Cómo refinanciar un préstamo de automóvil

Las estadísticas recientes muestran que los préstamos para automóviles están en su punto más alto, mientras que las tasas están disminuyendo . ¿Significa eso que es el momento adecuado para revisar sus condiciones de financiación?

Averigüemos cómo refinanciar un préstamo de automóvil y si es una buena idea para usted en primer lugar.

¿Qué es la refinanciación?

Refinanciar es reemplazar un préstamo existente por uno nuevo bajo diferentes términos , idealmente más favorable. Esta revisión podría implicar tasas de interés más bajas , lo que permite pagos mensuales más pequeños. Puede obtener una mejor oferta si tiene una mejor calificación crediticia o si las condiciones actuales del mercado lo permiten.

Con la refinanciación de automóviles, también puede extender el período del préstamo . Si elige una duración de plazo más alta, esto puede conducir potencialmente a una tasa de interés más alta. Alternativamente, existe la opción de reducir el período del préstamo y la tasa de interés mediante el pago de una suma global o aumentando las cuotas mensuales. Además, cambiar de un préstamo de tasa variable a uno de tasa fija puede ofrecer protección si las APR muestran una tendencia al alza.

Refinanciar su préstamo de automóvil suena bien, ¿verdad?

Sin embargo, tenga en cuenta que no puede eliminar el saldo del préstamo no importa lo que cambies en los términos. La garantía también permanecerá igual. Además, siempre hay tarifas de refinanciamiento que deberá pagar.

¿Debería refinanciar mi auto?

La mayoría de las veces, la respuesta es sí. Debería considerar refinanciar un préstamo de automóvil. Pero antes de comenzar, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Primero, debe echar un vistazo a los requisitos de refinanciamiento del automóvil. . Cada prestamista es diferente. Sin embargo, la mayoría de ellos no lo considerarán elegible si su vehículo tiene más de 7 a 10 años. o si el kilometraje es más de 90 000 a 125 000 millas .

Una vez que haya hecho eso, el siguiente paso para determinar si la refinanciación de automóviles tiene sentido es considerar si los beneficios superan las tarifas. .

Algunos prestamistas tienen multas por pago anticipado , lo que significa que hay un cargo por pagar su deuda antes de tiempo. Su préstamo existente también puede tener un interés precalculado . En este caso, usted paga todos los intereses además del principal. Algunos préstamos son de carga anticipada , lo que significa que ya ha devuelto la mayor parte del dinero prestado al principio. Así que eche un vistazo al tiempo restante de su préstamo de automóvil para ver si la refinanciación es una buena opción para usted.

Para refinanciar un préstamo de automóvil, también debe cubrir algunos cargos de refinanciamiento tales como reinscripción estatal y acreedor prendario . Es una buena idea verificar si pagarles tiene sentido a largo plazo.

Si la primera vez que recibió una oferta de crédito de alto riesgo debido a una mala calificación crediticia o condiciones adversas del mercado, definitivamente considere su opción sobre cómo refinanciar un préstamo de automóvil. Puede brindarle una tasa favorable con pagos mensuales más bajos .

Cómo refinanciar un préstamo de automóvil

Ha escuchado lo bueno y lo malo de la refinanciación y ha descubierto si es una buena opción para usted. Entonces, ¿cómo funciona la refinanciación de un automóvil? Sigue leyendo.

Asegúrese de que refinanciar su préstamo de automóvil sea una buena idea para usted

Si ha leído la sección "¿Debo refinanciar mi automóvil?", Está en camino de averiguar si la refinanciación de automóviles es una buena idea para usted.

Si bien la refinanciación significa pagos mensuales más bajos al extender el tiempo del préstamo o pagar menos dinero en intereses, no siempre es la opción más viable . Puede hacerse una buena idea de cuánto puede ahorrar si utiliza una calculadora de refinanciación de automóviles en línea. .

Evalúa tu crédito

Este es el mejor punto de partida. Su tasa de interés actual depende en gran medida de qué puntaje de crédito que tenía al solicitar el préstamo.

La primera vez, es posible que haya obtenido un mal trato debido a su bajo puntaje de crédito. Si su puntuación ha mejorado desde entonces, esto tendrá un impacto positivo en los términos de refinanciamiento .

Por otro lado, si tenía un buen puntaje de crédito que ha bajado desde que obtuvo su préstamo, es posible que no obtenga las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles después de todo.

Familiarícese con su contrato de préstamo actual

Hay diferentes tipos de préstamos. Familiarízate con el que has sacado para tu coche. ¿El interés coincide con la tendencia actual del mercado? ? ¿Tienes una multa por pago anticipado? Si su préstamo está cargado por adelantado y está a más de la mitad, tal vez refinanciar un automóvil no sea su mejor opción.

Preparar los documentos necesarios para una solicitud de préstamo

Antes de dirigirse a cualquiera de las compañías de refinanciamiento de automóviles, aquí hay una lista de verificación de documentos dividido en dos categorías:obligatorio y requerido con frecuencia.

Documentos que siempre se requieren

• Prueba de identidad y residencia

Por lo general, una licencia de conducir, pasaporte, visa estadounidense u otra identificación emitida por el gobierno mostrar su foto y nombre debería ser suficiente para prueba de identidad y residencia . Este es un requisito de la ley federal que todas las compañías de refinanciamiento de vehículos deben cumplir.

• Prueba de seguro de automóvil

Su seguro actual debe cumplir con las leyes estatales . Además de eso, el prestamista puede tener otros requisitos, como una cierta cantidad de cobertura, antes de poder aprobar un préstamo. Asegúrese de comprobar si su seguro marca todas las casillas.

• Registro actual del vehículo

Si se encuentra en un estado en el que es responsable de poseer el título del vehículo , deberá proporcionarlo junto con el número de registro . Esto ayudará a acelerar las cosas con la refinanciación de su préstamo para automóvil.

Documentos requeridos con frecuencia

• Historial crediticio y bancario

Su historial crediticio y bancario tiene un impacto en sus tasas de refinanciamiento de automóviles. Algunos prestamistas utilizan un sistema de puntuación de crédito diferente que la calificación de auto de FICO para determinar su solvencia. Revisarán su historial de crédito, incluido el tipo de cuentas que tiene y cuándo las abrió, el límite de crédito o el monto del préstamo, su saldo actual y el historial de pagos anteriores.

Cualquier pago atrasado o facturas impagas, así como sus obligaciones de deuda totales, servirán para determinar si tiene una relación deuda-ingreso (DTI) lo suficientemente baja para apoyar la refinanciación de un préstamo para automóvil.

• Comprobante de ingresos

Antes de aprobar el refinanciamiento, los prestamistas querrán determinar si puede pagar su préstamo de automóvil. Esto incluye considerar el tamaño de sus ingresos, pero va más allá. Examinarán sus activos y empleo, gastos mensuales e historial crediticio para determinar que puede pagar el préstamo.

• Información del vehículo

Una solicitud común es proporcionar información sobre el vehículo, como precio de compra, número de identificación del vehículo (VIN), año de fabricación y modelo del automóvil. .

Compara ofertas de prestamistas con un proceso de aprobación previa

Estar armado con información es esencial. Los expertos financieros recomiendan obtener préstamos preaprobados por múltiples prestamistas. Sin embargo, obtener la aprobación previa de más de tres prestamistas puede ser una pérdida de tiempo y dinero, ya que las tasas de refinanciamiento de automóviles y los términos del préstamo variarán mínimamente, si es que lo hacen.

Aplicar y evaluar los nuevos términos del préstamo

Entonces, ¿cómo funciona la refinanciación de un automóvil después de haber sido preaprobado? El paso final del proceso de refinanciación es evaluar los nuevos términos del préstamo . Lo más obvio a tener en cuenta es el monto de recuperación total . Esto incluye el monto principal del préstamo más todos los demás costos, incluidos los intereses, las tarifas de originación, la tarifa de informes crediticios, los costos de solicitud, etc.

El préstamo debería ser adecuado para usted porque no quiere incumplir cuando refinancia un préstamo de automóvil. Así que antes de decidir, evalúe la rapidez y comodidad de pago ofrecida.

Finalmente, busque el prestamista que está eligiendo. La reputación y la confiabilidad son cruciales.

Mejores empresas de refinanciamiento de automóviles

Si ha decidido que la refinanciación es la mejor opción para usted y es el momento adecuado para hacerlo, estas son algunas de las mejores compañías de refinanciación de automóviles para consultar:

Auto Credit Express

Esta plataforma de préstamos no tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito , por lo que es una combinación perfecta para personas en apuros. La cantidad mínima prestable es $5,000 — mucho más bajo que el estándar de la industria. La TAE está entre 3,99 % y 29,99 % . Este es un rango bastante bueno cuando se trata de todo tipo de puntajes de crédito.

Otro aspecto positivo es que Credit Express solo realiza una verificación de crédito suave para crear su perfil de prestatario y conectarlo con prestamistas directos adecuados. En general, esta es una de las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles para personas con mal crédito o para aquellos que no quieren que su puntaje se vea afectado por una consulta de crédito difícil.

Corriente de luz

LightStream tiene algunas de las mejores ofertas del mercado. Este prestamista es adecuado para personas con historial crediticio bueno o excelente, con un requisito de puntaje mínimo de 660 .

Las tasas de refinanciamiento de automóviles más bajas de LightStream comienzan en 2,49% . También ofrece APR 0,1% más bajos que cualquier competidor si presenta evidencia de aprobación de préstamo en los mismos términos. Con un proceso de financiación rápido, puede recibir la cantidad solicitada tan pronto como el mismo día hábil.

Los montos de los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000 . El único inconveniente es que LightStream realiza una extracción de crédito de TransUnion o Equifax.

Árbol de préstamos

El puntaje de crédito mínimo El requisito para calificar para la refinanciación de automóviles con esta plataforma de préstamos es 510 , por lo que es una opción para personas con puntajes de crédito bajos a decentes. También ejecuta solo una consulta de crédito suave para presentarle ofertas de prestamistas directos. Sin embargo, se requiere un cheque duro cuando se aprueba su préstamo.

LendingTree permite a los cofirmantes , por lo que esa es otra opción para aquellos con un historial crediticio no tan perfecto. El rango de préstamo cumple con el estándar de la industria y está entre $5,000 y $55,000 . La desventaja de LendingTree es que tiene limitaciones de vehículos. Los autos no deben tener más de 10 años y un millaje de menos de 120,000 millas.

Auto.Préstamo.com

Car.Loan.com tiene un rango de préstamo de $7,500 a $45,000 . Solicitar financiamiento solo implica una verificación de crédito suave, que no afectará su puntaje crediticio. Tiene algunas de las APR más bajas — del 0 % al 25 % . Naturalmente, si no tiene historial de crédito o se declaró en bancarrota recientemente, obtendrá los peores términos para los préstamos de refinanciamiento de automóviles. Car.Loan.com no especifica su requisito de puntaje de crédito mínimo y el tiempo de financiación típico.

Reflexiones finales:¿Vale la pena refinanciar?

Hasta ahora, hemos descubierto cómo refinanciar un préstamo de automóvil en varios pasos sencillos.

Pero ¿vale la pena? No hay una respuesta única para todos. Debe evaluarse caso por caso . Si está indeciso, consultar con un corredor de refinanciamiento es una buena idea.

Preguntas frecuentes

¿Refinanciar un automóvil daña su crédito?

Podría.

Refinanciar un préstamo de automóvil puede causar una pequeña caída en su puntaje de crédito , ya que la mayoría de los prestamistas realizan una investigación exhaustiva en algún momento del proceso de aprobación. El impacto es de aproximadamente cinco puntos, que no es significativo. Pero si solicita con varios proveedores de financiamiento, ese número se multiplica. Sin embargo, los pagos regulares y oportunos devolverán su puntaje crediticio a sus niveles anteriores después de varios meses.

Algunas empresas ejecutan solo una verificación de crédito suave en sus clientes potenciales para presentarles una oferta. Esa también es una opción que vale la pena considerar, especialmente si desea comparar los términos de las empresas.

¿Qué necesito para refinanciar mi auto?

Para refinanciar préstamos para automóviles, debe enviar:

• monto del préstamo solicitado
• prueba de identidad, empleo y residencia
• ingresos brutos anuales
• título del vehículo
• cantidad pendiente adeudada al prestamista original del automóvil

Las empresas pueden imponer diferentes requisitos (y restricciones) para su solicitud en función de su puntaje de crédito, marca/tipo/edad del vehículo y monto del préstamo.

¿Qué puntaje de crédito necesito para refinanciar mi automóvil?

Los mejores lugares para refinanciar un automóvil requieren un puntaje de crédito mínimo entre 500 y 660 . El número exacto depende de la empresa y sus políticas.

¿Cuánto cuesta refinanciar un préstamo de automóvil?

El costo de refinanciar un préstamo de automóvil puede variar según el proveedor, las tarifas de originación/solicitud, las tarifas de transferencia de título del estado y el tipo/marca/edad de su vehículo.

Algunos prestamistas pueden exigirle que deposite dinero adicional si el valor actual de su automóvil es inferior al monto del crédito solicitado.

¿Cómo refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?

Para refinanciar un préstamo de auto con mal crédito puedes recurrir a alguno de los prestamistas especializados en financiar a personas con mal historial crediticio. Por lo general, tienen un requisito de puntaje mínimo o más bajo y aceptar solicitantes que hayan sido rechazados en el pasado.

Pero si tiene un puntaje de crédito malo y se pregunta cómo refinanciar un préstamo de automóvil, tenga en cuenta que la idea puede no ser siempre buena. Hay riesgos de refinanciamiento , como multas por pago anticipado, tarifas de originación y vida extendida del préstamo, que pueden compensar los ahorros potenciales o incluso aumentar los costos.

El mejor consejo es verificar si califica previamente para mejores términos de refinanciamiento de su préstamo con proveedores que ofrecen cheques sin afectar su puntaje crediticio. Luego, compare las tasas y tarifas. También puede usar una calculadora de refinanciamiento de automóviles para evaluar su situación y ofertas.