¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota?

Si bien no hay muchos términos financieros que suenen tan aterradores como la bancarrota, las cosas no son solo pesimistas y fatales. Para muchas personas, declararse en bancarrota es una forma de salir de la espiral vertiginosa de la deuda. Después de todo, ¿qué haces cuando tus ingresos ya no son suficientes para cubrir los pagos de tus deudas?

Para eso es la quiebra, como herramienta financiera. Sin embargo, el hecho de que esté diseñado para personas en una situación financiera desesperada no significa que declararse en bancarrota sea gratuito.

Entonces, ¿cuánto cuesta declararse en bancarrota?

Bueno, depende de varios factores. Primero, hay seis tipos diferentes de bancarrotas, dos de las cuales están diseñadas para individuos:Capítulo 7 y Capítulo 13 . La presentación de estos dos tiene costos diferentes.

En segundo lugar, la cuestión de si intentará hacerlo usted mismo o confiar en un profesional. guiarlo a través del proceso también es un factor que afectará el gasto total. Y el costo de un abogado de bancarrota también depende de a quién contrate, dónde viva y la complejidad de su caso.

Revisaremos todos estos factores e intentaremos llegar a un costo promedio de la bancarrota, para que sepa qué esperar.

Capítulo 7 versus bancarrota del capítulo 13

Antes de centrarnos en las tarifas de presentación de quiebras, veamos en qué se diferencian los dos capítulos para individuos.

Capítulo 7 de bancarrota

En términos generales, la bancarrota del Capítulo 7 es la opción de bancarrota predeterminada , y es, como tal, utilizado por la mayoría de la gente. Casi el 65% de todos los casos de bancarrota presentados son del Capítulo 7.

La bancarrota del Capítulo 7 rige el proceso de liquidación según las leyes de bancarrota de los Estados Unidos. Lo primero que lo diferencia de la bancarrota del Capítulo 13 es que es mucho más rápido. Los rasgos principales de la bancarrota del Capítulo 7 son:

• La venta de los bienes del deudor
• Pago a acreedores
• Libertad de deudas

Si bien la mayoría de los bienes de una persona están incautados, hay algunos bienes que están exentos. Por ejemplo, se puede conservar la residencia principal, el vehículo principal, el plan 401(k), los muebles y bienes similares.

Capítulo 13 de bancarrota

La bancarrota del Capítulo 13 es completamente diferente a la del Capítulo 7, ya que se trata más de una reorganización que un proceso de liquidación. Más específicamente, con la bancarrota del Capítulo 13, los deudores pueden conservar todas sus propiedades , pero están legalmente obligados a pagar a los acreedores comunes una cantidad igual al valor de todos los bienes no exentos.

Otra diferencia principal es que, si bien el Capítulo 7 está disponible tanto para individuos como para entidades comerciales, el Capítulo 13 es solo para individuos (incluidos los propietarios únicos).

Escogiendo su capítulo de bancarrota personal

Ahora que conoce la diferencia entre el Capítulo 7 y el 13 de bancarrota, es hora de que descubra cuál es el adecuado para usted. No se trata solo del costo total de la declaración de bancarrota, sino también de otros factores.

La ventaja más significativa de la bancarrota del Capítulo 7 es que puede salir de la deuda rápidamente y empezar de nuevo . Esto suele tardar de 3 a 5 meses. La desventaja es que no tiene forma de ponerse al día con los pagos atrasados ​​y evitar ejecuciones hipotecarias.

Y la mayor ventaja de la bancarrota del Capítulo 13 es que puedes mantener tu propiedad . Sin embargo, debe realizar pagos mensuales al fideicomisario durante un máximo de cinco años.

Una cosa más que vale la pena señalar son las restricciones de elegibilidad . Además de preocuparse por el costo promedio de la bancarrota, primero debe averiguar si es elegible para ello.

• Capítulo 7:La deuda debe ser lo suficientemente baja como para pasar la prueba de recursos del Capítulo 7 .
• Capítulo 13:Debe tenermenos de $394,725 de fondos no garantizados o menos de $1,184,200 de deuda garantizada .

En otras palabras, es posible que la elección que tanto te preocupa ni siquiera esté disponible. Entonces, revisa esto antes de tomar cualquier decisión.

Factores a considerar

Al declararse en bancarrota, hay dos factores a considerar.

• La primera es si lo hace por su cuenta o contrata a un abogado .
• El segundo es su residencia permanente . Si bien el costo de presentación no difiere de un estado a otro, los gastos adicionales y el porcentaje de pago que vence en la fecha de presentación pueden diferir. Además, dado que su caso se somete al tribunal de quiebras, la elección del estado es importante.

Estos dos tienen una correlación propia, ya que los honorarios promedio de los abogados por parte del estado tampoco son los mismos. Discutiremos esto en detalle un poco más adelante.

¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota por su cuenta?

Como hemos mencionado, los costos de la bancarrota son relativos y dependen de muchos factores diferentes. Así es como se verán los costos si decide declararse en bancarrota por su cuenta.

¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota del Capítulo 7 por su cuenta?

La tarifa de presentación del Capítulo 7 (solo para que el tribunal escuche su caso) es de $338 para todos los estados .

Incluso sin un abogado, tendrá que recibir consejería de crédito , que le cuesta alrededor de $50 . Este es un proceso que usan las personas con problemas financieros incluso cuando no se declaran en bancarrota. Se trata de una mejor comprensión de su proceso de elaboración de presupuestos, puntuación de crédito, herramientas financieras, etc.

Tarifas adicionales, como pagar un curso de educación sobre deudas (también obligatorio cuando se declara en bancarrota), le costará entre $50 y $100 .

Tenga en cuenta que incluso en escenarios en los que no puede pagar las tarifas, puede negociar con el proveedor para reducirlas un poco o incluso renunciar a ellas.

¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota del Capítulo 13 por su cuenta?

La tarifa de presentación del Capítulo 13 es de $313 independientemente del estado .

Tenga en cuenta que con la tarifa de presentación del Capítulo 13, también debe probar que tiene un ingreso disponible . Su elegibilidad para la aprobación de la tarifa de presentación del Capítulo 13 dependerá de su capacidad para realizar los pagos en cuestión al fideicomisario.

Aparte de esto, vale la pena mencionar que otros gastos de presentación (consejería de crédito, curso de educación de la deuda, etc.) también será obligatorio. Además, cuando hablamos de los costes medios de quiebra, normalmente hablamos de la cifra con todos los gastos adicionales en el proceso (mociones, apelaciones, transferencias de reclamaciones) añadidos, no solo el coste de presentación.

Declararse en bancarrota en línea

Una de las opciones que la gente suele consultar es declararse en bancarrota en línea. Excepto en algunas circunstancias extremas, los tribunales federales aún no permiten esta forma de declaración de bancarrota .

Sin embargo, aún puede encontrar y estudiar estos formularios en línea, así como recopilar toda la información que necesita. De hecho, le recomendamos que investigue. Incluso puede descargar la plantilla del formulario y completarla antes de archivarla a la antigua usanza.

¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota con un abogado?

Al calcular el costo promedio para declararse en bancarrota, a veces debe tener en cuenta los honorarios del abogado , también. Existen numerosas ventajas en este enfoque, y buscar asistencia legal de bancarrota es siempre una opción inteligente.

Tenga en cuenta que la tarifa del abogado se suma a la tarifa de presentación de bancarrota (no se calcula en el precio). En otras palabras, es $338/$313 (según el capítulo) más los honorarios del abogado y cualquier otro gasto adicional .

¿Cuánto cobra un abogado por una bancarrota del capítulo 7?

Los costos del capítulo 7 de bancarrota para aquellos que eligen ir a la ruta asistida por un abogado están entre $ 500 y $ 3,500 . La complejidad del caso suele ser el factor determinante. Contratar una firma más grande costará más que elegir un abogado independiente, pero también existe un escenario en el que las principales firmas de abogados ofrecen costos más bajos para obtener un mayor volumen de casos. Por lo tanto, puede ser conveniente darse una vuelta.

Uno de los problemas que debe tener en cuenta es que el abogado solicitará el pago antes de la presentación. . La razón detrás de esto es simple:un caso exitoso del Capítulo 7 eliminará todas sus deudas, incluido el dinero que le debe al abogado en cuestión.

¿Cuánto cobra un abogado por el capítulo 13 de bancarrota?

El costo de presentación del Capítulo 13 con la ayuda de un abogado es entre $1,500 y $6,000 . Pero lo que la mayoría de la gente paga en promedio es alrededor de los $3,000 marcar.

Debe tener en cuenta que la complejidad del caso vuelve a ser el determinante principal. Por ejemplo, si es dueño de un negocio, el caso requerirá mucho más trabajo. Por lo tanto, el abogado que contrate le cobrará más.

Tarifas de presentación por estado

Como ya mencionamos, el costo de declararse en bancarrota no depende del estado que haya indicado como su residencia principal. Siempre es $338 para el Capítulo 7 y $313 para el Capítulo 13 . Puede comprobarlo en las páginas oficiales de los tribunales estatales de quiebras.

• Ohio
• California
• Florida
• Indiana
• Idaho
• Texas
• Misuri
• Alabama
• Virginia
• Minnesota

Recuerde que al discutir el costo promedio de la quiebra para cada uno de estos estados, hay otras variables a considerar. Por ejemplo, los honorarios promedio de los abogados varían según el estado . Además, hay muchos gastos adicionales y costos de movimiento como:

• Moción para obligar al abandono de la propiedad
• Moción para retirar la referencia
• Apelación
• Certificación
• Transferencia de reclamaciones
• Ejemplificación

Cada uno de estos viene con un precio, y los costos combinados pueden acumularse bastante.

Cómo pagar la bancarrota

El costo de declararse en bancarrota es simplemente parte de un problema mayor. Su mayor preocupación no es el costo en sí mismo, sino su capacidad para pagarlo. El hecho de que se declare en bancarrota significa que sus finanzas no son estelares. ¿Cómo salir de la deuda cuando no puede hacer pagos de bancarrota inmediatos?

La mayoría de las personas recurren a un préstamo personal de alguien que conocen . Claro, las tarifas de presentación son solo alrededor de $ 300, pero hay bastantes tarifas y gastos adicionales. Como se discutió anteriormente, el costo del abogado de bancarrota puede oscilar entre $ 500 y $ 6,000, según el capítulo y el concepto más amplio.

Otra cosa que puede hacer es recaudar dinero practicando un estilo de vida más austero semanas antes de declararse en bancarrota. Use algunos consejos para el alivio de la deuda y priorice sus facturas. También puede intentar obtener algún ingreso adicional.

También es posible encontrar abogados dispuestos a aceptar su caso pro bono (gratis). Aún así, incluso en ese escenario, tendrá que pagar la tarifa de presentación usted mismo.

Durante el proceso, puede solicitar al tribunal que le permita pagar estas tarifas a plazos. . Solo recuerda que hay dos restricciones aquí:

• La tarifa completa debe pagarse en 120 días.
• El número máximo de cuotas es de cuatro.

En una situación en la que sus ingresos están por debajo del 150% de la línea de pobreza federal, es posible que incluso pueda probar que no puede pagar la tarifa ni siquiera en cuotas. De esta manera, tiene la posibilidad de ser aprobado para una exención .

Si bien algunas personas venden sus activos para cubrir el costo de declararse en bancarrota, hay algunos casos en los que esto podría causar más daños. Puede ser una buena idea pedir asesoramiento legal antes de proceder.

¿Puedes pagarlos antes de tiempo?

La bancarrota del Capítulo 7 no se puede pagar antes de tiempo. No obstante, tenga en cuenta que su capítulo 7 de bancarrota no termina cuando realiza su último pago – termina con el decreto final de la corte . Debe ser consciente de esto incluso antes de presentar y pagar sus tarifas de bancarrota.

Cuando se trata de la bancarrota del Capítulo 13, puede solicitar una descarga anticipada debido a dificultades . Sin embargo, para calificar para esto, debe estar en un escenario en el que haya pagado a sus acreedores al menos lo que habrían recibido de la bancarrota del Capítulo 7.

Además, debe demostrar que ha sufrido un cambio de circunstancias (no puede deberse a su propia culpa o error). Además, las condiciones deben ser tales que no haya motivos para creer que la situación mejorará pronto.

Resumir

Como ya mencionamos, el costo promedio de declararse en bancarrota depende de varios factores.

En primer lugar, está afectado por el capítulo de la quiebra . Las tarifas de presentación para el Capítulo 7 son ligeramente más altas que las del Capítulo 13, pero los servicios de abogados para el Capítulo 13 tienden a ser mucho más caros.

Cuando se trata de si usar o no ayuda legal , bueno, debes tener en cuenta dos cosas.

• La declaración de bancarrota del Capítulo 13 puede ser bastante complicada y requiere mucho trabajo legal que quizás no pueda manejar.
• Siempre existe la posibilidad de que se rechace su solicitud de bancarrota. Con un abogado, minimiza este riesgo de manera bastante drástica. De hecho, las estadísticas judiciales muestran que los casos presentados pro se tienen una tasa de éxito deprimente del 0,04 %.

En otras palabras, puede valer la pena pagar los costos del abogado de bancarrota si ese es el precio de la liquidación que determinará su vida financiera en los años venideros.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiene que estar endeudado para presentar el Capítulo 7?

No hay una cantidad límite que deba alcanzar para solicitar la bancarrota del Capítulo 7. Es mucho más importante verificar si califica para la bancarrota del Capítulo 7. Una de las maneras de hacerlo sería pasar la Prueba de Medios del Capítulo 7. La forma en que esto funciona es bastante simple:sus ingresos de los seis meses anteriores se comparan con lo que debe en deudas.

¿Cuántas veces puede declararse en quiebra?

No hay límite en la cantidad de veces que puede solicitar la protección por bancarrota. Sin embargo, es importante mencionar que no puede hacer esto con demasiada frecuencia. Es decir, hay un límite de tiempo entre dos fechas de presentación que debe respetar. Cuando se trata de la bancarrota del Capítulo 7, deben pasar al menos 8 años entre dos bancarrotas. Entre la bancarrota del Capítulo 7 y el Capítulo 13, hay 4 años de tiempo de espera. Y entre el Capítulo 13 y el Capítulo 7 de bancarrota, hay 6 años de tiempo de espera. Por último, puede solicitar dos bancarrotas del Capítulo 13 en tan solo 2 años.

¿Cuál es el límite de ingresos para presentar el capítulo 7?

Esto depende del estado y del tamaño de su familia. El tamaño de la familia es importante porque el cálculo se basa en el ingreso medio por miembro del hogar. Como ya mencionamos, debe hacer la prueba de medios del Capítulo 7. Si sus ingresos están por encima de la cifra establecida, también deberá completar el Formulario 122A-2.

¿Cómo presentar el Capítulo 7 sin dinero?

Es imposible evitar pagar la bancarrota por completo. Pero los gastos de presentación no son tan altos ($338 para el Capítulo 7 y $313 para el Capítulo 13), y el resto puede reducirse o eliminarse por completo. Además, es probable que no tenga que pagar este dinero de una sola vez durante la presentación.

¿Qué sucede cuando presenta el Capítulo 7?

Una vez que se declara en bancarrota del Capítulo 7, está poniendo la propiedad que debe (aparte de un par de activos que están exentos de esto) en manos de la corte de bancarrota. Esto significa que no puede vender ni dar como regalo ningún activo que tuviera antes de declararse en bancarrota sin el consentimiento explícito del tribunal.

¿Puedo declararme en bancarrota sin un abogado?

Sí, puedes tomar la ruta del bricolaje. El proceso de declararse en bancarrota sin la asistencia de un abogado se denomina presentación pro se. Sin embargo, tenga en cuenta que si bien las bancarrotas del Capítulo 7 no son tan complejas, la presentación de la bancarrota del Capítulo 13 puede ser demasiado difícil de manejar sin la ayuda de un abogado. Además, los casos de quiebra pro se tienen una tasa de despido bastante alta.

¿Cómo declararse en quiebra sin un abogado?

Puede reunir sus documentos, recibir asesoría crediticia, completar formularios de bancarrota y pagar sus tarifas de presentación. Luego, puede descargar e imprimir su formulario e ir a la corte para presentar su declaración de bancarrota. Eso es todo.

¿Cómo se les paga a los abogados de bancarrota?

Los honorarios promedio de los abogados para el Capítulo 7 oscilan entre $500 y $3,500, mientras que para el Capítulo 13, el costo es entre $1,500 y $6,000. La mayoría de los abogados de bancarrota cobran una tarifa fija, pero algunos piden un pago por hora. Uno de los mayores desafíos al contratar a un abogado de bancarrotas es que debe pagarles antes de declararse en bancarrota porque una posible descarga también incluiría esa deuda.