20 estadísticas de fraude con tarjetas de crédito para mantenerlo informado en 2022

¡Eso nunca me pasará a mí!

¡Y luego lo hace!

Te quedas atascado en el ascensor.

O cruzar la calle donde se supone que no debes...

Oh, bueno.

Podría ser cualquier cosa.

¿Qué hay del fraude con tarjetas de crédito?

Las últimas estadísticas de fraude con tarjetas de crédito mostrará que:

El robo de tarjetas es un gran problema. Concierne a todos, especialmente a las personas de entre 30 y 50 años.

Aquí hay algunos datos para mostrarle el panorama general:

Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito (elección del editor):

• Se perdieron 28.500 millones de dólares en 2020 debido a un fraude con tarjetas de crédito.
• Casi una cuarta parte de todas las interacciones digitales en 2020 hubo intentos de fraude.
• 393.000 estadounidenses informó haber sido víctima de estafas con tarjetas de crédito en 2020.
• Los estadounidenses pierden $331 en promedio de fraude con tarjeta de crédito.
• Los detalles de la tarjeta robada se venden por tan solo $5 en el mercado negro.
• Los emisores de tarjetas de crédito soportan más del 65 % de pérdidas por fraude.

Se me pone la piel de gallina solo de leer esto.

¿Quieres saber más sobre el fraude con tarjetas? ¿Te interesa saber cómo te puede afectar?

¡Entonces sigue leyendo!

Fraude con tarjetas bancarias:un problema global

Comenzaremos con algunos datos sobre la escala del problema.

Pista:es más grande de lo que piensas.

1. En 2020, se perdieron más de 28 500 millones de dólares en todo el mundo debido al fraude con tarjetas de pago.

Esta cifra fue ligeramente inferior a los 28 650 millones de dólares de 2019.

El número es aterrador y aparentemente lo peor está por venir.

Con más personas adoptando los pagos con tarjeta, aumenta el riesgo de convertirse en una víctima. Pero el fraude de cuenta existente es solo uno de los problemas.

Los expertos advierten sobre un aumento en el fraude de cuentas nuevas donde los delincuentes registran cuentas nuevas con datos personales robados.

2. Se espera que las pérdidas brutas por transacciones de fraude con tarjetas superen los $49 mil millones para 2030.

Se espera que el fraude con tarjetas le haya costado al mundo $32,04 mil millones en 2021. Se espera que esa cifra crezca considerablemente en los años siguientes.

Para 2027, las pérdidas brutas por fraude con tarjetas alcanzarán los $38.500 millones en todo el mundo. Ese tipo de dinero es suficiente para pagar la deuda pública de Ecuador.

Y en 2030, cuando se proyecta que el volumen total de todas las tarjetas de pago sea de 79,14 billones de dólares, las pérdidas por fraude alcanzarían potencialmente los 49,320 millones de dólares, lo que equivale a 6,23 centavos por cada 100 dólares.

3. El 35,8 % de todas las pérdidas por fraude con pagos con tarjeta se producen en EE. UU.

Más de un tercio de todas las pérdidas, o alrededor de $10,24 mil millones, ocurren en los Estados Unidos. Ningún otro país del mundo sufre pérdidas tan grandes debido al robo de tarjetas de crédito. Esto marca un aumento con respecto a la cifra de 2019 de 9620 millones de dólares. En aquel entonces, EE. UU. representaba el 33,58 % del fraude mundial.

Según los expertos que analizan esta tendencia, el fraude en EE. UU. es mayor debido al uso más generalizado de transacciones sin tarjeta (CNP). En aumento desde la pandemia de COVID-19, estas compras digitales generan grandes pérdidas. Según las estimaciones, cada dólar de fraude CNP cuesta 3,36 dólares a los comerciantes de EE. UU.

4. Casi 1 de cada 4 interacciones digitales en 2020 fue un intento de fraude.

Según una investigación reciente, el 22,9 % de todas las interacciones digitales en 2020 fueron intentos de fraude.

Una vez más, los datos muestran que la mayoría de los delincuentes se dirigen a los titulares de tarjetas estadounidenses más que a cualquier otra nación del mundo. De los 4400 millones de ataques de fraude identificados, más de 1300 millones se originaron en EE. UU.

¿Qué les está haciendo el fraude con tarjetas de crédito a los estadounidenses?

Centrémonos en el impacto que tiene el fraude con tarjetas en los consumidores estadounidenses.

5. De cada $100 gastados con una tarjeta bancaria, $6.81 fueron robados en 2020.

La cifra de 2020 es ligeramente superior a los 6,78 centavos por $100 del año anterior. Y en los EE. UU., el fraude con tarjetas de crédito fue de 10,89 centavos por cada $100 en 2020 y 10,25 centavos en 2019.

La alta frecuencia de fraudes con tarjetas de pago es alarmante.

Es posible que nunca haya sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, pero eso no significa que no sucederá en el futuro. El fraude con tarjetas de crédito está muy extendido y muchos titulares de tarjetas tienen poca conciencia de las amenazas. No saben cómo proteger sus tarjetas, detalles de tarjetas, dispositivos e información personal.

¿No me crees?

6. En 2020, más de 393 000 estadounidenses informaron haber sido víctimas de robo de identidad debido a estafas con tarjetas de crédito.

El fraude con tarjetas de crédito fue el segundo tipo de robo de identidad más popular en 2020. Contabilizó 393.207 de los casi 1,4 millones de denuncias de robo de identidad en 2020.

Para protegerse de este tipo de robo, le recomendamos buscar un servicio de protección contra el robo de identidad.

7. El fraude con tarjetas de crédito de cuentas nuevas creció un 48 % en solo un año.

La creación de nuevas cuentas con datos robados no solo es muy popular, sino que también está creciendo a un ritmo alarmante. En 2020, la cantidad de cuentas recién creadas que utilizaron datos robados aumentó en un 48 %.

Por el contrario, el abuso de las cuentas de tarjetas de crédito existentes (como el fraude con tarjetas de cajero automático) creció solo un 9 %.

8. Los estadounidenses pierden en promedio $311 por fraude con tarjetas de crédito.

Esta es solo la cifra promedio. Algunos casos de fraude con tarjetas de crédito implican montos mucho más elevados.

Debe tener en cuenta que más de 190 millones de estadounidenses tienen tarjetas de crédito. El monto total de la deuda de tarjetas de crédito de EE. UU. es ahora más de $ 1 billón. Entonces, si bien la cantidad promedio robada no es tan grande en comparación con otros tipos de estafas, ¡hay mucho para robar!

9. La pérdida por fraude con tarjeta más común en 2020 estuvo en el rango de $1 a $1,000.

La pérdida por fraude con tarjeta más comúnmente reportada en 2020 fue de entre $1 y $1,000, con 526,007 reportes. Casi la mitad de ellos fueron por pérdidas en el rango de $1 a $100.

El número más bajo de informes estuvo en el tramo de $8,000 a $9,000 (3,451). Sin embargo, las pérdidas superiores a $ 10,000 representaron 39,734. Esa es una parte significativa del número total de informes.

10. Cada intento de compra fraudulenta en 2020 vale un 70% más que en 2019.

A medida que el tráfico de Internet aumentó alrededor del 60 % durante la pandemia, el dinero gastado por los compradores en línea casi se duplicó. Por lo tanto, el valor promedio de los intentos de compras fraudulentas aumentó un 69 % año tras año.

11. Los detalles de la tarjeta de crédito robada se intercambian por tan solo $5 en el mercado negro.

El fraude con tarjetas de crédito va en aumento, por lo que el precio de los datos robados sigue bajando.

De acuerdo con las estadísticas de robo de tarjetas de crédito, la tarjeta de información de crédito robada de un solo consumidor se vende entre $ 5 y $ 150, según la cantidad de datos adicionales incluidos.

Aquí hay un ejemplo. En 2018, los piratas informáticos robaron los datos personales de casi 244.000 clientes de British Airways y los pusieron a la venta en la dark web. Los ciberdelincuentes cobraban entre $9 y $50 por un solo registro. Vender los 244.000 discos significa que se fueron con más de $12 millones.

loco, ¿verdad? Esta es sin duda una instancia de violación de datos aterradora.

12. Las personas de 30 a 39 años fueron las que más sufrieron los fraudes con tarjetas de crédito en 2020.

Aproximadamente 110 952 estadounidenses de este grupo de edad informaron haber sido víctimas, según las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito.

Con más de 78 267 casos informados, las personas de entre 40 y 49 años fueron el segundo grupo más grande.

En el otro extremo del espectro, los menores (menores de 19 años) y las personas mayores (mayores de 80 años) reportaron la menor cantidad de casos de fraude:2186 y 2056, respectivamente. Sin embargo, las personas de 60 años o más informaron pérdidas por fraude promedio mucho más altas que cualquier otro grupo en 2020.

13. En 2020, la Comisión Federal de Comercio pagó $483 millones a víctimas de estafas con tarjetas de crédito.

Este es uno de los hechos menos populares sobre el fraude con tarjetas de crédito, pero no obstante es bastante fascinante.

La FTC reembolsó más de $483 millones a consumidores en los EE. UU. en 2020.

En un caso notable, una empresa llamada E.M. Systems &Services usó varios nombres comerciales falsos con sitios web asociados, llamó en frío a los consumidores con deudas de tarjetas de crédito y prometió falsamente ahorrarles miles de dólares reduciendo las tasas de interés de sus tarjetas de crédito.

Las víctimas de la estafa pagaron tarifas por adelantado entre $695 y $1,495. La empresa prometió reembolsar a los consumidores si no reducían las tasas de interés. Por supuesto que no.

Entonces, la FTC decidió reembolsar a las personas que perdieron dinero debido al programa fraudulento de reducción de tasas de tarjetas de crédito. Envió reembolsos a más de 11,000. El reembolso promedio por consumidor fue de $995, con un total de más de $11 millones.

Qué amable de la FTC.

14. Las tarjetas de crédito se utilizaron como método de pago en más de 91 000 fraudes en 2020.

Las tarjetas de crédito son el medio más popular de transferencias de dinero fraudulentas. En 2020, más de 91 515 fraudes incluyeron pagos con tarjeta de crédito. La cantidad de dinero perdido fue de $149 millones.

Probablemente te mueras por saber cómo averiguar quién robó tu tarjeta de crédito.

En realidad no es tan difícil. Los pagos fraudulentos se pueden rastrear hasta los estafadores.

Sin embargo, parece que los estafadores no están demasiado preocupados. No les importa transferir dinero a cuentas que controlan.

Las transferencias bancarias, sin embargo, son una historia completamente diferente. Son otro método de pago popular utilizado en actividades fraudulentas. También son más difíciles de rastrear. En 2020, se perdieron alrededor de $314 millones después de los pagos por transferencia bancaria.

15. El número de fraudes con tarjetas de crédito se duplicó con creces en solo 4 años.

Entonces.

¿Qué tan común es el fraude con tarjetas de crédito?

Entre 2012 y 2015, el número de fraudes con tarjetas de crédito aumentó de 14 millones a 30,4 millones. ¡Este es un aumento de más del 117 %!

El número de pagos con tarjeta de débito aumentó de 13,7 millones a 28,7 millones en el mismo período.

Muy popular, parece.

16. Los emisores de tarjetas de crédito soportan más del 65 % de las pérdidas por fraude.

No solo los consumidores sufren de fraude con tarjetas de crédito. Cuatro integrantes de la industria de pago con tarjeta incurren en pérdidas:emisores, comerciantes, adquirentes comerciales y adquirentes de cajeros automáticos.

Los emisores de tarjetas representaron el 65,40 % de las pérdidas brutas por fraude en todo el mundo en 2020. En términos de dólares, esto fue de $18,69 mil millones, menos que los $19,59 mil millones en 2019.

El otro 34,60 % de las pérdidas por fraude, que equivalían a 9890 millones de dólares, lo incurrieron comerciantes, adquirentes de cajeros automáticos y adquirentes de comerciantes. En 2019, ese grupo experimentó $9.06 mil millones en pérdidas por fraude.

17. El fraude de tarjeta ausente le costará a los minoristas $130 mil millones entre 2018 y 2023.

Se prevé que los minoristas de todo el mundo pierdan unos 130.000 millones de dólares en fraude de CNP digital entre 2018 y 2023.

El fraude remoto es uno de los fraudes con tarjetas de crédito más comunes. Se está volviendo más popular porque los estafadores no necesitan tener acceso físico a una tarjeta de crédito. Pueden comprar los detalles de la tarjeta en la dark web o robarlos con un ataque de phishing.

18. En 2013, los piratas informáticos robaron los datos de las tarjetas de unos 40 millones de clientes de Target.

Este es uno de los delitos cibernéticos más notorios de la historia moderna. En 2013, los piratas informáticos robaron datos personales de unos 40 millones de clientes de Target.

Por supuesto, estas son algunas estadísticas de fraude con tarjetas de crédito bastante impresionantes.

Los piratas informáticos lograron ingresar al sistema de Target y obtener acceso a los nombres de los compradores, números de tarjetas de crédito o débito y códigos de seguridad CVV.

Los investigadores descubrieron más tarde que los piratas informáticos obtuvieron acceso a las credenciales de un proveedor externo. Usaron esa información para acceder a los sistemas de Target y robar los datos de la tarjeta de crédito.

En 2017, Target acordó pagar 18,5 millones de dólares en acuerdos a causa del hackeo.

19. El 63 % de los ataques de Credential Stuffing se dirigen a los sectores minorista, de viajes y hotelero.

Los datos de fraude con tarjetas de crédito muestran que el comercio minorista, los viajes y la hospitalidad son las industrias más atacadas por los ataques de phishing. Alrededor del 63 % de todos los intentos de robo de credenciales entre 2018 y 2020 ocurrieron en empresas y clientes de estos sectores.

El robo de credenciales generalmente involucra el nombre y la dirección de correo electrónico del cliente, así como los números de su tarjeta de crédito, sus códigos CVV, números de seguro social y otra información jugosa que los delincuentes pueden usar más tarde.

20. Alrededor del 11 % de los propietarios de tarjetas de crédito utilizan "1234" como código PIN.

Sé lo que estás pensando. "Esto no puede ser cierto", ¿verdad?

Ciertamente era cierto en 2012 cuando se realizó la investigación. Como muestran las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito, 1 de cada 10 personas usa "1234" como su código PIN.

¿Tengo que mencionar lo horrible que es esa idea?

"1234" es fácil de adivinar y puede dar lugar a fraudes con tarjetas de crédito.

Puedes pensar que las cosas han cambiado desde entonces. Pero los viejos hábitos son difíciles de morir. A la gente no le gusta recordar números complejos. En su lugar, eligen los que se les ocurren fácilmente.

¿Por qué cree que después de tantos años, "123456" sigue siendo la contraseña más utilizada a nivel mundial?

Consejo amistoso:nunca elija un código PIN que sea fácil de adivinar. Los ejemplos incluyen:

• 1234
• 1111
• 0000
• combinaciones similares que son fáciles de averiguar
• el año en que naciste
• el año en que nació su hijo
• la matrícula de tu coche

Además, el skimming sigue siendo una cosa. Esté atento a los cajeros automáticos sospechosos siempre que necesite dinero. De lo contrario, puede terminar en las estadísticas de robo de tarjetas de crédito.

Resumir

El robo de tarjetas de crédito llegó para quedarse. Ahora es más un delito cibernético que una amenaza de tipo robo.

Estas son malas noticias. Los delitos en Internet se sienten “más seguros” de realizar (aunque no existe el anonimato en el mundo digital). Esto significa que cada vez más delincuentes recurrirán a Internet para robar datos de tarjetas de crédito y robar cuentas bancarias.

Como muestran las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito, las pérdidas financieras aumentan cada año. La idea de una sociedad sin efectivo gana popularidad, lo que significa más pagos electrónicos y un mayor riesgo de fraude.

Tal vez sea hora de preguntarse si está preparado para enfrentar las consecuencias de ese riesgo antes de que se conviertan en realidad.