Pérdida máxima previsible - MFL

¿Qué es la pérdida máxima previsible - MFL?

La pérdida máxima previsible es un término de seguro que se utiliza con mayor frecuencia en los seguros de empresas y propiedades comerciales. MFL es la peor situación en la que la reclamación por daños y perjuicios es significativa.

La pérdida máxima previsible es una referencia al impacto financiero más sustancial que un asegurado podría experimentar cuando una propiedad asegurada ha sido dañada o destruida por un evento adverso. como un fuego. La pérdida máxima previsible supone un mal funcionamiento y la falta de respuesta de las salvaguardias habituales, como rociadores y bomberos profesionales, eso típicamente limitaría tal pérdida.

Reclamación de pérdidas de MFL

Un reclamo por una pérdida máxima previsible es extenso, ya que incluirá no solo pérdidas físicas, como la propiedad que alberga el negocio y los productos, suministros, y equipos propiedad de la empresa, pero también el impacto que tuvo el evento adverso en el día a día de las operaciones.

La política reconoce la posible pérdida de negocios, llamada interrupción del negocio, lo cual es probablemente inevitable mientras se realizan las reparaciones a la propiedad. Dependiendo del tamaño de la propiedad y la extensión del negocio, las reparaciones pueden llevar semanas o meses. La interrupción del negocio puede ser completa (100%) o parcial (digamos, 50%) dependiendo de si es posible reanudar el negocio en otra ubicación física o, en algunos casos, digitalmente. La pérdida máxima previsible se refiere al peor escenario al que una empresa podría enfrentarse si se produjera un evento adverso.

Conclusiones clave

• Pérdida máxima previsible:MFL es un término de seguro que generalmente se aplica a la protección de una empresa o propiedad comercial.
• MFL es una referencia al peor de los casos, el mayor impacto que podría experimentar un asegurado si la propiedad asegurada ha sido dañada o destruida.
• Típicamente, el daño proviene de un evento adverso, incluyendo incendios, tornados, huracanes u otros tipos de desastres naturales.

Pérdida máxima previsible y otras determinaciones de pérdida

Las aseguradoras utilizan una pérdida máxima previsible para la suscripción de pólizas de cobertura de seguro. Además de MFL, el asegurador considera la pérdida máxima probable y la expectativa de pérdida habitual para los tipos de negocios típicos. Por ejemplo, la pérdida máxima previsible para el propietario de un almacén que sufre un incendio, huracán o tornado es el valor total del edificio del almacén y todo su contenido.

El sentido común sugiere que la mayoría de los propietarios buscarían dicha cobertura. Sin embargo, el propietario del almacén también suele optar por proteger el negocio en caso de daños menos generales, como daños por agua en los productos después de una gotera en el techo. Otros umbrales que pueden reflejar el impacto de menores, pero sigue siendo perjudicial, pérdidas para la empresa

Expectativa de pérdida normal y probable

La pérdida máxima probable (PML) es una cifra financiera menor que asume parte de la estructura física, y algunos de los contenidos del almacén son recuperables. Eso es porque las salvaguardas pasivas del edificio limitaron parcialmente el daño, pero el activo más crítico no lo hizo.

Una asignación menor sería la expectativa de pérdida normal, el reclamo más alto que una empresa puede presentar por daños a la propiedad e interrupción del negocio debido a un evento adverso como un incendio. Es un escenario de pérdida en el mejor de los casos. La expectativa de pérdida normal asume que todos los sistemas de protección funcionaron correctamente, y el daño se limita al 10% del valor asegurado de la propiedad.

Determinación de la pérdida máxima previsible - MFL

El porcentaje del valor asegurado total de la propiedad en riesgo de ser diezmado por un tipo particular de pérdida varía con cada póliza en función de factores que incluyen la construcción de edificios, la combustibilidad del contenido del edificio, la facilidad con la que se puede dañar el contenido y los servicios de extinción de incendios existentes en el área inmediata.

El cálculo de diferentes estimaciones de pérdidas es esencial para ayudar a las aseguradoras a determinar cuánta cobertura necesitan comprar sus clientes y cuánto corren el riesgo de pagar las aseguradoras bajo diferentes tipos de reclamaciones.

Ejemplo del mundo real

Digamos que un minorista tenía un almacén crucial que contenía la mayoría de sus ofertas. El minorista sabe que necesita estar completamente abastecido antes de una temporada crítica de compras navideñas y depende del contenido de este almacén para satisfacer a sus clientes y ayudarlo a capitalizar el gasto del consumidor. Si algo le pasa a este almacén, sería un gran golpe para el minorista. El minorista no solo habría perdido el inventario que ya había pagado, pero experimentaría una interrupción comercial como resultado de la destrucción de su inventario, su incapacidad para cumplir con los pedidos de los clientes, y su incapacidad para aprovechar el período de compras navideñas.

La pérdida máxima previsible en este escenario es que un incendio o un desastre natural destruya el almacén antes del evento de compras. La destrucción del almacén provocaría una interrupción masiva del negocio que dañaría sustancialmente los resultados de la empresa, por no hablar de dañar su reputación entre los consumidores a largo plazo. Como resultado, comprar un seguro antes de la pérdida máxima previsible sería esencial para el minorista.