¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?

¿Qué es vivir de cheque en cheque? Esto se puede describir como una situación en la que su ingreso mensual es suficiente para cubrir las necesidades básicas, como el alquiler, la comida y otras facturas mensuales. Por lo general, estos gastos consumen la mayor parte del paquete de pago, sin dejar espacio para ahorrar y realizar movimientos financieros estratégicos.

La idea de que ocurra una emergencia es algo que la mayoría de los estadounidenses que viven de sueldo en sueldo no pueden comprender. Si uno sigue mirando su calendario y ha marcado el próximo día de pago, entonces una factura de hospital de cientos de dólares es el último gasto que quiere en su plato.

Entonces, ¿cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?

Estadísticas de cheque de pago a cheque de pago de EE. UU. (elección del editor)

• Más de 6 de cada 10 estadounidenses vive de cheque en cheque.
• Casi la mitad de los estadounidenses que ganan más de $100k reportar vivir de cheque en cheque.
• 25% de los estadounidenses no tiene suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $400.

Además, el 30 % de los estadounidenses omiten el tratamiento médico debido al costo, mientras que es probable que el 66 % de los millennials digan que una factura personal relacionada con la atención médica les hizo gastar una gran parte de sus ahorros en algún momento de su vida adulta. Y es probable que el 70 % de los millennials también diga que una factura relacionada con la atención médica les ha impedido realizar otros pagos, más que cualquier otro grupo.

¿Listo para más estadísticas interesantes?

1. El 64 % de los estadounidenses vive de cheque en cheque.

Según una encuesta reciente realizada por OnePoll y AmeriLife, el 63 % de los adultos estadounidenses no prevén alcanzar un nivel de seguridad financiera que les permita vivir cómodamente.

Esto se hace eco de los hallazgos de un estudio de Lending Club que observa que el 64 % de los adultos estadounidenses informaron vivir de cheque en cheque en enero de 2022. Esto representó un aumento del 6 %. a partir de diciembre de 2021.

2. El 48 % de los adultos estadounidenses que ganan más de $100 000 al año informan que viven de cheque en cheque.

La cantidad de estadounidenses que ganan más de $100,000 por año y que reportan vivir de cheque en cheque aumentó del 42 % en enero de 2021 al 48 % en enero de 2022 .

Esto también fue un repunte desde mayo de 2021, cuando el número fue del 39%. Las cosas se complicaron más en noviembre de 2021, cuando se registró un máximo del 50 %.

3. El 67 % de los estadounidenses de ingresos medios informan que viven de sueldo en sueldo.

El porcentaje de adultos estadounidenses que ganan entre $50 000 y $100 000 y que reportan vivir de cheque en cheque aumentó del 66 % en diciembre de 2021 al 67 % en enero de 2022 .

Por otro lado, el porcentaje de adultos estadounidenses que ganan menos de $50,000 con un estilo de vida de cheque a cheque se situó en el 77 % en enero de 2022.

4. El 56 % de los millennials están sacrificando hipotecas para pagar las facturas de atención médica.

La falta de seguro médico es un problema para muchos millennials en los Estados Unidos. La mayoría tampoco tiene un fondo de emergencia para este propósito, de modo que cuando ocurren emergencias médicas, el sacrificio más común que este grupo de edad tiene que hacer es renunciar a los pagos iniciales o a la hipoteca de una casa (57 % y 56 %, respectivamente).

5. Los préstamos para estudiantes consumen un promedio de $393 del presupuesto del prestatario.

Los préstamos estudiantiles son una de las principales razones por las que muchas personas viven de sueldo en sueldo. El Instituto Roosevelt estima que se deduce un promedio de $393 de los cheques de pago de los estadounidenses para pagar los préstamos estudiantiles, lo que reduce los ahorros y los ingresos disponibles de los hogares.

6. El 25 % de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $400.

El Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses de 2020 muestra que una cuarta parte de los adultos estadounidenses no podría cubrir una emergencia de $400 con efectivo, ahorros o una tarjeta de crédito. Si ocurriera una emergencia de esta magnitud financiera, una cuarta parte de los estadounidenses no podría pagar sus facturas mensuales por completo.

El Bankrate Financial Index 2020 muestra además que 4 de cada 10 estadounidenses no tienen ahorros de emergencia para cubrir un costo tan inesperado si ocurre.

El índice observa que los hogares con ingresos más altos tienen más probabilidades de echar mano de sus ahorros para pagar costos imprevistos. Hablando de eso, seis de cada diez hogares estadounidenses entran en esta categoría.

7. El 30 % de los estadounidenses omiten el tratamiento médico debido a los costos.

Debido al aumento de los costos, casi un tercio de los estadounidenses informaron que se saltearon el tratamiento por problemas médicos entre septiembre y noviembre de 2021. Este fue un aumento del 12 %. del 18 % que compartía sentimientos similares en febrero del mismo año.

Otro 42 % de los adultos de EE. UU. indicaron que les preocupaba no poder pagar los servicios de atención médica que tanto necesitan según las proyecciones del costo de vida en 2022.

8. El 12 % de los adultos estadounidenses que ganan más de 100 000 tienen problemas para pagar las facturas.

Este grupo demográfico con ingresos de seis cifras no solo informó que vivía de cheque en cheque, sino que también declaró que tenía problemas para cubrir sus gastos de manutención en enero de 2022.

La tasa fue más alta entre personas de bajos ingresos que ganan menos de $ 50,000 al 34% . También fue significativamente mayor entre los estadounidenses de clase media que ganan entre $50,000 y $100,000 por año:19 %.

9. El 70 % de los millennials viven de sueldo en sueldo.

Debido a que se encuentran en etapas importantes de sus vidas, cuando forman una familia o hacen compras importantes como casas, los millennials, especialmente los mayores, viven de cheque en cheque más que cualquier otra generación.

Además de vivir de cheque en cheque, el 33 % de los millennials lucha incluso para pagar sus facturas .

10. El 33 % de los estadounidenses de altos ingresos cubriría emergencias con una tarjeta de crédito.

Si tantos estadounidenses viven de cheque en cheque, ¿cómo manejarían una emergencia?

Alrededor del 33 % de los adultos estadounidenses que ganan más de $100 000 y tienen dificultades para pagar las facturas cubrirían dichos gastos con una tarjeta de crédito y pagarían la deuda de la tarjeta de crédito con el tiempo. .

Los consumidores de altos ingresos que viven de cheque en cheque sin problemas para pagar sus facturas tienen más probabilidades de evitar acumular deudas. Alrededor del 23 % de ellos usaría una tarjeta de crédito para una factura de emergencia, pero pagaría la cantidad prestada en su totalidad.

Cómo ahorrar cuando se vive de cheque en cheque

Lyle Solomon, el abogado principal de Oakview Law Group, dice que los estadounidenses pueden evitar vivir de cheque en cheque organizando sus presupuestos, ahorrando y recortando costos innecesarios . Esto, dice, los pondrá en una posición segura frente a la posibilidad de caer en estrés financiero.

Señala que las oportunidades de ahorro siempre están a una decisión sensata de distancia. Da ejemplo de ser más prudente con las suscripciones y evitar compras caras que no usas. Solomon señala que las personas que viven de cheque en cheque siempre deben buscar la mejor oferta posible.

Cómo dejar de vivir de cheque en cheque

Hay varias estrategias que puede adoptar para evitar vivir de sueldo en sueldo. El primer paso es dibujar un presupuesto y establezca las cosas de las que no puede prescindir, como el alquiler, la comida, el agua, el transporte y el seguro médico.

El siguiente paso es eliminar la deuda de sus operaciones. Esfuérzate por vivir dentro de tus posibilidades porque es sostenible. Además, asegúrese de planificar con suficiente antelación para grandes compras y eliminar gastos innecesarios.

A continuación se incluyen algunas opiniones de expertos sobre el estado de los hogares estadounidenses para brindarle una perspectiva de la situación.

Opiniones de expertos sobre los estadounidenses que viven de cheque en cheque

Las estadísticas en este artículo pintan una imagen de un problema que enfrentan tantos estadounidenses que intentan llegar a fin de mes. Pero, ¿cuáles son las soluciones potencialmente viables? Analizamos lo que expertos en economía y campos legales han dicho sobre el tema.

Aaron Klein, investigador principal de Estudios Económicos, Brookings Institute

El economista cree que una de las razones por las que la mayoría de los estadounidenses promedio viven de cheque en cheque son las insuficiencias que hacen que los cheques tarden tanto en cobrarse. .

Klein cree que la Reserva Federal tiene la autoridad legal para instituir medidas que requieran que los cheques se procesen y compensen más rápido.

Él observa que la Fed está atrapada entre actuar como regulador de todo el sistema financiero y como operador de uno de los sistemas de pago más grandes.

Estas insuficiencias hacen que la mayoría de los estadounidenses recurran a los préstamos de “día de pago”, que son adelantos de $300 a $500 en su próximo cheque de pago. Esta deuda a corto plazo es costosa pero necesaria.

Klein concluye que priorizar el desarrollo de pagos en tiempo real contribuirá en gran medida a reducir costos innecesarios y poner ese dinero en los bolsillos de los estadounidenses que viven de cheque en cheque.

Kyle Asman, socio gerente, Backswing Ventures

El socio gerente del fondo de inversión privado con sede en Orlando observa que una de las mejores formas de ayudar a las personas que viven de sueldo en sueldo es controlar la inflación .

Señala que el impacto de la inflación es significativamente peor para las personas de bajos ingresos. Asman observa que alguien que gana $10 por hora se verá más afectado por un aumento en los precios de los productos básicos.

Si bien es posible aumentar los salarios de los trabajadores de bajos ingresos, aumentar los salarios de los que ganan mucho puede ser contraproducente para una organización. Asman señala que mantener la inflación bajo control es la solución más sostenible.

Reflexiones finales

La mayoría de los estadounidenses, especialmente aquellos que ganan un salario mínimo, creen que no tienen las mismas oportunidades de ascender en la escala económica.

La brecha de desigualdad de ingresos sigue creciendo más y más. Confía en que esto cambiará es visible en el gráfico por las razones equivocadas.

Los estadounidenses de todos los ámbitos de la vida que viven de cheque en cheque tienen diferentes necesidades y hábitos de gasto. Lo que tienen en común es que todos son optimistas de que mañana será un día mejor.

Hay un dicho común que dice que los datos no mienten. Mirando los números resumidos en este artículo, ¿podemos decir que el optimismo está justificado?

El tiempo lo dirá.

Preguntas frecuentes

¿Por qué la gente vive de cheque en cheque?

La mayoría de los estadounidenses viven de cheque en cheque porque sus necesidades consumen la mayoría o superan sus ingresos. Esto los deja sin margen de maniobra para hacer ahorros o inversiones financieras estratégicas. Las personas que viven de cheque en cheque normalmente están a una emergencia de hundirse en números rojos.

¿Qué porcentaje de estadounidenses vive de cheque en cheque?

Varios estudios muestran cifras diferentes, pero una encuesta reciente realizada por OnePoll en nombre de AmeriLife mostró que el 70 % de los estadounidenses reportaron vivir de cheque en cheque en enero de 2022. Cuando se desglosa, eso es 7 de cada 10 estadounidenses.

Otro estudio publicado conjuntamente por Lending Club y Payments.com mostró que el 64 % de los adultos estadounidenses informaron vivir de cheque en cheque en enero de 2022.

¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque sin ahorros?

Un sorprendente 25% de los estadounidenses vive de cheque en cheque sin al menos $400 en ahorros para cubrir una posible emergencia, según muestran los datos de 2020 publicados por la Reserva Federal. Este grupo de estadounidenses está a una emergencia de $400 de no poder pagar sus cuentas por completo.

¿Qué porcentaje de hogares que ganan $100,000 al año o más viven de cheque en cheque?

Empantanados por diversas necesidades e ingresos estancados, el 48% de los hogares estadounidenses que ganan más de $100,000 viven de cheque en cheque. La mayoría de estas familias a menudo se encuentran sacrificando algunas necesidades básicas para sobrevivir.