8 pasos para maximizar sus ahorros para la jubilación

Es fácil postergar el ahorro para la jubilación, ¿verdad? Quiero decir, ¿quién sabe cuánto necesitarás realmente? Está muy lejos y tienes facturas que pagar hoy...

Pero la realidad es que la mejor manera de alcanzar su objetivo de jubilación es comenzar temprano.

"Según un informe del Instituto de Política Económica (EPI), el ahorro medio para la jubilación de todas las familias en edad de trabajar, que el EPI define como aquellas entre 32 y 61 años, es de $95,776. " — CNBC

Eso puede parecer mucho, pero este dinero potencialmente tendrá que durarte décadas. Investopedia recomienda tener al menos 8 veces su salario ahorrado para la jubilación. Si fuera como la mayoría de los estadounidenses, ganando $50,000 al año, eso significa que necesitaría al menos $400,000. (Además, el costo de vida aumenta cada año).

Ahora $95,776 no suena tan bien, ¿verdad?

Esa es una diferencia de $304,224. Es hora de que pongamos en marcha nuestros ahorros.

8 pasos para maximizar su 401k

Si bien un plan 401 puede no ser su única opción cuando se trata de ahorrar para la jubilación, si su empleador ofrece uno, sin duda vale la pena aprovecharlo. Aquí hay 8 formas seguras de aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación. (Prometemos que en el futuro le agradecerá más allá de usted).

1. Paga lo que puedas

Cuando buscamos una gran meta de ahorro, es fácil sentirse abrumado y pensar "Nunca podré ahorrar tanto". El truco es ser constante en tus ahorros, aunque sea un poco. Considere lo siguiente:si ahorra $5.00 a la semana a partir de los 25 años... ¿cuánto tendría en una cuenta de jubilación a los 67 años asumiendo un rendimiento del 8%? Respuesta :$82.353,30. ¿Puedes ganar $5 a la semana?

2. Comience lo antes posible

Si observa el resultado final en el paso 1 y se pregunta cómo es posible, el secreto es el interés compuesto. . El interés compuesto es cuando el interés comienza a crecer como una bola de nieve. Imagina que tienes $100 en una cuenta que gana el 8%. Al final del año, ganarás $8. En el segundo año, está ganando intereses sobre ese nuevo saldo de $108. Ahora, ganará $8.64 al final del año. Repita eso durante 40 años y algunos números bastante increíbles comienzan a suceder. Esta calculadora le permitirá jugar con las contribuciones y le mostrará cuánto vale un año adicional de interés compuesto.

3. Pregunte sobre la coincidencia del empleador

En 2017, el 42 % de los empleadores ofrecieron una combinación 401(k). Esto es dinero gratis . No sé cómo enfatizar lo increíble que es esto. La forma más común de contribución del empleador es el 100 % del primer 6 %. En lenguaje sencillo, esto significa que su empleador igualará cada dólar que aporte hasta el 6% de su salario. Entonces, en ese escenario, si gana $50,000 al año y aporta $3,000 a su 401(k), su empleador contribuiría otros $3,000 en su nombre.

4. Quédate hasta que estés investido

¿Recuerdas todo ese dinero gratis del que te estaba hablando? Puede haber una trampa. Tienes que quedarte en la empresa hasta que estés completamente investido. Esto significa que para obtener esos fondos de contrapartida, debe permanecer en la empresa durante un cierto número de años. El período de consolidación típico es de entre 3 y 7 años. Dependiendo de la política de su empresa, si se va antes de que finalice el período de adjudicación, puede recibir parte o ninguno de esos fondos de contrapartida del empleador.

5. Aumente gradualmente sus contribuciones

Pasar de aportar el 0% de tu salario al 12% puede doler. Pero aumentar su contribución en solo un 1% podría ser apenas perceptible. Planee aumentar gradualmente sus contribuciones cada trimestre, medio año o año. Si tiene 30 años y contribuye con el 6 % y se compromete a aumentar la contribución del 1 % cada año, estará ahorrando el 15 % recomendado antes de llegar a los 40.

6. Repita lo anterior para su pareja

Ahora que tiene un plan para maximizar su 401(k), es hora de repetir estos pasos para su cónyuge o pareja. Si sus dos empleadores igualaron la tasa del ejemplo descrito en el paso 3, serían $6,000 adicionales en dinero gratis cada año.

7. No te olvides de tu antiguo 401k

Si este no es su primer trabajo, existe la posibilidad de que esté contribuyendo a un 401(k) en un lugar de trabajo anterior. Cuando dejas un trabajo, los 401(k) no te siguen automáticamente. Tienes que hacer un "vuelco". La mejor manera de averiguar si tiene un 401(k) sentado es ponerse en contacto con el departamento de recursos humanos en su antiguo trabajo. Si resulta que tiene un 401(k) antiguo, deberían poder proporcionarle los formularios necesarios para comenzar la reinversión.

Nota rápida:tiene otras opciones además de reinvertir los fondos, sin embargo, generalmente vienen con sanciones severas. A menos que se encuentre en una situación desesperada, la mayoría de las personas no recomendarían ningún otro curso de acción.

8. Aprovecha para ponerte al día

Es frustrante escuchar lo fácil que es alcanzar las metas de jubilación cuando comienzas a los 25 años, pero honestamente, ¿cuántos de nosotros fuimos lo suficientemente sabios a los 25 para comenzar a ahorrar? Yo no. Afortunadamente, el gobierno anticipó esto y se le permite contribuir más si tiene más de 50 años. El límite habitual de contribución 401(k) es de $18,500, sin embargo, si tiene más de 50 años, puede contribuir con $6,000 adicionales. haciendo que su límite anual sea de $24,500.

Estos consejos no tardan en implementarse. De hecho, podría encargarse de la mayoría de ellos con un par de correos electrónicos a su departamento de recursos humanos. Tómese el tiempo ahora mismo para eliminarlos, porque podría significar la diferencia de cientos de miles de dólares en treinta años. Confía en nosotros, nos lo agradecerás más tarde.

Si tiene más preguntas sobre las cuentas 401(k), consulte nuestra guía definitiva sobre 401(k).

(Ah, y si te lo estás preguntando, el nombre 401K proviene de una sección del código del IRS. Recuerda que la próxima vez debes impresionar a tu equipo de trivia).