Las mejores formas de invertir a los 20

Invertir como adulto joven es una de las cosas más importantes que puede hacer para prepararse para su futuro. Una vez que configure sus cuentas de inversión, estará bien encaminado para ahorrar para objetivos como la jubilación, comprar una casa o incluso planes de viaje futuros.

Muchos inversores de veintitantos años tendrán fondos limitados disponibles para invertir, pero no necesita miles de dólares para comenzar con una estrategia que dará buenos resultados con el tiempo.

Cómo empezar a invertir a los 20:

1. Empiece a crear un fondo de emergencia
2. Establezca sus objetivos de inversión
3. Contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador
4. Abra un plan de jubilación individual (IRA)
5. Encuentre un bróker o robo-advisor que se adapte a sus necesidades
6. Considere aprovechar un asesor financiero
7. Mantenga los ahorros a corto plazo en un lugar de fácil acceso

1. Empiece a crear un fondo de emergencia

Lo primero es lo primero:intente siempre comenzar con la creación de un fondo de emergencia. Se asegurará de estar cubierto si surgiera un gasto inesperado, como una pérdida de empleo o un desastre natural, pero también desarrollará el hábito de contribuir regularmente a un fondo.

¿Cuánto deberías ahorrar?

"Existe tanto la respuesta matemática como la respuesta emocional, "Dice Claire Beams, planificador financiero en Rhinevest en Cincinnati. "Matemáticamente, está ahorrando de tres a seis meses de su fijo, Gastos corrientes. Pero emocionalmente tal vez no sea suficiente dinero para dormir por la noche. Así que está encontrando la respuesta perfecta para ti ".

Incluso si comienza con solo $ 100 o $ 500 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puede contribuir a su fondo con regularidad y acumularlo con el tiempo.

2. Establezca sus objetivos de inversión

Una vez que haya comenzado a contribuir a un fondo de emergencia, Empiece a pensar en los objetivos por los que quiere trabajar invirtiendo.

"En última instancia, se trata de analizar todas las experiencias que desea tener a lo largo de su vida y luego priorizar esas cosas, ”, Dice Beams. "Para algunas personas, tal vez quieran viajar todos los años o quieran comprar un automóvil en dos años y también quieran jubilarse a los 65. Está elaborando el plan de inversión para asegurarse de que esas cosas sean posibles ".

Las cuentas que usa para objetivos a corto plazo, como viajar, diferirá de los que abre para metas de jubilación a largo plazo.

Lo más importante a los 20, aunque, está comenzando el hábito de ahorrar.

“Comprometerse con una tasa de ahorro específica y continuar aumentando esa año tras año es lo que tendrá el mayor impacto al principio de su carrera de ahorro para comenzar, ”Según Ross Menke, un planificador financiero certificado en Lyndale Financial en Nashville, Tennesse.

Una vez que haya delineado un conjunto de objetivos y establecido un plan, está listo para examinar cuentas específicas.

3. Contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador

Los veinteañeros que comienzan a invertir a través de un plan de jubilación con ventajas fiscales patrocinado por el empleador pueden beneficiarse de décadas de ganancias por intereses compuestos. Más amenudo, ese plan viene en forma de 401 (k).

Un 401 (k) le permite invertir dinero antes de impuestos (hasta $ 19, 000 en 2019 para los menores de 50 años) que crece con impuestos diferidos hasta su retiro en la jubilación.

Muchas empresas también igualan las contribuciones de los empleados hasta un cierto porcentaje.

"Siempre quieres contribuir lo suficiente para al menos conseguir ese partido, porque, de lo contrario, simplemente se está alejando de un dinero más o menos gratuito, ”, Dice Beams.

Incluso si no puede maximizar su 401 (k) de inmediato, comenzar poco a poco puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Desarrolle un plan para aumentar las contribuciones a medida que avanza su carrera y los ingresos aumentan.

La calculadora 401 (k) de Bankrate puede ayudarlo a calcular cuánto contribuir a su 401 (k) para acumular suficiente dinero para la jubilación.

4. Abra una cuenta de jubilación individual (IRA)

Otra forma de continuar con su estrategia de inversión a largo plazo es con una cuenta de jubilación individual, o IRA.

Hay dos opciones principales de IRA:tradicional y Roth. Las contribuciones a una IRA tradicional son similares a las de un 401 (k) en el sentido de que se ingresan antes de impuestos y no se gravan hasta que se retiran. Contribuciones Roth IRA, por otra parte, entrar en la cuenta después de impuestos, y las distribuciones calificadas pueden retirarse libres de impuestos.

Los inversores menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6, 000 a cuentas IRA en 2019.

Los expertos generalmente recomiendan una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional para los veinteañeros porque es más probable que estén en una categoría impositiva más baja que en la edad de jubilación.

"Siempre nos encanta la opción Roth, ”, Dice Beams. “A medida que los jóvenes ganan cada vez más dinero, su categoría impositiva aumentará. Están pagando esos fondos a la tasa impositiva más baja de hoy, para que cuando se jubilen puedan sacar ese dinero sin impuestos ”.

Todavía, Menke aconseja a los inversores de cualquier edad que consideren su situación personal antes de tomar una decisión. "Todo depende de cuándo desea pagar el impuesto y cuándo es más apropiado para usted en función de sus circunstancias personales, " él dice.

5. Encuentre un corredor o asesor automático que se adapte a sus necesidades

Para objetivos a más largo plazo que no están necesariamente relacionados con la jubilación, como el pago inicial de un futuro hogar o los gastos de educación de su hijo, las cuentas de corretaje son una gran opción.

Y con la llegada de corredores en línea y asesores robotizados como Betterment, Bellotas y Wealthfront, son más accesibles que nunca para los jóvenes que comienzan con poco dinero.

Estas empresas ofrecen tarifas bajas, mínimos razonables y recursos educativos para nuevos inversores, y sus inversiones a menudo se pueden realizar fácilmente a través de una aplicación en su teléfono. Mejoramiento, por ejemplo, cobra solo el 0.25 por ciento de sus activos cada año sin un saldo mínimo o el 0.4 por ciento para su plan Premium, que requiere al menos $ 100, 000 en su cuenta.

Muchos robo-advisors simplifican el proceso tanto como sea posible. Proporcione un poco de información sobre sus objetivos y horizonte de tiempo, y el robo-advisor elegirá una cartera que coincida bien y la reequilibrará periódicamente por usted.

"Hay muchas buenas opciones y cada una tiene su propia especialidad, ”Dice Menke. Compare para encontrar el que mejor se adapte a su horizonte temporal y nivel de contribución.

6. Considere aprovechar un asesor financiero

Si no quiere seguir la ruta del robo-advisor, un asesor financiero humano también puede ser un gran recurso para los inversores principiantes.

Si bien es la opción más cara, trabajarán contigo para establecer objetivos, evalúe la tolerancia al riesgo y encuentre las cuentas de corretaje que mejor se adapten a sus necesidades. También pueden ayudarlo a elegir dónde destinar los fondos en sus cuentas de jubilación.

Un asesor financiero también utilizará su experiencia para orientarlo en la dirección correcta de inversión. Si bien es fácil para algunos inversores jóvenes quedar atrapados en la emoción de los máximos y mínimos diarios del mercado, un asesor financiero comprende cómo funciona el juego a largo plazo.

"No creo que la inversión deba ser emocionante, Creo que debería ser aburrido ”Dice Menke. “No debe verse como una forma de entretenimiento porque son los ahorros de su vida. Aburrido está bien a veces. Se trata de volver a cuál es su marco de tiempo y cuál es su objetivo ".

7. Mantenga los ahorros a corto plazo en un lugar de fácil acceso

Como su fondo de emergencia, al que puede que deba acceder en cualquier momento, guarde sus inversiones a corto plazo en un lugar de fácil acceso y que no esté sujeto a las fluctuaciones del mercado.

Si bien no ganarán tanto como el dinero que invierte en acciones, cuentas de ahorro de alto rendimiento, Los CD y las cuentas del mercado monetario son excelentes opciones.

"Si necesita el dinero disponible en un par de años, entonces no debería invertirse en el mercado de valores, ”Dice Menke. “Debería invertirse en vehículos más seguros como un CD o un mercado monetario donde, sí, es posible que esté renunciando a un crecimiento potencial, pero es más importante tener la devolución de su dinero en lugar de una devolución de su dinero ".

¿Listo para comenzar?

Comience su viaje de inversión pensando en cuáles son sus Las metas a mediano y largo plazo son, y luego encuentre las cuentas que mejor se adapten a esas necesidades.

Es probable que sus planes cambien con el tiempo, pero comenzar con al menos una cuenta de jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer por sí mismo a los 20 años.

No solo se asegurará de que su dinero se mantenga al día con la inflación, pero también obtendrá los beneficios de décadas de interés compuesto en sus contribuciones.