6 prácticas básicas de dinero

En la última década, muchos de nosotros hemos tenido que superar la Gran Recesión y, con suerte, podemos sobrevivir financieramente a la pandemia de COIVD-19. Lo que realmente me hierve la sangre es que estos eventos y muchas otras situaciones son factores externos sobre los que la persona promedio no tiene control. Pero, éramos nosotros los que enfrentamos el desempleo, el agotamiento de las cuentas de ahorro y el estrés sobre el futuro o la economía.

Si hay un lado positivo de esto, es que en ambas situaciones, se destaca la importancia de recuperar el control de sus finanzas para que pueda vivir su mejor vida financiera, independientemente de lo que suceda a su alrededor. Para lograr esto, primero debe seguir estas 6 prácticas básicas de dinero.

1. Gasta menos de lo que ganas.

Si solo hay una práctica básica de dinero, me gustaría que se fuera con esta. Después de todo, si está gastando más dinero del que ingresa, ¿cómo puede evitar las deudas o generar riqueza? Además, tendrá menos ansiedad, más libertad y seguridad financiera cuando viva por debajo de sus posibilidades.

¿Significa esto que no puedes disfrutar de los frutos de tu trabajo? Por supuesto que no. En cambio, “vivir por debajo de sus ingresos simplemente significa que está gastando menos o igual de lo que gana cada mes”, aclara Deanna Ritchie en otro artículo de Due. “Como resultado, no te estás endeudando viviendo de plástico. Y lo que es más importante, esto lo ayudará a crear un futuro financiero más estable”.

¿Cómo puedes vivir de manera realista por debajo de tus posibilidades? El primer paso es crear un presupuesto y ceñirse a él. ¿La razón? Le ayudará a comprender sus ingresos y gastos para que pueda priorizar sus gastos.

Si bien la palabra "presupuesto" en sí misma puede paralizarlo de miedo, en última instancia no es más que restar sus gastos de sus ingresos. Si te sobra algo, entonces estás en el camino correcto. Luego puede poner esos fondos adicionales en una cuenta de ahorros o para pagar cualquier deuda que haya acumulado.

Deanna recomienda usar la regla presupuestaria 50/30/20 que popularizó la senadora Elizabeth Warren. En pocas palabras, esto significa dividir sus ingresos netos después de impuestos en artículos esenciales (50 %), deseos (30 %) y ahorros (20 %).

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Además de un presupuesto, puede evitar gastos excesivos al:

• Pagarse a sí mismo primero retirando automáticamente un porcentaje de su cheque de pago directamente a una cuenta de ahorros o de jubilación, preferiblemente del 10 al 20 por ciento.
• Ser más responsable con sus tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo al final del mes, no use su tarjeta.
• Eliminar gastos frívolos mediante la cancelación de membresías no utilizadas, suscripciones, compras comparativas y conocer la diferencia entre deseos y necesidades.
• No vuelva a caer en malos hábitos como mantenerse al día con los vecinos, comprometerse con nuevas facturas recurrentes como una nueva tarjeta de crédito o no aprovechar los cupones y descuentos.
• Aumenta tus ingresos a través de actividades secundarias, ingresos pasivos y diversificando tus inversiones.

2. Conozca y aplaste su deuda.

Si bien esto varía según el grupo demográfico al que pertenezca, aproximadamente el 80 % de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda. En promedio, esto sería una deuda personal de $90,460. Sí, es difícil salir adelante cuando la deuda te está frenando.

La cuestión es que no todas las deudas son malas. Por ejemplo, un préstamo estudiantil o una hipoteca se considera una deuda “buena” ya que ofrece un retorno de la inversión decente. Sin embargo, las deudas "malas" serían las tarjetas de crédito y los préstamos con intereses altos, ya que pueden afectar su puntaje crediticio y ofrecer poco retorno de la inversión.

“Si está realizando una compra que aumenta su deuda, pregúntese cómo le beneficiará esta compra, no solo hoy, sino a largo plazo”, recomienda el equipo de Equifax. "¿La deuda en la que incurrirá le brindará un beneficio duradero o es algo que satisfará un deseo inmediato que no puede pagar?"

Además, debe hacer su tarea y sopesar los pros y los contras de su compra. Si determina que no vale la pena, evite lo mejor a toda costa.

Además, independientemente del tipo de deuda, asegúrese de encontrar formas de pagarla lo antes posible. Algunas ideas serían mediante la consolidación, la negociación de mejores tarifas o la adición de una segunda fuente de ingresos si tiene un presupuesto ajustado.

3. Establezca metas de ahorro.

Todos sabemos inconscientemente que necesitamos ahorrar dinero. Pero, los humanos son naturalmente terribles para ahorrar principalmente porque es una idea abstracta.

Más bien, establezca una meta realista, junto con un marco de tiempo, para que se vuelva más tangible. Más importante aún, las metas lo ayudan a desarrollar un plan y seguirlo de manera efectiva. Algunos ejemplos serían:

• Objetivos a corto plazo, como crear un fondo de emergencia o irse de vacaciones. Estos deben planificarse para los próximos uno a tres años.
• Objetivos a largo plazo, que tardan más de cuatro años en cumplirse. Estos serían ahorros para el pago inicial de una propiedad o para la jubilación.

Cuando lo alcance, incluso los más pequeños, asegúrese de celebrar y disfrutar de lo que haya ahorrado. Reforzará el hábito y le dará un impulso psicológico cuando sea necesario.

4. Sea el jefe de su futuro financiero.

No te lo tomes a mal. Pero, solo hay una persona que se preocupa por su futuro financiero. Y, este individuo también es el único que tiene el control completo de sus finanzas.

Obviamente, estoy hablando de ti. Ahora, si comparte cuentas con otra persona, como un cónyuge o socio comercial, también deben incluirse. Sin embargo, creo que entiendes la broma aquí.

Es su responsabilidad tener un plan para la jubilación, iniciar un fondo de emergencia y descubrir formas de aumentar su patrimonio. Además, debe tomar pequeños pasos como pagar las facturas a tiempo, verificar sus cuentas financieras con regularidad y realizar un seguimiento de su progreso.

También debe asegurarse de proteger tanto su salud como su patrimonio. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia y escatima en seguro médico, eso podría generarle una deuda médica grave si necesita visitar la sala de emergencias o someterse a un procedimiento médico. Por lo tanto, asegúrese de que sus pólizas de seguro estén actualizadas.

El seguro también protegerá sus activos en caso de eventos como robo, incendio o si ya no puede trabajar. También debe almacenar su dinero en cuentas de ahorro de alto interés, fondos del mercado monetario, certificados de depósito, acciones, bonos y fondos mutuos. Además de ganar dinero, a menudo están asegurados por la FDIC y pueden protegerlo tanto de la inflación como de los impuestos.

Y no olvides seguir aprendiendo sobre finanzas. No tienes que convertirte en un experto. Sin embargo, leer libros, visitar sitios web, escuchar podcasts y asistir a eventos en línea o en persona puede ayudarlo a evitar errores financieros y garantizar que alcanzará sus objetivos financieros, 

5. Fortalece tu mentalidad de dinero.

“El dinero es una herramienta que puede ayudar a abrir puertas a un futuro que puedes diseñar”, escribe Lesley-Anne Scorgie, fundadora de la empresa de educación financiera MeVest. “Es por eso que necesitas hacerte amigo de él, y rápido”.

“Cambiar tu mentalidad de dinero a una de empoderamiento comienza con creer que mereces una mejor relación con el dinero y que también estás dispuesto a trabajar por ello”, agrega Scorgie. ¿Cómo puedes entrar en ese espacio mental? Comience usando las siguientes técnicas probadas:

• Expresa gratitud todos los días por el dinero que tienes. Puede ayudar a cambiar "nuestro enfoque hacia lo que el dinero puede hacer por nosotros.”
• Estacione el diálogo interno financiero negativo. Una forma eficaz de reducir el escepticismo sobre cómo podemos mejorar nuestra relación con el dinero.
• Si corresponde, tenga conversaciones transparentes sobre sus finanzas con su cónyuge para eliminar cualquier factor de estrés financiero.
• “Adopte un pequeño pero significativo hábito de dinero diario”, sugiere Scorgie. Por ejemplo, "transferir $5 a su fondo de emergencia cuando se despierte cada mañana". Puede ser pequeño, pero esto puede ayudar a "generar un impulso positivo para los cambios de comportamiento más grandes".
• Establezca objetivos realistas "para el mes y el año venideros". Puede ayudarlo a mantenerse al día y ayudarlo en la planificación financiera.

“A veces, obtener apoyo para la salud mental es útil cuando reajustamos nuestra mentalidad de dinero”, dice Scorgie. "Si le resulta difícil concentrarse en lo positivo, o simplemente está siendo demasiado duro consigo mismo para la condición actual de sus finanzas, comuníquese con un consejero".

6. Aprenda de los contratiempos financieros.

Cuando se trata de dinero, se necesita práctica. Como tal, eso significa que cometerá errores y tendrá contratiempos en el camino. Pero, eso es solo una parte del viaje.

Si bien esto puede ser frustrante y desalentador, use la experiencia como una oportunidad de aprendizaje para aprender y crecer.

Por ejemplo, tal vez no tenía un fondo de emergencia para cuando su automóvil se descompuso. Como resultado, tuvo que usar su tarjeta de crédito, lo que significó que tuvo que suspender otros planes para pagar el saldo. Con suerte, esto lo ayudó a darse cuenta de que los gastos inesperados siempre aparecerán, por lo que necesita tener algún tipo de ahorro al que recurrir para manejarlos.