Cambio de corredores en línea:a continuación, le mostramos cómo transferir sus inversiones a una nueva cuenta

Invertir es más popular que nunca, con muchas corredurías en línea experimentando un crecimiento sólido a través de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, no es de extrañar que las personas también tengan más opciones que nunca para seleccionar dónde negociar sus acciones, fondos y más. Y con tantas corredurías compitiendo por una parte del enorme pastel de la cartera de inversiones, muchos han reducido las tarifas, entre otros incentivos.

Gracias en parte a toda esta competencia, Las corredurías en línea tienen varios beneficios. Muchos no ofrecen comisiones y le permiten comprar acciones fraccionadas, tan pequeñas como una cienmilésima parte de una acción. Por lo tanto, no tienes que desembolsar $ 1, 000 o más por una sola acción.

Como resultado, es posible que desee considerar la posibilidad de cambiar de corredor, especialmente si tiene cuentas en una correduría más antigua que aún cobra tarifas elevadas. Sin embargo, El simple hecho de vender sus acciones a su corredor actual y transferir efectivo al nuevo podría resultar en una serie de problemas. Y aunque el proceso no siempre es fácil, puede valer la pena si paga tarifas elevadas.

¿Cuándo debería considerar cambiar de corredor?

Cambiar de corredor no es una decisión menor, especialmente si tiene una gran cartera. Pero hay muchas razones por las que es posible que desee cambiar. Su corredor actual puede tener varios problemas:

• Altas tarifas / comisiones . Hoy en día, muchos corredores tienen comisiones muy bajas o nulas. Lo mismo ocurre con las tarifas mensuales, tarifas de inactividad, y saldos mínimos. Si su corredor lo está cargando con alguno de estos, puede que sea el momento de buscar en otra parte.
• Servicio al cliente deficiente o mínimo . En contraste con el punto anterior, el servicio al cliente también es importante. Si su corredor no cobra comisión alguna, puede que no ofrezca mucho en cuanto a servicio al cliente. Para algunos comerciantes e inversores, eso no es un problema. Pero si ocasionalmente necesita ayuda del servicio de atención al cliente, es importante trabajar con un corredor que lo ofrezca.
• Sitio web desactualizado . La experiencia del usuario en los sitios web de los corredores puede variar mucho. Algunos ofrecen herramientas comerciales avanzadas, una interfaz fácil de usar, y amplias herramientas educativas. Si el sitio web de su corredor es misterioso y difícil de usar, podría ser el momento de un cambio.
• Opciones de inversión limitadas . No todos los corredores son iguales en términos de opciones de inversión. Un ejemplo de esto es que algunos ofrecen acciones internacionales, pero no todos lo hacen. Si las inversiones que desea realizar no están disponibles con su corredor, es posible que desee darse una vuelta.

Un nuevo corredor puede ofrecer opciones más favorables para cualquiera de los anteriores. lo que sería un beneficio adicional de cambiar. Una desventaja potencial es que algunos corredores tienen sus propios fondos que pueden no estar disponibles con un corredor diferente. Por lo tanto, antes de apretar el gatillo, debe hacer su propia investigación y consultar a un profesional de impuestos cuando corresponda.

Cómo transferir cuentas de corretaje

El cambio de bróker no es infrecuente por varias razones, incluidos los mencionados anteriormente. Si decide que quiere cambiar de corredor, tienes dos formas de mover tu dinero.

Transferencia de efectivo

La forma más básica de trasladar sus inversiones de un corredor a otro es una transferencia de efectivo. Si tiene una cuenta de corretaje, esto no es demasiado difícil; simplemente vende todos sus valores y luego mueve el efectivo a la nueva corredora. Es posible que ni siquiera necesite ayuda, ya que puede retirar el efectivo. Luego, puede invertir el dinero como desee en su nuevo corredor.

Sin embargo, si tiene muchos valores, este enfoque puede resultar engorroso, y la venta podría generar impuestos sobre las ganancias de capital.

Transferencia en especie

Afortunadamente, existe una forma de transferir sus acciones sin tener que venderlas. De hecho, Existe una cámara de compensación especial destinada exclusivamente a este proceso denominada Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS). Estas transferencias se conocen comúnmente como transferencias en especie.

Cuando su cuenta se somete a una transferencia en especie, esencialmente significa "tal cual". En otras palabras, todas tus acciones, historial de compra / venta, y la base de costos se transfieren al nuevo corredor tal como estaban en el anterior.

La forma más fácil de completar una transferencia en especie es mover una cuenta a una nueva cuenta del mismo tipo. Eso significa que si tiene una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, debe transferirse a otra cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Lo mismo se aplica a una IRA tradicional, Roth IRA, etcétera. Si bien es posible transferir a una nueva cuenta de un tipo diferente, puede retrasar el proceso. Más, es posible que deba proporcionar documentación adicional que demuestre la propiedad en esta situación.

También es importante tener la documentación adecuada al cambiar de agente. Deberá completar un formulario de inicio de transferencia con el nuevo corredor, también llamado corredor receptor. Esto asegurará que no solo evitará tarifas innecesarias, sino también que el proceso no se demore.

Al completar su formulario de inicio de transferencia, necesitará piezas de información clave, tal como:

• Nombre
• Número de cuenta
• Número de seguridad social
• Información del corredor anterior
• Si se trata de una transferencia total o parcial

Otra cosa a tener en cuenta es que, si bien este formulario se envía al nuevo corredor, debe coincidir con la información archivada con la anterior. Si tuvieras un cambio de nombre, por ejemplo, debe usar el nombre registrado con el corredor anterior. Siempre puede cambiarlo más tarde con el nuevo corredor si es necesario.

Si desea completar una transferencia en especie, comuníquese con su nuevo corredor para comenzar el proceso.

Estos son los pasos involucrados:

1. Comuníquese con su nuevo corredor

El nuevo corredor estará más que dispuesto a ayudar, ya que quieren que su dinero se invierta con ellos. Pregunte sobre su proceso y hágales saber lo que planea mover. También pregunte sobre los incentivos o bonificaciones promocionales que puedan tener. Este sería un buen momento para abrir una cuenta con ellos si aún no tiene una.

2. Reúna información de su antiguo corredor

También necesitará su estado de cuenta más reciente del corredor anterior, así como su historial de compra / venta. Esto último es importante porque le ayudará a evitar problemas fiscales si se pierde parte de la información en la transferencia. También necesitará la base de costos para sus valores existentes.

3. Espere a que el nuevo corredor mueva su cuenta

Gracias a ACAT, no debería tener que hacer nada mientras se mueve su cuenta. El proceso normalmente toma de tres a seis días hábiles. Tenga en cuenta que no tendrá acceso a ninguno de los valores que se muevan mientras la transferencia está en curso.

4. Familiarícese con su nueva cuenta

Si hubiera optado por una transferencia en efectivo, es posible que aún tenga bastante trabajo que hacer con su nuevo corredor. Pero con una transferencia en especie, es posible que solo tenga algunos elementos básicos de los que ocuparse, como asegurarse de que su cuenta bancaria esté vinculada y configurar el depósito automático.

Tenga cuidado con las tarifas de transferencia

Algo que a menudo se pasa por alto al solicitar una transferencia en especie son las posibles tarifas. Quizás esté enfocado en los aspectos negativos de su antiguo corredor y en cómo el nuevo corredor será mucho mejor. Cualquiera la razon, muchos corredores cobran una tarifa si decide transferir su cuenta. No todos lo hacen pero puede haber una tarifa de hasta aproximadamente $ 150 por dejar a su antiguo corredor.

Por otra parte, algunas corredurías ofrecen incentivos que animan a las personas a cambiar. Aunque su corredor actual puede cobrar una tarifa para mover su cuenta, el incentivo que ofrece el nuevo corredor puede compensar con creces esa tarifa. Algunos corredores ofrecen bonificaciones de varios cientos de dólares. Lea atentamente la letra pequeña en el sitio del nuevo corredor para ver exactamente lo que se necesita para calificar para uno de estos incentivos promocionales.

Implicaciones fiscales de cambiar de corredor

Una de las principales razones para permitir que su nuevo corredor maneje el movimiento de la cuenta a través de una transferencia en especie son las implicaciones fiscales. Si opta por una transferencia de efectivo y vende todos sus valores, podría desencadenar ganancias de capital. Y si vende valores que ha tenido durante un año o menos, puede encontrarse con ganancias de capital a corto plazo, que tienen una tasa incluso más alta que la tasa impositiva para los valores poseídos por más de un año.

Además del riesgo de vender valores por efectivo, existen implicaciones fiscales únicas si está transfiriendo cuentas de jubilación. Estas cuentas tienen reglas especiales cuando se transfieren, incluyendo un requisito de custodio. Y si tiene menos de la edad de jubilación permitida, la transferencia podría tratarse como una distribución si no se maneja adecuadamente. Eso puede resultar en impuestos y multas. Más, si la transferencia no se completa en 60 días, ese, también, podría desencadenar una distribución.

Como se puede ver, Hay bastantes consideraciones fiscales al trasladar sus cuentas. Su nuevo corredor estará familiarizado con el proceso y sabrá cómo manejarlo de la manera correcta. Por lo tanto, permitirles hacerse cargo de la transferencia es la mejor manera de evitar costosos errores.

Línea de fondo

Hay muchas razones por las que puede querer cambiarse a un nuevo corredor, incluyendo tarifas elevadas, mal servicio al cliente, o un sitio web frustrante. Cualquiera la razon, puede transferir su cuenta mediante transferencia en efectivo o una transferencia en especie.

Si trabaja con su nueva corredora en una transferencia en especie, el proceso no debería ser demasiado difícil. Solo asegúrese de investigar y de tener toda la información necesaria para realizar el cambio.

Agradecidamente, su nuevo corredor hará la mayor parte del trabajo pesado una vez que comience el proceso. Y una vez que lo hacen estará listo para comenzar a usar su cuenta nueva y mejorada.