Millennials y dinero:Planificación financiera y preparación (y 6 consejos para hacerlo realidad)

La jubilación no es parte del plan millennial. Pero si cree que la generación Y o la generación eco, como se conoce con menos frecuencia a muchos adultos jóvenes, trabajará todos los días por el resto de sus vidas, también podría estar equivocado. Si nació antes de 1980, es posible que se pregunte qué otras opciones hay disponibles.

Si eres un millennial (más o menos nacido entre 1980 y 1995), no encasillas tu vida en marcos de tiempo. Ya sea que se trate del matrimonio, la compra de una casa, las decisiones financieras o la planificación familiar, no vives en una línea de tiempo. Tú tomas las decisiones sobre tu ahora y tu futuro en una respuesta siempre cambiante a lo que sucede en tu mundo. En resumen, estás viviendo tu vida.

Según Merrill Edge, ¿por qué esperar hasta el final de la vida para finalmente empezar a disfrutarla?

Los millennials como usted planean continuar viviendo su vida en sus últimos años tal como lo hace ahora, y su plan financiero se ve diferente a las metas financieras de la generación anterior.

Profundicemos en la mentalidad de dinero de los millennials o puede pasar a los 6 consejos para que los millennials aborden sus objetivos financieros personales. De cualquier manera, hay buenas noticias por delante.

Cómo piensan los millennials sobre el dinero

Todo, desde ganar dinero hasta gastar dinero y ahorrar dinero, gira en torno a su visión general de la vida, una que es satisfactoria y significativa, no solo planificada y asignada. Su salud financiera es tan importante como su salud física.

Los ahorros para la jubilación tradicionales pueden no ser parte del plan millennial, pero el ahorro sí lo es. El hecho es que los acontecimientos de la vida le han enseñado a su generación que no hay tiempo como el presente. La vida que estás haciendo para ti como millennial se trata a partes iguales de encontrar lo que te trae alegría hoy y lo que te traerá alegría en el futuro. Su plan financiero consiste en ahorrar para ambos.

Una encuesta de inversionistas por generación también muestra que los millennials, a pesar del difícil mundo financiero en el que ha estado tratando de navegar, es menos probable que aprovechen sus ahorros a largo plazo. ¿Es su capital personal más valioso? Podría ser fácil decir que la razón es que los millennials aún no han acumulado suficientes ahorros. Pero es igual de probable que su filosofía financiera de vivir dentro de cincuenta años sea continuar viviendo como lo hace hoy, lo que hace que ahorrar dinero y conservar sus ahorros sea una prioridad.

A pesar de que hay tantas puertas financieras abiertas para los millennials, con el dinero viene el estrés financiero. Según una encuesta de Investopedia de 2022, casi el 75 % de los millennials están al menos algo estresados ​​por sus finanzas. ¿Qué causa todo ese estrés? Ahorrar dinero ahora, hacer frente a la deuda pendiente y la planificación financiera a largo plazo se combinan para agregar presión a su bienestar financiero.

Si busca en Internet o lee publicaciones breves en las redes sociales, es probable que vea tantos comentarios de que los millennials luchan con las finanzas como felicitaciones por lo inteligentes que son con su dinero. Aquí está la verdad sin adornos:estás trabajando duro para ganarte la vida. Siéntete orgulloso de tu dinero. Estás trabajando duro para ganártelo y salvarlo.

¿Los millennials tienen buenos hábitos de dinero?

Sí, los millennials se centran en sí mismos en sus elecciones financieras, y en ninguna parte eso es más cierto que cuando se trata de ahorros. El estereotipo de un millennial joven y arruinado es un mito:los millennials no están arruinados (y no siempre son jóvenes).

Los buenos hábitos de ahorro comienzan temprano

Incluso hace una década, cuando los estadounidenses apenas comenzaban a salir de la Gran Recesión, los millennials ya estaban ahorrando dinero. El 70% de los millennials estaban ahorrando en 2014 según el Centro Transamerica para Estudios de Jubilación. La edad promedio de los que ahorraban era de 22 años, que es un gran hábito de dinero. ¡Vete tú!

El préstamo requiere buenos hábitos a largo plazo

Cuando se trata de pedir prestado, los millennials también están desarrollando hábitos de dinero inteligente. El 62 % de los millennials han usado servicios de préstamos y, de ellos, más del 80 % están pagando sus préstamos por adelantado.

El indicador clave de los buenos hábitos financieros, especialmente los préstamos, es su puntaje crediticio. La salud crediticia anual de Discover determinó que a partir de 2021, el 93 % de los millennials conoce su puntaje crediticio. Esto se puede atribuir a que el historial de crédito personal está más ampliamente disponible en línea y los millennials son mucho más conscientes de su crédito que la generación anterior.

En una encuesta de 2018 realizada por Bank of the West, más de la mitad de los millennials se esfuerzan por pagar la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Eso es admirable, pero aún deja mucha deuda para ser administrada por el resto de los que usan tarjetas de crédito para cubrir los gastos mientras flotan la deuda mes a mes.

Gastar responsablemente significa decir no a veces

En cuanto a los gastos, sí, compras, pero lo piensas bien. Los millennials a menudo prefieren las experiencias a los objetos:siempre puedes tomarte una selfie en lugar de un suéter nuevo. Más importante aún, los millennials son consumidores conscientes. Desde el servicio personalizado hasta las compras de empresas ambientalmente conscientes, está viendo más que solo la etiqueta del precio.

Además, también está mirando su presupuesto. Esos pagos de préstamos estudiantiles y sus gastos cotidianos se llevan una gran parte del pastel, por lo que los millennials toman decisiones inteligentes sobre cuándo decir que no, incluidas las oportunidades laborales que no cubren los costos de la vida que se ajustan a sus prioridades financieras.

¿Cuánto dinero ganan los millennials?

Quizás se pregunte si está ganando lo suficiente en comparación con otras personas de su edad. En este sentido, eres como cada generación anterior a ti. Necesita suficiente dinero para mantener la vida que tiene. La diferencia para los millennials es que su plan financiero no es para una vida futura lejana. Es hoy, mañana, el próximo mes, el próximo año y dentro de treinta y cuarenta años también.

Los millennials pueden buscar un empleo que cumpla con esas expectativas para sus resultados finales a lo largo de su vida. Tal como ha sido desde que ingresó a la fuerza laboral por primera vez, espera algo más gratificante que solo un cheque de pago.

La investigación de John Zogby, experto en opinión pública, muestra que un abrumador 85 % de los millennials quiere dedicarse a carreras que sean gratificantes para ellos como individuos y para la sociedad en su conjunto. Las ganancias que vienen con eso varían según su objetivo financiero individual y sus aspiraciones de vida en general, no la escala salarial.

¿Cuánto dinero ahorran los millennials?

En 2020, una encuesta de cooperativas de ahorro y crédito del medio oeste encontró que nueve de cada diez adultos jóvenes (tanto millennials como de la generación Z) tenían una cuenta de ahorros con un promedio de más de $14,000. Si bien eso suena genial, más de la mitad de esos mismos adultos no estaban satisfechos con sus ahorros.

Como la mayoría de los estadounidenses, las preocupaciones económicas pueden ser que los millennials no ahorren lo suficiente, o incluso que usted no gane lo suficiente para ahorrar tanto como le gustaría. Eso es válido:la seguridad financiera se trata tanto de su tranquilidad como de sus resultados.

Hay dos aspectos positivos en ese dilema:uno, está ahorrando y dos, tiene mucho tiempo para seguir ahorrando. Si usted es parte de los ahorradores adicionales que no están seguros de dónde o cómo ahorrar dinero, hay muchas maneras de aprender, y no solo de su red social de amigos. Recuerde, su plan de finanzas personales debe diseñarse para satisfacer sus necesidades y deseos financieros únicos.

¿Cuáles son los dos tipos de deuda más comunes entre los millennials?

Todos han leído sobre esto:la deuda de préstamos estudiantiles está fuera de serie. Cierto, y esta es una de las dos grandes deudas a las que se enfrentan los millennials. Sin embargo, dependiendo de su edad, es posible que no enfrente tanta deuda de préstamos estudiantiles. Para los millennials mayores, aquellos que acababan de salir de la universidad cuando la economía colapsó en 2008 y los ingresos se estancaron, gran parte de esa deuda se pagó.

Sin embargo, para la clase de 2018, la deuda promedio de préstamos estudiantiles es apenas inferior a $ 30,000. Para aquellos que movieron sus borlas a través de su birrete en 2003, la deuda promedio de préstamos estudiantiles estaba más cerca de $16,000.

La deuda de préstamos estudiantiles es solo la mitad de la historia de los préstamos para los millennials. Aunque esta es la edad en la que la generación anterior puede haber estado comprando una casa, solo en los últimos años el mercado de la vivienda ha brillado entre los millennials. Aproximadamente tres de cada cinco millennials mayores (aquellos de ustedes en el extremo superior del rango de edad de la Generación Y), ahora son dueños de una casa. Felicidades, pero puede parecer que simplemente lo movió a un tipo de préstamo diferente.

Sin embargo, hay más buenas noticias. Según el Estado del crédito 2021 de Experian, es posible que los millennials hayan visto una caída en sus puntajes crediticios durante la pandemia. Sin embargo, eso no es un indicador de una mala planificación financiera, sino todo lo contrario. Debido a las bajas tasas de interés, más millennials sacaron hipotecas desde el comienzo de la pandemia, lo que provoca una pequeña caída en los puntajes crediticios, pero también conduce al éxito financiero a largo plazo.

¿Cómo invierten los millennials?

Casi dos tercios de los millennials no solo planean jubilarse; están planeando vivir su mejor vida después de terminar su carrera.

También es menos probable que adopte un enfoque de "configúrelo y olvídese" para invertir su dinero. Parte de esto se debe a que podría estar buscando mayores rendimientos. Además, quiere estar seguro de que su dinero está en las manos correctas y de que está a la altura de los difíciles desafíos económicos que el mundo financiero le presenta. Eso no siempre es fácil, por lo que asumir un papel activo en sus inversiones se convierte en una gran parte de su actividad financiera personal.

¿Dónde invierten su dinero los millennials?

A finales de esta década, los millennials controlarán cerca de 20 billones de dólares, pero la forma en que obtienes conocimientos sobre inversiones es lo que, una vez más, hace que tu enfoque del dinero sea diferente al de las generaciones anteriores.

Si no tiene un asesor financiero, ciertamente no está solo. Para bien o para mal, los millennials a menudo buscan más información sobre educación financiera, a menudo por su cuenta. Los consejos financieros pueden provenir tanto de un hilo de Facebook como de un experto, ya que esa es la comunidad en la que confías para obtener aportes y artículos, e incluso las pruebas ocasionales, sobre tu vida.

Ya sea el deseo de continuar aprendiendo o la incapacidad de la educación financiera para seguir el ritmo de los rápidos cambios financieros en su vida hasta la fecha, los millennials a menudo toman sus propias decisiones de inversión. La planificación del futuro financiero desde su pequeña isla puede ser la razón por la cual las opciones de inversión están rompiendo moldes. También puede ser por eso que las criptomonedas y las nuevas opciones de inversión atraen a la generación más joven.

La parte complicada, y nuevamente bastante normal para los millennials, es buscar respuestas en línea y en las redes sociales donde su comunidad siempre puede compartir su valor de dos centavos. Los especialistas en marketing pueden intentar dirigirse a usted en su feed de Twitter o en TikTok, pero es igual de probable que siga los consejos de inversión de Reddit.

Pero lo que realmente quiere son relaciones en las que pueda confiar con su dinero. Quiere poner su dinero en opciones de inversión que se ajusten a su visión de la vida, incluso si eso significa invertir al por menor.

¿Los millennials invierten en acciones?

Si crees que el mercado de valores es demasiado anticuado, adivina de nuevo. Se puede ganar dinero en la naturaleza especulativa de una amplia gama de opciones de inversión, pero las acciones se relacionan directamente con las empresas, que es donde se gana, se gasta, se presta y se arriesga el dinero.

Arriesgado también podría ser la clave. Los millennials están más inclinados a invertir donde existe algún riesgo (y eres lo suficientemente joven como para que esos riesgos no sean catastróficos si la inversión no paga grandes dividendos), pero hay una prioridad más alta que la recompensa financiera.

Al igual que su enfoque del trabajo y la familia, y la mayoría de las áreas de su vida, sus opciones de inversión consisten en poner su dinero en empresas que comparten sus valores. Las empresas que impactan al mundo con prioridades que se alinean con las suyas son las acciones preferidas por los millennials que invierten en el mercado.

6 consejos para que los millennials aborden sus objetivos financieros personales

A pesar de todo el bombo generacional, y de su propia incertidumbre, se encuentra en un excelente lugar financiero. Todavía hay formas de ampliar su salud financiera a través de la educación financiera avanzada.

Estas son nuestras seis áreas principales para mejorar las finanzas personales de los millennials:

1. Cíñete a tus ahorros

Tienes esto. Ya está ahorrando más joven e inteligente que las generaciones anteriores. Continúe y asegúrese de cubrir estas cuatro bases.

• Obtenga su fondo de emergencia en su lugar y seguro. Cuando vence una factura inesperada, no puede posponer el gasto.

• Comience a ahorrar temprano. ¿Cuál es el mejor momento para empezar a ahorrar? Este Dia. En verdad, es tan pronto como reciba su primer cheque de pago.

• Haz que el ahorro sea automático. Ya sea asignando parte de su depósito directo para ir directamente a los ahorros o configurando una transferencia automática cada día de pago, si el ahorro ocurre sin que usted tenga que mover un dedo, su dinero está trabajando más duro que usted.

• Ahorra para hoy y mañana. Una cuenta de ahorros es ideal para ahorros a corto plazo, pero tiene planes a largo plazo (también conocido como todo su futuro). Planifique sus inversiones para crear el futuro que desea.

2. Cíñete a tu presupuesto

Seamos honestos, los presupuestos son aburridos. Lo que realmente tiene es un plan de bienestar financiero que lo ayudará a superar este mes, su año y su vida. Para que el plan sea efectivo, definitivamente necesita hacer mucho más que revisar su saldo cada pocos días.

• Controle sus gastos. Los millennials son bastante sabios con la administración del dinero. Siga diciendo "no" a esos gastos que no están en línea con los fondos de este mes.

• Obtenga más por su dinero. No hay ninguna razón en la industria financiera actual para pagar una cuenta corriente. Cuando hay una cuenta de cheques gratis, y una cuenta de cheques gratis con recompensas, se le puede pagar al banco donde se le valora tanto como a su dinero.

• Administre su cuenta de cheques. Dos tercios de los estadounidenses inician sesión en su aplicación móvil o banca en línea cada semana. Mire más allá de su depósito directo y qué pagos de facturas se han enviado y realmente use su cuenta corriente para realizar un seguimiento de su plan de bienestar financiero.

• Organiza tu dinero para que sepas exactamente dónde está. Su 401k puede vivir con una compañía mientras que su cuenta de cheques o préstamo está con su banco comunitario o cooperativa de crédito local. Puede pasar fácilmente de una aplicación a otra, pero asegúrese de saber dónde se encuentra todo su dinero. Si necesitaba juntar su dinero para el pago inicial de una casa, pueda poner sus manos en el mapa completo de su capital personal.

3. No lo hagas solo

Los millennials son notoriamente independientes. Sin embargo, la independencia financiera no tiene por qué significar aislamiento financiero. Obtenga todo lo que se merece de tantas fuentes como sea posible.

• Aprenda de los expertos. La educación financiera es más que seguir las últimas tendencias entre sus pares. También se trata de saber lo que viene, cómo responder a los contratiempos del mercado y adaptarse a una economía cambiante.

• Si cree que un tema de dinero requiere más información, busque asesoramiento financiero. Algunos planes 401k vienen con asesores financieros a través de la compañía de inversión, así que considérelo parte de su paquete 401k y un servicio dirigido a los inversionistas. ¡Oh, espere, ese es usted!

• Hablando del 401k proporcionado por su empleador, inscríbase en él si se ofrece. La mayoría de los planes vienen con una contribución libre de impuestos de su empleador. Si bien eso suena como dinero gratis, en realidad es su dinero. Tómalo. Lo mismo se aplica a la cuenta de ahorros para la salud (HSA) de su empresa.

4. Pon tu dinero donde está tu corazón

Este es un capítulo importante del libro de finanzas personales sobre ti:gasta (y ahorra) tu dinero en lo que es importante para ti.

• Enfócate en ti y tu familia. Si algo le sucediera, ¿su plan financiero actual cubriría a su familia? El seguro de vida suena como un futuro lejano, pero como un fondo de emergencia, cubre los gastos que su cónyuge e hijos esperan que no necesiten. Prioriza a tu familia.

• ¿Tiene planes de ahorro de salud para su familia? Todo, desde los servicios de transporte de vuelos de vida hasta su plan de seguro médico, puede caer en este grupo. Sepa qué hay en su balde, qué cobertura tiene y qué cobertura puede necesitar su familia cada año.

• Como millennial, el lugar donde elige invertir su dinero suele ser más importante que la ganancia potencial de la inversión. Busque el asesoramiento de profesionales para aprender más sobre la filosofía y las prácticas comerciales de una empresa, no solo sobre las experiencias personales de sus amigos o compañeros de trabajo. Está bien vender acciones en una empresa que no se alinea con tus valores.

• Banco como importa. Algunos megabancos demasiado grandes para quebrar a menudo aparecen en las noticias por prácticas desagradables y mal uso del dinero de sus clientes. Un banco comunitario o cooperativa de crédito invierte en su comunidad, sus vecinos y la salud general de su ciudad. Realice sus operaciones bancarias donde importa:sabe lo que quiere.

5. Pida prestado sabiamente

No todo el mundo puede comprar una casa, un coche o una caravana con dinero en efectivo. El endeudamiento es necesario, pero también debe considerarse cuidadosamente. Además de ayudarlo a avanzar con sus grandes planes, puede ayudarlo a generar crédito y seguridad financiera.

• Comprar una casa requiere tiempo y planificación. Considere hablar con un banquero comunitario o un oficial de préstamos local antes de que esté listo para comenzar a buscar una casa. Pueden ayudarlo a ver el panorama financiero general, comprender el mercado local y ayudarlo a avanzar de manera responsable hacia la propiedad de la vivienda.

• Ten un plan antes de empezar. El 60 % de los millennials se arrepintieron de su decisión de comprar una casa, ya sea por la casa en sí o por la situación financiera en la que se encontraban. Elegir el préstamo adecuado en el momento adecuado puede marcar la diferencia durante décadas.

• Si va a un concesionario para comprar un automóvil, el vendedor hará lo que sea necesario para conseguirle un automóvil que le encantará. Sin embargo, es posible que no lo lleven a un acuerdo financiero que sea ventajoso para usted, porque su objetivo es vender el automóvil. Si comienza a buscar con un préstamo para automóvil preaprobado en su bolsillo de su banco local o cooperativa de crédito, puede negociar una mejor oferta (y probablemente tenga una tasa mejor que la que puede ofrecer el concesionario).

• Tener una estrategia para pagar la deuda. Ya sea que se trate de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o simplemente las compras de BNPL que realizó durante las vacaciones, organizar su plan de ataque para pagar la deuda lo pondrá en una posición privilegiada para administrar su deuda.

• Conozca su puntaje de crédito antes de que necesite saber su puntaje de crédito. Al controlar la información de su crédito, puede detectar errores, monitorear cambios y tomar medidas cuando sea necesario.

• Incluso si tiene dificultades para administrar su deuda, manténgase al tanto. Administrar lo que debe solo funcionará para brindarle una buena estabilidad financiera. Tratar de no pensar en ello nunca funciona tan bien como pensar en su deuda y tomar la decisión de abrirse camino hacia un mejor futuro financiero.

6. Aceptar cambios en la tecnología

Como millennial, esto suena como una estrategia financiera que ya tienes bajo control. Piensa otra vez. El hecho de que un neobanco en línea ofrezca obsequios divertidos o una aplicación de estilo de juego no significa que sea la única opción disponible.

• La industria fintech está cambiando rápidamente:solo mire la montaña rusa criptográfica. Incluso los pequeños bancos locales y las cooperativas de ahorro y crédito regionales se están adaptando a estos cambios. Desde la apertura de cuentas en línea hasta opciones bancarias personalizadas por SMS, la última tecnología no solo está en los grandes bancos. Muchas instituciones financieras más pequeñas están haciendo avances solo para usted.

• La necesidad es la madre de la integración:use toda esa nueva tecnología. Si tiene cuentas repartidas por todas partes, busque oportunidades para integrar sus aplicaciones. Si puede incluir su préstamo en la misma aplicación que su cuenta corriente, hará que los pagos sean más fáciles y su vida exponencialmente más sencilla.

• Controle su billetera digital. Piénselo:toda la información y los puntos de acceso a sus datos personales e información financiera están en un solo lugar. Manténlo seguro. Utilice sus contraseñas, PIN y funciones de autenticación. Ten un plan B para acceder a todos esos sitios desde un dispositivo alternativo en caso de que pierdas o te roben el teléfono (o vayas a nadar accidentalmente al lago).

Vive tu mejor vida financiera

Tus planes futuros se alinean de manera idéntica con tus planes actuales:vive tu mejor vida todos los días. No se parece a la vida de nadie más, no quieres eso de todos modos. No trabaje para jubilarse, siga construyendo su vida como la vive todos los días.

Siga haciendo las cosas a su manera, ya sea su plan de bienestar financiero, eligiendo el siguiente paso en su carrera o diseñando su propio cronograma de vida. La forma en que vives y disfrutas la vida ahora no cambiará cuando alcances una edad determinada. Se parecerá mucho a lo que es ahora, con la excepción de algunas canas más que podrían aparecer en el camino. Te quedará genial.