Siete tácticas para financiar su negocio en línea

En un espacio con 5.500 millones de personas, todas tus ideas de negocio pueden convertirse en realidad. En unos pocos meses, puede comenzar a vender productos a clientes en los Estados Unidos, Alemania y la mayoría de los países del mundo.

Pero si bien las empresas en línea tienen un mayor alcance, también se enfrentan a los problemas que enfrentan las empresas fuera de línea.

Ahora, uno de los mayores desafíos que puede tener su empresa es la financiación.

Ya sea que esté dibujando su plan de negocios o tenga 20,000 clientes, puede tener problemas de financiamiento en cualquier etapa de su negocio.

Tenga la seguridad de que un problema tan frecuente tiene muchas soluciones. Pero, ¿cómo identifica la solución de financiación adecuada que se ajuste a las necesidades actuales de su empresa?

En esta guía, explicaré 8 opciones de financiamiento para su negocio en línea según la etapa de su crecimiento. También aprenderá los pros y los contras de cada opción.

Sin más preámbulos, entremos en detalles.

1. Financiación colectiva

Hace 50 años, era casi imposible realizar una campaña de crowdfunding. Pero recientemente, Statista estimó que las plataformas de crowdfunding de América del Norte recaudaron $74 mil millones en 2020.

El crowdfunding es un tipo de financiación que permite a personas con conexión a Internet desde cualquier lugar invertir en tu negocio. Todo lo que tienes que hacer es vender tu idea de un producto innovador que puede generar un cambio positivo.

Con el crowdfunding, puede tener una idea de lo que las personas en línea piensan sobre su negocio. Entonces, además del dinero que recauda con las campañas, también obtiene información sobre su producto y su comercialización.

¿Qué ganan los inversores de crowdfunding con su campaña? Esto depende de tu tipo de crowdfunding. Hay tres tipos comunes que incluyen:

• Crowdfunding basado en donaciones: en este tipo de financiación colectiva, los inversores creen tanto en su idea que están dispuestos a desprenderse de su dinero a cambio de nada.
• Crowdfunding basado en recompensas: en este tipo de campaña, los inversores esperan recibir su producto como recompensa.
• Crowdfunding basado en acciones: En esta campaña de crowdfunding, los inversores esperan recibir acciones en su negocio. Una vez más, esto es relativamente nuevo y atrae a inversores más tradicionales.

Con el crowdfunding, puede explotar el poder de Internet para financiar su negocio.

Para ilustrar, Peak Design es una marca popular que explota el crowdfunding para crear sus productos.

Algunas plataformas populares de crowdfunding incluyen Indiegogo, Kickstarter, Crowdfunder y más.

Mejor para:un negocio en línea en crecimiento que intenta llevar su producto innovador a la corriente principal.

Ventajas

• No hay necesidad de garantía.
• La calificación crediticia de su empresa no tiene impacto en la financiación.
• Te ayuda a recaudar dinero rápidamente en comparación con otras opciones.

Desventajas

• Hay más campañas de crowdfunding fallidas que exitosas, por lo que la probabilidad de éxito es baja.
• Existe el riesgo de no obtener nada de su campaña si no logra alcanzar su objetivo.

2. Amigos y familia

No importa lo malo que seas, algunas personas creen en ti. Para su negocio en línea, pueden mostrar esa creencia a través de su inversión.

¿Cuál es tu increíble idea de negocio? Primero, es importante contarle a las personas cercanas a usted acerca de este nuevo esfuerzo en el que desea embarcarse. Y si necesita efectivo, sus amigos y familiares pueden ayudar a que su negocio crezca.

Sin embargo, debe tratar los fondos de sus amigos y familiares como un inversor tradicional. Además, debe tener clara su estructura de inversión.

¿Es un regalo? ¿Es un préstamo? Si es un préstamo, ¿cuál es la estructura de reembolso?

Dado que el dinero puede destruir las relaciones personales, debe ser transparente y responsable con este fondo. Si hace crecer su negocio con éxito, incluso puede fomentar una relación más sólida con sus amigos y familiares.

Ideal para:un nuevo negocio, a menudo sin un producto mínimo viable.

Ventajas

• No necesita garantías.
• Hay poco o ningún papeleo involucrado.
• Conservarás la toma de decisiones de tu negocio.

Estafa

• Los fondos pueden ser insuficientes para satisfacer sus necesidades.

3. Arranque

En la mayoría de los casos, la primera persona que necesita invertir en su negocio es usted mismo. Después de todo, la idea comienza contigo. Debe poner su dinero donde está su plan de negocios.

Por lo tanto, puede comenzar a ahorrar una vez que comience a refinar su idea de negocio. En otro caso, puede tomar de su cuenta 401K. Si bien esto no siempre es posible, es una opción que puede explorar.

Bootstrapping probablemente lo ayudará a reflexionar sobre su idea de negocio. Seamos realistas, poner todos los ahorros de su vida en juego es una tarea desafiante. Por lo tanto, el arranque puede evocar la mentalidad que necesita para administrar un negocio exitoso.

Un ejemplo famoso de arranque es MailChimp. La empresa de marketing fue fundada en 2001 por Ben Chestnut y Dan Kurzius y era propiedad al 100% de sus fundadores. Sin embargo, Intuit compró la empresa con una valoración de 12.000 millones de dólares en 2021.

Ideal para:un nuevo negocio que intenta crear un producto mínimo viable.

Ventajas

• Tienes el 100% de propiedad de tu negocio.
• Apostar su dinero puede ser una motivación extra.

Desventajas

• Sus ahorros generalmente serán insuficientes para lograr sus objetivos.
• Dependiendo solo de su dinero puede retrasar el crecimiento del negocio.

4. Financiamiento de inventario

Si está financiando un negocio de comercio electrónico, el inventario puede ser uno de sus desafíos más importantes. ¿Qué sucede cuando la demanda aumenta más allá de su inventario?

Hay muchas causas de los picos en la demanda de su producto. A veces, puede deberse a un período del año. Por ejemplo, los artículos de regalo pueden tener una gran demanda durante las celebraciones de Navidad y año nuevo.

En otro caso, un aumento en la demanda puede deberse a tus campañas de marketing. Por ejemplo, si una celebridad presenta su producto en una publicación en las redes sociales, esto puede llevar a sus seguidores a comprar su producto por cientos o miles.

Como empresario, esta es una situación que desea. Pero si no tiene inventario, puede volverse agridulce. Para eliminar la amargura, puede buscar financiamiento de inventario.

El financiamiento de inventario puede ser de dos formas:préstamo de inventario y línea de crédito de inventario.

Un préstamo de inventario es una suma para comprar o producir inventario. Pagarás intereses sobre la suma de dinero.

Por otro lado, una línea de crédito de inventario pone una cantidad a disposición de su negocio. Con esta opción, solo tienes que pagar intereses sobre la cantidad que utilices.

Para obtener financiamiento de inventario, su prestamista requerirá su inventario actual como garantía. Esta opción de financiación garantiza que pueda satisfacer las demandas de sus clientes cuando su inventario es insuficiente.

Ideal para:negocios de comercio electrónico con demanda inconsistente.

Ventajas

• Te ayuda a prepararte para las temporadas altas.
• La financiación de inventario es más accesible que otros préstamos.
• Usar su inventario actual como garantía reduce la importancia de la calificación crediticia de su empresa.

Desventajas

• El prestamista puede solicitarle que pague por una visita in situ para inspeccionar el inventario.
• Es posible que deba pagar una tasa de interés más alta por un préstamo de inventario.

5. Préstamos de administración de pequeñas empresas (SBA)

Incluso si está obteniendo un préstamo para su negocio en línea, debe obtenerlo del prestamista adecuado. Esto se vuelve aún mejor si el gobierno está involucrado en este proceso.

La administración de pequeñas empresas (SBA) garantiza préstamos para pequeñas empresas en los Estados Unidos. Esta participación hace que el proceso de financiación sea beneficioso para ambas partes. Los prestamistas pueden encontrar las empresas adecuadas y viceversa.

Para obtener el préstamo de la SBA, debe visitar la página de préstamos de la SBA para encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Luego, puede usar la combinación de prestamistas para encontrar un prestamista adecuado en su área.

Una vez que encuentre un prestamista local, puede solicitar su préstamo. Si califica, el prestamista le otorgará el préstamo y lo ayudará a administrarlo. Por lo general, puede pedir prestado de $500 a $5 millones a través de préstamos de la SBA.

Otro beneficio que puede obtener de la SBA son los préstamos de exportación. Dado que ahora es común que las empresas en línea atiendan a clientes en varios países, es posible que necesite préstamos de exportación para sus operaciones. Nuevamente, la SBA hace que este préstamo sea más fácil de obtener.

Sin embargo, debe obtener sus registros financieros para aumentar sus posibilidades de obtener préstamos de la SBA.

Ideal para:pequeñas empresas a las que les resulta difícil obtener financiación de prestamistas financieros.

Ventajas

• Los prestamistas tienen requisitos más relajados ya que la SBA ha garantizado los préstamos.
• Los préstamos de la SBA pueden tener períodos de pago más largos que los préstamos tradicionales.

Desventajas

• Requiere mucho papeleo.
• El proceso de aprobación del préstamo puede ser lento.

6. Línea de crédito comercial

Al igual que nuestra vida cotidiana, las empresas también tienen gastos diarios. Entonces, ¿cómo se hace cargo de estos gastos cuando no hay efectivo?

Aquí es cuando una línea de crédito comercial puede ser el fondo de emergencia para satisfacer las necesidades urgentes de su negocio. Una línea de crédito comercial es una cantidad que su prestamista pone a disposición de su negocio.

Puede usar este fondo para satisfacer necesidades como inventario, facturas, gastos generales y muchos otros costos durante sus operaciones. Con una línea de crédito comercial, solo paga intereses sobre la cantidad que gasta.

Además, hay dos tipos de líneas de crédito comerciales:línea de crédito garantizada y línea de crédito no garantizada.

La línea de crédito garantizada requiere que presente garantía. Este tipo de préstamo pone un poco de riesgo en el prestamista y por lo tanto viene con tasas de interés más bajas.

Por otro lado, una línea de crédito sin garantía no requiere garantía. Por lo tanto, los requisitos son estrictos. Debe tener registros financieros sólidos, una buena calificación crediticia comercial y un historial de generación de ingresos. Además de eso, pagará una tasa de interés más alta que la opción asegurada.

Ideal para:pequeñas empresas con problemas de liquidez.

Ventajas

• Ayuda a mejorar el flujo de efectivo durante un período de bajas ventas.
• Solo paga intereses por lo que usa.
• Puede ayudar a mejorar la calificación crediticia de su empresa cuando paga puntualmente.

Desventajas

• Es difícil de obtener.
• Solo puede pedir prestada una pequeña cantidad en comparación con un préstamo tradicional.

7. Subvenciones

De vez en cuando, las entidades públicas y privadas reservan cantidades específicas para ayudar a las empresas en varios lugares. Las subvenciones son obsequios para las empresas que las ganan.

En la mayoría de los casos, las subvenciones apoyan varias causas. Por ejemplo, podría ser para minorías como los negros o innovaciones como iniciativas verdes.

Además, podría ser para ubicaciones específicas. Por lo tanto, la mayoría de las subvenciones tienen requisitos estrictos antes de presentar la solicitud. Afortunadamente, esta información se puede obtener fácilmente en línea.

Más allá de eso, puede encontrar muchas oportunidades de subvenciones en línea. Para tener la mejor oportunidad, debe especificar las ideas innovadoras que está ejecutando su empresa.

Dado que las subvenciones son esencialmente dinero gratis, espere una dura competencia al solicitarlas.

En la actualidad, una de las subvenciones para pequeñas empresas más populares es la subvención para pequeñas empresas de FedEx.

Ideal para:pequeñas y medianas empresas.

Ventajas

• Su puntaje de crédito comercial es irrelevante para su solicitud de subvención.
• No hay devolución ni intereses.

Desventajas

• Dado que hay muchos solicitantes, la competencia es dura.
• El proceso de solicitud es difícil.
• Es posible que tenga que explicar cómo utilizará la subvención.

8. Capital de riesgo/capital privado

Para cuando califique para obtener capital de riesgo, debe haber alcanzado algunos hitos en su negocio. A menos que su papá sea un capitalista de riesgo, sus posibilidades de obtener capital de riesgo como un nuevo negocio son bajas. E incluso en ese caso, tu idea de negocio debe ser altamente rentable.

Con capital de riesgo, puede obtener fondos de cientos de miles a millones de dólares. Sin embargo, los capitalistas de riesgo (VC) tendrán acciones en su negocio como resultado de esta financiación. Por lo tanto, tendrán voz y voto en las decisiones comerciales críticas.

Si desea obtener capital de riesgo, debe encontrar un fondo que invierta en su industria. Eso es porque la mayoría de los capitalistas de riesgo invierten en industrias específicas.

Además, debe encontrar a alguien que pueda presentarle a un capitalista de riesgo. Esto le dará un aterrizaje más suave en comparación con las llamadas en frío.

Otro aspecto vital de obtener este fondo es valorar su negocio. Después de todo, no querrás subestimar tus años de arduo trabajo. Por lo tanto, encuentre un evaluador experto para analizar y darle a su negocio un valor realista.

Zynga, una empresa de juegos sociales, obtuvo fondos de Union Square Ventures y otros fondos de capital de riesgo. Para 2011, Zynga estaba valorada en más de $7 mil millones durante su OPI.

En el caso de los fondos de capital privado, los inversores normalmente obtendrán una participación mayoritaria de su negocio. Su principal objetivo es impulsar su negocio a la rentabilidad y vender a una empresa más grande o hacerlo público.

Ideal para:medianas y grandes empresas que desean pasar a la siguiente etapa. En el caso del capital privado, empresas en apuros con un enorme potencial.

Ventajas

• Proporciona enormes fondos para sus operaciones comerciales.
• Un capitalista de riesgo quiere que su negocio crezca para poder obtener ganancias.

Desventajas

• Una firma de capital de riesgo estará involucrada en las decisiones críticas de su negocio.
• El proceso de solicitud es largo y costoso.

Consejos para preparar su negocio en línea para la financiación

Obtener fondos para su negocio en línea va más allá de tener una idea hermosa. Después de todo, hay miles de empresas fallidas con ideas hermosas, dice Stefan F. Dieffenbacher, fundador de Digital Leadership

Cuando los inversores invierten en su negocio en línea, también invierten en usted y en su capacidad para ejecutar estas ideas. Aquí hay cuatro consejos para tener en cuenta:

Prepara tu plan de negocios

Un plan de negocios proporciona un resumen de lo que es su negocio. También demuestra que comprende aspectos de su negocio. Algunos datos vitales que debe incluir en su plan de negocios son:

• Resumen ejecutivo
• Análisis de mercado
• Análisis FODA (fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas)
• Base de clientes actuales y potenciales
• Propuesta de venta única
• Personal clave y su nivel de experiencia

Con esta información, un inversionista potencial comprenderá su negocio y detectará las oportunidades de ganancias.

Conéctese con empresarios en línea exitosos

Puedes tener una excelente idea, pero sin las personas adecuadas, tu negocio fracasará. En su negocio en línea, necesita conectarse con otros empresarios exitosos y aprovechar sus conexiones.

Muchas veces, las personas obtienen fondos de capital de riesgo porque tenían un amigo que les presentó a un capitalista de riesgo. Por lo tanto, debe pensar en todas sus conexiones y atesorarlas.

Asegúrese de tener una buena calificación crediticia personal/comercial

Antes de que las personas puedan confiarle dinero, tienen que conocer su historial con el dinero. Si tiene una calificación crediticia personal baja, tendrá dificultades para obtener préstamos para pequeñas empresas al comienzo de su negocio.

Y si tiene una mala calificación crediticia comercial después de algunos años de administrar su negocio en línea, tendrá dificultades para obtener préstamos en períodos importantes. Por lo tanto, debe comenzar a cuidar sus finanzas mucho antes de lanzar su negocio.

Comercialice su negocio de manera efectiva

A menudo, las empresas minimizan el papel de comercializar sus ideas comerciales. Mucha gente piensa erróneamente que las grandes ideas se venden solas. Pero en realidad, eso nunca sucede.

Tienes que crear un sitio web profesional, presentación y otros documentos para presentar a los posibles inversores. Luego, como emprendedor que cree en una idea, debe poder venderla a los inversores.

Conclusión

Obtener fondos para su negocio en línea no es tarea fácil. Porque los inversores quieren evitar poner su dinero en un negocio condenado al fracaso.

El trabajo pesado en su proceso de financiación es convencer a los inversionistas de que su negocio tiene una alta probabilidad de éxito y rentabilidad. Luego, puede explorar la opción de financiación adecuada para sus necesidades comerciales actuales.