5 señales intermitentes de que se dirige a un choque de trenes de deuda

Este artículo apareció originalmente en Debt.com.

¡No ignore estas señales de advertencia de que tiene demasiadas deudas!

Si es como la mayoría de las personas, aprovecha la comodidad y los beneficios de las tarjetas de crédito y los préstamos. Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a realizar compras importantes antes que si tuviera que ahorrar durante meses. Y es rara la persona que no necesita un préstamo para comprar un automóvil o una casa.

Tal vez también tenga deudas de préstamos estudiantiles u otros préstamos personales. Si bien tener una gran cantidad de deudas puede parecer la única forma de hacerlo a veces, si se excede, todos esos pagos de tarjetas de crédito y préstamos engullen una gran parte de su cheque de pago.

La buena noticia es que cuando la deuda se convierte más en una carga que en una comodidad, puede pisar el freno para adquirir más deudas mientras reduce los saldos de tarjetas de crédito y préstamos.

¿Cuánta deuda es demasiada?

La relación deuda-ingreso (DTI) ideal es del 36 % o menos, y cualquier relación superior al 43 % se considera demasiado alta, según Citizens Bank. Por ejemplo, si su ingreso bruto mensual es de $10,000 y sus pagos mensuales de tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos suman $3,000, su DTI sería solo del 30%.

Sin embargo, si los pagos mensuales suman $5,000, su DTI sería del 50%, muy por encima de la relación deuda-ingreso recomendada. Si su DTI es demasiado alto, no se castigue. Tiene mucha compañía, según un informe reciente sobre la deuda del consumidor de la importante agencia de crédito Experian.

Aquí está el desglose de Experian del saldo promedio de la deuda del consumidor de 2021 por tipo de deuda.

• Hipoteca:$220,380
• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC):$39 556
• Préstamo estudiantil:$39,487
• Préstamo y arrendamiento de automóviles:$20,987
• Tarjeta de crédito:$5221
• Préstamo personal:$17,064

Si su DTI está por encima del 43 %, es una fuerte señal de que se está encaminando hacia problemas de deuda. Pero también hay otros signos. Aquí hay más pistas de que estás endeudado por encima de tu cabeza o cerca de ello.

Averigüe: Calcule su relación deuda-ingresos (DTI)

1. Tiene miedo de consultar los saldos de las tarjetas de crédito

Si evita consultar los saldos de las tarjetas de crédito porque sabe que son altos, es una señal segura de que tiene demasiadas deudas. Pero eso no significa que tengas que cargar con toda esa deuda para siempre.

Para controlar el pago de saldos y no tener miedo de saber los montos adeudados, elabore un plan de pago de deudas. Reúnase con un asesor crediticio en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro gratuita o nominalmente gratuita para obtener asesoramiento sobre cómo pagar la deuda. El asesor puede ayudarlo a crear un plan de pago de deudas para volver a encaminarse hacia un DTI más bajo.

Averigüe: Configuración de un plan de pago de deuda que funcione

2. Necesitas tarjetas de crédito solo para sobrevivir

Cuando tiene muchas deudas, hacer todos esos pagos mensuales lo mantiene arruinado la mayor parte del tiempo. Luego, debe cargar los gastos cotidianos como comestibles, gasolina, servicios públicos en la tarjeta de crédito con un saldo que ya es una carga preocupante.

Si la deuda de su tarjeta de crédito sigue aumentando cada mes, analice detenidamente su presupuesto mensual para encontrar formas de reducir los gastos mensuales. Tal vez podría mudarse a un apartamento con un alquiler más bajo o reducir el tamaño a una casa más pequeña con un pago de hipoteca más bajo y costos de mantenimiento más bajos.

¿Se puede salir a cenar menos si se preparan más comidas en casa? Haga una lista de compras del plan de comidas antes de llegar a un supermercado con descuento como Aldi para ahorrar aún más. Cree un presupuesto para saber a dónde va todo su dinero y los gastos que puede reducir para liberar dinero para pagar la deuda.

Descubra: Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

3. Los cobradores están llamando

Cuando los cobradores de facturas lo acosan con llamadas telefónicas y cartas, probablemente esté endeudado por encima de su cabeza. No ignore esas llamadas, incluso si no cree que pueda pagar las deudas. Aprieta los dientes y vuelve a llamarlos para elaborar un plan de pago o un monto de liquidación de deudas.

Descubra: La guía definitiva para la liquidación de deudas

4. Omite las fechas de vencimiento del pago

Si se atrasa en los pagos de tarjetas de crédito o préstamos todos los meses, probablemente tenga más deudas de las que puede pagar. También está aumentando su deuda con cargos por pago atrasado y tal vez incluso perjudicando su puntaje de crédito.

¿La mayoría de las fechas de vencimiento de sus pagos caen en una parte del mes? Si es así, comuníquese con los emisores de tarjetas de crédito para cambiar las fechas de vencimiento de los pagos y distribúyalos para pagos oportunos.

Averigüe: Historial de pagos y su puntuación de crédito

5. Tu salud mental se resiente

¿Se acuesta despierto por la noche preocupándose por cómo pagará todas sus tarjetas de crédito? Tal vez te avergüences de tu deuda, la escondas de los demás o sientas que no hay salida. Si es así, no estás solo.

Las personas con deudas tienen tres veces más probabilidades de experimentar depresión, ansiedad y estrés por preocupaciones financieras, según un estudio de 2020 realizado por AIMS Public Health. Si la carga de su deuda está afectando su salud mental, es hora de hablar con alguien.

Reunirse con un asesor de crédito sin fines de lucro es un buen comienzo. De esa manera, puede establecer metas de pago de deudas y ver la luz al final del túnel. También es posible que desee reunirse con un terapeuta de salud mental con licencia para explorar por qué gasta de más. De esa manera, una vez que salga de la deuda, puede mantenerse en el camino financiero.

Descubra: Cómo hacer frente al estrés financiero