¿Qué es un buen retorno de la inversión?

Antes de invertir su dinero, Probablemente haya una gran pregunta en su mente:¿Cuánto va a ganar? Esto se conoce como tasa de rendimiento.

La tasa de rendimiento se expresa como un porcentaje del monto total que invirtió. Si invierte $ 1, 000 y recupere su inversión original y $ 100 adicionales en intereses, ha obtenido un sólido rendimiento del 10 por ciento.

Los números no siempre cuentan la historia completa, aunque. Necesitará contexto adicional para asignar con precisión ese "bien" subjetivo a su declaración.

¿Qué riesgos se interponen en el camino de su regreso?

Supongamos que necesita que lo lleven al aeropuerto. Está a 30 minutos, y estás un poco retrasado. Un amigo promete llevarte allí en 15 minutos, pero el viaje implica conducir a 100 mph, corriendo luces rojas, entrando y saliendo del tráfico y temiendo por tu vida. ¿Ese “regreso” de 15 minutos de su tiempo realmente valió la pena el viaje de nudillos blancos que vino con riesgos de accidente y lesión? Probablemente no.

Ahora, Piense en un ejemplo financiero real:un rendimiento del 2 por ciento. En la superficie, puede que esto no suene impresionante. Sin embargo, digamos que ganó ese 2 por ciento en un asegurado federal, cuenta de ahorro de alto rendimiento. En ese caso, es un muy buen rendimiento ya que no tuvo que aceptar ningún riesgo. Si esa cifra del 2 por ciento se produjo después de que pasó el año pasado siguiendo los foros de Reddit para perseguir las últimas existencias de memes, tu regreso no se ve tan bien. Tuvo que aceptar muchos riesgos y probablemente perder mucho sueño durante cada gran cambio de valoración.

Tasas de retorno promedio

Cuando evalúe lugares potenciales para depositar sus fondos, Piense en el tipo de inversión que está considerando, cuánto tiempo planea invertir el dinero y los riesgos que deberá tomar en el camino.

Observe cómo se han comportado algunas de las clases de activos más reconocidas durante los últimos 10 años.

Inversión Rentabilidad anual media Acciones estadounidenses (según el índice S&P 500) 15,35% Acciones internacionales (según el índice MSCI EAFE) 6,63% Bonos (según el índice Bloomberg US Aggregate Bond) 3,39% Oro-0,07% Bienes raíces (según FTSE Nareit All Equity REIT Índice) 8,63% CD (Bankrate.com) 0,41%

Una nota importante a tener en cuenta:es posible que haya leído titulares sobre lo que constituye un rendimiento "bueno" de bitcoin y otros tipos de criptomonedas. pero estos son extremadamente volátiles y carecen de un historial probado. Compararlos con inversiones con historias de décadas que han resistido múltiples caídas severas del mercado es simplemente imposible.

¿Qué pasa si su inversión está por debajo de su promedio?

Un año, el mercado de valores podría haber subido un 14 por ciento. Dos años después, podría haber bajado más del 35 por ciento (como sucedió en 2008). Ganar ese promedio significa tomar lo bueno con lo malo, dejar su dinero invertido y reinvertir todas las distribuciones, incluso cuando el índice tiene un rendimiento inferior.

Cepo, bonos basura, Las inversiones inmobiliarias y otras inversiones de alto riesgo pueden generar rendimientos negativos en períodos de tiempo breves. Durante períodos de tiempo más largos, los méritos de poseer bienes raíces que aumentan de valor, o un fondo de índice bursátil cuyas participaciones colectivas generan ganancias cada vez mayores son los que generan el mayor retorno de la inversión que atrajo su atención en primer lugar.

Comprender el impacto de la inflación en su rendimiento

La tasa de rendimiento no es el único número que debe considerar. También debe prestar mucha atención a la tasa de inflación para obtener una imagen real de lo que realmente puede comprar su inversión.

Si obtuvo un rendimiento del 5 por ciento sobre una inversión durante un tiempo en que la inflación aumentó un 5 por ciento, su poder adquisitivo sigue siendo el mismo. En una posinflación, o real, base de devolución, su retorno de la inversión es cero.

Las inversiones en efectivo a menudo se arrastran, o en el mejor de los casos, mantener el ritmo de la inflación. Es por eso que tendrá que aceptar cierto grado de riesgo para lograr sus objetivos financieros. Por ejemplo, si mantiene todo su dinero en CD y una cuenta de ahorros durante décadas, aumentará la cantidad de dinero en su cuenta, pero el poder adquisitivo de ese dinero probablemente se reducirá. Entonces, para objetivos de inversión a largo plazo como la jubilación, una fuerte asignación a las acciones, particularmente en la primera parte de su carrera profesional, es una forma probada de superar la inflación y crear riqueza.

Mira al futuro, no al pasado

Siempre que invierta en cuentas no aseguradas, verá algo de letra pequeña:"El rendimiento pasado no necesariamente predice resultados futuros".

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) requiere que la divulgación de los fondos mutuos para que los inversores cotidianos sean conscientes de la realidad de que la historia no se repite. Asegúrese de prestar atención a la advertencia de la SEC. Si concentra toda su energía en tratar de reflejar rendimientos pasados, puede perder el tiempo persiguiendo maravillas de un solo golpe y teniendo expectativas poco realistas sobre su dinero. Preocúpate menos por lo que hay en el espejo retrovisor y más por lo que te está mirando a través del parabrisas. Así es como podrá detectar las oportunidades que pueden generar grandes, no solo buenos, rendimientos de sus inversiones.

Y cuando miras a través de ese parabrisas figurativo, asegúrese de mirar todo el camino de posibilidades frente a usted, no solo un punto en el horizonte. Al diversificar su cartera en varios activos, podrá optimizar el retorno de la inversión en función de los riesgos que esté dispuesto a asumir.