Configuración de la primera cuenta bancaria de su hijo

Cuando aparece el tema de la educación financiera, a menudo pensamos en aprender sobre las ideas del principal, ganar intereses y administrar el dinero. Esas son buenas lecciones para aprender y habilidades para tener. Ya sea que se enseñen en la escuela o simplemente se adquieran en el camino, esas habilidades forman la base de nuestra capacidad para administrar el dinero como adultos.

A menudo, la pregunta gira en torno a la edad adecuada para abrir la cuenta bancaria de un niño, pero eso depende más del niño que de las políticas del banco o cooperativa de crédito. La clave para una cuenta de ahorros para jóvenes o una cuenta corriente no es solo tener dinero. Se trata de aprender cómo para ahorrar y gastarlo.

Cuando crea que su hijo está listo para tener su propia cuenta bancaria, es probable que deba entender por qué deberían tener una cuenta bancaria. Cuidarlo durante su infancia les ayudará a comprender cómo usar una cuenta de ahorros o una cuenta corriente de manera responsable.

La primera cuenta bancaria de su hijo

Es posible que se sorprenda al saber que puede abrir una cuenta de ahorros para su hijo tan pronto como nazca. No van a hacer ningún retiro hasta que tengan una fuente de dinero entrante, pero es un gran lugar para poner regalos como dinero de cumpleaños de sus abuelos. Si está depositando dinero en su cuenta, especialmente cuando son demasiado jóvenes para comprender los conceptos de dinero, sigue siendo principalmente su cuenta.

Por ley, los niños deben tener el nombre de un adulto en su cuenta hasta que cumplan los 18 años, por lo que, en el mejor de los casos, es una cuenta conjunta. Más a menudo, se conocen como "cuentas de custodia" a las que tiene acceso un tutor legal. Pero incluso si usted es el único que deposita dinero, es probable que el objetivo de tener una cuenta para niños no los haga ricos de forma independiente cuando sean adultos legales. Como padre, su primer objetivo es ayudarlos a aprender cómo ahorrar dinero.

La primera cuenta de un niño suele ser una cuenta de ahorros. ¿Por qué? Bueno, además de aprender a ahorrar dinero, los niños rara vez tienen una necesidad legítima de gastarlo (suponiendo que comprar juegos y toneladas de dulces no sea "legítimo" desde su punto de vista); además, como sabe, gastar es el principal Función de una cuenta corriente. Por eso, la cuenta de ahorros para niños es un buen punto de partida para aprender a manejar el dinero.

Haga que los niños se interesen en ahorrar dinero

Si abre una cuenta de ahorros y es el único que hace depósitos, puede ser más difícil para un niño aprender a dónde va ese dinero. Como adultos, simplemente movemos dinero usando nuestra banca en línea o nuestra aplicación móvil y el dinero se agrega a una cuenta. Si su nombre está en la cuenta del niño (a diferencia de una cuenta abierta por el abuelo o la tía favorita), puede transferir dinero fácilmente usando su banca móvil.

Eso es fácil, sí, y eventualmente, sus hijos tendrán la idea de que el dinero se puede mover electrónicamente, pero eso puede no ayudarlos a aprender sobre el propósito de la banca Al enseñarles a sus hijos que un banco comunitario o cooperativa de crédito retiene y protege su dinero, comprenderán mejor el valor de depositar el dinero en una cuenta en lugar de en una alcancía. (Llegaremos a ganar intereses una vez que entiendan los conceptos básicos).

Cuando son jóvenes y lo acompañan al banco o cooperativa de crédito, lo verán entregar el dinero a un cajero y verán que ya no es accesible de inmediato. La primera educación financiera que los niños pueden aprender es que el dinero es limitado e importante para comprar los artículos que queremos y necesitamos en la vida. La segunda mejor lección es ayudarlos a comprender que los bancos y las cooperativas de crédito existen para cuidar su dinero hasta que estén listos para comprar esos artículos.

Involucrar a los niños en el proceso bancario los ayudará a comprender a dónde va el dinero. Que entreguen el dinero al cajero. Permítales ver el monto en dólares en su recibo. Para los niños pequeños, estas interacciones tangibles hacen que el proceso sea más fácil de entender.

Deje que los niños también tengan algo de dinero

Además de aprender dónde se deposita el dinero, también es útil dejarles ver cómo regresar y retirar dinero. Por lo tanto, otro gran paso en el proceso de educación financiera es permitir que los niños experimenten el retiro de dinero por sí mismos.

Al principio, este proceso no será con el fin de gastar dinero, sino para hacerles saber que su dinero siempre está ahí y que está seguro.

Una forma de ayudar a un niño a comprender esta idea es permitirle mantener una pequeña cantidad de dinero separada de cada depósito. Por ejemplo, al depositar $5, permita que el niño reciba cincuenta centavos de vuelta. Esto puede agregarse al siguiente depósito o guardarse en un frasco en la casa con otro cambio suelto. La idea es ayudar a los niños pequeños a comprender dónde pueden acceder más fácilmente a su dinero.

Después de cada visita, asegúrese de dejarles ver cuál es el saldo de su cuenta. La ventaja de cualquier cuenta de depósito es hacer crecer su dinero en la cuenta. Ver que el saldo aumenta con cada visita a la sucursal les ayudará a comprender el beneficio de depositar dinero en una cuenta de ahorros.

Muestre a los niños cómo gastar el dinero

Una vez más, como sabe, la idea de ahorrar dinero es ver cómo aumenta con el tiempo. Pero, ¿por qué es eso importante? Como adultos, es posible que estemos planeando la jubilación o creando un fondo de emergencia, pero es poco probable que alguno de esos cubos de ahorros esté en la pantalla del radar de su hijo. Incluso ahorrar para la universidad podría ser un poco por encima de sus cabezas en este momento.

De todos modos, ahorrar para una compra específica ayuda a un niño a aprender que recolectar pacientemente su dinero en una cuenta de ahorros a lo largo del tiempo lo ayudará a alcanzar una meta. Desarrolle un plan para una compra pequeña, digamos alrededor de $ 5 a $ 10. Si están haciendo depósitos pequeños, pueden pensar que está bien simplemente hacer la compra y saltarse el banco. En su lugar, considere dejarles hacer la compra una vez que alcancen una meta de ahorro mayor, como $50 o $100.

Esto les enseñará los beneficios de establecer metas, así como el valor de no gastar dinero tan pronto como lo tengan. Aprender a practicar la paciencia y la moderación puede ayudarlos a comprender que es una buena idea planificar las compras y mantener siempre una red de seguridad en su cuenta, en caso de que surja algo inesperado.

Banco en línea juntos

Con la cuenta de custodia de un niño y la suya propia, es probable que tenga una visibilidad conveniente de las transacciones que utilizan la banca en línea. Cuando vean que usa su tarjeta de débito en las tiendas, puede mostrarles cómo se ven esas transacciones en su propia cuenta, para que aprendan cómo funciona un poco más rápido.

Una vez que su hijo comprenda el concepto de depositar dinero, también puede mostrarle cómo se puede mover el dinero de una cuenta a otra. Después de una visita a la sucursal local, permítales ver el saldo de su nueva cuenta en línea. Utilice su aplicación de banca móvil para transferir unos cuantos dólares a su cuenta.

Al revisar sus cuentas, asegúrese de que también vean los intereses que están ganando. Incluso si no están del todo preparados para determinar cómo se calcula la tasa de interés o qué significa el porcentaje de rendimiento anual (APY), ver crecer su saldo debería enseñarles el beneficio de mantener la cuenta en una institución financiera comunitaria en lugar de en casa en su alcancía. banco.

Al ser nativos digitales, será fácil para ellos entender la tecnología, pero enseñarles a los niños educación financiera se trata realmente de ayudarlos a monitorear sus cuentas y ver el progreso que están logrando.

La segunda cuenta bancaria de su hijo

Una vez que su hijo comprenda los conceptos de ahorro y acceso a su dinero en una cuenta de ahorros, será más fácil prepararlo para su primera cuenta corriente.

Para algunos, una cuenta de cheques para adolescentes también podría ser su primera oportunidad de experimentar la apertura de una cuenta. Ya sea que abra una cuenta en persona o abra una cuenta corriente en línea, permita que su hijo adolescente tome la iniciativa.

La importancia de depositar dinero

Cómo financiarán una cuenta puede ser uno de los temas más importantes para discutir con su hijo adolescente antes realmente abriendo la cuenta de cheques. Para poder gastar el dinero, necesitarán que ingrese dinero. Ya sea cuidando niños, cortando el césped o ganando una mesada, será necesario tener una fuente constante de fondos para mantener su cuenta al día.

Con el depósito móvil, pueden recibir pagos que pueden depositar ellos mismos. Una vez que obtengan su primer trabajo, podrán establecer depósitos directos. Asegúrese de aprovechar la oportunidad para alentarlos a que siempre destinen parte del dinero depositado a su cuenta de ahorros automáticamente.

Anime a su hijo a revisar los saldos de sus cuentas y la actividad con regularidad. Puede transmitirles que se dice que uno de cada tres adultos revisa su cuenta diariamente, lo que les permite ver que es una práctica común.

Aprender a gastar dinero

Cuando su hijo abra su primera cuenta corriente, probablemente ya habrá descubierto cómo gastar su dinero, pero pronto verán que administrar su propio dinero será un proceso diferente.

Es posible que muchos adolescentes ya hayan usado una tarjeta de débito con límites preestablecidos o incluso hayan configurado su propia billetera digital (financiada por usted, por supuesto). Sin embargo, tener su propia tarjeta de débito sin las habilidades para rastrear y recuperar cada compra puede generar desafíos financieros. Configurar alertas y notificaciones puede ayudarlos a controlar sus gastos y depósitos entrantes.

También deberá considerar si desea que su hijo tenga la capacidad de escribir cheques además de usar una tarjeta de débito. Un buen primer paso podría ser solicitar algunos cheques preimpresos en la sucursal para que su hijo adolescente aprenda a escribir un cheque en papel. Siga el proceso que toma el cheque a medida que pasa por su cuenta.

Dado que los cheques pueden tardar hasta una semana o más en liquidarse en una cuenta, este podría ser el mejor paso antes de introducir el pago de facturas y servicios bancarios más avanzados.

Comprensión de las tarifas bancarias

La mayoría de las cuentas de custodia no cobran una tarifa de servicio mensual ni requieren un saldo mínimo, pero una vez que su hijo cumple 18 años, dichas tarifas son más probables. Como adulto, evita de manera proactiva las tarifas bancarias y supervisa y mantiene su cuenta para evitar una tarifa mensual de uso adicional.

Un cargo que su hijo adolescente no podrá evitar es el cargo por uso de un cajero automático fuera de la red, también conocido como recargo. Su banco puede aplicar sus propias tarifas por usar el cajero automático de otra persona e incluso puede reembolsar los recargos externos. Es importante que los jóvenes sepan dónde y por qué los bancos cobran tarifas para saber cuándo su cuenta ya no obtiene los beneficios gratuitos asociados con una cuenta para jóvenes.

El uso de la tarjeta de débito también puede incluir retenciones de cuenta e incluso tarifas mínimas de compra por parte del comerciante. La educación financiera incluye saber dónde se pueden esconder las trampas y cómo esquivarlas como un ninja adolescente.

La próxima cuenta bancaria de su hijo

Cuando su hijo cumpla 18 años (no se ponga lloroso todavía), su banco o cooperativa de crédito lo ayudará a hacer la transición de una cuenta para jóvenes a una cuenta para adultos con todas las de la ley, lo que podría incluir cargos mensuales de la cuenta y/o multas por saldo mínimo. Si encuentra nuevas tarifas que aumentan, puede alentar a su hijo adolescente a comparar precios.

Hoy en día hay algunas instituciones que ofrecen cuentas gratuitas (es decir, no tienes que pagar por tener una), así como aquellas que no requieren un saldo mínimo. Independientemente, esas primeras cuentas que tuvo su hijo deberían ayudarlo a prepararse para administrar su dinero como un adulto de pleno derecho.

Asegurar esa cuenta de adulto no significa que las lecciones de educación financiera de mamá y papá hayan quedado en el pasado. Seguirá habiendo muchas maneras en las que puede ayudar a sus hijos a aprender sobre el vencimiento fiscal, como préstamos para automóviles y educación, y otros tipos de cuentas de ahorro, como certificados de depósito (CD) y opciones del mercado monetario.

Elegir un banco o cooperativa de crédito

En algún momento, su hijo puede querer abrir una cuenta en una institución financiera propia. Tal vez estén planeando abrir una cuenta de ahorros conjunta con un futuro cónyuge (nuevamente, tampoco se pongan llorosos por esto todavía). Ayudarlos a ver las ventajas de elegir una cuenta de cheques gratificante puede ayudarlos a evaluar un banco o cooperativa de crédito en el futuro.

Es probable que entiendan la diferencia entre un servicio al cliente excepcional y un chatbot por su cuenta, pero ayudarlos a tomar decisiones que respalden la economía de su comunidad es una lección valiosa que los hará apreciar y enorgullecerse de la importancia de comprar, comer y realizar operaciones bancarias localmente. .

Establecimiento de crédito

Alrededor de la época en que los adolescentes comienzan a ser adultos, pueden comenzar a verse inundados con ofertas de tarjetas de crédito. Incluso pueden optar por pedir un préstamo para ayudar a cubrir los costos de la universidad o la escuela de oficios. Si bien estos productos financieros pueden ayudarlos a aumentar su poder adquisitivo, también pueden crear desafíos financieros si no están familiarizados con las formas en que los préstamos pueden afectar su presupuesto y su crédito. Haber establecido y mantenido cuentas corrientes y de ahorro desde el principio les dará una ventaja significativa.

Anime a los niños a desarrollar planes de bienestar financiero a corto y largo plazo. Desarrollar las habilidades que ya han desarrollado para ahorrar puede ayudarlos a sobrellevar esos gastos inesperados e inevitables que vienen con el crecimiento.

Cuando llegue el momento de obtener su primer automóvil por su cuenta, los habrá ayudado a prepararse para asignar dinero cada mes para el pago de un automóvil. También los habrá guiado en la gestión y comprensión de su crédito. Aún más, habrá posicionado su propia cuenta bancaria para que no se vea presionada por las compras de su hijo en crecimiento.

Comprender la gestión patrimonial

Una gran lección de educación financiera que muchas personas nunca aprenden es el valor de buscar asesoramiento. Si ha ayudado a su hijo a lo largo del camino, ya lo ha ayudado a descubrir lo beneficiosa que puede ser una voz experta.

Su primer trabajo podría incluir un 401k. Es posible que obtengan un excelente trabajo remunerado justo después de la universidad y (sabiamente) se pregunten cómo comenzar a ahorrar para la jubilación de inmediato. Comprender las posibilidades de la gestión patrimonial puede sonar como mucho para usted si todavía está considerando cuándo abrir esa primera cuenta de ahorros. No entrar en pánico. Todavía hay mucho tiempo y consejos de expertos.

Deje que sus hijos lo vean haciendo preguntas y buscando soluciones. Solo sabiendo que es posible que no tengas todo las respuestas (¡sorprendente!) es solo otra forma de ayudar a sus hijos a desarrollar inteligencia e independencia financiera.

Preparado para cada cuenta bancaria

Al enseñarles a sus hijos lo que necesitarán saber sobre cómo ahorrar dinero tanto para recompensas pequeñas como para compras grandes, los está ayudando a crecer. Guíalos a través de las formas de administrar su primera cuenta bancaria mientras les das los primeros vistazos para proteger su futuro fiscal.

Por lo tanto, siga tomando decisiones inteligentes, ganando recompensas en sus cuentas y practicando su propio bienestar financiero sabiendo que con su ejemplo le está demostrando a su hijo que está orgulloso de su dinero.