3 señales de que su cartera de inversiones necesita un cambio de imagen

El mercado de valores ha alcanzado nuevos máximos a lo largo de 2021, y el mercado alcista ha estado en auge desde que la Reserva Federal redujo las tasas de interés a casi cero en marzo de 2020 como parte de sus esfuerzos para combatir los efectos económicos del COVID-19. Pero las carteras de inversión de muchos inversores pueden estar estancadas en neutral a pesar del repunte del mercado de valores.

Aquí hay algunas señales de que su cartera necesita un cambio de imagen y algunos pasos que puede seguir para volver al camino correcto hacia la prosperidad financiera.

¿Cómo sabe que su cartera necesita ayuda?

Aquí hay señales de que su cartera puede necesitar algunos ajustes para que funcione mejor para usted.

1. Su cartera nunca parece moverse

Una cosa es que su cartera de inversiones no se mueva cuando el mercado está estancado, pero en medio de un mercado alcista en alza, su cartera debería subir, incluso si no se mantiene al día con el índice S&P 500, el punto de referencia para el mercado de valores.

Si sus inversiones no aumentan, puede que estés jugando demasiado conservador, con activos de baja rentabilidad, o simplemente puede tener las inversiones equivocadas para este clima económico. Es posible que haya invertido demasiado en bonos o fondos del mercado monetario, ambos ofrecen rendimientos bajos. Si tiene aversión al riesgo, terminará con retornos muy bajos, incluso si tienes una gran disciplina salvadora.

2. Tu cartera está compuesta por bonos todo el tiempo.

Otra señal de que su cartera necesita trabajo puede ser que se trata de bonos todo el tiempo.

Para ser claro, los bonos pueden ser una buena forma de proporcionar estabilidad a su cartera, estabilizándolo durante tiempos difíciles e incluso en entornos normales. Y una gran cantidad de bonos para los jubilados es un consejo estándar, haciéndoles más fácil mantener su riqueza mientras generan ingresos que pueden utilizar.

Pero los bonos no suelen ser la mejor manera de generar riqueza, especialmente con las bajas tasas de interés actuales. Para aquellas personas con una década o más hasta que necesiten su dinero, una sobreasignación a bonos puede obstaculizar el crecimiento de su cartera y desperdiciar su aliado más importante para la creación de riqueza:el tiempo.

3. Su cartera es muy volátil

Una cartera que nunca parece ir a ninguna parte es una cosa, pero en el otro extremo hay una cartera que rebota. Un día subió un 10 por ciento, pero al día siguiente ha bajado la misma cantidad.

Ese tipo de volatilidad es probablemente una señal de un par de cosas:(1) Una cartera que posee activos altamente volátiles o especulativos como Bitcoin, criptomoneda existencias de biotecnología o existencias de vehículos eléctricos, entre otros, o (2) Una cartera que posee estos activos volátiles en una asignación demasiado alta.

¿Qué puede hacer para arreglar su cartera?

La forma en que puede arreglar su cartera depende de qué es exactamente lo que lo está enfermando. Afortunadamente, Hay muchas opciones para agregar un poco más de energía a sus devoluciones o suavizar una cartera demasiado agresiva.

1. Agregue algo de saldo a su cartera

Poner saldo en su cartera puede ser relativamente sencillo:si tiene activos riesgosos, puedes agregar otros más seguros, mientras que puede darle vida a una cartera insípida con una asignación más alta a las acciones.

Si su cartera tiene demasiado asignado a bonos, puede agregar exposición a acciones a través de un fondo indexado. Este tipo de fondo puede brindarle una asignación diversificada a acciones, y una buena elección es un ETF basado en el índice S&P 500 como el Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Esta lista de los mejores fondos indexados le brinda más ideas en la misma línea.

Por otra parte, ser demasiado conservador podría no ser el problema, y una cartera que tenga demasiados activos riesgosos podría ser motivo de preocupación. Si tiene activos muy riesgosos, un fondo indexado S&P 500 podría agregar algo de estabilidad a la cartera o podría agregar aún más estabilidad agregando un ETF de bonos a la mezcla. Un ETF de bonos liquidará su cartera, pero a costa de retornos a largo plazo.

2. Elija un plan a largo plazo y configúrelo en piloto automático

Una cartera que parece no ir a ninguna parte también puede ser el resultado de un inversor que hace demasiado, especialmente el comercio dentro y fuera del mercado. Ese tipo de inversión activa puede llevar al inversor a perseguir la última inversión en auge, y conduce casi inevitablemente a comprar caro y vender barato.

La solución aquí es elegir un plan sólido a largo plazo y luego configurarlo en piloto automático. Un asesor financiero humano puede ayudarlo a establecer un plan sólido a largo plazo, pero también puede obtener ayuda de menor costo de uno de los mejores asesores robóticos. Un robo-advisor facilita el cumplimiento de un plan financiero, porque todo lo que necesita hacer es depositar fondos y el robo-advisor administra todo lo demás.

Pero el gran punto es:elija un plan viable y luego configúrelo de manera que tenga poca participación. Cuanto más pueda automatizar su estrategia de inversión, mejor será su rentabilidad.

3. Agregue exposición a las acciones, pero no demasiada

Un fondo indexado S&P 500 es una excelente opción si está buscando agregar algunos rendimientos adicionales a una cartera de bonos o efectivo. e incluso puede establecer una cartera aún más riesgosa (por ejemplo, uno que tiene criptoactivos o productos básicos). Si está invirtiendo en un puñado de acciones individuales, este tipo de fondo indexado puede agregar diversificación y reducir el riesgo general de su cartera.

Pero a veces, demasiado de algo bueno puede ser demasiado bueno.

Por ejemplo, debe tener cuidado si ha invertido en todas las acciones y necesita acceder al dinero en menos de cinco años. La volatilidad de las acciones, incluso un fondo S&P 500, podría significar que podría tener que vender incluso cuando las acciones lleguen a un punto bajo. Y si se acerca a la jubilación y necesitará dinero, querrá planificar cuidadosamente y probablemente agregar algo de exposición de bonos para la estabilidad y los ingresos.

4. Invierta dinero en el mercado con regularidad

La riqueza se construye a lo largo de décadas, no al comprar algunas acciones en el momento exacto. Como dice el viejo refrán, "El tiempo en el mercado es más importante que la sincronización del mercado". En otras palabras, desea que la mayor parte de su dinero en el mercado trabaje para usted el mayor tiempo posible.

Es fantástico empezar a invertir con una gran cantidad de dinero, pero necesitará cultivar una disciplina de ahorro para poder agregar dinero regularmente a sus inversiones. Comenzará a acumular una cartera considerable que podrá aprovechar más adelante. De hecho, este es el principio que utilizan los planes 401 (k), extrayendo dinero de cada cheque de pago.

Más, a través de este enfoque, obtendrá el beneficio de promediar el costo en dólares, reduciendo su riesgo.

5. Resista la tentación de mirar su portafolio todos los días.

Cuando gana dinero, Puede ser fácil observar el mercado todos los días (o semana o mes) para ver cuánto está ganando. Pero cuando sus inversiones bajen, e inevitablemente lo harán, se sentirá tentado a vender porque quiere evitar el dolor de perder dinero.

Y vender puede ser lo peor que puede hacer por sus rendimientos a largo plazo. Si vende por una ganancia de capital, pagará impuestos (a menos que esté en una cuenta con ventajas impositivas como una 401 (k) o una IRA). Los impuestos afectarán sus declaraciones, pero vender también significa que está fuera del mercado y no puede obtener un retorno de su dinero. Los que vendieron en marzo de 2020, a medida que el mercado se hundió durante la llegada de COVID, probablemente se perdió las enormes ganancias desde entonces.

Puede ser útil no mirar sus inversiones con demasiada frecuencia, si te asusta para que hagas un movimiento precipitado. La investigación a largo plazo es clara:la inversión pasiva tiende a superar a la inversión activa.

Línea de fondo

Si parece que su cartera nunca funciona bien, puede que sea el momento de cambiar las cosas y empezar a tomar medidas que conduzcan a la riqueza a largo plazo. Deberá diagnosticar qué puede estar provocando su bajo rendimiento y luego encontrar soluciones para solucionarlo. Si no quiere administrar su dinero usted mismo, contratar a un profesional puede valer la pena y puede pagarse por sí mismo muchas veces.