Cómo hacerse rico (legítimamente)

Responda a cualquier consejo sobre cómo hacerse rico, especialmente de forma rápida o sencilla, con gran escepticismo. Las estrategias que funcionan para hacer crecer su cuenta bancaria generalmente implican trabajo duro y sacrificio. Creciendo rico si pasa en absoluto, probablemente sucederá gradualmente, y solo después de trabajar duro para obtener ingresos y luego administrar cuidadosamente su dinero a lo largo del tiempo.

Aquí hay una lista de algunas de las mejores formas de hacerlo, desde presupuestar estratégicamente hasta iniciar su propio negocio.

Cómo potencialmente hacerse rico

1. Gaste menos de lo que gana

Traer más en la puerta de lo que envía es el primer principio para aumentar sus ahorros. El gasto se acumula rápidamente; si no miras con atención, es fácil encontrar que su cheque de pago no se extenderá tanto como lo necesita.

Esté particularmente alerta a los grandes gastos únicos que no ha planeado:un nuevo horno, una factura médica, que puede aumentar repentinamente sus gastos. Incluso esos gastos más grandes que sabes que se avecinan, como el pago anual de una prima de seguro o una gran factura de agua trimestral, puede empujar su flujo de salida por encima de la parte superior si no los ha estado planificando.

Hay una variedad de formas de motivarse para hacer crecer sus ahorros, incluido el uso de depósitos automáticos, restringir sus gastos al efectivo, y desplegar algún tipo de alcancía para ahorrar un poquito cada mes.

Una de las mejores formas de hacerse rico si tienes la entereza para ello, es cambiar su estilo de vida para que pueda gastar drásticamente menos de lo que gana. Los partidarios de un movimiento cada vez más popular llamado "Independencia financiera, Retire Early ”(FIRE) reduce sus gastos tanto que están ahorrando una gran parte de sus ingresos durante años con el fin de jubilarse a los 30 o 40 años.

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2. Sea bueno en la elaboración de presupuestos

La mejor y más fácil manera de asegurarse de que gasta menos de lo que gana es convertirse en un experto en presupuestar su dinero. Hacer un presupuesto requiere contabilizar todos sus gastos, incluyendo todas las probabilidades y fines de la vida diaria, como artículos de limpieza, mantenimiento del auto, y noches de cine. Esto le permite calcular cuánto está gastando en cada elemento de su vida y contabilizar cualquier extra. Verá cuánto necesita ajustar las líneas de pedido no fijas, como cenas fuera, ropa, y regalos.

El siguiente paso es alinear estos gastos con sus ingresos y luego asegurarse de que el dinero en su cuenta esté correctamente asignado. Hay varios métodos para usar, Incluyendo un presupuesto de base cero que iguale cada dólar de su cuenta con una categoría específica de gastos o ahorros, y presupuesto 50/30/20 que divide sus ingresos, asignando cada porción a las necesidades (50%), quiere (30%), y deudas o ahorros (20%).

Las herramientas digitales pueden ser de gran ayuda. Hay varias aplicaciones que se conectan a su cuenta corriente y le permiten controlar a dónde va todo su dinero. Algunos de los mejores son Mint y necesitas un presupuesto.

3. Pagar la deuda

Incluso un buen presupuesto se hará añicos por una alta carga de deuda que necesita servicio, especialmente si las tasas de interés de esas deudas son altas. La deuda impaga seguirá creciendo y dañará su crédito, obstaculizando seriamente su capacidad para generar riqueza. Pagar la deuda debería ser una prioridad.

Abordar las deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito, debe ser lo primero que haga con su dinero. Luego, continúe sirviendo la deuda con intereses más bajos, como préstamos estudiantiles e hipotecas, religiosamente, pagando extra sobre la prima siempre que pueda. Una forma de asegurarse de pagar sus deudas a tiempo es configurar pagos automáticos.

4. Ahorre un fondo de emergencia

Es importante para su estabilidad financiera ahorrar una cantidad decente de cambio para un día lluvioso. Ahorrar un fondo de emergencia debe ser una alta prioridad, justo después de pagar su deuda con el interés más alto.

Piénselo de esta manera:un fondo de emergencia funciona como una ambulancia para sus esfuerzos de creación de riqueza. Si lo tiene en su lugar, entonces una crisis no descarrilará su progreso:se ocupará de usted. Si no tiene un fondo de emergencia, una crisis requerirá que te endeudes, que luego solo agravará el problema.

El fondo de emergencia ideal pagará de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de pérdida del empleo u otro revés importante como una crisis médica. Es esencial mantener su fondo de emergencia en un lugar en el que no se sienta tentado a utilizarlo a diario. como en una cuenta de inversión de ahorro.

5. Inicie la inversión pasiva

Invertir el dinero extra que tenga en el mercado de valores es una excelente manera de comenzar a construir su patrimonio. Las herramientas en línea le permiten invertir fácilmente su dinero en inversiones que sigan el ritmo del mercado de valores, una estrategia llamada inversión pasiva.

Este tipo de inversión es muy diferente a la inversión activa, un método que todavía está muy extendido pero que pierde terreno frente al enfoque pasivo, en el que los administradores de dinero activos intentan "ganarle" al mercado comprando acciones específicas. Los inversores activos exigen comisiones elevadas, lo que puede ser una carga para sus ganancias de inversión.

Por supuesto, el riesgo es inherente a la inversión en bolsa. Querrá invertir con miras a largo plazo:el mercado fluctuará, y es importante mantener el rumbo en lugar de vender sus acciones a la primera señal de problemas. Pero incluso si se mantiene firme frente a los altibajos del mercado, Es importante saber que existe la posibilidad de que termine con pérdidas con el tiempo. La buena noticia es que en un horizonte de tiempo suficientemente largo, el mercado siempre sube.

6. Evite endeudarse

Una de las formas más efectivas de aumentar sus riquezas es evitar gastar dinero que no tiene. Un principio central de su vida financiera debería ser resistirse a contraer deudas, a menos que sea completamente necesario o sea probable que le permita ganar aún más dinero.

Buenas razones para endeudarse son la educación orientada a un objetivo profesional específico, pagar por emergencias cuando no tiene otra opción, y construir un negocio que probablemente le proporcione un alto rendimiento de su inversión.

La mayoría de las formas de deuda sin embargo, es mejor evitarlos. La deuda de tarjetas de crédito tiene tasas de interés tan altas que debería tratarla como si su casa financiera se incendiara. Es mejor comprar artículos caros, como automóviles y electrodomésticos, con un pago inicial si es posible. aunque hay que admitir que puede ser difícil ahorrar las cantidades adecuadas en el momento en que las necesite desesperadamente. Y tomar préstamos personales para comprar lujos como vacaciones y ropa cara solo obstaculiza sus esfuerzos.

7. Invierte en ti mismo

Invertir en su propia educación para que pueda seguir una carrera lucrativa y satisfactoria es dinero bien gastado.

Incluso después de completar su educación formal, invertir en el desarrollo de sus habilidades generalmente vale la pena. Por ejemplo, La realización de cursos de capacitación en ventas o marketing aumentará drásticamente su capacidad para beneficiarse de sus esfuerzos de desarrollo empresarial.

También está el hecho de que el "futuro usted" estará feliz de que el pasado fuera inteligente con su dinero. Por lo tanto, invertir sabiamente desde el principio es una forma poderosa de invertir en usted mismo y en su futuro. Poner parte de su dinero en inversiones pasivas es una buena forma de valorarse.

8. Empiece un negocio

No hay garantía de que su empresa prospere; de ​​hecho, alrededor del 20 por ciento de las empresas estadounidenses fracasan en el primer año, y una buena mitad fracasa al final del quinto año. Pero los propietarios de negocios cuyas empresas sobreviven y crecen tienen muchas posibilidades de aumentar sustancialmente su fortuna.

La proliferación de herramientas digitales y la conectividad a Internet han hecho que iniciar su propia empresa sea más fácil que nunca. Realice una investigación de mercado antes de lanzar su empresa para estar seguro de que existe una demanda de lo que tiene para ofrecer. Hable con asesores sobre temas comerciales como contabilidad, márketing, y gestión. Asumir deudas estratégicamente para hacer crecer sus operaciones, pero asegúrese de utilizar sus recursos con el mayor cuidado posible para administrar su incipiente empresa.

9. Gana más dinero

Es mucho más fácil gastar menos de lo que gana si gana mucho. E incluso si sus gastos ya están por debajo de su umbral de ingresos, hacer más le permitirá pagar sus deudas más rápidamente o aumentar su tasa de ahorro. Tres buenas formas de empezar a ganar más dinero son conseguir un aumento, encontrar un trabajo mejor pagado, o ganar dinero extra al margen.

Pedir un aumento de sueldo es una parte normal de la vida empresarial, así que no dejes que el proceso te intimide. Especialmente si le ha brindado un buen servicio a su empleador durante un período prolongado, negociar un aumento puede estar en orden. Otra forma de obtener un aumento, y potencialmente uno mucho mayor, es encontrar un nuevo trabajo que le pague más que el anterior. Este es un tiempo, tarea a veces ardua, pero la recompensa en un salario más alto puede valer la pena.

Otra forma popular de ganar dinero extra es con el llamado ajetreo lateral. Puede realizar algunos trabajos independientes y desarrollar un producto hecho a mano para vender en línea. Puede alquilar su casa o una habitación adicional en Airbnb o comenzar a participar en la economía compartida como conductor de viaje compartido. Hay muchas formas de obtener ingresos adicionales para pagar deudas o aumentar sus ahorros.

10. Evite los esquemas de enriquecimiento rápido

La próxima vez que Agnes, del club de lectura, se acerque a usted para que se una a ella para vender la última moda en suplementos para bajar de peso, dile que tus días en las rebajas se acabaron. Cuando ese tipo que conociste en el gimnasio dice que está buscando inversores para una oportunidad única en la vida, Tenga en cuenta convenientemente que su entrenamiento ha terminado.

En breve, Manténgase alejado de los planes para hacerse rico rápidamente. Es mucho más probable que estos planes le hagan perder dinero que que provoquen una lluvia de oro del cielo. A menudo se diseñan como esquemas piramidales, donde la gente obtiene dinero por contratar a otros. Eso significa que quienes lo contratan no están realmente interesados ​​en su bienestar financiero, pero en cambio quieren aprovecharlo para llenar sus propios bolsillos.

Incluso las opciones para hacer dinero rápido que no son esquemas piramidales deberían despertar sospechas. Porque el hecho es que no existe una forma garantizada de ganar mucho dinero rápidamente. Cualquiera que te lo diga probablemente esté tratando de aprovecharse de ti de alguna manera. La mayoría de las personas que aumentan su riqueza lo hacen con el tiempo, con gran sacrificio y trabajo duro, y buscando a quienes puedan ayudarlos, no por ser buscado por aquellos que son grandes en promesas difíciles de creer.

11. Abra una cuenta de ahorro

A medida que comience a administrar bien su dinero y a acumular sus ahorros poco a poco, es importante almacenarlo en una cuenta en la que pueda funcionar para usted. Por la parte de su dinero que no planea gastar o invertir, abra una cuenta de ahorros donde pueda crecer gradualmente. Este es uno de los pasos más básicos en su viaje hacia la creación de riqueza.

Los bancos a menudo le proporcionarán uno automáticamente cuando abra una cuenta corriente, pero querrá comparar precios para encontrar la cuenta de ahorros que mejor se adapte a sus necesidades. Las cuentas de ahorro tradicionales vienen con una tasa de interés fija que es más alta que la de una cuenta corriente, pero generalmente por debajo de los rendimientos que brindan las cuentas de inversión.

Una buena alternativa Cuenta de ahorros inteligente de Wealthsimple, es como una cartera de inversiones:los fondos que mantiene en la cuenta se invierten en una cartera de fondos negociados en bolsa (ETF) de bajo riesgo que le reportará dividendos. Al igual que una cuenta de ahorros tradicional, mantiene sus ahorros seguros y es adecuado para ahorros a corto o largo plazo.

12. Cíñete a tu plan

Si bien no existe una forma garantizada de hacerse rico, Existe una forma garantizada de no generar riqueza:abandonar todas sus estrategias de administración del dinero mejor establecidas ante la primera señal de problemas. La creación de riqueza es un proyecto a largo plazo; no funcionará si no tiene el poder de permanencia para llevar a cabo sus planes. Así que prepárate para abordar tus planes con determinación.

Utilice el poder de la tecnología para que sea lo más fácil posible mantener sus intenciones. Esto significa trabajar con aplicaciones de presupuestación para mantener el rumbo, automatizar sus ahorros y pagos de deudas, utilizar un robo-advisor para realizar inversiones pasivas, y aprovechar las herramientas de última generación para ganar dinero extra o iniciar un negocio.

La buena noticia es que si hace todo lo correcto de manera constante, es probable que acumule riqueza. Qué tan rápido lo construyas depende de cuánto puedas ganar, lo poco que puedes gastar, y cómo gestiona sus inversiones.

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