Valor neto:definición, calculadora y preguntas frecuentes

Comprender su valor neto es una excelente manera de monitorear y rastrear su progreso financiero y su salud financiera. Tal vez esté buscando pagar una deuda o tal vez quiera alcanzar la independencia financiera. Su valor neto puede ser una guía para mostrarle exactamente cómo está progresando hacia sus metas.

¿No está seguro de cuál es su valor neto? Te contamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto es simplemente la cantidad total de sus activos (cosas que posee) menos todos sus pasivos (lo que debe). Es un indicador importante de su estado financiero.

Cuando mencionamos activos, estos son cosas como su casa, su automóvil o dinero en su banco o cuenta de ahorros. Los pasivos, por otro lado, son cualquier cosa que deba, como la hipoteca de su casa o el saldo de su tarjeta de crédito.

Calculadora de patrimonio neto

¿Se pregunta cuál es su patrimonio neto? En realidad, es relativamente fácil de calcular. La fórmula básica es:

Activos – pasivos =valor neto

Esta hoja de trabajo de valor neto puede ayudarlo a pensar en todos los diferentes activos y pasivos que podría tener. Simplemente sume el valor de mercado de ellos para averiguar su patrimonio neto.

Ingrese el valor de cada uno de estos; si no los tiene, deje la línea en blanco.

Activos potenciales

• Bienes raíces
• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de jubilación (IRA, 401(k))
• Coches
• Otro

Súmelos para conocer sus activos totales.

Luego reste sus pasivos:

Pasivos potenciales

• Hipotecas
• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos personales
• Préstamos para estudiantes
• Préstamos para automóviles
• Otro

El resto será su patrimonio neto.

Preguntas frecuentes sobre el patrimonio neto

Es posible que tenga muchas preguntas relacionadas con el valor neto; aquí hay algunos comunes y sus respuestas.

¿Por qué es importante el patrimonio neto?

Comprender su patrimonio neto individual es importante porque lo ayuda a monitorear su salud financiera. Es importante vigilarlo de cerca haciendo un seguimiento de sus activos totales para asegurarse de que su valor crezca continuamente o, si es necesario, realice los cambios necesarios. También le brinda transparencia sobre qué deudas tiene y qué tan grandes son para que pueda trabajar duro para pagarlas.

¿Qué pasa si mi patrimonio neto es negativo?

Cuando calcula su valor neto, puede descubrir que es negativo. No hay necesidad de entrar en pánico, ya que esto sucede con frecuencia, especialmente para alguien más joven que es nuevo en la fuerza laboral. Por ejemplo, es posible que tenga una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles y, debido a que recién está comenzando su carrera, no ha tenido la oportunidad de acumular muchos activos.

Pero si ha estado trabajando durante varios años, ha acumulado una cantidad significativa de activos y aún tiene un patrimonio neto negativo, es hora de ver a dónde va su dinero cada mes. Lo más probable es que te des cuenta de que estás pidiendo demasiado prestado.

Por ejemplo, es posible que tenga un préstamo para automóvil que sea más alto que el valor de su automóvil. Tal vez tenga una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito o esté pagando una gran factura médica. Todas estas situaciones pueden conducir a un patrimonio neto negativo. Ahí es cuando es importante elaborar un plan para eliminar su deuda y reducir sus gastos cada mes para aumentar su patrimonio neto.

¿Cómo puedo aumentar mi patrimonio neto?

El primer paso para eliminar la deuda es asegurarse de no generar más deuda. La mejor manera de hacer esto es crear un presupuesto para sus necesidades mensuales y realizar un seguimiento de cerca de la cantidad que gasta. A muchas personas les resulta útil tirar sus tarjetas de crédito en un cajón y comenzar a usar efectivo para pagar los artículos. Esto le dará la oportunidad de concentrarse en el pago de la deuda de la tarjeta de crédito sin preocuparse de que seguirá aumentando el saldo.

Una vez que haya dejado de agregar nuevas deudas de tarjetas de crédito, comience a trabajar para pagar lo que tiene. Mucha gente usa el método de la bola de nieve de la deuda. Pague el saldo mínimo en todo y luego pague lo más posible en su deuda más pequeña cada mes. Una vez que haya pagado eso, haga lo mismo con su siguiente deuda más pequeña. Sigue haciendo esto hasta que todo esté pagado. El impulso de ver disminuir esas deudas puede ser muy motivador. Una vez que esté libre de deudas, podrá comenzar a realizar su verdadero potencial financiero y su patrimonio neto comenzará a aumentar.

Y, siempre puede aumentar su patrimonio neto maximizando sus ingresos, como aceptar un trabajo adicional u obtener ingresos pasivos. Hable con un asesor financiero si tiene preguntas sobre cómo maximizar sus inversiones y proteger su salud financiera.

¿Con qué frecuencia debo comprobar mi patrimonio neto?

Como ha visto, es relativamente fácil verificar su patrimonio neto. Pero puede dejarse llevar si lo revisa con demasiada frecuencia. Una estrategia inteligente es sacar el gráfico de valor neto existente que hizo anteriormente en el artículo y actualizarlo con un nuevo cálculo cada mes. Eso puede ayudarte a ver si vas en la dirección correcta. Ver cómo aumenta su patrimonio neto mes a mes puede ayudarlo a mantenerse motivado para cumplir sus objetivos.

¿Cómo se compara mi patrimonio neto con el de otros estadounidenses?

Es común tener curiosidad acerca de cómo te comparas con los demás. Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, estos son los valores netos promedio de las familias estadounidenses, organizados en gráficos por ingresos, edad y educación.

¿Qué es el patrimonio neto en los negocios?

Si bien es bueno conocer su patrimonio neto personal, también es una métrica importante en los negocios como indicador clave de rendimiento. Si planea invertir en un negocio, le informará sobre la salud del negocio, especialmente si compara el patrimonio neto año tras año. Se calcula de la misma manera que el patrimonio neto personal:tomando los activos de una empresa menos sus pasivos. Este es el punto de partida para la valoración.

El resultado final del patrimonio neto

Conocer su patrimonio neto es importante no solo para su propia salud financiera, sino también para asegurarse de que está pagando sus pasivos para que pueda aumentar su patrimonio neto. Verificarlo regularmente significa que puede controlar si va en la dirección correcta y tomar medidas para aumentar su patrimonio neto para un futuro financiero más positivo.

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