7 señales de que podría estar gastando más de su dinero de jubilación

¿Está a punto de jubilarse o se jubila y siente que podría estar gastando su dinero con más libertad? No estás solo. Muchas personas piensan que pueden gastar libremente en sus años dorados, especialmente cuando ven que el tamaño de sus ahorros crece cada día más.

Pero, ¿realmente puedes gastar más sin agotar tus ahorros? Esto es algo que preocupa a muchos jubilados, y también es la razón por la que muchos dudan en tomar esas vacaciones soñadas o hacer una gran compra.

¿Puede permitirse el lujo de gastar más dinero para la jubilación?

Pero, ¿cómo sabe si puede darse el lujo de derrochar un poco de vez en cuando o si debe reconsiderar su presupuesto mensual para hacer espacio para más entretenimiento o comida más elegante? Desafortunadamente, esta no es una pregunta fácil, ya que hacer un presupuesto para la jubilación no es una ciencia exacta.

Muchos eventos imprevisibles podrían obligarlo a aprovechar sus ahorros antes de lo esperado y dejarlo en una situación financiera difícil. Sin embargo, hay señales claras de que puede lograrlo de manera segura y gastar más de su dinero de jubilación sin comprometer su futuro financiero. Sigue leyendo para obtener más información sobre cuáles son esas buenas señales.

Señal #1. Sus inversiones se desempeñaron mejor de lo que esperaba originalmente.

Si hizo su tarea a lo largo de sus años de trabajo y planificó su jubilación correctamente, estimó cuántos ingresos necesitaría para una jubilación cómoda. Una parte esencial de ese plan probablemente involucró estimar la tasa promedio a la que crecerían sus ahorros cada año. De esa manera, podría calcular cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para alcanzar el nivel de ingresos deseado durante la jubilación.

Consulte los rendimientos estimados de sus inversiones

Sin embargo, cuando estimamos los rendimientos de la inversión, subestimamos deliberadamente esos rendimientos (o somos conservadores al estimarlos) para darnos más margen de maniobra mientras nos mantenemos dentro del presupuesto. Por lo tanto, a menos que haya invertido en una anualidad con una tasa fija o algo similar, el rendimiento real de sus inversiones probablemente sea bastante diferente de lo que estimó.

Por ejemplo, las acciones tienen una tasa de crecimiento anual promedio de alrededor del 10 %, pero ese rendimiento tiende a variar cada año, razón por la cual la mayoría de los inversionistas prefieren establecer su rendimiento esperado en 7 % u 8 %. Por otro lado, si decide diversificar e invertir una parte de su cartera en criptomonedas a través de cualquiera de los muchos intercambios de criptomonedas disponibles, tendrá un rendimiento potencial mucho mayor, pero las cosas pueden variar enormemente.

Mira lo que le pasó a Bitcoin si tienes algo

El rendimiento promedio de Bitcoin es un enorme 18%, lo que suena muy bien en papel, pero eso es solo un promedio. Los rendimientos de un año a otro van del -40 % (una gran pérdida, por decir lo menos) a casi el 500 %.

De cualquier manera, suponga que establece el rendimiento esperado de todas sus inversiones (acciones, criptomonedas, oro, bienes raíces, etc.) al mismo nivel que su rendimiento esperado de las acciones, digamos 8%. Luego, si para el momento en que se jubile, el mercado de valores solo muestra un desempeño promedio (es decir, un 10 % de rendimiento), ese 2 % adicional puede agregar decenas de miles de dólares a sus ahorros. Y la diferencia será aún mayor si el mercado de criptomonedas lo hace en la media.

Dado que establece su presupuesto en función de la primera estimación, tendrá mucho más dinero a su disposición de lo que esperaba cuando se jubile, lo que le permitirá gastar mucho más de lo que permite su presupuesto original.

Señal #2. Usted y su cónyuge son más saludables de lo esperado para su edad.

Este es un poco más personal, dependiendo de su situación única. Por ejemplo, si usted o su cónyuge padecen enfermedades crónicas, es posible que haya ahorrado más para gastos médicos que el jubilado promedio. Sin embargo, si su condición mejora o la ciencia encuentra una cura definitiva o un tratamiento más económico, es probable que le quede dinero cada mes.

¿Cómo está su salud, ahora, en la jubilación?

Además, incluso si no tiene ninguna afección crónica, cualquier presupuesto de jubilación bien planificado deberá tener en cuenta los controles y tratamientos regulares que conlleva el envejecimiento. Por otro lado, si te mantienes más saludable durante tus años dorados que el promedio de Joe, es posible que no necesites exámenes o tratamientos médicos específicos, liberando más dinero para viajes y otras actividades divertidas.

Señal n.º 3. Esperaste más de lo planeado inicialmente para aprovechar tu fondo de jubilación.

Este va de la mano con el primer cartel. Si se jubila más tarde de lo esperado, tendrá más tiempo para que su dinero crezca y se capitalice, lo que dará como resultado un fondo de jubilación más grande. Este efecto doble le permitirá gastar mucho más de lo que había previsto originalmente.

¿Cómo calculaste tus ahorros originales? Importa.

Por un lado, en igualdad de condiciones, el fondo de jubilación más grande significa más dinero disponible cada mes para gastar y disfrutar de las cosas buenas de la vida. Pero, por otro lado, probablemente calculó que sus ahorros originales durarían un número determinado de años, digamos 30 años.

¿Se jubiló más tarde de lo planeado?

Si se jubila 5 o 10 años más tarde de lo previsto inicialmente, no solo tendrá más dinero para repartir durante su jubilación, sino que también podrá distribuirlo en un número de años más corto (25 o 20 años, respectivamente). , en nuestro ejemplo). Esto significa que puede permitirse gastar mucho más por año.

Por supuesto, también puede optar por repartir la suma más considerable durante el mismo período original (30 años en nuestro ejemplo), reduciendo drásticamente sus posibilidades de sobrevivir a su fondo de jubilación sin dejar de gastar más de lo que gasta ahora.

Señal #4. La inflación fue más baja de lo esperado cuando presupuestó para la jubilación.

Este está un poco fuera de su control, pero puede afectar profundamente cuánto podrá gastar en la jubilación. Tiene un efecto equivalente ya que sus inversiones funcionan mejor de lo esperado.

¿Estás estimando los precios ahora?

Cuando la mayoría de las personas hacen un presupuesto para la jubilación, utilizan los precios actuales como referencia para calcular su costo de vida actual. Luego, dan cuenta de la inflación estimando cuánto subirán los precios en el futuro para estimar cuánto costará mantener el mismo estilo de vida durante la jubilación.

Pero si la inflación no es tan rampante como se predijo, su poder adquisitivo será más alto de lo previsto, lo que le permitirá permitirse un estilo de vida más lujoso durante la jubilación con el mismo presupuesto.

Señal #5. Su "fondo para emergencias" ya es lo suficientemente grande.

Se necesita disciplina y autocontrol para construir un fondo de emergencia considerable, pero es algo que cualquier experto en finanzas personales siempre recomendará. Pero estos fondos no tienen que seguir creciendo para siempre.

¿Está establecido su fondo de emergencia?

Siempre llegará el momento en que puedas decir:“Ya no necesito ahorrar para mi fondo de emergencia”. Por ejemplo, si tiene un fondo de emergencia que puede cubrir cinco años de sus gastos de subsistencia actuales, es seguro decir que no necesita reservar más dinero para ese fondo.

Eso significa que puede gastar esa cantidad adicional en cualquier otra cosa, ya que ya está contabilizada en su presupuesto de jubilación.

Señal n.º 6:sigues viviendo en una casa grande y cara.

Uno de los consejos más comunes para los jubilados es “reducir el tamaño” y vender su gran casa familiar por un condominio o apartamento más pequeño y manejable. La razón principal es liberar algo de dinero extra que se puede gastar durante la jubilación, ya sea en viajes, pasatiempos o cualquier otra cosa.

La casa más pequeña

Pero otra razón que a menudo se pasa por alto es que una casa más pequeña es más barata de mantener en términos de impuestos a la propiedad y facturas de servicios públicos. Entonces, incluso si no vende su casa y reduce su tamaño, tendrá mucho más dinero mensual para gastar en las cosas que ama si logra pagar su hipoteca.

Señal n.° 7:acabas de terminar de pagar todas tus deudas.

La deuda es una carga que puede abrumarlo, tanto emocional como financieramente. Por lo tanto, no sorprende que otro consejo estándar para los jubilados sea asegurarse de que estén libres de deudas antes de dejar la fuerza laboral. Pero desafortunadamente, casi la mitad de los jubilados de 65 a 79 años todavía están pagando sus hipotecas.

¿Qué significa libre de deudas?

Pero estar libre de deudas no solo significa tener un saldo de cero en su hipoteca. También incluye cosas como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deudas estudiantiles, préstamos personales para pagar la boda de una hija, etc. Si se jubila con alguna de estas deudas aún pendientes, pueden consumir una parte significativa de sus ingresos disponibles durante jubilación.

Sin embargo, una vez que termines de pagar esa deuda, tendrás todos esos ingresos disponibles para gastar en lo que quieras.

El resultado final

Hacer un presupuesto durante la jubilación no significa necesariamente vivir un estilo de vida frugal y monótono. Sin embargo, aunque la mayoría de los asesores financieros se centrarán en ayudarlo a ahorrar más y ponerlo en la mejor forma financiera para permitirse una jubilación agradable sin agotar sus ahorros, hay mucho que decir acerca de ser demasiado barato una vez que alcance la edad de jubilación.

¿Qué artículos quieres y mereces?

Después de tantos años de preocuparse de que no tendrá suficiente para vivir durante la jubilación, es fácil dejar de pagar las cosas que desea y merece una vez que llega la jubilación. Por eso es tan importante estar al tanto de las señales de que podría estar gastando más dinero durante la jubilación.

Ya sea debido a inversiones mejores a las esperadas, una inflación más baja o porque ya no está agobiado por las deudas, tener más dinero disponible para gastar sin comprometer su presupuesto puede marcar una gran diferencia en su calidad de vida durante esos años dorados.

Si alguno de estos signos resuena con usted, podría ser el momento de comenzar a planificar el viaje de jubilación de sus sueños.