Cómo sobrevivir con un presupuesto de bajos ingresos

Con el movimiento de independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) en aumento, muchas personas sienten curiosidad acerca de cómo pueden sobrevivir con un presupuesto de bajos ingresos. Desde tácticas de ahorro extremas hasta estrategias de inversión complejas, muchos prejubilados buscan formas de acelerar sus ahorros mientras mantienen un estilo de vida cómodo.

Incluso si no desea jubilarse antes de tiempo, reducir sus gastos puede ayudarlo a lograr su visión de éxito financiero. Ya sea que esté en el proceso de pagar una deuda, ganarse la vida humildemente o querer jubilarse antes de tiempo, aquí hay algunos consejos y trucos para sobrevivir con un presupuesto de bajos ingresos.

Analice su presupuesto actual

Antes de analizar los consejos para vivir con un presupuesto ajustado, deberá evaluar sus hábitos de gasto actuales y sus esfuerzos de administración del dinero. Comience por estimar su salario neto mensual. Sus ingresos pueden incluir su salario, las ganancias de su negocio secundario o cualquier otro flujo de ingresos que tenga. Si no tiene un flujo de ingresos constante, haga todo lo posible para estimar una cantidad.

A continuación, haga una lista de sus gastos fijos. Estos gastos incluirán el pago de la hipoteca, el pago del automóvil, los costos de los servicios públicos y cualquier otro gasto que pague mensualmente.

Finalmente, haz una lista de tus gastos variables. Estos gastos podrían incluir todo, desde sus viajes a Starbucks hasta viajes de compras en su sitio web favorito. Puede ser mejor separar sus gastos en categorías. Esto te ayudará con los siguientes pasos.

Después de hacer una lista de sus gastos e ingresos, anote los montos de sus ahorros mensuales. Sus asignaciones de ahorro incluyen sus contribuciones a su 401(k) oa su cuenta IRA. Incluir su porcentaje de ahorro general en su presupuesto garantizará que se tenga en cuenta al priorizar sus objetivos financieros.

Una vez que haya ingresado la información de su presupuesto en una hoja de cálculo, puede evaluar a dónde va realmente su dinero. Esta es su oportunidad de hacer ajustes y resaltar áreas que tal vez necesite reducir. Una buena regla general para determinar a dónde debe ir su dinero es implementar la regla 50/30/20. Esta regla recomienda destinar el 50 % de sus ingresos a necesidades (alquiler, alimentos y servicios públicos), el 30 % a deseos (entretenimiento y salir a cenar) y el 20 % restante a sus metas de ahorro (contribuciones a cuentas de jubilación y un fondo de emergencia).

Para asegurarse de mantenerse al día, es posible que desee considerar el uso de un planificador de presupuesto de bajos ingresos. Un planificador de presupuestos para personas de bajos ingresos puede realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y asegurarse de que está progresando hacia sus objetivos.

Controle su puntuación de crédito

Además de crear un presupuesto sólido para personas de bajos ingresos, es esencial que controle su puntaje crediticio. Para aprovechar al máximo su dinero, debe tener un buen puntaje de crédito. Tener un puntaje crediticio más alto le permite obtener una mejor tasa de interés. En última instancia, una buena tasa de interés reducirá lo que gasta en deudas como una hipoteca.

Además de ahorrar dinero en intereses, tener un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener mejores términos en los productos de préstamo. También te permitirá acceder a mejores tarjetas de crédito, recibir descuentos en seguros y ampliar tus opciones de vivienda. Incluso si tiene un crédito menos que ideal en este momento, puede trabajar para mejorar su puntaje con el tiempo. El uso de una herramienta de control de crédito es una excelente manera de controlar y mejorar su puntaje.

Si no sabe por dónde empezar, utilice Rocket HQ ^SM Herramienta de monitoreo de crédito para guiarlo. Usar esto le permitirá descubrir cómo su puntaje de crédito y sus finanzas pueden trabajar juntos para garantizar que tome las mejores decisiones posibles.

Priorice sus objetivos financieros

Ahora que sabe adónde quiere que vaya su dinero, puede comenzar a priorizar sus objetivos. Vivir con un presupuesto de bajos ingresos puede hacer que sea un poco más difícil lograr todos sus objetivos financieros a la vez. No desea derrochar en un artículo solo para descubrir que ya no tiene fondos para comprar alimentos este mes. Por eso es importante priorizar tus objetivos. Si lo hace, le permitirá prosperar mientras vive con un presupuesto ajustado.

Haz una lista de tus metas financieras. Luego priorícelos y presupueste en consecuencia. Por ejemplo, si su automóvil tiene 15 años y está considerando comprar uno nuevo, comprar un automóvil nuevo puede estar en la parte superior de su lista de prioridades.

Otra cosa a considerar es establecer un fondo de emergencia. Según la Reserva Federal, casi el 40% de los estadounidenses tendrían que pedir prestado o vender artículos para poder pagar un gasto de emergencia de $400. Tener un fondo de emergencia reservado le dará tranquilidad y evitará que se endeude por un gasto de emergencia. Si aún no tiene fondos reservados para este tipo de gastos, debe priorizar este objetivo financiero.

Minimice los gastos

Después de establecer sus metas financieras, puede comenzar a revisar su presupuesto. Aproveche esta oportunidad para revisar las áreas en las que puede reducir sus hábitos y gastos. Aquí hay algunas sugerencias para minimizar sus gastos:

1. Reduzca o cancele su factura de cable. Muchos consumidores están cortando el cable y utilizando una alternativa de transmisión. Si encuentra que el cable no es una necesidad, puede ser hora de cancelar su suscripción. Si no está listo para prescindir del cable, es posible que pueda comunicarse con su proveedor de servicios para reducir el costo o el servicio.
2. Viaje compartido al trabajo. Si vive cerca de un compañero de trabajo que está dispuesto a compartir el viaje al trabajo, podría ahorrar dinero en los gastos de mantenimiento y gasolina de su automóvil. No solo ahorrará dinero, sino que también puede construir una relación que no existía antes.
3. Solicite una reducción de la tarifa de servicio. Muchos proveedores de servicios están dispuestos a reducir su factura de servicio si ha sido un cliente leal. Por ejemplo, es posible que desee comunicarse con su proveedor de servicios de telefonía celular para ver si tienen opciones menos costosas que su plan actual. Sorprende la cantidad de empresas dispuestas a rebajar tu factura.
4. Reduzca los costos de su factura de energía. Reducir su factura de energía es más fácil de lo que piensa. Hay muchas maneras de reducir sus costos de energía. Todo lo que tienes que hacer es ser creativo. Puede hacer esto instalando luces CFL o LED en su hogar o instalando un termostato programable. Tenga en cuenta que los pequeños ajustes son muy útiles.
5. Cancele los servicios de suscripción que ya no usa. ¿Tienes una suscripción a Spotify y Pandora? Si no cree que necesita ambos, puede ser conveniente cancelar uno. Revise todas sus suscripciones y cancele las que no haya usado en un mes o más.
6. Cocine la mayoría de sus comidas en casa. Cocinar tus comidas en casa no solo te ahorra dinero, sino que también te ayuda a mantener un estilo de vida saludable. Cuanto más planifique, mejor podrá presupuestar su factura de comestibles.

Cree hábitos de gasto positivos

Crear hábitos de gasto positivos puede ayudarlo a sobrevivir con un presupuesto de bajos ingresos. Cuando gastas tu dinero sabiamente, tu dinero puede rendir mucho más. Romper tus malos hábitos de gasto te ayudará a prosperar incluso si no ganas tanto dinero. Por ejemplo, si come fuera 5 días a la semana y gasta $10 en cada almuerzo, gastará un mínimo de $2600 al año en comer fuera. Si vive con bajos ingresos, salir a comer le quitará una gran parte de su presupuesto.

En cambio, es posible que desee considerar empacar sus almuerzos. Esto le ahorrará dinero mientras mantiene un estilo de vida saludable. Estos son algunos otros hábitos de gasto que tal vez quiera adoptar:

1. Elimine la información de su tarjeta de crédito de sus sitios minoristas favoritos. Los minoristas guardan su información de pago para que le resulte más fácil pagar y gastar dinero. Eliminar su información le dará tiempo para contemplar cada compra antes de gastar de más.
2. Utilice la regla de las 24 o 48 horas. Intente esperar al menos uno o dos días antes de realizar una compra no planificada. La mayoría de las veces decidirá que ni siquiera quiere el artículo.
3. Compare los precios de los artículos antes de realizar una compra. Con la abundancia de sitios de comparación disponibles, es aconsejable comparar los precios de los artículos antes de comprar cualquier cosa. Comparando precios encontrará la mejor oferta para el artículo que está buscando.
4. Evite comprar por aburrimiento. Algunos consumidores compran porque están aburridos. En su lugar, intente salir a caminar, leer un libro o ponerse al día con un viejo amigo.
5. Use aplicaciones de compras para encontrar cupones y ofertas. El uso de aplicaciones como Ibotta y SnipSnap puede ahorrarle dinero en los artículos que compra regularmente. Después de todo, ¿quién no quiere ahorrar más con el mínimo esfuerzo?

Vivir con un presupuesto ajustado no tiene por qué ser restrictivo. Adoptar hábitos de gasto positivos puede permitirle vivir una vida de libertad financiera y maximizar el dinero que tiene a su alcance.

Consejos adicionales para vivir con un presupuesto ajustado

Si bien vivir con un presupuesto ajustado no es fácil, hay muchas formas adicionales en las que puede prosperar mientras vive con bajos ingresos. Aquí hay algunos otros consejos y trucos para sobrevivir con bajos ingresos: 

• Busca actividades gratuitas. Pasar tiempo con tus amigos y familiares no tiene por qué costar un ojo de la cara. Busque actividades gratuitas en su comunidad que pueda hacer con sus seres queridos.
• Pide un aumento. Si bien pedir un aumento de sueldo puede ser estresante, puede aumentar tus ingresos con el tiempo. Si quieres aprender a pedir un aumento de sueldo.
• Inicie un ajetreo secundario. Mientras intenta reducir sus gastos, es posible que también desee considerar lanzar un ajetreo secundario si tiene una pasión o un talento oculto. Por ejemplo, puede optar por ser tutor adicional para obtener dinero extra si le gusta trabajar con niños.
• Reemplace hábitos costosos por otros económicos. Vivir con un presupuesto ajustado no significa sacrificar las cosas que amas. Hay maneras de disfrutar sin gastar demasiado. Si te gusta arreglarte las uñas, tómate el tiempo para aprender a hacerlo tú mismo. Si le gusta viajar, planifique excursiones de un día que se ajusten a su presupuesto. Permítase seguir participando en sus hábitos favoritos de maneras que cumplan con sus objetivos fiscales.
• Planifique oportunidades de recompensa secuenciales. Si bien las metas a largo plazo son importantes, no olvide establecer también metas a corto plazo. Cuando haya alcanzado una meta a corto plazo, permítase celebrar su victoria de manera responsable. Luego, vuelva a trabajar hacia su próxima meta. Estos pequeños hitos harán que el tramo entre tus logros más grandes parezca más pequeño y alcanzable.
• Crear responsabilidad. Es más que probable que no seas el único miembro de tu grupo de amigos que necesita una resurrección del presupuesto. Habla con tus amigos sobre tus metas y las formas en que esperas alcanzarlas. Pídales que lo mantengan responsable o que se unan a usted en su búsqueda de seguridad financiera. Cuando tiene un sistema de apoyo fuerte, le permitirá perseverar en tiempos difíciles.
• Busque alternativas económicas a sus pasatiempos. Si le encanta leer, considere visitar su biblioteca local en lugar de comprar la última edición. Si eres miembro de un gimnasio, investiga las instalaciones recreativas de tu gobierno local y compara precios. Al igual que reemplazar hábitos costosos, encontrar maneras económicas de participar en sus pasatiempos es una excelente manera de prosperar mientras reduce sus gastos.

La comida para llevar

No es fácil vivir con un presupuesto ajustado. Requiere que las personas hagan sacrificios, renuncien a oportunidades y tengan en mente objetivos a largo plazo en todo momento. Buscar ayuda externa y seguir los consejos anteriores para vivir con un presupuesto ajustado le brindará una gran recompensa:vivir cómodamente durante la jubilación.

No hay nada que deba priorizar más que brindar un futuro seguro para usted y su familia. El estrés, la preocupación y la angustia que te ahorrarás valdrán la pena. Elija lo que necesita a largo plazo en lugar de lo que desea a corto plazo y obtenga los beneficios de un estilo de vida de bajos ingresos a cambio de un futuro seguro.