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Elegir cuánto contribuir a un plan universitario 529

Para muchas personas, crear riqueza generacional incluye ayudar a cubrir el costo de la universidad de sus hijos. Pero, ¿qué significa eso realmente? No desea ahorrar demasiado o muy poco. Si alguna vez se ha preguntado cuánto contribuir a un 529, ¡esta es la publicación para usted!

Profundizaremos en qué es exactamente un plan de ahorro para la universidad 529 y luego cubriremos lo que sucede cuando ahorra demasiado (¡o muy poco!). Además, compartiremos una de nuestras herramientas favoritas, Afortunadamente, para eliminar el agobio que a veces ocurre al decidir cuánto ahorrar.

¿Qué es un Plan de Ahorro Universitario 529?

Antes de determinar cuánto contribuir a un 529, es importante tener claro cuál es. ¡Hagamos un curso intensivo rápido sobre todo lo relacionado con 529!

Un plan de ahorro para la universidad 529 es una herramienta de ahorro que se puede utilizar para cubrir el costo de la universidad y otros gastos educativos calificados. Los planes 529 obtienen su nombre de la parte del código fiscal del IRS que detalla cómo funcionan estos planes de ahorro.

La versión corta y dulce es que estas herramientas especiales de ahorro permiten que el dinero que inviertes crezca libre de impuestos. Cuando los fondos se retiran para gastos educativos calificados, no tiene que pagar impuestos federales sobre la renta ni multas.

Ejemplos de gastos educativos calificados incluyen:

  • Matrícula y tarifas
  • Suministros y libros de texto
  • Alojamiento y comida
  • Tecnología, como computadoras y equipos relacionados
  • Reembolso de una parte de los préstamos estudiantiles

Los 529 no son solo para la universidad. De hecho, puede usar los fondos para pagar la escuela de comercio o la escuela vocacional. Además, es posible que pueda usar los fondos para pagar la matrícula K-12 que califique.

En algunos estados, también puede recibir un beneficio del impuesto sobre la renta al hacer contribuciones a los planes 529. Varía según el estado, pero muchos ofrecen deducciones de ingresos o créditos fiscales estatales.

Obtenga más información sobre los planes 529 y otras opciones de ahorro para la universidad aquí.

Calcular cuánto contribuir a un plan 529

No es tarea fácil averiguar cuánto contribuir a un plan 529. No desea ahorrar muy poco y tampoco desea ahorrar demasiado. Exploremos ambos extremos del espectro de ahorro antes de descubrir cómo encontrar un término medio cómodo.

No contribuir lo suficiente a un plan 529

El mayor inconveniente de no contribuir lo suficiente a un plan 529 es que podría poner la universidad fuera del alcance de sus hijos.

No queremos alarmar a nadie, pero si no se ha sentado con una calculadora de costos universitarios recientemente, es posible que tenga un duro despertar. Una cosa es escuchar fragmentos de sonido sobre los altos costos de la universidad y otra cosa es ver los números fríos y duros en la pantalla.

Hay muchas variables cuando se trata del costo de la universidad, como el tipo de escuela y la edad que tiene actualmente su hijo. Para pintar una imagen de lo importante que es ahorrar, debe saber que un niño de 5 años que planea asistir a una universidad pública de cuatro años puede esperar pagar alrededor de un cuarto de millón de dólares por matrícula y vivienda si la universidad la inflación de matrícula continúa moviéndose a un 7% por año.

¡Ay!

Contribuir demasiado a un plan 529

Por supuesto, hay mucho que considerar cuando se trata de especular sobre los costos universitarios futuros. Las estimaciones de la calculadora son alucinantes.

Sin embargo, muchas personas argumentan que la educación superior se dirige a una gran interrupción que podría hacer que los costos se desmoronen. Incluso si eso no sucede, los costos universitarios también pueden reducirse de otras maneras. Todo, desde créditos AP y becas hasta programas de trabajo y estudio y préstamos, puede ayudar a que el precio de etiqueta de la matrícula universitaria sea menos impactante.

Si no sabes cuánto aportar a un 529, corres el riesgo de aportar demasiado. Eso podría significar recibir multas e impuestos si desea utilizar sus fondos 529 para cualquier otra cosa que no sean gastos de educación calificados.

¡Afortunadamente, hay una herramienta que puede ayudar! Afortunadamente, en realidad le permite determinar cuál es la mejor cantidad para contribuir a un 529 en función de su situación específica.

Analizan factores como cuántos años faltan para la universidad y los combinan con otros detalles, incluido su saldo actual de 529 y cuál espera que sea el costo anual. Afortunadamente, también tiene en cuenta sus otras metas y su plan de dinero actual para ayudarlo a determinar cuánto contribuir a su 529.

¿Cuánto es el monto correcto para contribuir a un 529?

No desea ahorrar demasiado o demasiado poco. Entonces, ¿cómo se determina la cantidad correcta?

Esto es realmente personal. Algunas familias tienen como objetivo cubrir el costo total de la universidad para cada uno de sus hijos. Otras familias, como la nuestra, solo buscan cubrir parte del costo.

En este momento, nos gustaría pagar la mitad de los gastos de nuestros hijos. El resto del costo de la universidad se puede cubrir con una combinación de becas y trabajo a tiempo parcial.

Nos gustaría que participen en el juego, y también sabemos que los estudiantes que trabajan algunas horas a la semana en realidad tienden a obtener mejores calificaciones.

No olvide que los 529 son flexibles

Para ayudar a aliviar parte del estrés de tener que ser demasiado exacto con sus objetivos de contribución, recuerde que los 529 son flexibles.

Digamos que su hijo en realidad gana una beca basada en el mérito bastante considerable. Elimina una gran parte de los costos universitarios. ¿Todo ese sacrificio y ahorro que se invirtió en su 529 sirve para nada ahora?

De nada. Los estudiantes que obtienen becas pueden retirar el monto de la beca de su 529 sin penalización.

Hay otros aspectos de un 529 que los hacen más flexibles de lo que podría pensar inicialmente. Dado que puede cambiar el beneficiario en un 529, en realidad puede pasar los fondos a otro hijo, sobrina, sobrino o incluso a un nieto. O tal vez la escuela de posgrado lo llevaría a un aumento salarial o le permitiría cambiar a una carrera mejor pagada o más satisfactoria. ¡También puede usar los fondos 529!

No todos los niños se encaminan al camino universitario tradicional de cuatro años. Los planes 529 también pueden cubrir el costo de la escuela de comercio y otros gastos calificados.

Mi esposa recientemente hizo esto. Regresó a la escuela para convertirse en esteticista. ¡Con nuestros saludables fondos 529, se cubrieron los costos de su escuela de comercio!

¡Todavía no quieres ahorrar de más en un 529!

Entonces, si los planes 529 ofrecen tanta flexibilidad, ¿por qué no contribuir tanto como pueda? En pocas palabras, ¡es probable que tengas otros objetivos!

Recuerde que los préstamos estudiantiles son siempre una opción, pero no existen los préstamos para la jubilación. Quiere asegurarse de que ahorrar para la universidad de sus hijos no ponga en peligro su capacidad para cuidar de sí mismo en sus años dorados.

Además, es probable que también esté buscando el equilibrio de otras maneras. Ahorrar para la universidad es un regalo increíble para sus hijos. Pero hay una miríada de otras experiencias que probablemente desee disfrutar en familia mientras sus hijos son pequeños. ¡Ese es tiempo juntos que nunca volverás!

En general, es importante pensar detenidamente sobre cómo los ahorros para la universidad pueden encajar en su plan financiero general.

Dónde abrir un plan 529

Una vez que tenga una idea de cuánto le gustaría contribuir a un plan 529 (¡recuerde que nuestra familia apunta a la mitad!), es hora de abrir una cuenta. Puede abrir un plan 529 con muchas de las plataformas de inversión y corredores de bolsa más populares. Sin embargo, es probable que desee investigar un poco antes de abrir una cuenta.

Dado que algunos estados ofrecen beneficios fiscales en los planes 529, es importante observar los requisitos para abrir una cuenta si su estado es uno de ellos. Si no abre su cuenta correctamente, ¡es posible que se arrepienta cuando llegue el momento de pagar los impuestos!

Si su estado no ofrece ningún beneficio fiscal, tiene muchas más opciones para explorar. Muchas personas eligen una plataforma de inversión con la que ya están familiarizados. ¿Tiene su familia una cuenta IRA Roth con Vanguard? Entonces tal vez también quieras ver sus opciones 529.

Debido a que vivimos en Michigan, nuestra familia optó por nuestro plan estatal de Michigan dado que podemos recibir deducciones de impuestos estatales sobre nuestras contribuciones.

Independientemente de la plataforma que elija, una de las consideraciones más importantes que debe tener en cuenta al abrir un plan 529 es revisar las tarifas. Las tarifas pueden quitarle un mordisco a sus ahorros generales. Al revisar detenidamente los costos asociados con la apertura de la cuenta y determinar si hay cargos administrativos, puede hacer que una mayor parte de su dinero trabaje para el futuro de sus hijos.

Reflexiones finales sobre cuánto contribuir a un 529

Hay mucho que considerar cuando se trata de decidir cuánto contribuir a un 529. Al igual que muchas otras partes de las finanzas familiares, la respuesta probablemente sea única para su situación familiar.

Si está buscando eliminar algunas conjeturas, Afortunadamente es un recurso poderoso. Obtiene orientación continua sobre cómo ahorrar para la universidad y alcanzar otros hitos económicos en función de sus finanzas. Es cierto que no existe una bola de cristal cuando se trata de saber exactamente cómo preparar a sus hijos para la universidad. ¡Pero afortunadamente podría ser la siguiente mejor opción!