Las mejores cuentas Roth IRA en octubre de 2021

Una cuenta IRA Roth ofrece muchos beneficios a los ahorradores para la jubilación, y uno de los mejores lugares para obtener esta cuenta con ventajas impositivas es una agencia de corretaje en línea o un robo-advisor. Aunque una IRA Roth requiere que el titular de la cuenta pague impuestos sobre el dinero que ingresa, permite que las contribuciones y las ganancias se retiren libres de impuestos. Esto les da a los trabajadores la oportunidad de contribuir a una cuenta con ventajas fiscales, Deje que el dinero crezca libre de impuestos y nunca vuelva a pagar impuestos sobre los retiros durante la jubilación.

Es por eso que muchos expertos piensan que Roth IRA es la cuenta de jubilación ideal.

Las mejores cuentas Roth IRA para abrir en octubre de 2021:

• Charles Schwab
• Wealthfront
• Mejoramiento
• Fidelidad
• Corredores interactivos
• Fundrise
• Carteras inteligentes de Schwab
• Vanguardia
• Merrill Edge

Cómo funciona una cuenta IRA Roth

Una IRA Roth requiere que contribuya con ahorros después de impuestos a la cuenta, en lugar de ahorros antes de impuestos, como con una IRA tradicional. Luego, le permite retirar ganancias calificadas libres de impuestos al jubilarse. Por lo tanto, paga impuestos hoy a cambio de mantener sus ahorros y ganancias libres de impuestos en el futuro. Esa es una de las muchas formas en que una IRA Roth supera a una IRA tradicional.

Es mejor pensar en una cuenta IRA Roth como una "envoltura" que puede abarcar muchos tipos de cuentas para protegerlas del recaudador de impuestos. Muchas empresas ofrecen una IRA Roth, incluidos los bancos, corredurías y robo-advisors, y cada uno le permite realizar varios tipos de inversiones.

Lo que puede ganar con una cuenta IRA Roth depende de lo que haya invertido. En un banco puede invertir en CD, que están seguros y asegurados por la FDIC para que no pierda capital (hasta $ 250, 000 por depositante, por banco).

En corredurías y robo-advisors, puede invertir en activos como acciones y bonos que pueden ganar mucho más con el tiempo, pero no están protegidos y pueden perder dinero. Mientras que un CD especifica lo que ganará cada año, estas otras inversiones pueden fluctuar, a veces drásticamente.

Resumen:principales cuentas IRA Roth en octubre de 2021:

Si está buscando maximizar sus ahorros para la jubilación, Estas son algunas de las mejores cuentas IRA Roth para considerar:

Charles Schwab

Charles Schwab lo hace todo:excelente educación y capacitación para nuevos inversores, herramientas de alto calibre para traders activos, servicio al cliente receptivo y sin comisiones comerciales sobre acciones y ETF. Schwab brilla por todas partes y sigue siendo una excelente opción para una Roth IRA.

Schwab no cobra nada por las operaciones de acciones y ETF, mientras que las operaciones de opciones cuestan $ 0,65 por contrato. Y los inversores de fondos mutuos pueden encontrar algo que les encante en la oferta del corredor de más de 4, 000 sin carga, fondos sin comisión de transacción. Sin mínimo de cuenta, es incluso más fácil empezar.

Además de una plataforma comercial con todas las funciones llamada StreetSmart Edge, el corredor ofrece comercio móvil, así como una plataforma más básica. Los inversores más avanzados deberían encontrar la variedad de investigaciones, de Credit Suisse, Estrella de la mañana, Market Edge y más:útil, también

Lea la reseña de Charles Schwab de Bankrate.

Wealthfront

Wealthfront es uno de los principales robo-advisors independientes, y aporta mucho a los inversores que buscan a alguien que haga el trabajo de inversión por ellos. Wealthfront elige sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo y el tiempo hasta la jubilación. Todo lo que necesita hacer es agregar dinero a la cuenta.

Wealthfront elige entre inversiones en 11 clases de activos, brindándole una amplia variedad de fondos y aumentando su diversificación, que puede reducir su riesgo. Además de elegir sus inversiones, Wealthfront también trae algunas herramientas serias, incluido un planificador financiero sólido que puede ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus activos en un solo lugar.

La tarifa de gestión de Wealthfront es un 0,25 por ciento razonable, justo en línea con el estándar de la industria. Si desea mantener efectivo fuera de su IRA (o acumular efectivo esperando para ingresar), También puede abrir rápidamente una cuenta de administración de efectivo para "hacer cualquier cosa", con una tarjeta de débito, tasas de interés competitivas y acceso anticipado a su cheque de pago, sin costo adicional ni tarifa mensual.

Lea la reseña de Wealthfront de Bankrate.

Mejoramiento

Si desea que otra persona se encargue de la inversión y la gestión de la cartera por usted, El mejoramiento es una excelente opción. Betterment es un robo-advisor que hace todo el trabajo pesado:seleccionar las inversiones adecuadas, diversificar la cartera y asignar fondos, para que pueda concentrarse en otra cosa. Y lo hace a un costo razonable, también.

Betterment es uno de los robo-advisors más antiguos y grandes, y la empresa ofrece dos niveles de servicio:Digital y Premium. En cualquier caso, Betterment elaborará su cartera en función de su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y metas para que su cartera satisfaga las necesidades de su vida financiera.

Betterment Digital administra sus inversiones a partir de una selección de aproximadamente una docena de fondos cotizados en bolsa y cobra solo el 0.25 por ciento de sus activos anualmente. Obtendrá reequilibrio automático, para que su cartera se mantenga en línea con su asignación objetivo, recolección automatizada de pérdidas fiscales (que se aplica solo a cuentas sujetas a impuestos) y acceso a asesores financieros a través de mensajes en la aplicación.

Si quieres el paquete Premium, necesitará al menos $ 100, 000 en su cuenta y pagará un 0,4 por ciento en tarifas, pero recibirá acceso ilimitado a un equipo de planificadores financieros certificados.

Lea la revisión de Mejoras de Bankrate.

Inversiones de fidelidad

Con su diseño limpio, representantes útiles de los clientes, falta de comisiones y tarifas bajas en general, Fidelity es un corredor excelente para inversores principiantes o para aquellos que abren su primera cuenta IRA Roth. Fidelity también cuenta con una sección educativa bien desarrollada, lo cual es ideal para los clientes que son nuevos en el nuevo juego de inversiones y quieren ponerse al día rápidamente.

Los inversores que abran su primer Roth apreciarán cómo Fidelity facilita la inversión. hasta los pequeños detalles como el diseño de sus páginas web. Es fácil realizar un pedido o encontrar información.

Fidelity también adopta un enfoque centrado en el cliente con sus tarifas. El corredor ha reducido casi todas sus tarifas, incluidas las costosas tarifas de transferencia. También redujo las tarifas de sus fondos mutuos, convirtiéndose en el primer corredor en llevar el índice de gastos de los fondos mutuos a cero (para un puñado de sus propios fondos).

Cuando esté listo para avanzar, La fidelidad también puede proporcionar investigación, ofreciendo informes de casi 20 proveedores. Obtienes todo esto por cero comisiones, también.

Lea la revisión de Fidelity de Bankrate.

Corredores interactivos

Interactive Brokers hace todo lo que necesitan los comerciantes y profesionales, y lo hace con alta calidad. Sobresale en el comercio y el alcance globales, ejecución rápida y sus plataformas comerciales avanzadas. En breve, Interactive Brokers es ideal para operadores avanzados.

Interactive Brokers podría ser mejor conocido por sus comisiones de $ 1 en transacciones de hasta 200 acciones, y el corredor cobra medio centavo por acción por acciones adicionales. Si está revisando acciones como comerciante activo, aunque, es posible que aprecie los descuentos por volumen del corredor. El precio de las opciones no tiene una comisión base y una tarifa por contrato de 65 centavos, haciéndolo altamente competitivo.

Interactive Brokers también lo hace sorprendentemente bien en fondos mutuos, ofreciendo más de 4, 100 sin una tarifa de transacción, y también puede negociar alrededor de 50 ETF diferentes sin comisiones. Además, la empresa ofrece una versión "lite" de su servicio, que no cobra comisiones sobre acciones o ETF y no tiene un mínimo de cuenta, compitiendo eficazmente contra Schwab y Fidelity.

En Interactive Brokers, puede negociar casi cualquier cosa que cotice en una bolsa pública:acciones, cautiverio, futuros, metales y más. Más, puede acceder a prácticamente cualquier mercado mundial para realizar un intercambio, por lo que el mundo de la inversión está realmente a su alcance. En total, Estos atributos hacen que Interactive Brokers sea el mejor para los traders activos.

Lea la reseña de Interactive Brokers de Bankrate.

Fundrise

Fundrise es un jugador relativamente nuevo en la escena, y es conocido por hacer que los inversores accedan a bienes raíces. Los bienes raíces son una inversión popular, y como tiende a pagar dividendos en efectivo, puede ser una inversión inteligente dentro de una cuenta Roth IRA, donde los dividendos se obtienen libres de impuestos. Fundrise no será una buena opción para todos los inversores, pero para quienes buscan este nicho, podría ser un ajuste perfecto.

Fundrise crea fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, utilizar el dinero de los inversores para comprar bienes raíces o hipotecas. También ofrece un conjunto de fondos más especulativo que utilizan el dinero de los inversores para desarrollar bienes raíces residenciales. Estas inversiones tienden a ofrecer dividendos considerables y alguna oportunidad de apreciación con el tiempo. Como muchas inversiones alternativas, Las ofertas de Fundrise requieren que guarde su dinero durante años, aunque es posible que pueda sacarlo con una penalización.

Los rendimientos de Fundrise han sido sólidos hasta ahora, ganando un promedio de 10.1 por ciento anual desde 2014, en comparación con el rendimiento anual promedio del 10 por ciento del índice Standard &Poor's 500 durante períodos prolongados. Y es relativamente fácil comenzar con una cuenta mínima de $ 500.

Carteras inteligentes de Schwab

Si eres fanático de la credibilidad callejera de Schwab, que favorece a los inversores, pero no quieres invertir tu cuenta Roth IRA tú mismo, considere su robo-advisor:Schwab Intelligent Portfolios. Este servicio creará una cartera basada en sus necesidades financieras, incluyendo cuándo quiere el dinero y cuánto riesgo quiere correr.

Uno de los mayores aspectos positivos del robo-advisor de Schwab es su costo de gestión:cero. Eso es correcto, no pagará nada a Schwab por administrar su cuenta, pero aún tendrá que pagar por los fondos en los que ha invertido, como lo harías en cualquier lugar. Schwab invierte su dinero en sus fondos internos, y estos fondos siguen siendo algunos de los más baratos del mercado. Por lo tanto, está poniendo en práctica la contribución máxima anual relativamente baja de Roth.

El servicio básico de Schwab no ofrece asesoramiento humano, pero puede actualizar a su nivel premium y recibir acceso ilimitado a planificadores financieros certificados, si necesita su ayuda para esas tareas menos rutinarias. El costo de esta actualización es razonable para lo que recibe:$ 30 al mes, y una tarifa de instalación única de $ 300.

Quizás la desventaja clave para los clientes potenciales:Schwab requiere $ 5, 000 de depósito mínimo para iniciarse en el servicio base, aunque es cierto que eso es menos de la contribución máxima de un año a la IRA. Si desea el nivel premium, necesitarás $ 25, 000 para ponerse en marcha.

Lea la revisión completa de Bankrate sobre las carteras inteligentes de Schwab.

Vanguardia

Vanguard es ideal para inversores que buscan minimizar costos, especialmente si son inversores en acciones de compra y retención a largo plazo. Vanguard es conocido desde hace mucho tiempo por sus fondos mutuos de bajo costo y fondos negociables en bolsa, y ha expandido esa reputación a su corretaje, también.

Vanguard se fundó sobre el principio de ayudar a los inversores a aprovechar el mercado de valores a bajo costo. Por lo tanto, el corredor no solo ofrece comisiones cero en operaciones de acciones y ETF, también proporciona más de 3, 400 fondos mutuos sin comisión por transacción.

La correduría se suma a su reputación con herramientas de educación y planificación. Los inversores encontrarán vídeos, podcasts y artículos que ofrecen comentarios sobre el mercado y les ayudan a tomar decisiones de inversión acertadas. Encontrarás herramientas que te ayudarán a planificar tu jubilación, así como para la universidad y otras metas financieras.

Lea la reseña de Vanguard de Bankrate.

Merrill Edge

Merrill Edge es el bróker basado en la web de Merrill, reconocido y famoso, ahora propiedad de Bank of America. Merrill Edge es ideal para aquellos que ya tienen una cuenta en el banco. Y para aquellos que necesitan atención al cliente en persona, podría ser justo lo que necesitan.

Merrill es un sólido corredor de servicio completo que hace muchas cosas bien. Proporciona una investigación profunda del gran equipo de analistas del corredor, y ofrece sólidos recursos educativos para nuevos inversores que buscan ponerse al día.

Pero donde realmente se aleja de la competencia es su capacidad para brindar asistencia en persona a los clientes. Si estás cerca de uno de más de 2, 500 sucursales de Bank of America que ofrecen el servicio, puede acceder a la atención al cliente directamente en el banco. Si necesita un plan financiero más personalizado, El equipo de Merrill también puede gestionar eso.

Merrill es ideal para los clientes actuales de Bank of America, porque sus cuentas están integradas en una plataforma, y puede acceder a todo desde el sitio del banco.

Lea la revisión de Merrill Edge de Bankrate.

¿Cuánto necesita para abrir una cuenta Roth IRA?

No se necesita mucho para comenzar con una Roth IRA. Pero cada banco corretaje y robo-advisor tiene sus propios requisitos. Sin embargo, Por lo general, no es difícil encontrar uno que le permita abrir una cuenta sin dinero.

Si bien los mínimos no son un problema, una de las partes más importantes es no contribuir demasiado. Los inversores deben saber cuál es la contribución máxima anual y no sobrepasarla. Para el año fiscal 2021, puedes contribuir con $ 6, 000 a una cuenta IRA Roth (o $ 7, 000 para los mayores de 50 años) siempre que sus ingresos no superen una determinada cantidad. La cantidad máxima está ligada a la inflación y crece con el tiempo, por lo que deberá estar atento a los cambios.

Una cosa de la que no tendrá que preocuparse, sin embargo, tiene demasiadas cuentas Roth IRA. Puedes tener tantos como quieras, pero no puede contribuir más que el máximo anual. Si tiene tres cuentas Roth, puede dividir ese máximo anual entre las cuentas como mejor le parezca.

La Roth IRA es una poderosa herramienta de jubilación, por lo que es importante que elija el proveedor de IRA Roth que le brindará los mejores resultados. Aquí están las mejores cuentas IRA Roth para abrir.

Las mejores cuentas IRA Roth para abrir Proveedor Comisiones Mínimo para abrir Como empezar Charles Schwab $ 0 $ 0Cuenta abiertaFidelidad $ 0 $ 0Cuenta abiertaFrente de riqueza Tarifa de administración:0.25 por ciento de los activos anualmente $ 500Cuenta abiertaMejora Tarifa de administración:0.25 por ciento de los activos anualmente $ 0Cuenta abiertaBrókers interactivos $ 1 mínimo / $ 0 con IBKR Lite $ 0Cuenta abiertaFundriseVaries $ 500Cuenta abiertaCuenta abiertaSchwabage , 000 Abrir cuenta Vanguard $ 0 $ 0 Abrir cuenta Merrill Edge $ 0 $ 0 Abrir cuenta