Las 5 mejores inversiones que se protegen contra la inflación

Los inversores parecen estar cada vez más preocupados por el riesgo de un aumento repentino de la inflación durante la recuperación pospandémica. ya que el mercado de valores se ha enfriado un poco desde su tórrida subida al comienzo del año. Ahora podría ser un buen momento para reevaluar su cartera y decidir si tiene sentido cubrir sus inversiones contra la posibilidad de un aumento de los precios en un futuro próximo y cuál es la mejor manera de hacerlo.

A continuación, presentamos cinco de las mejores coberturas contra la inflación para ayudar a proteger su cartera contra la inflación. y dos áreas que desea evitar si ve una inflación sostenida que se avecina en el horizonte.

Temas cubiertos en esta página

• 5 formas en que los inversores pueden mantenerse protegidos contra la inflación
• La inflación puede afectar fuertemente a estos dos tipos de activos
• Línea de fondo

5 formas en que los inversores pueden mantenerse protegidos contra la inflación

El gobierno ha inyectado billones de dólares a la economía a través del gasto deficitario y medidas de estímulo desde que comenzó la pandemia de COVID-19. Mientras tanto, la Reserva Federal redujo las tasas de interés a casi cero y se ha comprometido a mantenerlas allí hasta 2023, e incluso dijo que permitiría que la inflación se mantuviera por encima de la tendencia en el corto plazo.

La inflación sostenida probablemente conduciría a tasas de interés más altas, por lo que los inversores deben considerar cómo posicionar mejor sus carteras si llega. Dicho eso la economía pasó gran parte de la década de 2010 sin una inflación sostenida alta a pesar de los enormes déficits presupuestarios y las bajas tasas de interés.

Si espera que la inflación aumente, de hecho, puede ser un buen momento para ser un prestatario, si puede evitar estar directamente expuesto a esa inflación. ¿La razón? Si pide prestado a una tasa de interés fija, está pagando efectivamente su deuda con dólares más baratos en el futuro. Puede mejorar aún más si utiliza ciertos tipos de deuda para invertir en activos que probablemente se apreciarán con el tiempo. como bienes raíces.

Estas son algunas de las principales coberturas contra la inflación que pueden ayudarlo a mitigar el impacto de la inflación.

1. CONSEJOS

CONSEJOS, o valores del Tesoro protegidos contra la inflación, son una forma útil de proteger su inversión en bonos del gobierno si espera que la inflación se acelere. Estos bonos del gobierno de EE. UU. Están indexados a la inflación, así que si la inflación sube (o baja), la tasa de interés efectiva que se paga en TIPS también lo hará.

Los bonos TIPS pagan intereses cada seis meses, y se emiten con vencimientos de 5, 10 y 30 años. Debido a que cuentan con el respaldo del gobierno federal de EE. UU. (Al igual que otras deudas gubernamentales), están consideradas entre las inversiones más seguras del mundo.

2. Bonos de tasa flotante

Los bonos suelen ofrecer un pago fijo durante la vigencia del bono, lo que significa que los bonos tienen su lado amplio expuesto a aumentos de la inflación. Una forma de mitigar ese efecto, sin embargo, es con un bono de tasa flotante, donde el pago aumenta en respuesta a los repuntes en las tasas de interés causados ​​por el aumento de la inflación.

Una forma de comprarlos es a través de ETF o fondos mutuos, que normalmente poseen una amplia variedad de dichos bonos. Entonces, además de la protección contra la inflación, también obtendrá cierta diversificación, lo que significa que su cartera puede beneficiarse de un riesgo menor.

3. Una casa

Puede que no piense en una casa como una buena forma de protegerse contra la inflación, pero si usa una hipoteca para comprar su casa, puede ser una excelente manera de hacerlo. Con una hipoteca a largo plazo, con tasas cercanas a las históricamente bajas, obtendrá fondos baratos durante hasta tres décadas.

Una hipoteca de tasa fija le permite mantener la mayor parte de los gastos de vivienda con el mismo pago. Seguro, los impuestos a la propiedad aumentarán y otros gastos pueden aumentar, pero su pago mensual de vivienda sigue siendo el mismo. Ciertamente, ese no es el caso si está alquilando.

Y, por supuesto, al ser propietario de una casa, tendrá el potencial de que su valor aumente con el tiempo. Si más dinero está inundando el mercado, puede obtener una apreciación del precio, también.

4. Cepo

Las acciones son un buen vehículo a largo plazo para protegerse contra la inflación, incluso si pueden verse afectados por inversores ansiosos a corto plazo a medida que aumentan sus preocupaciones. Pero no todas las acciones son igualmente buenas coberturas contra la inflación. Querrá buscar empresas que tengan poder de fijación de precios, para que a medida que aumentan sus propios costos, pueden subir los precios a sus clientes o incluso cobrar más por sus productos.

Y a medida que las ganancias de una empresa crecen con el tiempo, el precio de sus acciones debería subir. Si bien el mercado de valores podría verse afectado por las preocupaciones sobre la inflación, las mejores empresas lo superan con su mejor economía.

5. Oro

El oro ha sido tradicionalmente un activo de refugio seguro para los inversores cuando la inflación se acelera o las tasas de interés son muy bajas. El oro tiende a obtener buenos resultados cuando las tasas de interés reales, es decir, la tasa de interés reportada menos la tasa de inflación - entrar en territorio negativo. Los inversores a menudo ven el oro como una reserva de valor durante tiempos económicos difíciles, y ha tenido éxito en este propósito durante largos períodos.

Una buena opción para invertir en oro es comprarlo a través de un ETF, por lo que no tendrá que poseer y proteger el oro usted mismo. Más, tienes varias opciones con ETF, permitiéndole poseer oro físico o las acciones de los mineros de oro, que puede ofrecer una mayor ventaja si los precios del oro se disparan.

La inflación puede afectar fuertemente a estos dos tipos de activos

1. Bonos a largo plazo

Los bonos a largo plazo pueden destruirse por completo si la inflación aumenta y los inversores esperan que se mantenga durante años. La razón es simple:si la inflación se eleva por encima de la tasa de interés del bono, estás perdiendo poder adquisitivo con el tiempo. Entonces, el precio de un bono a largo plazo bajará para compensar esto. Cuanto mayor sea el vencimiento del bono, cuanto más sensible sea su precio a un cambio en la inflación.

Uno de los vencimientos más largos son los bonos del Tesoro a 30 años, y puede moverse drásticamente en respuesta a cambios en las tarifas. Si lo posee y las tasas de interés suben, se verá afectado con una pérdida inmediata para su principal. Al vencimiento del bono, podrás recibir todo tu capital, pero es posible que tenga que sufrir décadas de estar sumergido en su inversión.

Los bonos a corto plazo, aquellos que vencen en menos de un par de años, sentirán pequeños efectos de un modesto repunte de la inflación.

2. CD a tasa fija a largo plazo

Como bonos a largo plazo, Los certificados de depósito de depósito a tasa fija a largo plazo pierden su atractivo si aumenta la inflación. Debido a que el valor de la tasa de interés fija de un CD puede verse erosionado significativamente por la inflación, perderá poder adquisitivo con el tiempo. A diferencia de los bonos a largo plazo, sin embargo, el valor principal de su inversión no disminuirá, pero puede costarle una penalización romper el CD, si tu haces eso.

Si le gusta la seguridad de los CD respaldados por bancos, una alternativa podrían ser los certificados de depósito protegidos contra la inflación, que ajustan su tasa de interés efectiva hacia arriba o hacia abajo en respuesta a cambios en la inflación.

Línea de fondo

El aumento de la inflación es una gran preocupación para los inversores en este momento, pero queda por ver si los altos niveles de inflación persistirán o terminarán debido a factores “transitorios” como sugirió recientemente la Fed.

A pesar de todo, tiene sentido que los consumidores piensen en hacer ciertos movimientos de dinero ahora, como refinanciar una hipoteca en una hipoteca fija a tasas históricamente bajas o pagar saldos de deuda que tienen tasas ajustables. Estos son simples movimientos de costo relativamente bajo que pueden ayudarlo a beneficiarse incluso si la inflación no aumenta.

Inversores si poseen acciones individuales, podría evaluar cuál de sus posiciones está más expuesta a la inflación y considerar reducir esa exposición o tal vez no agregar más a la posición.

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Descargo de responsabilidad editorial:se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, Se advierte a los inversores que el rendimiento pasado de los productos de inversión no es garantía de una futura apreciación del precio.