos si su puntaje es inferior a 740 es aceptar una tasa de interés más alta.

Además, tener reservas en el banco para pagar todos sus gastos - personales y relacionados con inversiones - durante al menos seis meses se ha convertido en parte de la ecuación crediticia.

"Si tiene varias propiedades de alquiler, (prestamistas) ahora quieren reservas para cada propiedad, ”Dice Huettner. "De esa manera, si tienes vacantes, no estás muerto ".

3. Acuda a un banco o corredor local.

Si su pago inicial no es tan grande como debería ser o si tiene otras circunstancias atenuantes, considere acudir a un banco local para obtener financiación en lugar de a una gran institución financiera nacional.

"Tendrán un poco más de flexibilidad, ”Dice Huettner. También pueden conocer mejor el mercado local y tener más interés en invertir localmente.

Los corredores hipotecarios son otra buena opción porque tienen acceso a una amplia gama de productos crediticios, pero investigue un poco antes de decidirse por uno.

"¿Cuáles son sus antecedentes?" Pregunta Huettner. “¿Tienen un título universitario? ¿Pertenecen a alguna organización profesional? Tienes que hacer un poco de diligencia debida ".

[LEER: A continuación, le indicamos cuánto dinero se ahorrará comprando una hipoteca con varios prestamistas. ]

4. Solicite financiación al propietario

En los días en que casi cualquier persona podía calificar para un préstamo bancario, una solicitud de financiación del propietario utilizada para hacer que los vendedores sospechen de los compradores potenciales. Pero ahora es más aceptable porque el crédito se ha endurecido y los estándares para los prestatarios han aumentado.

Sin embargo, debe tener un plan de juego si decide seguir esta ruta.

"Tú tienes que decir, "Me gustaría financiar al propietario con esta cantidad de dinero y estos términos, ’”, Dice Huettner. "Tienes que venderle al vendedor la financiación del propietario, y sobre ti ".

Este plan de juego le muestra al vendedor que usted se toma en serio la transacción y que está listo para hacer un trato real basado en las suposiciones prácticas que ha presentado.

5. Piensa de forma creativa

Si está buscando una buena propiedad con una alta probabilidad de obtener ganancias, considerar asegurar un pago inicial o dinero para la renovación a través de una línea de crédito con garantía hipotecaria, de tarjetas de crédito o incluso a través de algunas pólizas de seguro de vida, dice Ben Spofford, un remodelador de viviendas de Ohio y ex inversionista en bienes raíces.

El financiamiento para la compra real de la propiedad podría ser posible a través de privados, préstamos personales de sitios de préstamos de igual a igual como Prosper y LendingClub, que conectan a los inversores con prestamistas individuales.

Solo tenga en cuenta que es posible que se encuentre con cierto escepticismo, especialmente si no tiene un largo historial de inversiones inmobiliarias exitosas. Algunos grupos de igual a igual también requieren que su historial crediticio cumpla con ciertos criterios.

"Cuando pides prestado a una persona en lugar de a una entidad, esa persona generalmente será más conservadora y más protectora de dar su dinero a un extraño, ”Dice Spofford.

Usar bienes raíces para generar ingresos para la jubilación

Los bienes raíces son una forma popular para que las personas generen ingresos para la jubilación. De hecho, ahora es la inversión a largo plazo favorita de los estadounidenses, según un estudio reciente de Bankrate. La popularidad de los bienes raíces está en su nivel más alto desde que Bankrate comenzó a realizar el estudio hace siete años.

Esa popularidad depende parcialmente de que los bienes raíces produzcan un flujo constante de ingresos, ya que los inversores cobran un alquiler mensual regular de sus inquilinos. Para jubilados, un ingreso estable es exactamente el tipo de seguridad que buscan cuando no tienen un empleo completo.

Y los jubilados tienen ventajas con esos ingresos. Con el tiempo, una propiedad bien administrada puede aumentar sus rentas, poner más dinero en los bolsillos de los inversores cada mes. La propiedad también puede aumentar de valor, así que cuando llega el momento de vender o incluso invertir en otra propiedad, hay equidad que se puede aprovechar. Por supuesto, la propiedad de inversión tiene otras ventajas, especialmente en torno a los impuestos.

Si no desea administrar la propiedad directamente, puede comprarlo a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) en el mercado de valores y dejar que un administrador profesional se ocupe de todos los problemas. Los REIT son tremendamente populares entre los jubilados debido a sus dividendos constantes.

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Línea de fondo

Los bienes raíces suelen ser un juego a largo plazo en el que las ganancias tienden a producirse con el tiempo. Pero independientemente de cómo inviertas en bienes raíces, puede ganar dinero si sigue principios inteligentes de inversión. Al financiar una propiedad, asegúrese de poder pagar los pagos cuando obtenga el préstamo. Luego, a medida que paga el préstamo a lo largo del tiempo, considere cómo podría reducir aún más los gastos por intereses en función de su sólido historial de préstamos y el menor saldo pendiente de sus préstamos.

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- Jennifer Acosta Scott escribió la versión original de esta historia.